金融从业资格考试辅导-3总结规范

2023年基金从业资格-基金法律法规、职业道德与业务规范考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)开放式基金的发售基金管理人办理，基金管理人应当在基金份额发售前（）日公布招募说明书、基金合同和其他相关文件。

A. 3B. 2C. 4D. 1正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分) 股票基金与股票的不同之处不包括（）。

A. 投资者可以对股票价格高低的合理性作出判断，而不能对基金净值作出判断B. 股票价格受投资者买卖数量的大小和强弱的的影响，而股票基金则不受买卖数量的影响C. 单一股票风险集中，而股票基金进行分散投资降低了投资风险，却增加了委托代理风险D. 股票价格在一个交易日内始终处于变化中，而股票基金每天至少有一个价格正确答案：D,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)关于守法合规准则对基金从业人员的具体要求，以下理解错误的是（）。

A. 向上级部门或监管机构报告所发现的违法违规行为B. 责任在于任职机构是否制定了基本制度C. 积极配合基金监管机构的监管D. 及时制止所发现的违法违规行为4.(单项选择题)(每题 1.00 分) 公司员工违反忠实义务的行为不包括（）。

A. 欺骗或欺诈任何公司现有或将来的客户B. 对重大事实作虚假陈述或隐瞒重要事实C. 对客户或将来的客户构成欺诈或欺骗的行为D. 代表客户履行职责的行为正确答案：D,5.(单项选择题)(每题 1.00 分) 私募基金管理人自行销售私募基金的，风险揭示书由（）签字确认。

A. 基金管理人B. 基金托管人C. 基金投资者D. 基金销售机构正确答案：C,6.(单项选择题)(每题 1.00 分) 关于管理层的合规责任，下列说法中错误的是（）。

A. 经理层人员应当公平对待所有股东，接受主要股东及其实际控制人超越股东会.董事会的指示B. 经理层人员应当维护公司的统一性和完整性，在其职权范围内对公司经营活动进行独立.自主决策C. 经理层人员应当按照公司章程.制度和业务流程的规定开展工作，不得越权干预投资.研究.交易等具体业务活动D. 经理层人员应当为基金份额持有人谋求最大利益正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)不收取销售服务费的，对持续持有期少于7日的投资人收取不低于（）的赎回费，对持续持有期少于30日的投资人收取不低于（）的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。

第3章金融市场和其他投资市场本章教材结构及大纲要求：3.1 金融市场概述3.1.1 金融市场概述（了解）1.金融市场概念以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制（主要是价格形成机制及清算和结算机制）的总和。

2.金融市场的特点（1）市场的特殊性：交易对象是货币、资金以及其他金融工具。

（2）市场交易价格的一致性。

（3）市场交易活动的集中性。

（4）交易主体角色的可变性。

【例题·单选题】以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。

A.交易主体角色的可变性B.交易活动的分散性C.市场交易价格的一致性D.市场商品的特殊性[答疑编号7089030101]『正确答案』B『答案解析』市场交易活动具有集中性的特点，不是分散性，所以B是错误的。

3.金融市场的构成要素（1）主体：企业（重要的资金供给者和需求者）、政府（发行债券筹集资金）及政府机构、央行（运用货币政策调节经济）、金融机构（中介）、居民个人（最大的资金供给者）。

（2）客体：金融工具（3）金融市场中介：交易中介、服务中介交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。

包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

服务中介。

这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

【例题·单选题】以下关于金融市场主体的说法正确的是（）。

A.企业是最大的资金供给者B.企业是重要的资金供给者和需求者C.政府参与金融市场主要是为了调节经济D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资[答疑编号7089030102]『正确答案』B『答案解析』企业是重要的资金供给者和需求者。

其他几项分别有误。

3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场的功能（熟悉）1.微观经济功能①集聚功能（融资功能）：引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。

