金融学-第八章 商业银行

曹龙骐《金融学》课后习题详解第8章货币供给本章摸索题1．试述货币供给理论的产生和进展。

答：〔1〕货币供给理论产生的宏观背景在纸币流通完全取代金属货币流通，以及在中央银行垄断了货币发行权之后，客观经济形势就迫切需要人们对货币供给问题进行深入研究了。

〔2〕信用制造——货币供给理论的基础货币供给理论的产生不仅有其客观必要性，还有其现实可能性，这确实是信用制造学说的产生与进展。

信用制造学说兴起之后，流通中的货币是如何形成的和如何运行的等问题开始明朗化，作为货币治理当局的中央银行通过什么手段、采取什么方法加以操纵等问题也就专门自然地提出来了。

〔3〕货币供给理论的进展过程①萌芽期。

信用制造理论为货币供给理论的产生提供了理论依据。

据有关资料，货币供给理论的萌芽期最早可追溯到20世纪20年代。

②成长期。

货币供给理论在20世纪60年代有了长足的进展a．早期阻碍最大的是米德和丁百根两人，他们的要紧奉献在于对整个银行制度与货币供给量作了系统的研究，他们将实证研究方法引进货币供给理论。

b．弗里德曼和施瓦兹关于货币供给决定因素的分析见二人合著的«1867～1960年的美国货币史»一书。

c．美国闻名经济学家菲利普·卡甘于1965年出版了专著«1875～1960年美国货币存量变化的决定及其阻碍»，这一研究成果是对近一百年来美国货币供给量的最全面最深入的分析。

d．货币供给理论通过以上学者的进展，尽管存在一些不同观点，但差不多观点是一致的：即货币供给量由强力货币〔亦称基础货币〕和货币乘数两个因素共同作用而成。

由此就形成了一个大伙儿所普遍同意的货币供给模型，即货币供给量=货币乘数×基础货币。

2．试述货币供给的一样模型。

答：〔1〕货币供给量由基础货币〔亦称强力货币〕和货币乘数两个因素共同作用而成，即货币供给量=货币乘数×基础货币，MS=mB〔MS为货币供给量，m 为货币乘数，B为基础货币〕。

金融学商业银行在当今复杂多变的经济环境中，商业银行犹如金融体系中的重要枢纽，发挥着不可或缺的作用。

对于普通人来说，商业银行可能只是存钱、取钱、贷款的地方，但从金融学的角度深入探究，会发现其背后蕴含着丰富且复杂的运行机制和业务体系。

商业银行的首要职能是充当信用中介。

简单来说，就是将社会上闲置的资金集中起来，再贷放给资金需求者。

比如，我们把钱存进银行，获得一定的利息，而银行则将这些资金贷给企业用于扩大生产或个人用于购房购车等。

通过这种方式，实现了资金从盈余部门向短缺部门的流动，提高了资金的使用效率，促进了经济的发展。

资金融通是商业银行的核心业务之一。

在这个过程中，银行需要对各类风险进行评估和管理。

信用风险就是其中极为关键的一项。

当银行向借款人发放贷款时，无法确切预知借款人是否能够按时足额还款。

为了降低信用风险，银行会在放贷前对借款人的信用状况进行详细调查，包括其收入水平、债务情况、过往信用记录等。

同时，银行还会要求借款人提供抵押物或担保，以在借款人违约时能够减少损失。

除了信用风险，市场风险也是商业银行面临的重要挑战。

市场利率、汇率的波动都会对银行的资产和负债价值产生影响。

例如，如果市场利率上升，银行之前发放的固定利率贷款的收益就相对降低；而如果银行持有的债券价格因利率上升而下跌，也会造成资产减值。

为了应对市场风险，银行会运用各种金融工具进行套期保值，或者通过资产负债管理来优化资产和负债的结构和期限匹配。

商业银行的另一个重要职能是支付中介。

随着电子支付的普及，银行在支付领域的作用愈发凸显。

我们日常的转账汇款、工资发放、水电费缴纳等，都离不开银行的支付结算系统。

银行通过提供安全、便捷、高效的支付服务，大大减少了现金的使用，降低了交易成本，提高了交易效率。

在金融创新的浪潮下，商业银行的业务也在不断拓展和丰富。

理财业务就是近年来发展迅速的一个领域。

银行通过发行各类理财产品，为投资者提供了多样化的投资选择。

这些理财产品的投资范围广泛，包括债券、股票、基金、外汇等。

贸大金专|每日一个名词解释—票据发行便利
票据发行便利
【凯程分析】
【参考答案】
1.票据发行便利，又称票据发行融资安排，它是商业银行与客户之间签订的具有法律约束力的中期循环融资保证协议。

