全球金融危机下我国银行业的应对策略

金融危机对我国商业银行的影响、机遇与启示

2010-1-7

摘要：深入分析金融危机带来的影响及其根源所在，对我国商业银行完善风险防范和提升竞争力具有重要启示。本文试从分析全球金融危机对我国商业银行所造成的影响入手，阐述了金融危机对正处于深化金融改革进程的我国商业银行的借鉴意义，并基于更好地应对金融危机带来的冲击，以及加快自身发展，力争在未来的国际金融格局中占据有利地位的角度，提出了我国商业银行可借鉴的启示和应对策略。

关键词：全球金融危机，金融创新，金融监管，机遇

一、金融危机对我国商业银行的影响

2007年发端于美国的次贷危机，通过国际金融和贸易向与美国经济相联系的其他经济体蔓延，演化为席卷美国、影响全世界的金融危机，引发了全球性经济衰退。金融危机在给全球金融业带来巨大冲击的同时，也对我国商业银行经营业绩造成了负面影响。

(一)外资银行业绩下滑或倒闭，造成我国商业银行海外投资损失

近年来，我国商业银行加快了海外扩张步伐，包括工商银行、建设银行、中国银行等在内的多家中资银行纷纷以参股、并购或在境外设立分支机构等方式，进军海外市场。随着全球金融危机逐步深入，中资银行的海外投资损失逐渐凸现，主要体现在两个方面。

一方面是直接投资包括次级债、“两房”债券及雷曼债券等固定收益类产品，由于市值缩水或债券发行主体破产而遭受的损失。受金融危机影响较大的银行包括中国银行、工商银行、建设银行、中信银行等，其影。向主要体现在金融机构持有的美国住房抵押贷款债券、Alt-A住房贷款支持债券、次级住房贷款支持债券、雷曼等公司债券及相关贷款上。截至2008年6月末，中国银行披露持有的次按债券、Alt-A住房贷款抵押债券、Non-Agency住房贷款抵押债券、“两房”发行及担保债券、雷曼债券及贷款等合计达到233.50亿美元(折合人民币1594.24亿元)。尽管这些次贷相关资产占中国银行总资产的比重不大，仅占总资产的2.46%，但由于商业银行是高负债、高杠杆企业，这些次贷相关资产若出现减值，仍然会对商业银行的盈利和股东权益产生重要负面影响。中国银行在2008年6月末拥有美元资产折合人民币12119.97亿元，占全行集团总资产的18.68%，上述次贷相关资产仅占公司美元资产的13%左右，其余87%的美元资产风险状况尚未可知。与中国银行相比，建设银行持有雷曼债券1.914亿美元，占总资产的0.29%，工商银行(包括境外机构)持有雷曼债券1.518亿美元，占总资产的0.01%，交通银行持有雷曼债券7002万美元，占总资产的0.02%。除中信银行外，招商银行、兴业银行、民生银行等其他中小股份制银行和城市商业银行由于美元资产占总资产的比重有限，对境外债券投资比重较小，因此受到的影响也相对较小。

国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策分析

近年来，全球经济持续低迷，国际金融危机时有发生。这无疑给中国银行体系带来了一定影响，那么国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策是什么呢？

一、国际金融危机对中国银行体系的影响

1. 减少了对外贸易的融资

国际金融危机爆发后，全球贸易形势严峻，中国的对外贸易受到了很大的影响。此时，银行体系对外贸易的融资需求大减，这给中国银行带来了不小的冲击。

2. 信贷利率下降

国际金融危机的发生，导致全球经济低迷，世界各国的利率普遍下降。中国银行也受到了影响，信贷利率不断下降，这使得中国银行的利润率进一步降低。

3. 银行业面临风险加大

国际金融危机对银行业的影响不仅表现在需求的减少和利润率的降低上，更重要的是，银行业面临了更多风险。银行对于贷款的审批一定要更加谨慎，以免因此而带来风险。

二、中国银行体系应对国际金融危机的对策分析

1. 开展金融改革

借助实施金融改革，可以调整银行业的运营方针，减少企业负债等经济压力。另外，支持合理的借贷，促进企业市场化，有力地降低了金融风险。

2. 银行间市场更加便利 由于国际金融危机的发生，银行间市场上更加便利的交流已成为共识。在这个更加便利的环境下，各银行投资和财产状况将更加透明，不再受到历史因素的限制，减少了风险。

3. 企业缩小规模

国际金融危机时，企业规模缩小是银行业的好处。因为这样可以提高管理与财政的效率，同时也可以降低负担，拥有稳健的财务状况。在这种环境下，银行会更加聚焦客户的需求，对JPM、Citi等大型银行的撕裂竞争，已经逐渐成为历史。

