２３３期
全面提升全行信贷管理水平
促进全行信贷业务稳定发展
中国工商银行信贷管理工作会议在京召开
２００６年３月１ ３日 中国工商银行信 贷管理工作会议在京召开 会议回顾总 结２００５年信贷管理工作，并且研究部署 了２００６年信贷管理工作任务。针对姜建 清董事长．杨凯生行长在年初分行党委 书记、行长会议上对今年信贷管理工作 的总体要求 本次会议动员全行信贷管 理部门认真学习 深刻体会．抓好信贷管 理工作的落实 会上，总行党委副书记 行长杨凯生发表重要讲话 总行信贷管 理部总经理魏国雄宣布“信贷管理先进 单位 名单并部署２００６年信贷管理工作 总行党委委员．副行长牛锡明主持会议。 一级（直属）分行及部分一级分行营业部 信贷管理部总经理 总行各相关部室人 员列席 银监会领导也应邀参加了会议。 ２００５年 全行信贷管理工作以提高 信贷资产质量和保持信贷业务持续发展 为主线 努力推进信贷结构调整 进一步 强化管理措施 保障了全行信贷业务的 健康有序发展 为全行顺利完成股份制 改造和大幅度提高经营效益作出了突出 贡献 ２００６年全行信贷管理工作面临着 更多新的情况和新的挑战：一方面 ２００６ 年是我国实施“十一五 规划的开局之 年．宏观调控和产业结构调整工作将进 一步加强和完善，部分行业产能过剩的 口何崇阳 不良后果将逐步显现。同时 油价持续高 位运行．出１３贸易摩擦增加等因素增大 了经济运行中的不确定性 也直接或间 接地加大我行的信贷风险 另一方面 随 着我行公开上市工作的启动 监管部门 对我行信贷风险管理工作的监管将进一 步加强 国际监管准则以及国际资本市 场，公众和舆论的监督也将对我行信贷 风险管理工作提出更加严格的要求。全 行信贷管理部门耍充分认识到当前经济 金融形势新的变化，高度重视面临的困 难．问题和挑战，转变观念 加强学习， 改进管理 积极应对 ２００６年全行公司客户信贷管理工作 的总体要求是全面贯彻落实分行行长 会议精神 以持久保持和进一步改善信 贷资产质量为目标 继续完善区域信贷 政策和行业信贷政策 进一步提高授信 和信贷业务审查审批效率和质量，加强 产品创新和业务创新管理 强化贷后监 督检查 全面提升全行信贷管理水平 促 进全行信贷业务稳定发展。按照总体要 求 明确２００６年信贷管理工作ｇ个方面 的措施和要求： 一是进一步完善行业信贷政策，明 确信贷投放重点。依据备行业的不同特 点和发展趋势 结合我行信贷业务发展 １６ 的具体要求，总行已将行业分为积极进 入类．适度进入类 控制进入类 禁止进 入类等四类，并对不同风险类别的行业 采取不同的行业信贷政策和客户准入要 求 进一步提高行业信贷政策的针对性 和可操作性 根据行业分类和要求 总行 已经制订了钢铁 水泥 电解铝，公路、 城市基础设施、民航运输，电信运营，电 力生产 开发区 教育．汽车整车制造、 集成电路制造 造纸及纸制品等１ ３个行 业的信贷政策和港口 医院 医药 纺织． 旅游饭店．焦炭等６个行业的指导意见， ｊ，，－Ｓ干近期印发 二是推行与区域金融生态结构相匹 配的差别化信贷政篆。要继续加大对长 三角．珠三角 环渤海等区域金融生态环 境好 信贷管理基础相对较好分行的信 贷政策倾斜力度 在风险相对可控的前 提下 大力支持上述地区分行采取各种 措施抢占优质客户信贷市场．努力提高 市场份额 增强我行在优质信贷市场的 竞争力 根据区域金融生态环境和信贷 管理水平的不同，实行差别化的信贷业 务授权 对信贷政策重点支持的区域．不 仅要给予较大额度的审批权，而且在客 户的准入等方面给予更灵活的决策权， 对授信额度核定及融资同业占比控制线
新形势下商业银行
信贷业务的创新与转型
中国工商银行深圳分行实施“专业化经营，系统化管理＂的有益探索 口林 谦
近年来，深圳分行结合信贷经营转型 和业务发展的需要．按照 专业化经营 系 统化管理”要求．着重在组织体系、队伍建 设．流程管理．系统建设和产品创新等方 面积极推进信贷经营管理体制的转型．实 现了信贷资产质量和效益在本地区的双领 先．被总行授予 先进信贷管理单位 称号。 一．“专业化经营，系统化管理” 思路的具体实施 （一）通过“专业化经营，系统化管理” 创新信贷管理架构体系 首先．根据专业化分工需要，通过组 织架构的专业划分进行风险控制．实现信 贷经营组织管 理架构的创 新。一是在组 织体系上．把 整个信贷业务 组织架构按照 对公信贷业 务、个人信贷 业务两大风险 控制体系进行 了专业划分． 同时将风险资 产管理线作为 个独立的专业体系建立．风险处置由资 产风险管理的专业部门负责。二是在风险 管理权限上，对分、支行风险控制权限进 行调整．建立了分．支行两个风险控制平 台．其中．分行层面建立了法人客户风险 控制平台．主要对高风险信贷业务和大客 户进行集约化信贷风险控制．在支行层面 建立了小企业．低风险信贷业务和个人信 贷业务的风险控制平台。三是在机构设置 上．通过成立公司贷款管理中心．将除小 微企业贷款和低风险业务以外的所有法人 客户集中到分行进行统一管理；通过成立 小微企业信贷管理部．对小微企业的信贷 风险控制和市场拓展进行专业化统一管 理。四是在业务管理方面，分别成立公司 及个人金融业务指导委员会，从整体上对 信贷经营管理进行协调指导 建立由市场 部门统一指挥 专业产品部门配合和专业 管理部门支持的协调 统一和配套的经营 管理机制。 