小额贷款公司风险管理暂行办法

浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知文章属性•【制定机关】浙江省人民政府办公厅•【公布日期】2012.09.19•【字号】•【施行日期】2012.09.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】监察正文浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：《浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

浙江省人民政府办公厅2012年9月19日浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为加强对我省小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款公司健康可持续发展，依据有关法律法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中共浙江省委浙江省人民政府关于加快金融改革发展的若干意见》（浙委〔2012〕83号）等要求，制定本办法。

第二条本办法适用于省政府批准设立的小额贷款有限责任公司或股份有限公司。

第三条按照“谁组织试点，谁承担监管责任”的要求和“管法人、管内控、管风险”的监管理念，坚持属地监管和联动监管相结合，构建省、市、县三级监管体系，促进小额贷款公司依法合规经营。

第二章监管机构及职责第四条省金融办为全省小额贷款公司监管部门，承担全省小额贷款公司监督管理职责，负责制定全省小额贷款公司发展规划、审批规则、监管业务指引、年度监管要点；建立和落实现场与非现场监管制度、监管问责和考核制度，指导和督促各地落实监管工作及风险防范处置，根据实际情况开展重点检查。

第五条各设区市金融办（上市办）为本行政区域内小额贷款公司监管部门，负责日常监管工作，制定监管工作实施细则和年度监管工作计划；指导和督促所辖县（市、区）监管部门落实日常监管工作及风险防范处置。

第六条各县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人。

县（市、区）金融办为本行政区域内小额贷款公司监管部门，具体负责日常监管工作，组织开展现场、非现场监管，及时进行信息收集分析、评估，开展风险排查和预警，切实做好风险防范处置工作;未设金融办的县（市、区）政府应明确具体部门并配备专门人员承担监管工作。

小额贷款公司管理暂行规定第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，促进小额贷款市场的健康发展，依据《中华人民共和国小额贷款公司管理条例》及其他相关法律法规，制定本规定。

第二条小额贷款公司是指依法设立，专门从事小额贷款业务的金融机构。

第三条小额贷款公司应遵守法律法规，依法开展业务，维护金融市场秩序和借贷双方的利益。

第四条小额贷款公司应当加强内部管理，建立和完善各项制度，确保业务的正常运行和风险的可控性。

第五条监管机构应当加强对小额贷款公司的监督和管理，及时发现和处理存在的问题，保护借款人和投资人的合法权益。

第二章经营范围第六条小额贷款公司的经营范围包括但不限于：（一）为小微企业提供贷款和信用担保服务；（二）为个人提供消费贷款、汽车贷款、住房贷款等服务；（三）为农民、农业合作社和农村企业提供农业贷款、农业保险等服务；（四）接受委托办理信贷业务；（五）开展融资租赁和金融租赁等相关业务。

第七条小额贷款公司的经营范围应当符合国家法律法规和监管机构的规定，不得私自开展不符合经营范围的业务。

第三章企业准入第八条申请设立小额贷款公司应当符合以下条件：（一）具备独立法人资格；（二）注册资本符合监管机构规定的最低注册资本要求；（三）具备良好的信誉和经营记录；（四）有完善的内部管理制度和业务规范；（五）具备与其经营范围相适应的经营场所和设备；（六）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员具备相关经验和资格。

第九条申请设立小额贷款公司应当向监管机构提交以下材料：（一）申请书；（二）法定代表人的身份证明；（三）企业的组织机构代码证；（四）企业的注册资本证明；（五）企业的经营场所证明；（六）企业的内部管理制度和业务规范；（七）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员的资格证明。

第四章内部管理第十条小额贷款公司应当建立健全内部管理制度，明确岗位职责和工作流程，确保业务的规范运行。

第十一条小额贷款公司应当建立并完善风险管理制度，包括但不限于：（一）风险评估和风险防控制度；（二）贷款审批和贷后管理制度；（三）不良资产的处置制度；（四）内部控制和内部审计制度。

小额贷款公司管理暂行规定范本第一章总则第一条为了规范小额贷款公司的经营行为，促进小额贷款公司健康发展，维护社会金融秩序，根据《中华人民共和国金融机构法》和相关法律法规，制定本规定。

第二条小额贷款公司是指依法在中华人民共和国境内设立，以非银行机构身份，经营小额贷款业务的金融公司。

第三条小额贷款公司应当依法经营小额贷款业务，履行小额贷款公司的相关职责和义务。

第四条小额贷款公司应当遵循诚实信用、审慎经营、合法合规、风险可控的原则，坚守社会责任，确保小额贷款业务的稳健运营。

第五条本规定适用于在中华人民共和国境内设立的小额贷款公司。

第二章经营行为第六条小额贷款公司可以向中小微企业、个体工商户、农民合作社、农民专业合作社、自然人提供小额贷款服务，但应当严格按照法律法规规定的限额和条件进行操作。