②财富功能：储存财富、保有资产和财富增值。

银行从业资格考试重点三色笔记一、为什么要有三色笔记呢？咱都知道银行从业资格考试可不容易呢。

这三色笔记就像是一个超级贴心的小助手。

比如说，用一种颜色标记出最重要的知识点，那是必须要牢记于心的内容，就像考试的命脉一样；再用一种颜色标记出次重点，这些虽然没有最重要的那么关键，但也是经常会在考试里冒头的家伙；还有一种颜色可以用来标记那些理解就好的知识点。

这样一来，复习的时候就超级清晰，不会像没头的苍蝇到处乱撞啦。

二、三色笔记里都有啥重点呢？1. 基础概念部分银行业的一些基本定义，像什么是银行啦，银行的主要业务类型有哪些。

这里面可大有文章，银行的业务包括储蓄业务、贷款业务、中间业务等。

储蓄业务就是大家把钱存到银行，银行会给你一定的利息，这个利息是怎么算的，这就是一个重点知识点。

贷款业务呢，银行把钱借给需要的人或者企业，这里面涉及到贷款的利率、还款方式等，都是很重要的考点哦。

银行的监管体系也是重中之重。

比如说，咱们国家的银保监会是怎么对银行进行监管的，监管的目标是什么，监管的手段有哪些。

这些知识点就像是银行运行的紧箍咒一样，规范着银行的一举一动，考试也特别爱考。

2. 风险管理方面银行面临的风险种类那可不少。

信用风险就是借款人不能按时还钱的风险，这在银行发放贷款的时候是必须要考虑的。

市场风险呢，像利率变动、汇率变动对银行资产和负债的影响，这部分知识比较复杂，但是很有用。

操作风险也不能忽视，比如银行内部员工的操作失误或者系统故障等带来的风险。

风险管理的方法也是要牢记的。

银行会通过风险评估、风险控制等手段来应对这些风险。

风险评估的时候要考虑各种因素，然后根据评估结果采取相应的风险控制措施，像设定风险限额、进行风险分散等。

3. 金融市场相关金融市场的构成要素，包括金融市场的参与者、金融工具等。

参与者有个人、企业、金融机构等，他们在金融市场里扮演着不同的角色。

金融工具就更多了，像股票、债券、基金等，每一种金融工具都有它自己的特点和风险收益特征。

证券从业资格考试《金融市场基础知识》要点总结一、易混淆1银行可以买卖债券，不得买卖信托、证券、向非自用不动产投资、向非银行机构和企业投资2使基金管理公司和保险公司为主的机构投资者成为资本市场的主导力量3基金会开展保值、增值活动，应当遵循合法、安全、有效的原则4客户调查问卷，金融机构根据【客户分级和资产分级】匹配原则5个人投资者是证券市场最广泛的投资者6 RQFII与QFII的主要区别在于：第一，募集的投资资金是人民币而不是外汇；第二，RQFII机构限定为境内基金管理公司和证券公司的香港子公司；第三，投资的范围由交易所市场的人民币金融工具扩展到银行间债券市场；第四，在完善统计监测的前提下，尽可能地简化和便利对RQFII的投资额度及跨境资金收支管理。

7 资产评估机构7个条件：（1）依法设立并取得资产评估资格3年以上，发生过吸收合并的，还应自完成工商变更登记之日起满1年；（2）质量控制制度和其他内部管理制度健全并有效执行，执业质量和职业道德良好；（3）不少于30名注册资产评估师，其中最近3年连续执业的不少于20人；（4）净资产不少于200万元；（5）按规定购买职业责任保险或者提取职业风险基金；（6）半数以上合伙人或者持有不少于50%股权的股东最近在本机构连续执业3年以（7）近3年评估业务收入不少于2000万元，且每年不少于500万元。

不应存在的情况：干坏事以后 3个未满3年中国资产评估协会中国证监会进行管理8资信评级机构条件：！！！A 实收资本、净资产不少于2000万，B 符合规定高管不少于3人，评级从业不少于20人，3年以上评级经验人不少于10人，注册会计师不少于3人，C 5年未受刑事处罚，3年未受行政处罚。

