财富积累：既要强制储蓄又要开源节流

家庭理财的基础──强制储蓄专栏一开始就谈过，我家理财的第一桶金完全来自于工作的收入和储蓄。

我们认为，除非有个无人可挡的天生好命，或者勇于干些刀口舔血的事，否则家庭理财的第一桶金几乎无一例外均来自努力工作的收入。

有些朋友可能会说：“是的，我是有工作和收入，但就是积蓄很少。

”其实这也难怪，我太太开始时也是月光族。

这说明光有努力工作还不够，还需要强制储蓄。

强制储蓄是如此的重要，完全是投资理财的第一课。

通过记账，大家对自己的消费有个基本数目，再对比一下收入，就知道每个月可以将收入的多少比例用于强制储蓄了。

有人说强制储蓄的比例应该达到收入的30％，我认为这完全是一个个性化的问题，依赖于个人的月收入和消费情况，总不能为了强制储蓄而严重影响当前生活。

不过我家当年的储蓄是超过这个比例的。

不管数目多少，强制储蓄都是非常必要的。

所谓强制储蓄，就是要有约束力，与以前的先消费，到月末看剩下多少再储蓄有本质的区别。

一旦确立强制储蓄的比例，就要坚持。

无论是10％，还是80％。

每个月拿到工资后，先按比例储蓄，然后才是消费。

如果通过分析记账而不断优化消费，那么还可以不断提升强制储蓄的比例。

其间要是有其他收入，例如分红、奖金等，也都放到储蓄里面。

这样坚持一年，就会看到显著效果。

这时，强制储蓄就不再是一个痛苦的事情，而是一个自然而然的过程和习惯了。

必须承认，改变，尤其是改变自身的习惯对任何人都是很困难的。

所以有时也需要一些特殊的手段，如同在专栏一开始提到的针对太太的“储蓄奖励计划”。

如果这些还不足以说服你自己，那大家应该考虑这个观点，就是决定你财富的不是每月挣多少，而是剩下多少，只有剩下的钱才是财富。

春假的时候去北加州转转，也和几个在硅谷的大学同学见面叙旧。

叙旧之余，我也想向大家学习一下在美国如何投资。

结果却是比较出乎意外──绝大多数同学，尽管他们的收入换算成人民币已经不少，可是却很少有余钱进行投资理财。

在交税、存养老金和医疗保险等等之后，到手的钱已经大打折扣。

富人的理财习惯1. 第一步是尽可能的开源节流，省去不必要的消费，赚到多少不是最重要的，最终能留下的更重要。

2. 普通人赚钱是为了消费和储蓄，而富人赚钱是为了投资。

牢记住一切都是为了投资而不是储蓄，投资能使你变富裕，而储蓄只能最终被通货膨胀吞噬。

3. 一切好的投资机会都是指一个好的赔率，注意是以较小的投入能极大概率获得较大收获。

但注意不是以小投入小概率获得较大收获，否则就该买彩票了。

4. 放眼全球，而不仅仅只盯着一两个标的，这样才会有更大的机遇来获得好的回报，东边不亮西边亮，只等一个投资机会往往周期太长。

欧美市场，新兴市场都不放过，股票类商品类都要在靶标内，一旦有好机会出现迅速出击。

钱多了以后全球房地产市场的机会也都可以考虑，会有比国内更好的机会。

5. 善用良性负债。

负债相当于杠杆，一块钱的买卖盈利比不上一百块的，这是常识。

但注意需要是低息负债，长期债而不是短期债，而最最重要的是确信自己负债能稳妥获得更高收益时才去举债。

6. 滚雪球在于很长的坡道，所以越早开始越好，坚持越久越好。

不要浪费任何一年光阴。

7. 提高一点点的利率都是极为有益的，在复利过后都会展现巨大威力。

所以即便是普通的银行理财也要费心看看选实际哪个利率更高一点，哪怕高0.1%也不要放过。

8. 管理与控制风险。

没有无风险的投资，一般来说收益率越高风险相应也会提高，但事实无绝对，真正懂行的人可以通过资产配置来管理风险，既获得不错的收益又风险可控。

9. 提高投资知识储备。

绝大多数人可以在学业上努力十多二十年最后谋得了一份薪水并没有多突出的工作，但他们却不肯花上业余的时间用几年好好补充投资知识来获得财富飞跃，仔细想想是多不划算。

我说的投资知识绝不是简简单单的入门理财书刊，除了富爸爸系列的启蒙，你还应该研究研究点进阶知识，多补充干货，啃点硬骨头。

当你的投资知识越丰富，你越有了让自己财务自由的底气。

