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商业银行的国内外经济环境分析商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营和发展受到国内外经济环境的影响。
本文将从国内外两个方面，分析商业银行面临的经济环境挑战和机遇。
一、国内经济环境分析1.1 宏观经济形势国内经济的总体运行状况将直接影响商业银行的业务发展。
对于商业银行而言，稳定的宏观经济环境有利于经济主体的发展，增加商业银行的利润空间。
然而，目前国内经济增长放缓，制约了商业银行的盈利能力，同时也增加了贷款违约风险。
1.2 金融监管政策国内金融监管政策对商业银行的运营和发展具有重要影响。
政策的严格程度和变动性会直接影响商业银行的盈利能力和风险管理水平。
例如，宽松的货币政策可能增加商业银行的贷款需求和净息差收入；而收紧的货币政策则可能导致资金成本上升和信贷需求下降。
1.3 利率市场化改革国内的利率市场化改革对商业银行的利润模式产生深远影响。
由于利率市场化改革的推进，商业银行的净息差收入受到挤压，同业竞争日益激烈。
商业银行需要通过创新产品、服务和加强风险管理，以应对利率市场化对其盈利模式的冲击。
二、国际经济环境分析2.1 全球经济形势国际经济形势对商业银行的业务拓展和风险管理具有重要影响。
全球经济增长乏力、贸易摩擦加剧等因素，增加了商业银行的风险暴露。
同时，全球经济增长中的机遇，如“一带一路”倡议等，也为商业银行提供了新的业务增长空间。
2.2 外汇市场波动外汇市场的波动对商业银行的国际化发展和风险管理具有重要意义。
外汇市场的波动性增加了商业银行在外汇风险管理方面的挑战，需要加强外汇风险管理能力以应对这种不确定性。
2.3 跨境监管合规国际金融监管的合规要求对商业银行的海外经营和风险管理提出了更高要求。
商业银行需要加强对国际金融监管标准的理解和应用，确保合规经营，并有效避免或降低经营风险。
结语商业银行作为金融体系的重要组成部分，在国内外经济环境的影响下，面临着诸多挑战和机遇。
国内的宏观经济形势、金融监管政策和利率市场化改革，以及国际的全球经济形势、外汇市场波动和跨境监管合规等因素，都将对商业银行的业务拓展和风险管理产生重要影响。
2023年商业银行信贷行业市场环境分析商业银行信贷是经济社会中最为基础和核心的服务之一。
它的作用就是为社会经济活动提供资金支持，为各行业提供资金服务。
但是，商业银行信贷面临着日益复杂的市场环境，因此分析商业银行信贷行业市场环境，理解其发展趋势，对于银行业的管理和决策非常重要。
下面，我将从市场竞争、政策环境、经济总体趋势等方面进行分析。
市场竞争方面，商业银行信贷行业面临着激烈的市场竞争。
随着市场的不断发展，国内银行竞争愈演愈烈，不仅是国内银行之间的竞争，更有来自国外银行的竞争。
国内银行之间的竞争主要表现为价格战和品牌竞争。
银行之间为了争夺市场份额，保住市场主导权，唯一的竞争方式就是通过各种手段降低贷款利率，同时也通过多种方式提升其品牌价值和形象。
而来自国外银行的竞争主要表现在其具有先进的管理经验和技术优势，提供了更多、更全面的服务，以及能够提供更便捷、更高效的金融服务等。
政策环境方面，商业银行信贷行业面临着不断变化的政策环境。
中国政府一直支持商业银行信贷行业的发展，但是，政府的管理和监管政策也在不断地调整，这对商业银行信贷行业的发展带来了挑战。
银行的信贷政策和利率调整通常受到政府政策的影响，如果政策突然改变，这会对商业银行的信贷行业产生重大影响。
另外，最近几年，中国政府对于防范金融风险的要求日益严格，商业银行也需要承担更多的责任，进行更加谨慎的风险控制，这也对银行进行信贷业务产生一定的影响。
经济总体趋势方面，商业银行信贷行业的发展同样受到整个经济总体趋势的影响。
随着我国经济的发展，各种新产业、新业态如雨后春笋般不断涌现，这也将为商业银行提供更多优质的信贷客户。
同时，随着经济转型升级，新旧动能转换加速，企业经营形态不断改变，商业银行也需要根据市场需求和客户需求不断调整其信贷策略，以满足各类客户的需求。
总的来说，商业银行信贷行业市场环境是一个快速变化的环境，它不仅受到市场竞争的挑战，还受到政策环境的影响，同时还需要根据经济总体趋势做出相应的调整。
谈城市商业银行的发展状况及趋势本文在概述我国城市商业银行目前的生存和发展状况的基础上，通过分析总结得出我国城市商业银行呈现出的四种发展趋势，即：部分城市商业银行通过横向联合，组建区域银行；少数城市商业银行将引入战略投资，积极准备上市；部分城市商业银行将引进优质民营资本，实现民营化；一些城市商业银行因兼并或被强制破产清算而退出市场。
