金融危机对中国银行业的影响及对策

郭清马．美国金融危机对国内银行的影响及银行授信管理对策　

美国金融危机对国内银行的影响及银行授信管理对策　

郭清马　

（北京农村商业银行，北京１００１４０）　

【摘　要】　当前美国金融危机成为全球关注的焦点话题。本文从关国金融危机的源起入手，分　

析金融危机对国内银行业的影响，并针对当前国内银行授信管理方面存在的薄弱环节，提出银　

行改进授信管理的对策建议。　

【关键词】　美国金融危机；　国内银行；　授信管理；　对策　

【中图分类号１　Ｆ８３２．４【文献标识码】Ａ【文章编号１　１００８—７２２２（２００８）０４—００５５—０４　

席卷全球的美国金融危机对全球实体经济的影响日益加深，原本远离风暴中心的中国银行业也开始受到影响。　

面对当前动荡的国际金融形势，中国银行业应针对授信管理中存在的薄弱环节，采取积极有效措施改进授信管理。　

一、美国金融危机的源起　

２００８年９月以来，由美国次贷危机引发的金融危机愈演愈烈，全球主要金融市场急剧动荡，股指连续多日大幅下　

挫。在次贷危机持续肆虐下，华尔街仿佛在一夜之间跨过了７９年，回到了上世纪最大经济危机爆发时的１９２９年。　

“次贷危机”源于美国“零首付”的购房政策。贷款机构为争夺市场份额创新出多种多样的高风险次级抵押贷款产　品。＿１　如只付利息抵押贷款，允许借款人在借款的前几年中只付利息不付本金，借款人的还贷负担远低于固定利率贷　

款。一些贷款机构甚至推出了“零首付”、“零文件”的贷款方式，即借款人可以在没有资金的情况下购房，且仅需申报　

其收入情况而无需提供任何有关偿还能力的证明，这使得一些中低收入者纷纷入市购房。据统计，从１９９４到２００６　

年，美国人的房屋拥有率从６４　上升到６９　。次级房贷使得部分由于信用记录较差或付不起首付而无法取得普通抵　

押贷款的借款人获得了金融机构的信贷支持。　在进行次级抵押贷款时，贷款机构和借款者都认为，如果出现还贷困难，借款人只需出售房屋或者进行抵押再融　

- 1 - 国际金融危机的影响与对策

主讲人：中国社会科学院副院长：李慎明

编者按 当前，国际金融危机对世界政治、经济、安全的深层次影响继续扩大，激化了一些长期积累的矛盾，也引发了许多新的问题。中国社会科学院副院长李慎明围绕本期主讲话题，深入分析了国际金融危机对西方国家的新自由主义等思潮的冲击、国际金融危机爆发以来马克思主义在西方复兴的现状和前景，同时也对我国如何抓住机遇、应对挑战进行了多方面的阐述。

目前这场国际金融危机，已经给西方国家经济社会发展造成巨大的困难，并对西方思想理论界和各种社会思潮产生了深刻影响。可以说，从这次国际金融危机爆发直到21世纪前二三十年、乃至上半个世纪的世界格局，都可能处于一种激烈动荡、变动甚至跳跃的状态。从这个意义上讲，无论在国际还是在国内，我们都有着前所未有的机遇与世所罕见的挑战。抓住机遇、应对挑战，是当前的一项重要任务。

一、国际金融危机对西方国家的新自由主义等思潮的冲击

这场国际金融危机引起了西方国家的政治动荡和思想震动，促使不同阶级阶层和不同政治派别的人们在认识金融危机的原因、性质和后果的过程中，对西方的各种社会思潮进行反思和批 - 2 - 判。西方国家一些左翼学者批判了新自由主义理论和政策，认为新自由主义是导致金融危机的主要原因，金融危机给新自由主义以沉重打击，暴露了新自由主义意识形态和体制模式的局限。在此情势下，西方思想界和西方政要分别提出用凯恩斯主义或社会民主主义拯救自由资本主义，试图通过一些改良资本主义的理论和政策，实现凯恩斯主义或社会民主主义的复兴。实践已经证明并将继续证明，不论是资产阶级右翼奉行的新自由主义或是凯恩斯主义，还是资产阶级中左翼所奉行的社会民主主义，都不能从根本上消除资本主义社会所固有的矛盾和危机，都不能改变资本主义衰颓的历史大趋势。及时了解国际金融危机对新自由主义、社会民主主义等西方思潮的影响和冲击，有助于我们把握西方思想理论的最新动向，划清马克思主义与西方各种社会思潮的界限，更好地坚持以马克思主义中国化的理论成果武装头脑、指导实践。