不存在被调查。

D 3年无不良诚信记录。

9证券金融公司：股份、60亿、货币出资；收保证金，可以证券充抵，货币保证金不低于15%；风控指标：净资本与各项风险资本准备之和不低于100%单一证券公司转融通余额，不超自己净资本50%融出证券余额不超该证券流通市值10%充抵保证金的证券余额不超该证券总市值15%风险准备金：每年税后利润10%提取10向不特定对象发行证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销11定向资产管理披露集合资产管理-说明影响12证券服务机构：投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、证券金融公司、会计师事务所、律师事务所13证券金融公司遵守以下风险控制指标规定：净资本，风险资本准备之和100%单一证券公司转融通余额不超过净资本50%融出余额不超过流通的10%冲抵余额不超过总市值15%14 IB业务：6个月各项风险控制指标符合规定标准，2个月风险监控指标持续合规，期货从业人员资格总部5名，拟开展IB业务营业部2名15净资产——咨询100万元，资产评估200万元会计事务所500万元资信2000万元，证券金融60亿16每家证券公司设立的另类子公司原则上不超过2家17申请证券、期货咨询从业的机构：专职人员-分别5，同时1018证券交易所的非会员理事由中国证券会委派19所有在中国境内注册的证券公司，按其营业收入的0.5%-5%缴纳基金20场内交易采用经纪制进行，投资者必须委托具有会员资格的证券经纪商在交易所内代理买卖证券21理事会-证券交易所的决策机构22中国证券业协会1、实行【会长负责制】、会员制组织形式2、最高权力机构——会员大会；执行机构——理事会3、会员包括——法定会员、普通会员和特别会员，另设观察员证券业协会会员需有2/3以上会员出席，决议需经须到会员2/3以上表决通过法定会员: 证券公司普通会员: 咨询机构、资信评级机构、私募基金子公司、另类投资子公司特别会员: 证券交易所、期货交易所、基金交易所、登记结算机构（证交所组织形式--会员制）23中国证券业协会是具有独立法人地位、由经营证券业务的金融机构自愿组成的行业性自律组织、是非营利性的社会团体法人。

直接融资：商业信用、国家信用、消费信用、民间个人信用间接融资特点：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、全部具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中间接融资的类型：银行信用、消费信用证券发行人：政府和政府机构、金融机构、公司（企业）债券融资：税盾作用、财务杠杆作用、资本结构优化作用金融机构直接融资的最大特点：影响货币供给量，从而起到去货币化作用证券市场投资者的特点：分散性、流动性、投资的目的性、市场的支撑性证券市场融资是长期融资活动证券投资者：机构投资者的特点：投资管理专业化、投资结构组合化、投资行为规范化、风险意识强、具有稳定市场的作用机构投资者的属性：集合投资的规模性、代客理财的中介性、投资运作的专业性、股权投资的收益性机构投资者的分类：政府机构类投资者、QFII\QDII、企业和事业法人类机构投资者、基金类投资者（证券投资基金、社保基金、企业年金、社会公益基金）机构投资者的消极作用：存在操纵市场的行为、短视行为较严重、羊群行为较普遍中介机构1990年上海证券交易所、1991年深圳证券交易所、证券业协会；1998年12月证券法颁布证券公司的监管制度：（1）以诚信与资质为标准的市场准入制度（2）以净资本为核心的经营风险控制制度：5大类11个级别（3）合规管理制度>1次：反洗钱工作、信息隔离墙制度（4）客户交易结算资金第三方存管制度（5）信息报送与披露制度：信息报送制度、信息公开披露制度、年报审计监管证券公司的主要业务：（1）证券经纪业务（2）证券投资咨询业务：投资顾问业务、发布证券研究报告（3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务：并购重组（4）证券承销与保荐业务：>5000万人民币，承销团（5）证券自营业务（6）证券资产管理业务：为单一客户办理定向资产管理业务、为多个客户办理集合资产管理业务、为客户办理特定目的的专项资产管理业务（7）融资融券业务：2年财务状况、2年无人员问题。