第七条小额贷款公司可以对借款人进行信用评估和风险评估，并采取合理措施进行风险管理，提高小额贷款业务的风险收益比。

第八条小额贷款公司应当明示贷款利率、费用和还款方式等相关信息，确保借款人获得充分知情，维护借贷双方的权益。

第九条小额贷款公司不得以任何形式强制、欺骗或限制借款人的自主权，不得进行高利贷、暴力催收或其他违法违规行为。

第十条小额贷款公司应当建立健全内部控制制度，加强经营风险管理和内部监管，确保经营活动的合规和风险的可控。

第三章资本管理第十一条小额贷款公司应当具备合法、合规的注册资本，符合相关法律法规和监管要求。

第十二条小额贷款公司的资本应当符合风险资本充足率的要求，保证小额贷款公司的稳健运营和业务发展。

第十三条小额贷款公司应当制定资本管理制度，合理配置资本，并进行风险评估和资本监管。

第十四条小额贷款公司应当按照法律法规要求向主管部门报送有关资本运营的信息，接受监管部门的监督检查。

第四章风险管理第十五条小额贷款公司应当建立并完善风险管理体系，对借款人进行全面评估，合理判断借款人的信用状况和偿还能力。

第十六条小额贷款公司应当建立合理的风险防控机制，避免或减少不良贷款风险，确保资产质量的稳定和风险的可控。

小额贷款公司管理暂行规定范文第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，维护金融市场秩序，保护投资者的合法权益，根据《中华人民共和国金融管理法》和相关法律、法规，制定本规定。

第二条小额贷款公司是指以符合法律、法规规定的金融商品和服务为主要经营业务的金融机构。

第三条小额贷款公司应当依法办理登记，并取得相应的金融业务许可。

第四条小额贷款公司应当遵守法律、法规，坚持依法经营、稳健经营的原则，强化风险防控，提高企业自身的管理水平。

第二章经营范围和业务规则第五条小额贷款公司的经营范围包括但不限于：小额贷款业务、担保业务、咨询业务等。

应当依法遵循合同的自愿原则，确保合同的公平、公正、合法。

第六条小额贷款公司应当制定风险管理制度，明确风险控制的责任部门和责任人，建立健全风险评估、风险监测、风险预警机制，及时发现和处理风险。

第七条小额贷款公司应当对贷款项目进行审慎的风险评估，确保贷款项目的安全性。

第八条小额贷款公司应当加强对借款人的信用评估，确保借款人的还款能力和信用记录，降低贷款风险。

第九条小额贷款公司应当建立健全财务核算制度，确保贷款经营的信息真实准确，不得虚假宣传和误导投资者。

第十条小额贷款公司应当加强内部控制，建立健全内部审计和风险管理制度，防范内部违法违规行为。

第三章监督管理第十一条金融监管部门应当对小额贷款公司的经营情况进行监管，对违法违规行为进行查处，依法处以相应的行政处罚。

第十二条小额贷款公司应当配备专业的内部监管人员，加强对公司经营的监督和管理，及时发现和处理风险。

第十三条小额贷款公司应当按照金融监管部门的要求，定期报送经营情况和财务报表，不得隐瞒、虚假报送。

第十四条金融监管部门应当加强对小额贷款公司的培训和指导，提高小额贷款公司的管理水平和风险防控能力。

第四章法律责任和处罚第十五条小额贷款公司违反本规定的，金融监管部门可以采取警告、罚款、吊销许可证等行政处罚措施。

第十六条小额贷款公司违反国家的法律、法规的，依法追究其刑事责任。

小额贷款公司管理暂行规定《青海省小额贷款公司管理暂行办法》于20xx年2月27日由青海省人民政府办公厅以青政办〔20xx〕49号印发，下面小编给大家介绍小额贷款公司管理暂行规定的相关资料，希望对您有所帮助。

小额贷款公司管理暂行规定第一章总则第一条为加强对小额贷款公司监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发20xx〕23号)要求，结合本省实际，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指依法在本省境内由自然人、企业法人或其他社会组织出资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司和股份有限公司。

凡在本省行政区域内注册并从事小额贷款业务的小额贷款公司的设立、变更、终止、经营活动和监管均适用本办法。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。

合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条青海省金融工作办公室应当建立健全促进全省小额贷款公司健康发展的政策措施，负责全省小额贷款公司的准入、退出、日常监管和风险处置。

州(地、市)金融工作办公室负责本辖区小额贷款公司的准入、退出的初审工作和日常监管、风险处置。

第二章设立、变更和注销第六条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指州(地、市)、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合我省工商企业注册的有关规定。

未经批准，任何公司名称中不得标注“小额贷款”字样，法律、行政法规另有规定的除外。

委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。

第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。

第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。

第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。

第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。

公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。

第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。

第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。

付款方式由双方协商确定。

第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。

第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。

瑞鑫小额贷款公司风险管理办法第一章总则第一条为加强贷款风险的防范和控制，确保信贷资产的安全性。

依据《湖北省小额贷款公司监管暂行管理办法》，结合本公司的实际情况，特制定本办法。

第二条贯彻和执行湖北省金融办有关小额贷款公司的政策、制度和要求，建立建全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度，强化贷款风险全程管控。