关键词：城市商业银行横向联合上市民营化退出市场我国城市商业银行通过1995年的“城市信用社改造，初步建立现代商业银行运行框架”，截至2005年9月，全国已有115家城商行。
多年来，城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展方针，在积极支持地方经济发展的同时，市场空间得到了进一步的扩展。
但是，我国城市商业银行目前的生存和发展状况，使社会不得不关注它的发展趋势。
城市商业银行的生存和发展状况我国大多数城市商业银行“不良资产数额巨大、资本严重不足、业务经营范围狭窄”的困境有所突破，不良资产占比明显下降。
统计数据显示，截至2004年6月底，城市商业银行的不良贷款余额1049亿元；不良贷款率为12.36%（一逾两呆口径），比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点。
从表1和表2可以看到我国城市商业银行2005年不良资产占比又有明显下降，同其他类型银行相比变化幅度最大，但相对其他商业银行仍然较高。
资本充足率已有大幅提高和改善。
历年的数据显示，有近一半的城市商业银行连年亏损，甚至资本充足率为负数。
但据研究院商务信息部统计：截至2005年末，全国115家城市商业银行平均资本充足率为5.13%，资本充足率达到8%监管要求的城商行为36家。
业务经营范围较狭窄。
自城市商业银行成立之初，其经营活动就被限制在所在城市，形成单一城市制的经营模式。
但是近几年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，并成为城市商业银行进一步发展的障碍。
首先，它不利于城市商业银行分散风险。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。
目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。
如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。
同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。
商业银行的发展现状及对策分析随着时代进步和经济发展，商业银行已经成为现代市场经济的基础设施之一。
商业银行是吸收存款、发放贷款、提供理财和支付结算等综合性金融机构。
在市场经济中，商业银行具有重要的作用和地位。
然而，随着金融市场化和全球化的发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
本文将分析商业银行的发展现状和对策。
一、商业银行的发展现状1、竞争加剧自加入WTO以来，国内外银行的竞争愈演愈烈。
国外银行相继进入我国市场，国内银行也在本土市场之外拓展业务范围。
随着互联网和移动金融的兴起，商业银行之间也加速了竞争步伐。
2、规模扩张随着经济的发展和国家政策的支持，现代商业银行正朝着巨型化发展。
银行间的资本、业务、信贷规模在不断扩张。
大型银行对业务的集中程度越来越高，而中小型银行则正面临着市场分散、资本压力、利润减少等问题。
3、新型金融业态的崛起传统的商业银行面临着新型金融业态的挑战，如互联网金融、移动支付、虚拟货币等。
这些新的业态具有开放性、灵活性、透明度和效率性的优势，正逐渐改变着人们的财务行为。
二、商业银行的对策分析1、注重转型升级面对全新的市场环境，现代商业银行需要加强自身的转型升级，提升业务结构和质量。
银行可以通过创新金融产品、拓宽业务领域、整合资源和渠道等，增强自身的市场竞争力。
2、推进企业整合银行之间的合并和收购正成为行业重要的发展趋势。
对于中小型银行而言，通过规模扩张、降低经营成本和完成业务特化等方式，实现行业整合，提高企业的利润水平和市场份额。
3、合理使用新技术新技术和新应用的快速发展让人们的生活和金融行为有了很大的变化，银行也需要拥抱科技，积极应用先进的计算机技术、大数据技术、云计算、人工智能等技术，提升自身的效率和服务质量。
4、加强监管和风险管理商业银行需要加强风险管理，确保自身的资产安全和稳健的运营。
银行必须增强对风险敏感度，实施全面的风险管理体系，提升风险管理的科学化、专业化、系统化水平。
商业银行的发展现状商业银行作为金融体系中的重要组成部分，对于经济的发展和资源的配置起着至关重要的作用。