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。

考点4-25 财务顾问主办人应该具备的条件【熟悉】1. 具备中国证监会规定的投资银行业务经历；2. 具备从事相关业务的专业能力；3. 所任职机构同意推荐其担任本机构的财务顾问主办人；4. 未负有数额较大到期未清偿的债务；5. 最近24 个月无违反诚信的不良记录；6. 最近24 个月未因执业行为违反行业规范而受到行业自律组织的纪律处分；7. 最近36 个月未因执业行为违法违规受到处罚；8. 中国证监会规定的其他条件。

考点4-26 投资经理的范围【掌握】根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，投资经理是指证券基金经营机构从事自营业务、私募资产管理业务中负责投资的专业人员。

考点4-27 投资经理应该具备的条件【掌握】证券公司投资经理应当具备：①取得基金从业资格；②具有3年以上投资管理、投资研究、投资咨询等相关业务经验；③具备良好的诚信记录和职业操守；④最近3年未被监管机构采取重大行政监管措施、行政处罚；⑤合法律法规规定的其他条件。

考点4-28 投资经理执业行为管理的有关要求【熟悉】证券期货经营机构应当采取有效措施，确保私募资产管理业务与其他业务在场地、人员、账户、资金、信息等方面相分离，不同投资经理管理的资产管理计划的持仓和交易等重大非公开投资信息相隔离，控制敏感信息的不当流动和使用，切实防范内幕交易、利用未公开信息交易、利益冲突和利益输送。

投资经理离任的，证券基金经营机构应当对其进行离任审查，并自离任之日起2 个月内形成离任审查报告，以存档备查。

证券期货经营机构应当针对私募资产管理业务的主要业务人员和相关管理人员建立收入递延支付机制，合理确定收入递延支付标准、递延支付年限和比例。

递延支付年限原则上不少于3年，递延支付的收入金额原则上不少于40% 。

自营业务参与债券投资交易的人员薪酬与激励合计超过100 万元人民币的，超过部分应当按照等分原则递延发放，递延周期不少于2 年。

【证券从业资格考试】金融市场基础知识强化训练31、中央银行是“政府的银行”，下列选项中，不属于这一职能的具体表现的是()。

A. 代理国库B. 代理发行政府债券C. 充当最后贷款人D. 制定和执行货币政策参考答案：C参考解析：充当最后贷款人属于中央银行“银行的银行”中的职能。

2、申购开放式基金时，基金申购价格未知，申购份额通常在( )日内确认，确认后的下一个工作日就可以赎回基金份额。

A. TB. T+1C. T+2D. T+3参考答案：C参考解析：申购开放式基金时，基金申购价格未知，申购份额通常在T+2日内确认，确认后的下一个工作日就可以赎回基金份额。

3、货币政策的“三大法宝”是()。

Ⅰ.法定存款准备金政策Ⅱ.再贴现政策Ⅲ.公开市场业务Ⅳ.窗口指导A. Ⅱ、Ⅲ、ⅣB. Ⅰ、Ⅱ、ⅢC. Ⅰ、Ⅲ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ参考答案：B参考解析：参考解析：中央银行经常采用的一般性货币政策工具主要有法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具有时也被称为货币政策的“三大法宝”。

4、关于基金的交易制度，下列说法错误的是()。

A.基金的交易实行集中交易管理制度B.基金管理人设有中央交易室，以保证公正、公平为原则，实行统一交易、统一管理C.基金经理不得直接向交易员下达投资指令或者直接进行交易D.基金的投资指令进行交易执行前，不需要经过风险管理控制部门的审核参考答案：D参考解析：基金的交易实行集中交易管理制度，基金管理人设有中央交易室，以保证公正、公平为原则，实行统一交易、统一管理，确保各投资组合享有公平的交易执行机会。