防范、控制和化解各类贷款风险，从而降低贷款风险，提高贷款质量。

第三条贷款风险管理原则。

本公司应遵循以下原则：（一）贷款流动性的原则；（二）贷款安全性的原则；（三）贷款效益性的原则；（四）贷款风险分类原则；（五）股东资本责任原则；第四条本办法仅指本公司办理的各项人民币贷款。

第二章贷款风险划分第五条贷款风险。

是指本公司在各项贷款业务运营中，由于受到各种不可预见和定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本金和利息，公司可能遭受资金的损失。

参照银行业贷款风险的划分原则，主要划分为政策、经营和操作风险三种。

（一）政策风险主要来自“三农”的贷款业务，受到国家、地方政府产业政策和区域政策，向借款人发放的贷款，出现不能按期偿还所借入贷款本金和利息。

（二）经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行，出现不能按期归还贷款本金和利息的风险。

（三）操作风险主要来自公司内部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险。

第三章贷款风险预测第六条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的方法，对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定。

是贷前调查、贷中审查的重要内容；是贷款是否发放、贷款期限的确定、贷款额度的控制、贷款的方式选择基本依据。

．（一)政策风险预测。

主要是国家和地方相关政策、政策性扶植资金落实与承偌保证情况、贷款风险补偿金情况的依据，而对贷款政策风险进行预测。

小额贷款公司管理暂行规定是指对小额贷款公司经营管理活动进行监督和管理的相关规定。

这些规定包括了小额贷款公司的经营范围、资本要求、管理制度、操作规程、风险控制、公平竞争、信息披露等方面的具体要求。

小额贷款公司管理暂行规定的主要内容包括以下几个方面：1. 经营范围：规定小额贷款公司只能向小微企业和个人提供小额贷款服务，不得从事其他金融业务。

2. 注册资本要求：规定小额贷款公司的注册资本不得低于一定金额，以确保其资金实力和风险承受能力。

3. 管理制度：规定小额贷款公司应建立完善的内部管理制度，包括风险管理、财务管理、内控制度等，保障公司的稳健经营。

4. 操作规程：规定小额贷款公司应建立和完善相关操作规程，包括贷款审批流程、贷后管理流程等，保障贷款业务的规范开展。

5. 风险控制：规定小额贷款公司应建立风险评估和风险控制体系，加强对借款人信用状况的评估，控制风险并避免不良贷款的产生。

6. 公平竞争：规定小额贷款公司应遵守市场规则，公平竞争，不得采取不正当手段获取利益。

7. 信息披露：规定小额贷款公司应及时、准确地向相关部门和借款人披露贷款相关信息，保护借款人的合法权益。

小额贷款公司管理暂行规定的出台旨在规范小额贷款公司的经营行为，促进行业健康发展，保护借款人的权益，维护金融市场的秩序和稳定。

小额贷款公司管理暂行规定（2）（以下简称“暂行规定”）根据中国的相关法律法规制定，旨在规范和管理小额贷款公司的经营行为，保护借款人和投资者的合法权益，维护金融市场的稳定和安全。

1. 定义小额贷款公司指依法设立，主要为个人和小微企业提供小规模贷款服务的非银行金融机构。

2. 准入条件设立小额贷款公司需要满足以下条件：- 注册资本不少于法定最低注册资本要求；- 具备相应的专业人员和管理团队，获得相关职业资格证书；- 具备合适的办公场所和设施；- 完善的内部管理制度、风险管理制度和合规管理制度；- 具备合规的信息技术系统和风控能力；- 其他法律法规规定的条件。

资料小贷公司风险控制管理办法********小额贷款有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为进一步加强******小额贷款有限公司,以下简称“公司”,贷款风险得防范与控制,切实化解与消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心得信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会,简称银监会,下同,关于贷款风险管理得有关规定,结合本公司贷款业务实际,制定本办法。

第二条本公司贷款风险管理得基本任务,贯彻落实国家关于防范与控制金融风险得各项政策措施,建立与完善适应本公司贷款业务特点得贷款风险管理制度与机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制与化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。

第三条贷款风险管理原则。

本公司贷款风险管理应遵循以下原则,,一,贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合,,二,实行贷款按风险性质分类管理,,三,坚持贷款风险管理权责相结合。

第四条本办法适用于本公司办理得各项人民币贷款。

第二章贷款风险划分第五条贷款风险。

贷款风险就是指本公司在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素得影响,致使贷款无法按期收回本息,公司可能遭受资金损失。

按照银行业对银行风险得划分原则,结合本公司贷款业务实际,本公司得贷款风险主要划分为政策风险、经营风险与操作风险。

第六条政策风险。

政策风险就是指本公司根据国家与地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策与特定得产业政策、区域政策,向借款人发放得贷款,借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息得风险。

第七条经营风险。

经营风险就是指本公司根据借款人自身经营需要发放得贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害与道德因素等原因得影响,不能或不愿意按照事先达成得协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息得风险。

第八条操作风险。

操作风险就是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成得贷款风险。

主要包括本公司内控制度与治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误与道德因素等造成贷款不能按期收回或损失得风险。