经济学如何看待财富积累在我们的日常生活中，财富积累是一个备受关注的话题。

无论是个人努力工作以增加储蓄，还是企业追求利润以扩大规模，财富积累的过程无处不在。

那么，从经济学的角度来看，财富积累究竟意味着什么呢？首先，经济学认为财富积累是经济增长的重要组成部分。

经济增长可以简单地理解为一个国家或地区在一定时期内生产的商品和服务总量的增加。

而财富的积累，无论是以物质资本（如工厂、设备、基础设施）的形式，还是以金融资产（如股票、债券、储蓄）的形式，都为经济的持续增长提供了必要的资源。

对于个人而言，财富积累可以提供更多的选择和机会。

当我们拥有一定的财富储备时，我们能够更好地应对突发的经济困难，比如失业、疾病等。

同时，财富也可以让我们有能力投资于自身的教育和培训，提升自己的技能和知识水平，从而在未来获得更高的收入。

此外，足够的财富还能让我们实现一些长期的目标，如购买房产、为子女提供良好的教育条件，甚至提前规划舒适的退休生活。

从企业的角度来看，财富积累是其生存和发展的关键。

企业通过盈利来积累财富，这些财富可以用于研发新产品、改进生产技术、扩大生产规模，从而提高企业的竞争力，进一步增加盈利。

而且，企业的财富积累还能够增强其抵御市场风险的能力，在经济不景气时不至于轻易倒闭。

然而，财富积累并非只是简单地增加收入和储蓄。

在经济学中，效率和公平也是需要考虑的重要因素。

在追求财富积累的过程中，效率至关重要。

资源的有效配置能够使生产达到最优状态，从而实现最大程度的财富创造。

例如，一家企业如果能够合理安排生产要素（劳动力、资本、土地等），采用先进的生产技术和管理方法，就能够以更低的成本生产出更多、更好的产品，实现更高的利润和财富积累。

但同时，公平也不能被忽视。

如果财富积累的过程导致了贫富差距过大，可能会引发一系列社会问题，如社会不稳定、犯罪率上升等。

因此，政府在经济中往往会通过税收、社会保障等政策来调节财富的分配，以实现一定程度的公平。

如对您有帮助，可购买打赏，谢谢揭秘中国人为什么总喜欢把财宝埋在地下导语：现在，中国经济下行，失业了，没钱了，手头紧了。

下面的日子怎么过？只有“开源”与“节流”两种办法。

“节流”的最好办法是将钱存起来，不现在，中国经济下行，失业了，没钱了，手头紧了。

下面的日子怎么过？只有“开源”与“节流”两种办法。

“节流”的最好办法是将钱存起来，不要乱花。

如果银行不放心，不妨跟古人学学，看看古人是怎么储蓄的。

从考古发现来看，古人藏宝手段很有意思。

中国古人是世界上少有的特别喜欢存钱的人，乱花钱会被看成是败家子，《论语》中所谓“奢则不逊，俭则固”，说的就是这道理。

由于深受儒家这种“勤俭持家”思想的影响，中国古人个个都喜欢当财奴，使用的储蓄手段比较单一就是贮藏，但贮藏的手段却是形形色色。

贮藏，一般分为窖藏和罐藏两类。

说到窖藏，有一个笑话叫“此地无银三百两”，就是源自这种储蓄方式，即用坛坛罐罐，将钱财直接埋藏到地下，所埋物以金银为多。

这种方式所有古代大款、富豪都喜欢使用的手法，在现在考古中，经常可以发现窖藏文物，就是古人这种储蓄手段留下的。

“文革”期间的1970年10月，陕西西安曾有一次重大的窑藏文物发现。

当时在西安南郊何家村唐长安城兴化坊内基地上，工人挖出了两个肚大嘴小的“驴嘴坛”和一只大银罐。

打开一看，这坛罐中贮藏了金银、玉石、金银货币、银铤、银饼等多达千余件。

其中金银器物达265件，后经考证，这是唐人埋下。

无独有偶，1982年正月初七，江苏盱眙马湖店村有一万姓万农民，在挖水渠时也挖到到古人储存的宝物。

当时生产队分片挖水渠时，万姓农民分到的一块地最不好挖，但就是这块没人愿挖的地方，却挖出生活常识分享。

月光族”变成“理财族”不仅能解决你们的经济现状,更能为你规划好未来。

理财很时尚,养成了习惯一定会让你变得不一样!在如今的社会里谁都想让自己变得更有钱,但往往有的时候不仅没有赚到钱,还把自己的本钱赔了进去,还有的人不知不觉的背上了债务,这到底是为什么?其实在于这些朋友没有正确的理财知识,不懂的法律知识,理财规划过于盲目而造成的结果。