按规定，基金经理不得直接向交易员下达投资指令或者直接进行交易，投资指令经风险控制部门的审核，确认其合法、合规与完整后方可执行。

5、基金一般都是按照()的时间间隔对基金资产进行估值。

A.不确定B.托管人随时确定C.管理人随时确定D.固定参考答案：D参考解析：基金一般都按照固定的时间间隔对基金资产进行估值，通常相关法规会规定一个最小的估值频率。

金融工程，是现代金融领域中最尖端、最技术性的部分，其根本目的就在于为各种金融问题提供创造性的解决方案，满足市场丰富多样的金融需求。

冗长的定义：金融工程是将工程思维引入金融领域，融合现代金融学、信息技术与工程方法于一体的一门交叉性学科，它综合采用各种工程技术方法（主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等）设计、开发和应用新型的金融产品，创造性地解决各种金融问题。

金融工程运用的工具主要可分为两大类：基础性证券与金融衍生证券。

基础性证券主要包括股票和债券。

金融衍生证券则可分为远期、期货、互换和期权四类。

金融工程技术的发展为风险管理提供了创造性的解决方案。

金融工程推动了现代风险度量技术的发展衍生证券是风险分散与对冲的最佳工具：成本优势/更高的准确性和时效性/灵活性根据参与目的的不同，衍生证券市场上的参与者可以分为套期保值者（Hedgers）、套利者（Arbitrageurs）和投机者（Speculators）。

在一个完善的市场上，这三类投资者缺一不可。

绝对定价法：根据金融工具未来现金流的特征，运用恰当的贴现率将这些现金流贴现成现值。

股票和债券定价大多使用绝对定价法。

现金流和贴现率难以确定相对定价法：利用基础产品价格与衍生产品价格之间的内在关系，直接根据基础产品价格求出衍生产品价格。

衍生产品定价主要运用相对定价法。

相对定价法的优点主要有两个：一是在定价公式中没有风险偏好等主观的变量，因此比较容易测度；二是它非常贴近市场。

套利是指利用一个或多个市场存在的价格差异，在不冒任何损失风险且无需自有资金的情况下获取利润的行为。

严格套利的三大特征：无风险/复制/零投资在套利无法获取无风险超额收益的状态下，市场达到无套利均衡，此时得到的价格即为无套利价格。

无套利分析法是衍生资产定价的基本思想和重要方法，也是金融学区别于经济学“供给需求分析”的一个重要特征。

在对衍生证券进行定价时，我们可以作出一个有助于大大简化工作的简单假设：所有投资者对于标的资产所蕴涵的价格风险的态度都是中性的，既不偏好也不厌恶。

银行从业考试重点知识总结
银行从业考试涉及多个科目，包括《银行业法律法规与综合能力》、《银行业务管理与营销》、《个人理财》、《风险管理》等。

以下是一些重点知识的总结:
1. 货币供应量层次划分：我国按流动性不同将货币供应量划分
为三个层次:M0=流通中现金，M1=企业单位活期存款 + 农村存款 +
机关团体部队存款 + 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，
M2=M1+城乡居民储蓄存款 + 企业单位定期存款 + 证券公司保证金
存款 + 其他存款。

2. 存款货币创造过程及影响因素：存款货币创造是在商业银行
资产负债业务中通过创造派生存款形成的。

影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等。

3. 银行业法律法规与综合能力:《银行业法律法规与综合能力》是银行从业考试的重点科目之一，包括银行业法律法规、银行业务营销、银行业务管理、个人理财等方面的知识。

4. 个人理财：个人理财是银行为客户提供的综合理财服务，通
过资产配置和风险管理等手段，实现客户的财务目标。

个人理财主要包括资产规划、投资规划、财务规划、退休规划等方面。

5. 风险管理：银行风险管理是银行经营的重要保障，包括风险
识别、风险衡量、风险控制和风险处置等方面。

银行风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。

以上是银行从业考试重点知识的总结，备考银行从业考试需要全面了解相关知识点，并且熟练掌握相关公式和法规。