小额贷款公司管理暂行规定一、引言小额贷款公司是国家金融系统中的重要组成部分，对于解决中小企业和个体经营者的融资难问题，促进社会经济发展具有重要意义。

为了规范小额贷款公司管理，保护借款人和投资者利益，制定本《小额贷款公司管理暂行规定》。

二、小额贷款公司的设立1. 资质要求：小额贷款公司应具备充足的注册资本，拥有良好的信誉和经营记录，经过有关部门的审批批准，并按照法律法规要求完成登记手续。

2. 风险管理：小额贷款公司应建立完善的风险管理制度，明确业务发展策略，确保资金安全和风险控制。

三、小额贷款公司的经营范围1. 贷款业务：小额贷款公司可为合法的中小企业和个体工商户提供贷款服务，包括经营性贷款和消费贷款。

2. 其他业务：小额贷款公司还可开展担保、咨询、催收等相关业务，但需符合法律法规的规定。

四、小额贷款公司的资本管理1. 注册资本：小额贷款公司应按照法律法规要求设立充足的注册资本，以确保其业务的正常运营。

2. 资本金监管：小额贷款公司应严格履行资本金监管义务，确保资金安全和风险防控。

五、小额贷款公司的风险管理1. 风险评估：小额贷款公司应建立科学的风险评估模型，对借款人和担保人的信用状况进行综合评估，以减少风险发生的可能性。

2. 风险防控：小额贷款公司应制定详细的风险防控措施，包括但不限于加强对借款用途的审查、建立健全的担保制度等。

六、小额贷款公司的内部控制1. 内部控制制度：小额贷款公司应建立健全内部控制制度，明确岗位职责，确保业务的规范运行。

2. 内部审计：小额贷款公司应定期进行内部审计，发现问题及时整改，提高运营效率和风险防控能力。

七、小额贷款公司的信息披露1. 信息披露内容：小额贷款公司应按照相关规定，向社会公开披露自身的经营情况、财务状况、风险状况等重要信息。

2. 信息披露方式：小额贷款公司可通过互联网、媒体等渠道进行信息披露，提高信息透明度，保障借款人和投资者的知情权。

八、小额贷款公司的监督管理1. 监管责任：相关部门应加强对小额贷款公司的监督管理，及时发现和处置违法违规行为。

XXX小额贷款企业风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款企业（如下简称我司）风险防备和风险控制旳能力, 加强风险管理旳组织建设、机制建设和制度建设, 增进可持续发展, 根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及我司章程旳规定, 制定XXX小额贷款企业风险管理制度。

第二条风险管理旳基本任务是：贯彻执行国家有关防备和处置金融风险旳各项政策措施, 树立全面风险管理理念, 健全风险管理组织体系, 改善风险管理监控措施, 强化风险全程管理, 增强识别、计量、预警、防备和处置风险能力, 提高风险管理水平, 保证风险在可控目旳之内, 保证安全经营, 稳健发展, 保证风险收益旳优化。

第三条风险管理应遵照全面管理、制度优先、防止为主、职责分明旳原则。

(一)全面管理原则。

资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务, 都应全面地进行风险管理, 波及风险控制应当人人参与。