那么怎样才能使自己变的更有钱?以下几个关键词供大家参考:关键词一:挣利用一切可以挣钱的机会多挣钱,比如单位的节假日值班,工厂的假日加班,这时的工资往往是平时的2到3倍。

关键词二:堵也就是合理的花钱,理性的花钱,现在各个商家的促销手段越来越多,广告是铺天盖地就是让你花钱,如果你受他们的吸引而不理性的消费,就很难存住钱,这也是现在出现"月光族"的原因。

关键词三:赚就是利用钱再生钱,多学习金融知识,合理的储蓄计划,股票基金投资、收藏等都是投资的渠道,还有合理的民间借贷。

理财的合理搭配是储蓄40%-50%,股票基金收藏20%-30%,分红保险20%-30%,彩票5%。

关键词四:防就是防止钱的流失,记住自己不熟悉的生意不做,自己不参与的生意不做,尽量不给别人担保贷款,即使担保了也要在自己的承受范围内,还有的就是借款,一定要遵循四条原则:首先,借款手续要认真履行;其次,要确保对方借款用途合法性;第三,借款利率应在规定利率内;最后,催要借款必须注重时效。

关键词五:保常言说:天有不测风云,人有旦夕祸福。

保险虽说不能避免风险的发生,但是能在风险发生时给与经济上的补偿,体现了"我为人人,人人为我"的互助性。

保险不是需要不需要的问题,而是家庭理财必须办理的问题。

还有养老险,少儿婚嫁教育险,意外伤害和意外伤害医疗险等,根据自己的家庭情况办理合适的保险。

如何健康理财,避免当"奴隶":一.卡奴:巧用"免息期"投资"穷忙族"工作繁忙,有空赚钱,没空理财。

财富积累三步曲最近经常看到阶层固化的文章，财富保障与传承变成社会热点话题，作为草根的我，并不希望阶层固化，所以转向财富积累与传承的研究，希望实现共同富裕。

财富积累第一步——记账通过记账，可以清楚收入支出的具体情况，明白自己和家庭赚了多少钱，花了多少钱，钱是怎么花出去的，这样就可以去除不必要的开支。

财富积累第二步——强制储蓄通过记账，无论我们经济收入如何，总有一些支出是不必要的，把每月剩余的钱强制储蓄起来，慢慢的我们就会积累一些财富。

财富积累第三步——消费和投资相结合暴利时代已经过去，孤注一掷的财富积累方法已经过时，需要调整为我们的财富积累方法，否则将后患无穷。

所以我们要在享受生活的过程中慢慢积累财富。

消费包括衣食住行、学习、旅游、运动、保健、保险等。

我们积累财富的目的是为了生活的更好，如果我们为了积累财富而影响到正常的消费，就会影响我们的生活品质。

所以，我们每月要留购维持正常的生活所需的钱。

投资包括银行存款、国债、保险，股权投资、债权投资等。

银行存款、国债、保险也可以说是储蓄，但这些储蓄也会带来资金增值，所以我把储蓄划入了投资的范畴。

人们常说“人无股权不富”还是有一定道理的。

我最推崇的投资方式是股权投资。

因为无论是存款、国债还是保险可能都没有办法抵御通胀风险。

债权投资虽然表面上比股权投资风险小，但当债权投资的收益达到一定程度（如高利贷）风险会急剧加大。

股权投资虽然风险也很大，但是容易掌控。

创业合伙人时代来临，股权投资必将成为趋势。

但要像找老婆一样找创业合伙人，要先“谈场‘恋爱’，再‘结婚’”，还有要先写好“婚前协议”（合伙协议）。

公司是法人而不是人，不要把公司当“儿子”养。

