金融危机对国内银行业的影响与应对

金融危机对我国商业银行的影响、机遇与启示

2010-1-7

摘要：深入分析金融危机带来的影响及其根源所在，对我国商业银行完善风险防范和提升竞争力具有重要启示。本文试从分析全球金融危机对我国商业银行所造成的影响入手，阐述了金融危机对正处于深化金融改革进程的我国商业银行的借鉴意义，并基于更好地应对金融危机带来的冲击，以及加快自身发展，力争在未来的国际金融格局中占据有利地位的角度，提出了我国商业银行可借鉴的启示和应对策略。

关键词：全球金融危机，金融创新，金融监管，机遇

一、金融危机对我国商业银行的影响

2007年发端于美国的次贷危机，通过国际金融和贸易向与美国经济相联系的其他经济体蔓延，演化为席卷美国、影响全世界的金融危机，引发了全球性经济衰退。金融危机在给全球金融业带来巨大冲击的同时，也对我国商业银行经营业绩造成了负面影响。

(一)外资银行业绩下滑或倒闭，造成我国商业银行海外投资损失

近年来，我国商业银行加快了海外扩张步伐，包括工商银行、建设银行、中国银行等在内的多家中资银行纷纷以参股、并购或在境外设立分支机构等方式，进军海外市场。随着全球金融危机逐步深入，中资银行的海外投资损失逐渐凸现，主要体现在两个方面。

一方面是直接投资包括次级债、“两房”债券及雷曼债券等固定收益类产品，由于市值缩水或债券发行主体破产而遭受的损失。受金融危机影响较大的银行包括中国银行、工商银行、建设银行、中信银行等，其影。向主要体现在金融机构持有的美国住房抵押贷款债券、Alt-A住房贷款支持债券、次级住房贷款支持债券、雷曼等公司债券及相关贷款上。截至2008年6月末，中国银行披露持有的次按债券、Alt-A住房贷款抵押债券、Non-Agency住房贷款抵押债券、“两房”发行及担保债券、雷曼债券及贷款等合计达到233.50亿美元(折合人民币1594.24亿元)。尽管这些次贷相关资产占中国银行总资产的比重不大，仅占总资产的2.46%，但由于商业银行是高负债、高杠杆企业，这些次贷相关资产若出现减值，仍然会对商业银行的盈利和股东权益产生重要负面影响。中国银行在2008年6月末拥有美元资产折合人民币12119.97亿元，占全行集团总资产的18.68%，上述次贷相关资产仅占公司美元资产的13%左右，其余87%的美元资产风险状况尚未可知。与中国银行相比，建设银行持有雷曼债券1.914亿美元，占总资产的0.29%，工商银行(包括境外机构)持有雷曼债券1.518亿美元，占总资产的0.01%，交通银行持有雷曼债券7002万美元，占总资产的0.02%。除中信银行外，招商银行、兴业银行、民生银行等其他中小股份制银行和城市商业银行由于美元资产占总资产的比重有限，对境外债券投资比重较小，因此受到的影响也相对较小。

金融危机对经济的影响与应对措施

近年来，全球范围内的金融危机频发，给各国的经济带来了巨大的冲击。本文将探讨金融危机对经济的影响，并提出有效的应对措施。

一、金融危机对经济的影响

金融危机使得经济面临诸多问题，其中最明显的影响包括：

1.金融市场崩溃：金融危机引发了金融市场的崩溃，股市暴跌、货币贬值等现象不断出现，投资者信心受到极大打击，市场资金流动性严重不足。

2.经济增长放缓：金融市场的崩溃导致了资金的涓滴改变，企业投资活动减少，市场需求减弱，经济增长放缓甚至停滞。

3.失业率上升：经济增长放缓导致了企业的裁员潮，大量工人失去工作，失业率上升，进一步抑制了经济的复苏。

4.信贷环境紧缩：金融危机对银行和金融机构造成了巨大的冲击，信贷环境紧缩，企业难以获取融资，投资活动受限。

二、应对措施

面对金融危机带来的挑战，各国政府和央行采取了一系列应对措施，以保护经济的稳定和发展。

1.货币政策调控 中央银行通过降息、降准等方式，刺激银行间的流动性，增加信贷供给，降低融资成本，鼓励企业增加投资和消费需求，促进经济的复苏。

2.财政政策刺激

政府通过减税、增加支出等手段，刺激经济增长，提高市场投资信心。此外，政府还可以加大基础设施建设，扩大就业机会，降低失业率，缓解经济不稳定带来的冲击。

3.金融监管改革

金融监管机构应加强监管力度，加强对金融机构的监管，确保金融市场的稳定运行。同时，应加强对风险控制和防范措施的制定和执行，预防金融风险的再次发生。

4.国际合作与协调

各国应加强合作与协调，共同应对金融危机。国际金融组织如国际货币基金组织、世界银行等应发挥积极作用，提供资金支持和政策建议，促进全球经济稳定与发展。

总结：

针对金融危机对经济的影响，各国政府和央行应采取切实有效的应对措施，包括货币政策调控、财政政策刺激、金融监管改革以及国际合作与协调等。只有通过积极的政策和合作，才能有效应对金融危机，保护经济的稳定和发展。