(二)制度优先原则。

开展各项事务应优先制定对应制度, 尽量使制定旳制度科学、合理并严格按照制度执行, 对制度执行效力和成果应实行全程监控。

(三)防止为主原则。

各类风险应防备于未然, 以防止预警为主, 出现问题应及时采用针对性措施予以处置化解。

(四)职责分明原则。

防备和处置风险应明确职能部门和负责人, 明确其对应旳权力和义务, 对因失职、失职或营私舞弊导致风险和损失旳行为, 应依法追究对应负责人旳责任。

第二章风险管理旳目旳和要素第四条风险是指对目旳产生不利（负面）影响旳事件发生旳也许性。

风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。

战略风险是指由重大事项旳决策失误或战略规划旳严重偏差所导致旳风险。

声誉风险是指由内部管理与服务旳问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所导致旳风险。

法律风险是指由不妥旳法律文书、制度或行为所导致旳风险。

信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所导致旳风险。

ⅹⅹⅹⅹ小额贷款公司风险管理办法第一章总那么第一条为加强贷款风险的防X和控制,确保信贷资产的安全性.依据《##省小额贷款公司监管暂行管理办法》,结合本公司的实际情况,特制定本办法.第二条贯彻和执行##省金融办有关小额贷款公司的政策、制度和要求,建立建全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度,强化贷款风险全程管控.防X、控制和化解各类贷款风险,从而降低贷款风险,提高贷款质量.第三条贷款风险管理原那么.本公司应遵循以下原那么：（一）贷款流动性的原那么；（二）贷款安全性的原那么；（三）贷款效益性的原那么；（四）贷款风险分类原那么；（五）股东资本责任原那么；第四条本办法仅指本公司办理的各项人民币贷款.第二章贷款风险划分第五条贷款风险.是指本公司在各项贷款业务运营中,由于受到各种不可预见和定性因素的影响,致使贷款无法按期收回本金和利息,公司可能遭受资金的损失.参照银行业贷款风险的划分原那么,主要划分为政策、经营和操作风险三种.（一）政策风险主要来自"三农"的贷款业务,受到国家、地方政府产业政策和区域政策,向借款人发放的贷款,出现不能按期偿还所借入贷款本金和利息.（二）经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行,出现不能按期归还贷款本金和利息的风险.（三）操作风险主要来自公司内部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险.第三章贷款风险预测第六条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的方法,对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定.是贷前调查、贷中审查的重要内容；是贷款是否发放、贷款期限的确定、贷款额度的控制、贷款的方式选择基本依据.（一)政策风险预测.主要是国家和地方相关政策、政策性扶植资金落实与承偌保证情况、贷款风险补偿金情况的依据,而对贷款政策风险进行预测.（二)经营风险预测.应根据不同的风险因素,分别按照定性和定量的分析方法对风险性质及程度进行甄别和预测.⑴定性分析预测.主要包括对借款人法定代表人素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析.⑵定量分析预测.主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用分析进行分析和预测.第七条操作分析预测.主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质；执行公司贷款管理制度和内部控制制度的能力；风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节；是否具有适宜和完善的信息采集及管理手段等.第四章贷款风险预警第八条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况,提示本公司要及时采取风险防X和控制措施.贷款风险预警包括微观和宏观预警.微观预警是根据各种风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质.宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况,判断公司或区域或行业的贷款风险程度.第九条政策风险预警.主要是通过政策风险信号反映.政策风险信号包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动.第十条经营风险预警.主要是通过财务预警信号.市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映.㈠财务预警信号.一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款回收率、现金流量等指标低于同行业平均或有较大变动.㈡市场预警信号.主要是通过市场供求和价格波动信号进行综合反映.一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等.㈢行为预警信号.一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,在其他金融机构违规开立存款账户,未按规定用途使用贷款,借款人贷款展期次数增加,借款人法人代表的变动,法定代表及其财务、会计人员发生违纪行为,主要股东或关联企业发生较大调整,改制改组不规X,担保物品价值下降或担保撤销,借款人未经银行同意擅自对外提供担保等.㈣其他预警信号.主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等.第十一条操作风险预警主要通过本公司内部操作风险信号反映.一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规X、客户资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款；贷款"三查"或审贷分离操作不规X、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等.第十二条建立和健全贷款风险预警机制,要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制.要利用人民银行征信系统、工商、税务、土地、房管等部门查询系统、关联银行的结算渠道以及政府和主管部门信息进行收集、整理、识别、反馈来对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案,落实各环节的责任,提出防X和控制风险的预防性和补救性措施.第五章贷款风险控制第十三条实行借款人贷款资格认定制度.应对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定和贷款风险程度进行贷款资格认定.第十四条选择有效的贷款方式.应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类、分别选择保证、抵押、质押等担保方式,慎用信用贷款方式和其他不成熟的保证、抵押、质押类别品种贷款方式.第十五条严格执行本公司小额贷款操作规程.实行贷款审贷分离和贷款审批委员会制度,按照贷款"三查"程序规X操作,签订借款合同,确保借款凭证、有关合同填写要素完整、一致、做到合法有效,规避操作风险.第十六条董事、监事会应不定期对公司各项规章制度和办法执行情况进行检查和稽核.以促进公司各项管理制度办法的落实,做到规X和及时操作,严禁逆程序操作.第十七条鼓励借款人投保.鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险,转嫁本公司贷款的风险.第十八条接纳具有融资担保经营许可证的担保公司开展合作,拓宽贷款业务面,转嫁本公司贷款风险.第六章贷款风险化解第十九条贷款风险化解是指对已经发生的贷款风险,应根据风险的种类、特征、有选择地运用行政、经济、法律等手段,采取"三农"贷款风险补偿金抵偿、抵〔质〕押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施,避免或减少贷款的损失.第二十条对已经发生的政策风险,应及时与政府沟通,争取按照规定落实"三农'"贷款风险补偿金补贴政策.第二十一条对已经发生的经营风险,应采取向担保人追索、处置抵〔质〕押资产、以资抵债、保险赔偿、诉讼和呆账核销等措施,化解补偿贷款风险.（一）向保证人追索.借款人不能按期偿还贷款本金和利息,采取贷款保证方式的,应依法向保证人追索,督促其以货币方式和资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本金和利息.（二）处置抵〔质〕押资产.借款人不能按期归还贷款本金和利息,采取贷款抵〔质〕押担保方式的,应依法对抵〔质〕押物品进行处置,处置价款优先用于偿还所欠贷款本金和利息.（三）办理以资抵债.借款人确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本金和利息,应对借款人事先抵押和质押财产办理以资抵债,通过处置抵债资产收回贷款本金和利息.（四）办理保险理赔.借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本金和利息,借款人已经办理财产保险的,应督促其及时向保险公司索赔.保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本金和利息.（五）向融资性担保公司追索.借款人不能按期偿还贷款本金和利息,采取贷款委托保证方式的,应按照双方合作协议或依法向融资性担保公司追索,督促其以货币方式履行其代偿责任偿还借款人所欠贷款本金和利息.（六）依法诉讼.对不能按期归还贷款本金和利息或故意逃废本公司债务借款人,应通过诉讼手段主X权利依法清收.（七）办理呆账核销.对已形成的贷款风险,采取一切化解补偿措施后仍无法收回的,按照呆账认定与核销程序核销.第二十二条操作风险化解.对未按规定权限操作造成贷款决策失误,借款合同要素不全或合同无效,贷款监管制度不落实,贷款信息资料缺乏,数据统计失真,以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险,应采取相应措施,及时纠正或补救,规X管理和操作,将贷款风险减轻到最低限度直至消除.第七章贷款风险监测与考核第二十三条贷款风险监测.从强化贷款风险宏观预警出发,对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态滴评价和反映,以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度,迅速采取风险防X和化解措施.第二十四条贷款风险监测的依据.贷款风险预测主要依据贷款质量五级分类结果,将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,前两类为正常贷款,后三类为不良贷款.通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性.分类的具体依据是贷款实际使用情况和物质保证程度,同时考虑借款人的还款能力、还款记录〔包括贷款逾期天数〕和还款意愿,以及贷款偿还的法律责任等因素.第二十五条贷款风险监测方法.贷款质量分类由公司风险管理和财务会计按照有关规定适时认定和贷款质量五级分类要求进行统计.第二十六条贷款风险监测内容.围绕贷款风险五级分类,设置若干贷款质量评价指标,监测贷款质量静态分布和动态变化情况等,评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度.第二十七条贷款风险监测分析.通过建立定期监测分析制度,真实、动态地反映贷款质量状况.根据贷款风险的高危行业、高危品种的分布情况,强化贷款风险的预警功能.根据监测结果及时调整信贷管理和政策,采取各种有效的风险管理措施.第二十八条贷款风险管理评价考核.实行贷款风险管理量化考核制度,通过对贷款质量动态监测,重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核,将其作为衡量本公司工作业绩的考核重要内容.第八章贷款风险管理责任制第二十九条公司实行贷款风险管理总经理负责制.本公司要建立贷款风险管理机构,实行贷款风险管理责任制,总经理负总责.第三十条公司实行贷款调查、审查、审批分开管理.贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责.建立贷款审查委员会,明确其职能和责任.贷款审查委员会只负责对业务部提交的贷款建议进行评审并提出审议意见,由董事长或总经理的授权人审批.第三十一条明确落实业务部贷款风险管理岗位职责.对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作,并组织实施、检查指导贷款质量的监管分析、评价与考核；业务部财务管理岗位要按照贷款规定科目核算反映,执行统一口径统计和生成报表上报；财务管理负责人对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查.第三十二条公司实行贷款风险责任追究制度.凡因违规操作,工作及决策失误造成贷款损失的,依据有关规定追究相关领导和责任人的责任,构成犯罪的,交司法部门追究其法律责任.第九章附那么第三十三条本办法由公司董事会责任解释、修改.第三十四条本办法自董事会审议通过印发之日起执行.。