要把公司作为投资人积累财富的一个工具。

法人和投资人是不同的财务主体，要做到企业财产和个人财产分离，否则有限公司就失去了其本来的功能。

在这一点上很多人是上过当的，因为公司陷入危机导致个人和家庭财产陷入危机，甚至被追究刑事责任的事情我们会经常遇到。

个人财富积累与社会财富分配的辩论辩题正方观点（个人财富积累对社会财富分配的积极影响）：个人财富积累对社会财富分配有着积极的影响。

首先，个人财富积累可以激励个人更加努力地工作和创业，从而为社会创造更多的财富。

正如美国总统林肯曾经说过，“劳动者是财富的创造者。

”只有当个人有了动力和动力去创造财富时，社会的财富才会不断增加。

比如，像乔布斯这样的企业家通过创立苹果公司，不仅为自己创造了巨大的财富，也为社会创造了大量就业机会和创新成果。

其次，个人财富积累可以促进社会的经济发展和繁荣。

在市场经济中，个人财富积累可以促进资源的有效配置和优化，从而推动产业的升级和经济的增长。

正如经济学家亚当·斯密所说，“每个人都为自己谋取最大的利益，就像是被看不见的手推动着整个社会向着更好的方向发展。

”只有当个人通过努力工作和积累财富时，社会的经济才能够不断壮大。

最后，个人财富积累也可以促进社会的公共事业和慈善事业的发展。

许多富豪通过捐赠财富来支持教育、医疗、环保等公共事业，为社会做出了巨大的贡献。

比如，亿万富翁比尔·盖茨和华伦·巴菲特通过成立慈善基金会，为全球范围内的贫困人口提供援助，改善了社会的公共福利。

综上所述，个人财富积累对社会财富分配有着积极的影响，可以激励个人创造更多的财富，促进经济的发展和繁荣，以及支持社会的公共事业和慈善事业的发展。

反方观点（个人财富积累对社会财富分配的消极影响）：个人财富积累对社会财富分配有着消极的影响。

首先，个人财富积累导致贫富差距不断扩大，加剧了社会的不平等。

在资本主义社会中，富人越来越富，而穷人越来越穷，这种不公平的现象已经成为了社会的一大问题。

正如马克思曾经指出，“资本主义社会的最大特点就是贫富差距越来越大。

”只有当个人财富不再过分积累时，社会的财富才能够更加公平地分配。

其次，个人财富积累导致资源的不合理配置和浪费，加剧了环境污染和资源枯竭。

在追求个人利益的过程中，许多富人会过度消费和浪费资源，导致了环境的恶化和资源的枯竭。

让工薪阶层发家致富方法对于工薪阶层来说，想要发家致富并非易事，但也绝非不可能。

只要我们掌握正确的方法，制定合理的计划，并持之以恒地付诸实践，就能够逐渐积累财富，实现财务自由。

首先，要树立正确的理财观念。

很多工薪阶层认为自己收入有限，没必要理财，这种想法是错误的。

无论收入高低，都应该合理规划资金。

我们要明确自己的收支情况，每月制定预算，将生活费用、储蓄、投资等各项支出合理分配。

比如，可以将每月工资的一部分用于强制储蓄，哪怕金额不多，长期积累也会是一笔不小的财富。

其次，学会开源节流。

节流方面，要避免不必要的消费。

比如，减少冲动购物，在购买商品前先思考是否真的需要；降低外出就餐的频率，自己在家做饭既能保证健康又能节省开支；关注各种促销活动，购买打折商品，但要注意不要因为便宜而购买不需要的东西。