在协议期限（一般在3~7年）内，银行保证客户可以以自己的名义周转性地发行短期票据（一般是3~6个月），从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

承诺银行则依照协议负责承购借款人未能按期销售出去的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。

银行为这一承诺收取手续费。

2.票据发行便利使借款人得到了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证，并能按短期利率获得银行长期贷款的承诺，银行则不但收取手续费，而且维持了与客户的良好关条，在该业务中，银行实际上充当了包销商的角色，从而产生了或有负债。

商业银行教案第一节：导入与概述商业银行教案是为了帮助学生深入了解商业银行的运作和职能，并提供相关案例和实践经验，以培养他们在职业生涯中应对金融挑战和机遇的能力。

本教案旨在帮助学生理解商业银行的基本概念、功能和重要性，以及商业银行在经济体系中所扮演的角色。

第二节：商业银行的定义和职能商业银行是一家专门提供金融服务的金融机构，其主要职能包括吸收存款、发放贷款、提供信用和支付服务等。

商业银行扮演着促进经济发展、储蓄和投资的重要角色。

学生通过本节课的学习将理解商业银行的定义和职能，并能够区分商业银行与其他金融机构的差异。

第三节：商业银行的组织结构商业银行在运营过程中采用复杂的组织结构，以便更好地管理其各项业务。

本节课将介绍商业银行的组织结构，包括董事会、高级管理层、分行和各个部门之间的层级关系。

学生将通过学习商业银行的组织结构了解银行内部运营的基本原理。

第四节：商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最主要的业务之一，本节课将介绍不同类型的存款产品，如活期存款、定期存款和储蓄存款。

学生将了解每种类型的存款产品的特点以及相应的利率和风险。

第五节：商业银行的贷款业务商业银行的贷款业务是为个人和企业提供资金支持的重要渠道。

本节课将介绍商业银行的贷款业务，包括个人贷款、企业贷款和房屋抵押贷款等。

学生将学习到如何评估贷款申请人的信用风险以及贷款申请的审批程序。

第六节：商业银行的支付和结算服务商业银行的支付和结算服务是为客户提供便利的重要服务之一。

本节课将介绍商业银行的各种支付工具，如支票、银行卡和电子支付等。

学生将了解这些支付工具的使用方法和安全性，并能够评估不同支付方式的优缺点。

第七节：商业银行的风险管理商业银行面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。

本节课将介绍商业银行的风险管理方法和控制措施，以确保其正常运营和稳定发展。

学生将了解风险管理的重要性，并能够应用相关理论和工具来评估和管理风险。

第八节：商业银行的监管和合规商业银行行业受到严格的监管和合规要求，以确保其遵守法律和规章制度，维护金融体系的稳定。

一、单选题1、下列不属于总分行制优点的是( )。

A.便于商业银行吸收存款,扩大经营规模B.可避免过多的行政干预C.便于中央银行宏观管理D.有利于银行业自由竞争正确答案：D2、银行在大城市设立总行,在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( )。

A.连锁银行制B.持股公司制C.总分行制D.单一银行制正确答案：C3、在国际银行业,被视为银行经营管理三大原则之首的是( )。

A.效益性原则B.流动性原则C.安全性原则D.盈利性原则正确答案：C4、商业银行三大经营原则中流动性原则是指( )。

A.资产和负债流动性B.资产流动性C.负债流动性D.贷款和存款流动性正确答案：A5、被称为商业银行二级准备资产的是( )。

A.在央行存款B.在同业存款C.库存现金D.短期政府债券正确答案：D6、1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。

A.北洋银行B.交通银行C.中国通商银行D.浙江兴业银行正确答案：C7、下列银行资产中流动性最高的是( )A.政府债券B.准备金存款C.结算过程中占用的现金D.消费贷款正确答案：B8、下列不属于负债管理理论的是( )。

A.存款理论B.预期收入理论C.销售理论D.银行券理论正确答案：B9、( )实现了商业银行资产的多元化,并促成了商业银行二级准备资产的形成。

A.预期收入理论B.银行券理论C.商业性贷款理论D.可转换理论正确答案：D10、（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A.支付中介B.调节经济C.清算中介D.信用中介正确答案：D二、多选题1、下列属于银行调查分析客户信用状况6C指标的有( )。