镳财税金融　

美国金融危机对我国经济的影响及我省对策　

张彦芳　刘颖　（河北远征药业有限公司）　

摘要：近年来，我国经济对外依存度和开放度不断提高。有数据显示，美　国作为我国第二大贸易伙伴，中美间经济增长的相关系数大约为０　３４，即美　国ＧＤＰ每增减１％，中国ＧＤＰ就增减Ｏ　３４％。所以，今明两年美国金融动　荡必将影响我国金融稳定和经济增长。　关键词：金融危机传导路径表现建议　１美国金融危机影响中国经济的传导路径　１．１资本市场我国外汇储备　金融机构、企业在美国的投资主　

要投向债券。美国这些金融机构一旦破产，其债券及其他投资品的　

价值就急速下滑，市场风险极大。例如，美国第三大投行美林、第四　

大投行雷曼兄弟相继倒下，对中国金融市场也将形成一定冲击。其　

中在雷曼兄弟公布的前３Ｏ大无担保债权人名单中，中国银行纽约　分行因主导给雷曼贷款５０００万美元名列其中。分析人士表示，尽管　

作为债权人的中国银行或多或少都会受到一定影响，但对中国银行　

业整体影响不是直接的。　

１．２￣Ｉ＇ＳＥ市场　１．２．１金融动荡导致美元汇率疲软，殃及亚洲地区汇率稳定。首　

先会影响到亚洲地区出口产品的竞争力和出口增长，不利于亚洲的　

经济增长；其次会造成贸易盈余和外汇储备缩水，导致包括中国在　

内的对美贸易顺差国家和地区的财富缩水；同时，也会加剧亚洲国　

家之间的出口竞争，引发该地区汇率的频繁波动，从而影响地区汇　

率关系和金融市场的稳定。　

１．２．２美国在华项目回笼资金；中击国内ｔｉ＇，Ｅ市场。许多美国金融　

机构在中国有法人银行、合资银行、参股金融机构等。在华尔街的母公　

司出了问题，肯定会影响到在中国的投资、合作项目。如果这些公司大　

量出售在华资产、回笼资金，短期内也会给我国外汇市场较大冲击。　１．３进出口贸易美国金融动荡直接影响中国进出口企业的业　

绩出口方面：由于美国国内失业增加、居民收入减少，进口需求将　

大幅下降。外需下降意味着国外消费者对高附加值产品何地附加值　

金融危机对中国银行业的影响

金融危机是指金融系统的严重崩溃或波动所导致的巨大经济损失。2008年，全球金融危机爆发，对全球经济造成了巨大的冲击。中国作为世界第二大经济体，金融危机对中国银行业的影响也是深远的。本文将就此进行探讨。

一、金融危机加大了中国金融体系的风险

金融危机给全球金融市场带来了极大的不确定性，让金融体系的风险变得更加突出。这也是中国银行业所面临的主要挑战之一。中国银行业受到的冲击也不容小觑。一方面，中国银行业与国际金融市场有着密切的联系。因此，金融危机以及全球经济下滑对中国带来的影响是无法避免的。而另一方面，中国银行业作为国家经济的基石，其稳定性也直接关系到经济的稳定。因此，金融危机加大了中国金融体系的风险，也增加了中国银行业谨慎经营的必要性。

二、金融危机对中国银行业的负面影响

1. 可能会出现不良资产增加的情况

金融危机导致经济下滑，企业经营遇到重重困难。这使得银行业的不良资产增加，贷款风险加大。虽然中国政府采取多项举措对金融机构进行监管，但银行业面临的风险仍然不容忽视。

2. 对银行信用评级造成不利影响

金融危机重创了国际市场，各国经济表现不一，同时也给银行信用评级带来了不利影响。由于中国银行业存在与国际金融体系的联系，因此银行信用评级也很可能受到波及。

3. 对中国银行业的投资带来挑战 金融危机导致全球经济萎靡，国内市场需求下降，这使得中国银行业面临投资选择面的收窄，投资难度增大。然而，银行作为一种金融机构，其发展往往离不开投资，因此金融危机严重影响了中国银行业的投资进程。

三、金融危机对中国银行业的积极影响

1. 改变了从前“银行拿钱来贷”模式，提升了银行风险管理能力

金融危机暴露出了许多金融机构的弊病，警示着金融机构需要优化运作模式，增强风险管理，这对中国银行业的发展起到了重要促进作用。银行可以积极研究新的投资标的，以降低风险；优化机构结构，加强内部管理，以规范运作流程。金融危机督促银行从传统的“银行拿钱来贷”模式向“资产配置”的模式转变，进一步提升了银行的风险管理能力。