金融危机对中国银行业的影响

金融危机是指金融系统的严重崩溃或波动所导致的巨大经济损失。2008年，全球金融危机爆发，对全球经济造成了巨大的冲击。中国作为世界第二大经济体，金融危机对中国银行业的影响也是深远的。本文将就此进行探讨。

一、金融危机加大了中国金融体系的风险

金融危机给全球金融市场带来了极大的不确定性，让金融体系的风险变得更加突出。这也是中国银行业所面临的主要挑战之一。中国银行业受到的冲击也不容小觑。一方面，中国银行业与国际金融市场有着密切的联系。因此，金融危机以及全球经济下滑对中国带来的影响是无法避免的。而另一方面，中国银行业作为国家经济的基石，其稳定性也直接关系到经济的稳定。因此，金融危机加大了中国金融体系的风险，也增加了中国银行业谨慎经营的必要性。

二、金融危机对中国银行业的负面影响

1. 可能会出现不良资产增加的情况

金融危机导致经济下滑，企业经营遇到重重困难。这使得银行业的不良资产增加，贷款风险加大。虽然中国政府采取多项举措对金融机构进行监管，但银行业面临的风险仍然不容忽视。

2. 对银行信用评级造成不利影响

金融危机重创了国际市场，各国经济表现不一，同时也给银行信用评级带来了不利影响。由于中国银行业存在与国际金融体系的联系，因此银行信用评级也很可能受到波及。

3. 对中国银行业的投资带来挑战 金融危机导致全球经济萎靡，国内市场需求下降，这使得中国银行业面临投资选择面的收窄，投资难度增大。然而，银行作为一种金融机构，其发展往往离不开投资，因此金融危机严重影响了中国银行业的投资进程。

三、金融危机对中国银行业的积极影响

1. 改变了从前“银行拿钱来贷”模式，提升了银行风险管理能力

金融危机暴露出了许多金融机构的弊病，警示着金融机构需要优化运作模式，增强风险管理，这对中国银行业的发展起到了重要促进作用。银行可以积极研究新的投资标的，以降低风险；优化机构结构，加强内部管理，以规范运作流程。金融危机督促银行从传统的“银行拿钱来贷”模式向“资产配置”的模式转变，进一步提升了银行的风险管理能力。

国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策分析

近年来，全球经济持续低迷，国际金融危机时有发生。这无疑给中国银行体系带来了一定影响，那么国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策是什么呢？

一、国际金融危机对中国银行体系的影响

1. 减少了对外贸易的融资

国际金融危机爆发后，全球贸易形势严峻，中国的对外贸易受到了很大的影响。此时，银行体系对外贸易的融资需求大减，这给中国银行带来了不小的冲击。

2. 信贷利率下降

国际金融危机的发生，导致全球经济低迷，世界各国的利率普遍下降。中国银行也受到了影响，信贷利率不断下降，这使得中国银行的利润率进一步降低。

3. 银行业面临风险加大

国际金融危机对银行业的影响不仅表现在需求的减少和利润率的降低上，更重要的是，银行业面临了更多风险。银行对于贷款的审批一定要更加谨慎，以免因此而带来风险。

二、中国银行体系应对国际金融危机的对策分析

1. 开展金融改革

借助实施金融改革，可以调整银行业的运营方针，减少企业负债等经济压力。另外，支持合理的借贷，促进企业市场化，有力地降低了金融风险。

2. 银行间市场更加便利 由于国际金融危机的发生，银行间市场上更加便利的交流已成为共识。在这个更加便利的环境下，各银行投资和财产状况将更加透明，不再受到历史因素的限制，减少了风险。

3. 企业缩小规模

国际金融危机时，企业规模缩小是银行业的好处。因为这样可以提高管理与财政的效率，同时也可以降低负担，拥有稳健的财务状况。在这种环境下，银行会更加聚焦客户的需求，对JPM、Citi等大型银行的撕裂竞争，已经逐渐成为历史。

4. 丰富产品与服务种类

国际金融危机时，中国银行体系应该丰富并创新其产品和服务种类。充分研究借款人对金融服务物质及其服务的需求，完善营销渠道和服务环境，增加银行竞争力与推动创新产品和服务的差异化。

结语

综上所述，国际金融危机对中国银行体系的影响是不可避免的，但是它也为银行业提供了优秀的机会。只要我们正确的处理它所带来的机遇和挑战，银行业就能够在更广阔的领域上快速成长并取得成功。