A.成本B.经营能力C.品德D.资本正确答案：B、C、D2、下列记入在银行资产负债表的资产方的是( )。

A.贷款B.借款C.国库券投资D.向央行再贴现正确答案：A、C3、当一家商业银行面临准备金不足时,它可以通过以下方式得到满足( )。

A.吸收存款B.出售二级准备C.向央行借款D.向其他银行借款正确答案：B、C、D4、西方商业银行经营管理的基本原则是( )。

金融学PPT8 商业银行引言商业银行是现代金融体系中非常重要的组成部分。

它们为个人、企业和政府提供各种金融服务，包括储蓄、贷款、支付和理财等。

商业银行在促进经济增长和金融稳定方面发挥着关键作用。

本文将介绍商业银行的定义、职能、组织结构和影响力等方面的内容。

商业银行的定义商业银行是指以盈利为目的、经营存款业务、发放贷款和提供其他相关金融服务的金融机构。

商业银行的主要活动包括吸收存款、发放贷款、支付和清算、投资和承销证券等。

它们是金融体系中最为常见和广泛的类型。

商业银行的职能1.吸收存款：商业银行可以吸收来自个人和企业的存款，提供储蓄和结算服务。

存款是商业银行的主要资金来源之一，也是它们发放贷款的基础。

2.发放贷款：商业银行通过发放贷款来支持个人和企业的资金需求。

贷款可分为消费贷款、商业贷款和房地产贷款等不同类型，根据借款人的信用评级和偿还能力确定利率和期限。

3.支付和清算：商业银行提供支付和清算服务，确保资金在各方之间的安全流转。

电子支付和网上银行等新技术的发展，使得支付和清算更加方便快捷。

4.投资和承销证券：商业银行通过投资和承销证券来获取更高的收益。

它们可以购买股票、债券和其他金融资产，帮助客户进行资产配置和风险管理。

商业银行的组织结构商业银行通常采取分支机构的方式进行组织，以便更好地覆盖市场。

分支机构包括总行和各个地区的分支机构。

总行是商业银行的总部，负责决策制定、风险控制和战略规划等。

分支机构则负责具体的业务开展和日常运营。

商业银行的组织结构还包括各种职能部门，如贷款部门、风险管理部门、营销部门和人力资源部门等。

这些部门在保证商业银行正常运转的同时，也能够提供更好的服务和支持。

商业银行的影响力商业银行在金融体系中发挥着重要的作用，对经济发展和金融稳定具有重要影响力。

首先，商业银行通过向个人和企业提供贷款，促进了经济的发展。

贷款资金可以用于企业的生产和投资，帮助他们扩大规模、创新发展。

其次，商业银行的存款业务提供了一个安全的储蓄渠道，促进了个人和家庭的理财和资产积累。

大学《金融学》试题及答案第八章货币供给一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。

）1．影响和决定货币存量大小的是【 C 】A．财政收支 B.国际收支 C.信贷收支 D.黄金外汇储备2．“货币供给”这个概念的性性是【 B 】A．流量 B.存量 C.增量 D.动态3．在二级银行体制下，货币供应量等于【 B 】A．原始存款与货币乘数之积 B.基础货币与货币乘数之积C．派生存款与原始存款之积 D.基础货币与原始存款之积4．个人手持的货币和社会各单位货币收入最终只可能来源于【 D 】A．财政部门 B.单位发的工资 C.企业 D.银行5．世界上最早出现的银行是1171年成立的【 C 】A．瑞典银行 B.威尼斯银行 C.英格兰银行 D.法兰西银行6．我国的人民币发行机构是【 D 】A．中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国人民银行7．现金流通一般主要对应于【 B 】A．大宗商品买卖 B.消费品的交易 C.预防意外情况的发生 D.投机8．原始存款和派生存款的相互转化必须的件是【 D 】A．贷款 B.存款 C.基础货币 D.非现金结算制度9．假设存款乘数为4，存款准备金率为10%，在不考虑其他因素的前提下，现金漏损率【 C 】A．5% B.10% C.15% D.20%10．如果法定存款准备金为15万元，超额存款准备金为8万元，则实际存款准备金为【 D 】A．7万元 B.8万元 C.15万元 D.23万元二、多项选择题1．货币供给理论研究的主要内容有【ABCD 】A．货币供给的定义 B.货币供给的渠道和程序 C.影响货币供给的因素D．中央银行的调控 E.货币流量与商品流量是否相适应2．货币供给的三个因素是指【ABC 】A．基础货币 B.货币供给量以及货币供给量的决定C．货币乘数D.原始存款E.派生存款3．货币供给的结构成份是【AB 】A．存款货币 B.现金货币 C.基础货币 D.