国家金融监督管理总局有关司局负责人就《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》答记者问文章属性•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.08.23•【分类】问答正文国家金融监督管理总局有关司局负责人就《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》答记者问为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》），现正式向社会公开征求意见。

金融监管总局有关司局负责人就《暂行办法》相关问题回答了记者提问。

一、制定《暂行办法》的背景是什么？近年来，小额贷款公司行业整体运行平稳。

截至2023年末，全国共有小额贷款公司法人机构6550家，实收资本8226亿元，贷款余额8431亿元。

其中，网络小额贷款公司179家，实收资本1590亿元，贷款余额1739亿元。

头部网络小额贷款公司在资金、技术、经营管理等方面优势突出，一些依托供应链核心企业或特定产业的小额贷款公司在垂直市场也具备较强竞争力，为增加长尾客户的融资可得性发挥了积极作用。

但部分小额贷款公司存在经营管理粗放、信用风险偏高等问题，过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。

为促进小额贷款公司行业规范健康发展，金融监管总局（原银保监会）持续推进监管规制建设，加强央地监管协同联动，指导地方强化监管履职，近年印发了《中国银保监会关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》并公开向社会征求意见。

在前期规制建设成果的基础上，金融监管总局认真贯彻落实中央金融工作会议关于全面加强地方金融组织监管的精神，广泛征求中央和地方金融管理部门及行业意见，聚焦小额贷款公司事中事后持续监管，进一步细化完善监管规则，形成了《暂行办法》。

小额贷款公司管理暂行规定模版第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保护借款人和小额贷款公司的合法权益，促进小额贷款行业的健康发展，根据《中华人民共和国小额贷款公司条例》及其他相关法律法规，制定本规定。