开源方面，可以利用业余时间做兼职增加收入。

比如，如果你有写作的特长，可以在一些平台上投稿赚取稿费；或者利用自己的专业技能，在网上接一些相关的兼职工作。

投资也是工薪阶层实现发家致富的重要途径之一。

但投资需要一定的知识和风险承受能力。

对于新手来说，可以从风险较低的理财产品开始，如货币基金、债券基金等。

随着知识和经验的积累，可以逐渐尝试股票基金、股票等风险较高但收益也相对较高的投资品种。

但要记住，投资不要盲目跟风，要做好充分的研究和分析。

提升自己的职业技能也是关键。

通过学习新的知识和技能，提高自己在职场上的竞争力，从而争取更高的薪资和更好的发展机会。

可以参加一些培训课程、考取相关的职业证书，或者在工作中主动承担更多的责任，展现自己的能力。

此外，要善于利用各种政策和福利。

比如，关注住房公积金政策，合理利用公积金贷款购房；了解税收优惠政策，进行合理的税务规划。

同时，要保持良好的信用记录。

这对于我们在需要贷款时能够获得更有利的条件和更低的利率非常重要。

按时还款，避免逾期，能够提升我们的信用评分。

再者，要有风险意识。

生活中难免会遇到一些突发情况，如失业、疾病等。

财富成长期家庭如何理财?【案例】王女士今年29岁，丈夫30岁，目前没有子女，两位都在外企工作。

王女士年税后收入12万，丈夫年税后收入18万，年家庭开销支出13万，有医疗保障。

家庭资产包括房子130万，基金20万，存款40万。

两年内计划生孩子，五年内准备全款买一套价值200万的两室一厅房子，目前没有负债。

请问如何理财才能实现目标?【理财分析】1. 王女士的家庭目前处于财富成长期，有住房和基本的医疗保障免去了其后顾之忧，因此具有一定的风险承受能力。

2. 基本积蓄40万元和基金20万元构成了王女士家庭的理财基数，考虑到夫妇二人计划在两年内生育孩子，可预留五万元作为怀孕及生产费用，因此可用于投资资金总数为55万元。

3. 王女士夫妇年税后收入总额为30万元，扣除每年固定开销13万，年净现金流入为17万元，同样的，考虑到生育孩子之后每年的开支也会有所增加，为简化计算，从第一年起，便增加每年两万元的现金支出，也就是每年的净现金流是15万元。

4. 该家庭的目标是在五年内全款购买一套价值200万元的房子，根据以上条件，我们可以计算出，王女士夫妇需要获得每年13.23%的预期收益率。

【理财规划】王女士家庭属于典型的双职工家庭：收入不错，开销也不小，目标很多，但储蓄很少。

理财规划师建议处于这个阶段的年轻人，理财的重点要紧紧抓住四个字，即“开源节流”。

“开源”的关键是通过多种投资方式，增加理财投资型收入;“节流”的关键是要养成节约和强制储蓄的好习惯，积少成多。

1、增加权益类资产比重首先，了解资产配置种类。

王女士家庭目前的投资组合偏于保守，为实现较大的资产增值幅度，显然需要增加权益类资产的比重，但高收益的同时也伴随着较大的风险，如果想获得更为确定的收益，信托及银行理财等固定收益类产品是不错的选择，不过流动性相对较差，二者各有利弊。

2、确定各类产品的投资比例对现有的55万元资金，建议将5%的比例投放到货币市场基金，剩下的95%可平均分配在固定收益类产品和股票型基金中。

财富积累秘籍在如今的社会中，财富积累成为了人们追求的梦想和目标之一。

然而，财富的积累并非易事，需要正确的方法和坚持不懈的努力。

本文将为您介绍一些财富积累的秘籍，希望能够对您在财务管理和投资方面提供帮助。

1. 存钱是财富积累的基础要积累财富，首先要有储蓄的意识。

无论收入多少，都应该有固定的储蓄计划，并且坚持执行。

每个月将一部分收入存入银行账户，以便日后应对紧急情况或者进行投资。

将储蓄视为一项长期的投资，不仅能够保护自己的经济安全，还能为财富的积累打下基础。

2. 做出明智的消费决策消费是人们生活中不可或缺的一部分，然而，明智的消费决策对于财富积累至关重要。

在购买任何东西之前，要仔细评估其价值和必要性。

比如，是否真的需要购买最新款的手机或者高档的名牌包包？通过避免不必要的消费，我们能够节约出更多的金钱用于投资或者储蓄。

3. 聪明地投资投资是财富积累的一种重要方式。

然而，投资并非风险全无，需要我们做出明智的选择。

首先，要根据自身的风险承受能力来选择适合的投资产品，如股票、债券、基金等。

同时，了解投资市场的基本知识，进行充分的调研和分析，做出理性的决策。

此外，分散投资也是降低风险的一个重要策略，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

4. 持续学习和提升技能财富的积累需要良好的经济素养和专业知识。

因此，持续学习和提升技能是非常重要的。

不断学习金融知识、投资策略和理财技巧，使自己成为一个更有能力的投资者。

此外，要密切关注变化的经济环境和市场趋势，及时调整自己的投资策略。

5. 建立多元化的收入来源仅仅依靠一份工作的收入是很难实现财富积累的。

因此，我们应该努力寻找更多的收入来源，建立多元化的资产组合。

除了主要的工资收入外，可以考虑投资房地产、创办业务、利用自己的技能进行兼职等方式来增加收入。

这样一来，即使一份收入出现问题，我们仍能保持一定的经济稳定。

6. 控制债务，避免负债过重债务是财富积累的大敌，过多的债务会使我们陷入财务困境。