原始存款 E.派生存款4．商业银行的准备金存在的具体形式有【ABC 】A．库存现金 B.商业银行在中央银行的存款 C.存放同业存款D．占用可户资金 E.流通中的现金5．下面对派生存款说法正确的是【ABCD 】A派生存款必须以一定量的原始存款为基础B.派生存款是在商业银行内直接形成的C派生存款应是由贷款引申出的超过最初部分的存款D派生存款与原始存款存在相互转化的关系E派生存款与原始存款没有关系6．商业银行创造存款货币的前提条件是【BD 】A．全额准备金制度 B.部分准备金制度 C.现金结算制度D．非现金结算制度 E.存款准备金固定7．制约存款乘数的因素主要有【ABCDE 】A．活期存款准备金率 B.定期存款准备金率 C.超额准备金率D．现金漏损率 E.定期存款与活期存款的比率8．下列对存款乘数影响说法正确的是【ADE 】A．与存款准备金率成反比 B.与存款准备金率成正比 C.与现金漏损率成正比D.与超额准备金率成反比 E.与现金漏损率成反比9．基础货币“量”的规定性包括【CD 】A．原始存款 B.派生存款 C.流通中的现金D．商业银行在中央银行的存款准备金 E.商业银行的贷款量10．基础货币最本质的特征是【ACDE 】A．是中央银行的负债 B.流动性很强 C.具有派生性D．与货币供给的各相关层次有较高的相关度 E.具有可控性11．货币供给调控机制组成的三个层次是【ABC 】A．调控主体 B.基本因素 C.若干金融变量 D.中央银行E．基础货币12．货币供给调控机制的主体有【ABC 】A．中央银行 B.商业银行 C.非银行经济部分 D.基础货币E．货币乘数13．货币供给调控机制的基本因素有【ACE 】A．基础货币 B.存款乘数 C.货币乘数 D.原始存款E．货币供应量三、计算题（要求写出计算过程和计算公式）（一）下表是中国人民银行某年资产负债简表（单位：亿）整理可得：M0=（A1-L1）+（A2-L2）+（A3-L3）请问：1．根据资产负债表，我国现金（M0）总量为多少？2．从该资产负债表可以看出影响一国现金供应量的因素主要有哪些？3．如果中国人民银行在黄金市场上又购入了价值10亿的黄金，货币供应量会发生什么变化？1．M0=1252．影响因素:对国有商业银行贷款. 财政透支借款. 金银外汇占款国有商业银行存款. 财政性存款. 自有资金和当年结益.3.增加10亿货币投放（二）已知一国商业银行系统，法定活期存款准备金率为20%，定期存款准备金率为10%，定期存款与活期存款的比率为0.67，提现率为1%，超额准备金率为5%。

金融学第五版商业银行商业银行是金融系统中的重要组成部分，扮演着储蓄、贷款、支付、信用中介等多种角色。

在金融学第五版中，商业银行被详细阐述，并对其运作、功能和风险管理等方面进行了深入讨论。

本文将从以下几个方面来介绍商业银行的相关内容。

1. 商业银行的定义和特征商业银行是指以盈利为目的，社会普遍接受并信任的金融机构。

其特征包括：经营广泛的金融服务，财务稳定和资产充足，获得充分的监管和审计，以及具有一定的信用评级和信誉等级。

2. 商业银行的功能商业银行的主要功能包括：储蓄和支付服务，贷款和信贷服务，信用中介和融资服务，外汇和国际金融业务等。

这些功能使得商业银行能够满足个人和企业的不同金融需求，并促进金融市场的发展和经济的增长。

3. 商业银行的运作模式商业银行的运作模式包括存款和贷款业务，资产负债管理和风险管理等。

商业银行通过吸收储户的存款，并将这些存款转换为贷款以获得利润。

同时，商业银行还需要合理管理其资产负债表，控制流动性风险，并进行风险管理来确保金融稳定和可持续发展。

4. 商业银行的风险管理商业银行面临多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。

金融学第五版详细介绍了商业银行的风险管理方法和工具，如贷款评级、风险建模、资产负债管理和衍生品交易等，以帮助银行合理识别、评估和管理风险。

5. 商业银行的监管和合规商业银行作为金融机构，受到各国的监管和合规要求。

监管机构负责确保商业银行的合法经营、金融安全和金融稳定。

商业银行需要遵守各种监管政策，执行合规措施，并定期向监管机构报告其财务状况和风险管理情况。

6. 商业银行的发展趋势随着技术的进步和金融创新的推动，商业银行正面临着许多新的挑战和机会。

数字化银行、开放银行和区块链技术等正在改变商业银行的商业模式和运营方式。

商业银行需要不断创新，适应新的市场环境，并与科技公司和创新企业进行合作以保持竞争优势。

以上是对金融学第五版中商业银行的内容进行了概述。