第二条小额贷款公司管理暂行规定适用于中华人民共和国境内的小额贷款公司的管理。

第三条小额贷款公司应当依法设立，经营行为合法，接受国家金融监管部门的监督管理。

第四条本规定所称的小额贷款公司是指经依法设立的，专门从事小额贷款业务的金融机构。

第二章经营范围第五条小额贷款公司的经营范围包括但不限于以下几个方面：（一）向符合法律法规和监管要求的个人、企事业单位提供小额贷款服务；（二）接受借款人的咨询，提供金融咨询服务；（三）维护借款人和小额贷款公司的合法权益；（四）开展小额贷款相关的金融衍生产品业务；（五）其他符合法律法规和监管要求的经营活动。

第三章经营行为第六条小额贷款公司应当建立健全的内部管理制度，明确员工的职责和权限，保障公司的正常运营。

第七条小额贷款公司应当遵守法律法规和监管要求，对借款人的信息进行保密，并严禁泄露借款人的个人信息。

第八条小额贷款公司应当根据借款人的信用状况、资金需求等各项因素，合理制定贷款利率，并通过合同或其他形式明示告知借款人。

第九条小额贷款公司应当采取有效的措施防范和化解信贷风险，确保借款人的借贷安全。

第十条小额贷款公司在与借款人签订合同时，应当明确合同的内容、借款期限、还款方式等重要条款，并加强对借款人的借贷行为的监控。

第十一条小额贷款公司应当定期向国家金融监管部门和相关组织报送经营情况和财务状况，并接受监督检查。

第四章监督管理第十二条国家金融监管部门对小额贷款公司的设立和经营行为进行监督管理，对不符合法律法规和监管要求的行为进行处罚。

第十三条国家金融监管部门可以对小额贷款公司的经营行为进行抽查，检查其合规性和风险防范措施的有效性。

第十四条对于不合规的小额贷款公司，国家金融监管部门可以采取以下措施：（一）警告；（二）责令限期整改；（三）罚款；（四）吊销经营许可证。

小额贷款公司管理暂行规定范文第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，维护金融市场的稳定和金融消费者的合法权益，制定本规定。

第二条小额贷款公司在经营过程中应当遵守法律、法规和国家的金融政策，加强内部管理，提高服务质量，保障风险防控措施的有效实施。

第三条小额贷款公司应当具备独立承担民事责任的能力，境内多家小额贷款公司不得联合承担同一笔贷款的风险。

第四条小额贷款公司的监管机构应当依据相关法律规定，对小额贷款公司进行事中事后监管，并对其经营行为进行评估和检查。

第五条小额贷款公司应当建立健全内部控制制度，按照“风险至上、合规运营”的原则，健全风险防控、内部管理、贷款审查等制度体系。

第六条小额贷款公司应当确保信息安全，加强对客户信息的保护，未经客户授权不得泄露其个人信息。

第七条小额贷款公司应当加强员工培训，提高员工的专业素质和服务水平，以提高客户满意度和信任度。

第八条小额贷款公司应当与借款人建立良好的沟通平台，提供规范、透明、合规的贷款服务，帮助借款人解决实际问题。

第九条小额贷款公司应当定期公布自身的贷款利率、贷款条件、还款方式等信息，确保借款人有充分的知情权。

第十条小额贷款公司不得违法披露借款人的个人信息，不得以威胁、胁迫等方式追讨贷款。

第二章经营许可第十一条小额贷款公司必须经过金融监管机构批准，取得小额贷款公司经营许可后方可开展经营活动。

第十二条申请小额贷款公司经营许可的，应提交申请书、经营计划、财务报表等相关资料。

第十三条金融监管机构应当在收到申请材料后60个工作日内作出批准或不批准的决定，并予以书面通知。

第十四条小额贷款公司应当按照批准的经营范围和条件开展经营活动，不得超出经营范围从事其他营利性业务。

第十五条小额贷款公司设立分支机构的，应当报经营许可机构备案，并按照规定的条件和程序开展相关业务。

第三章资本金管理第十六条小额贷款公司的注册资本金应当符合金融监管机构的要求，确保公司正常运营和风险防控。

河南省小额贷款公司试点管理暂行办法1. 引言小额贷款公司是我国非银行金融机构的一种，其发展旨在为中小微企业及个体工商户提供小额贷款服务。

为了规范小额贷款公司的试点管理，河南省提出了《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》。

本文将对该暂行办法进行详细解读和分析。

2. 背景随着经济社会的发展，中小微企业及个体工商户对融资的需求不断增加。

传统金融机构对于这些企业和个体工商户的融资需求常常存在限制，难以满足其资金需求。

而小额贷款公司作为一种新型金融机构，能够为中小微企业及个体工商户提供灵活、便捷的融资服务。

3. 暂行办法的主要内容3.1 试点范围《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》明确了试点范围。