其次，按照系统化管理要求，梳理信 贷管理职能的运作流程．对贷款管理实现 １０项集中．即法人客户评级集中、授信集 中、报表审核与抵押评估集中、贷款审查 集中 贷款审批集中、发放核准集中、监 督检查集中、贷后管理集中、资产处置集 中和贷款档案集中。通过１０项集中确立了 信贷业务”操作集中化、人员专职化．业 务专业化“的管理模式．科学平衡风险控 制和流程效率的关系．解决了因支行不同 风险偏好差异造成的风险掌控标准不统一 的情况．提高了信贷政策的专业化控制水 平．为 部门银行 向 流程银行 转变 奠定了基础 （二）通过“专业化经营，系统化管理 建立信贷分层营销网络 分层营销网络是建立在专业化市场细 分和客户细分基础上的．其特点是营销的 专业化和一体化。其中 专业化 主要是 指营销服务的专业化．即通过专业化的服 务满足不同客户群的需要。而 一体化 主
中国工商银行中小企业信贷业务经营管理办法（试行）
发布日期： 2008年11月15日 来源： 【字体显示：大 中 小 】
第一章 总则
第一条 为规范中小企业信贷业务的经营管理，促进小企业信贷业务的良性发展，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称的中小企业，包括：
一、符合《中小企业界定标准》（详见附件）规定的中小企业；
二、从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。
第三条 以下企业不作为本办法所称的中小企业：
一、房地产企业；
二、纳入合并报表的集团成员企业；
三、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；
四、符合我行未评级客户条件的企业（生产流通企业类未评级客户除外）。
第四条 本办法所称贷款行指办理中小企业信贷业务的县级支行或城区支行。
本办法所称信贷业务是指贷款行为中小企业办理的贷款、贸易融资、贴现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。
第五条 为中小企业办理信贷业务应遵循总量控制、逐笔归还、防范风险、提高效率的原则。
第二章 中小企业的认定和分类
第六条 在我行目前有融资余额的企业和新开户的企业，按照第二条和第三条的规定认定中小企业，并在信贷管理系统（CM2002）中进行标识。
已经认定为中小企业的企业，由于经营规模增大而需要调出中小企业的，经贷款行行长或主管信贷副行长批准后，在信贷管理系统（CM2002）中修改标识。
大型企业由于生产经营恶化，规模缩小而符合中小企业标准的，不得认定为中小企业，也不得在信贷管理系统（CM2002）中使用中小企业相关标识。由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的，经一级（直属）分行（含三峡、苏州分行，下同）批准后，可认定为中小企业，并在信贷管理系统（CM2002）中进行标识。
农银发“2007”234号
关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：
为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》（农银发“1997”221号）进行了修订。现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：
1.中国农业银行信贷业务担保管理办法
2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明
二○○七年八月九日
附件1：（回文件）
中国农业银行信贷业务担保管理办法
目录
第一章
总则
第二章 保证担保
第一节
保证人条件
第二节 保证人应提交的材料
第三节
保证担保额度核定
第四节 保证担保的设定
第五节
保证担保设定后的管理
第三章 抵押担保
第一节
抵押物条件
第二节 抵押人应提交的材料
第三节
抵押物价值及抵押率确定 第四节 抵押担保的设定
第五节 抵押担保设定后管理
第四章 质押担保
第一节 质物条件
第二节 出质人应提交的材料
第三节 质物价值及质押率确定
第四节 质押担保的设定
第五节 质押担保设定后的管理
第五章 其他规定
第六章 附则
第一章 总则（目录）
第一条 为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。
第二条 用信人在农业银行办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或信用方式有权核批行同意采用信用方式的除外。
第三条 担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。
第四条 信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
农业银行原则上只接受连带责任保证担保。 第五条 信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。