4. 丰富产品与服务种类

国际金融危机时，中国银行体系应该丰富并创新其产品和服务种类。充分研究借款人对金融服务物质及其服务的需求，完善营销渠道和服务环境，增加银行竞争力与推动创新产品和服务的差异化。

结语

综上所述，国际金融危机对中国银行体系的影响是不可避免的，但是它也为银行业提供了优秀的机会。只要我们正确的处理它所带来的机遇和挑战，银行业就能够在更广阔的领域上快速成长并取得成功。

金融危机下的中国银行业的生存和发展

2008年华尔街的金融风暴，引发了全球性的金融危机，并进一步演化为经济危机，一些专家学者把它形象地称之为“金融海啸”，以此来形容其来势之猛。在这种环境下，在党中央、国务院的正确领导下，由于我们采取的措施比较及时、到位，更重要的是经过30年来的改革开放，尤其是最近6年来体制、机制改革，中国银行业虽然不能独善其身，但做到了在全球独树一帜，保持了稳健运行。

一、金融危机对商业银行的影响

截至2009年3月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为69.4万亿元，比上年同期增长25.1%；本外币负债总额为65.5万亿元，比上年同期增长25.4%；不良贷款余额5495.4亿元，比年初减少107.7亿元；不良贷款率2.04%，比年初下降0.38个百分点，继续保持不良贷款余额和比例“双降”的态势。商业银行拨备覆盖率123.9%，比年初上升7.5个百分点。由此可见，我国银行业继续保持了稳健发展的态势，抗风险能力继续增强。但是，我们必须清醒的认识到，全球金融危机对中国银行业的影响主要不是对银行业的直接财务影响，而在于金融危机影响我国实体经济，进而对银行业的健康稳定发展构成威胁。从目前的情况来看，我们仍无法判断金融危机是否已经见底，金融危机还在进一步蔓延和扩散，实体经济发展面临的困难还在增加。银行业与整个实体经济密切相关，如果实体经济出现问题，银行业的稳健经营就会受到影响。金融危机对于实体经济的影响，已经越来越多地反作用于银行，银行正面临着不断加大的风险、经营与盈利压力。从业务拓展看，在经济下行、市场趋冷、信心受挫的情况下，银行作为社会融资中介市场拓展都更为艰难；从风险防范看，在全球金融危机和国内经济下行的叠加作用下，银行面临的风险不断增加；从盈利情况看，在有效信贷需求趋于减弱、存贷利差持续缩窄、利息支出成本逐渐上升、中间业务增长乏力、风险资产逐步增多、拨备支出显著增大等因素的共同作用下，今年乃至今后一段时期银行净利润增速将明显放缓，过去那种高速增长的局面将难以再现。总体来看，金融危机对银行业的负面影响集中体现以下几个方面：

金融危机对我国企业的影响与对策

近年来，金融危机时有发生，不仅对全球经济产生了巨大的影响，也影响了我国企业的经营和发展。本文将从影响方面和对策方面两个角度分析金融危机对我国企业的影响，并针对这些影响提出相应的应对措施。

影响方面

1.融资难度加大

在金融危机期间，银行放贷意愿大幅下降，对企业的融资难度加大，很多企业不得不降低自己的生产规模或放弃扩大生产规模计划。此外，国外投资的流动性紧缩也给我国企业的债券和股票融资带来了挑战。

应对策略：企业在融资时需要加强与银行和投资基金的沟通和合作，提供更为详细的财务报表和预测数据，以便银行和投资基金更加全面、可靠地评估风险并做出决策。

2.贸易摩擦加剧

金融危机期间，许多国家采取了贸易保护主义措施，导致我国出口遭遇重击。此外，海外经济形式不好，市场萎缩，我国企业的产品出口量下降。 应对策略：企业应该抓住消费升级和全球化趋势，调整产品结构和营销策略，拓展国际市场，依靠科技创新提高产品的竞争力。

3.成本上升

金融危机期间，通货膨胀风险加剧，企业原材料采购成本上升，人工成本随之上涨。成本上升导致许多企业利润下降，甚至亏损。

应对策略：企业应该寻找其他替代性原材料，采用节能环保技术降低成本，提高管理效率，并寻找更具有竞争力的人力资源，尽量节省成本。

4.供应链中断

金融危机导致许多企业闭门营业，供应链被严重破坏，物资的生产和供应能力也受到了影响。因此，企业面临着供需不合理的情况，无法满足市场需求。

应对策略：企业应该立足于市场，调整其生产能力和供货链结构，为市场需求提供合适的产品，稳定市场份额。此外，随着科技的发展，企业可以通过人工智能和大数据等技术优化供应链管理，减少风险。

对策方面

1.转型升级 金融危机给企业的发展带来了严重的影响。各行各业都必须积极面对变化，加快转型升级。越来越多的企业开始转向信息技术、人工智能、物联网、云计算、区块链等高科技领域，以便创造出更多的价值。