暂行办法将试点范围确定为河南省内符合条件的小额贷款公司，并给予其合规经营的试点机会。

3.2 注册资本要求根据暂行办法，小额贷款公司的注册资本应不低于一定金额。

此举旨在确保小额贷款公司具备一定的资金实力，能够承担一定的风险。

3.3 业务范围暂行办法对小额贷款公司的业务范围进行了明确规定。

小额贷款公司可从事小额贷款、担保、赊销业务等，并规定了相应的监督管理要求。

3.4 风险管理为了保护贷款人的利益，暂行办法对小额贷款公司的风险管理提出了要求。

小额贷款公司应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险预警、风险控制等。

3.5 市场准入暂行办法对小额贷款公司的市场准入进行了规定。

小额贷款公司需要符合一定的准入条件，包括经营年限、经营规模、经营能力等。

3.6 监督管理为了确保小额贷款公司的合规经营，暂行办法对其监督管理提出了要求。

监管部门应加强对小额贷款公司的监督检查，对于违法违规行为及时处罚。

4. 总结《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》对河南省的小额贷款公司试点管理进行了规定，促进了河南省小额贷款公司行业的规范发展。

根据暂行办法的规定，小额贷款公司应合规经营，建立健全的风险管理体系，并接受监督管理。

这将有助于促进小额贷款公司的良性发展，为中小微企业及个体工商户提供更好的融资服务。

小额贷款公司风险控制管理办法小额贷款公司风险控制管理办法徐州市鑫诚农村小额贷款有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为提高本公司信贷业务的风险管理能力，根据上级主管部门的管理要求并结合本公司《贷款管理制度》，特制定本法。

第二条本办法所称贷款是指本公司以自有资金发放的符合有关规定的各项贷款。

包括小额贷款、个体经营贷款和微小企业贷款等。

第二章基础管理第三条贷款投向管理：信贷业务部门依据公司服务宗旨制定短期、中长期投向计划以及投向占比，严格控制投向比例，确保公司贷款投向符合主管部门的要求，促进贷款投向的最优化。

第四条台账管理：信贷业务部门按照贷款不同类别分设贷款台账，明确记载每笔贷款的金额、期限、担保方式及到期日等；贷款台账应当同时建立手工文本及电子文本，随时更新。

第五条借款人信用管理：1、信贷业务部门应当建立借款人信息档案，在办理贷款前应当对借款人的负债情况进行全方位了解，包括从“人行征信系统”采集数据；2、风险管理部门根据抵质押、保证状况，结合借款人资信调查，确定贷款授信额度；3、综合财务部门应当加强对档案和抵押物凭证的管理，防止因管理不善出现意外损失。

第三章贷款风险控制第六条借款受理：1、借款人必须是本地年满18周岁具有民事能力的常住公民、个体工商户或小型企业；2、应当从事合法的工商业经营活动；3、借款人为个人，提供的身份证、户口簿及其它证明文件是真实、合法、有效的；借款人为个体私营业主的除提供出上述资料后，还应当提供个体营业执照、经营状况说明；借款人为企业的应当提供营业执照、代码证、法定代表人身份证、公司章程、验资报告、近期财务报表或经营状况说明，调查人应当查验上述资料的真实性、合法性、有效性。

第七条贷前调查：1、坚持双人调查的原则；2、实地调查借款人的资格、资产状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素；3、实地调查担保人资格及担保能力；4、查验抵押品权属证明和抵押行为的合法性，取得有效法律文件，查验抵押品价值，测算抵押率；5、撰写调查报告，意见明确，调查人员双人签字，不同意见分别注明；6、审查人员审查信贷调查的完备性，签署明确的审查意见。

小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”）的风险管理，保障公司的稳健运营，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司的实际情况，特制定本风险控制管理制度。

本制度适用于本公司的各项业务活动，包括贷款业务、投资业务、资金运营业务等。

二、风险控制目标和原则（一）风险控制目标1、确保公司资产的安全性、流动性和盈利性。

2、降低和控制各类风险，将风险损失控制在可承受的范围内。

3、遵守法律法规和监管要求，维护公司的良好声誉和形象。

（二）风险控制原则1、全面性原则：风险控制应涵盖公司的各项业务活动和各个环节，做到全员参与、全过程控制。

2、审慎性原则：在业务决策和操作过程中，应保持谨慎态度，充分评估风险，合理确定风险承受能力。

3、独立性原则：风险控制部门应独立于业务部门，保持客观、公正的立场，对风险进行独立评估和监控。

4、及时性原则：及时发现和处理各类风险，采取有效的风险应对措施，避免风险的扩大和蔓延。

三、风险识别与评估（一）风险识别1、信用风险：指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务，导致公司遭受损失的风险。

2、市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致公司资产价值损失的风险。

3、操作风险：指由于内部控制不完善、人员失误、技术故障等因素导致公司遭受损失的风险。

4、流动性风险：指公司无法及时满足资金需求或无法以合理成本变现资产的风险。

5、法律风险：指由于法律法规的变化、合同纠纷等因素导致公司遭受损失的风险。

（二）风险评估1、建立风险评估指标体系，包括信用评级指标、市场风险指标、操作风险指标等。

2、定期对各类风险进行评估，评估方法包括定性分析和定量分析相结合。

3、根据风险评估结果，确定风险等级，制定相应的风险应对策略。

四、信用风险管理（一）客户信用调查1、对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等进行全面调查。

2、收集相关资料，包括营业执照、财务报表、银行流水、纳税证明等。