随着社会经济的不断进步和金融科技的迅速发展，商业银行的发展也面临着新的机遇和挑战。
本文将对商业银行的发展现状进行探讨，并分析其对经济的影响。
1.商业银行的角色与职能商业银行作为金融机构的主要形式之一，承担着吸收储蓄、发放贷款、支付结算、资金融通等重要职能。
它不仅为个人和企业提供资金融资服务，还参与到经济活动的各个环节中，为经济发展提供支持和助力。
2.金融科技对商业银行的冲击在科技的推动下，金融行业正在发生深刻的变革，商业银行也面临着来自互联网、大数据、人工智能等技术的冲击。
传统的银行业务模式受到了很大的挑战，许多新型的金融科技公司逐渐崭露头角，用户需求逐渐转移，商业银行面临着转型升级的迫切需求。
3.商业银行的数字化转型为应对金融科技的变革，商业银行纷纷开始进行数字化转型。
推动信息系统升级和技术创新，提升金融服务的效率和质量，增加用户体验。
通过建设智能化、个性化的金融产品和服务，商业银行可以更好地满足客户的需求，提升竞争力。
4.商业银行的风险管理与监管商业银行面临的风险不仅来自于外部市场环境的不确定性，还有内部管理和操作的风险。
因此，加强风险管理和监管是商业银行发展过程中的重要任务之一。
银行业监管部门要加强对商业银行的监管，确保金融体系的稳定和安全。
5.商业银行的社会责任商业银行作为金融机构，不仅仅是追求经济效益的机构，还应承担起社会责任，积极参与到社会公益事业中。
不断完善社会责任体系，推动金融服务的可持续发展，维护社会稳定和经济安全。
总结商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其发展现状一直在不断变化和调整。
面对金融科技的冲击，商业银行积极进行数字化转型，并加强风险管理和监管。
同时，商业银行也应当承担社会责任，为经济的发展和社会的进步做出积极贡献。
我们有理由相信，在经济快速发展和科技革命背景下，商业银行将不断适应变革，迎接更加美好的未来。
商业银行信用卡市场竞争环境分析1. 引言商业银行信用卡是现代金融体系中不可或缺的一部分，随着经济全球化的进程，信用卡在人们的生活中扮演着愈发重要的角色。
本文将对商业银行信用卡市场的竞争环境进行分析，以探讨市场中的主要影响因素。
2. 市场规模商业银行信用卡市场的规模巨大，不断呈现扩大的趋势。
据统计，信用卡在人们的日常消费中所占比例逐年增长，预计未来几年信用卡交易规模还将进一步提高。
这种趋势意味着信用卡市场的潜力巨大，吸引了众多商业银行的竞争。
3. 客户需求随着消费者收入水平提高和消费观念的转变，客户对信用卡的需求也在不断增加。
信用卡提供了方便快捷的支付方式，并赋予消费者短期消费信贷能力。
因此，商业银行不断推出新的信用卡产品，以满足客户不断变化的需求。
4. 利率竞争商业银行为了吸引客户，经常在信用卡的利率上展开竞争。
较低的利率可以吸引更多的客户和资金流入，从而促使商业银行信用卡市场份额的增加。
因此，商业银行在制定信用卡利率时需要综合考虑市场需求和自身利润。
5. 优惠和福利除了低利率之外，商业银行还通过提供各种优惠和福利来吸引客户。
例如，提供免费办卡、返现、积分兑换、全球旅行保险等特殊福利，这些都可以增加信用卡的吸引力，帮助商业银行在市场中脱颖而出。
6. 品牌形象商业银行的品牌形象对信用卡市场竞争至关重要。
一个有良好声誉和知名度的银行品牌，往往能吸引更多信用卡持卡人和消费者。
因此，商业银行需要通过广告宣传和服务质量的提升来塑造良好的品牌形象。
7. 政策因素政府的政策对商业银行信用卡市场竞争环境有一定影响。
例如，监管政策的变化可能对信用卡的发行和使用产生影响；税收政策的调整也会影响商业银行信用卡的利润率。
因此，商业银行需要密切关注政策变化，做好市场风险管理。
8. 技术创新随着科技的迅速发展，互联网和移动支付等新技术的出现，给商业银行信用卡市场带来了新的竞争方式。
通过技术创新，商业银行可以提供更加便捷和安全的信用卡服务，不断满足客户需求，并增加市场份额。
中国城市商业银行环境竞争力分析中国城市商业银行是中国经济快速发展的重要支柱之一，其环境竞争力对于其整体业务的发展和增长至关重要。
本文将对中国城市商业银行的环境竞争力进行分析。
一、市场环境中国银行业竞争激烈，市场竞争环境严峻。
尤其在当前经济下行压力下，银行业的市场环境更加严峻。
各家银行在产品、服务、渠道等多个方面进行了全面而激烈的竞争，市场格局也在不断变化，行业分工进一步细化，市场竞争加剧。
二、政策环境政策环境是影响银行业环境竞争力的重要因素。
当前，政府加大金融监管，鼓励创新发展，推动银行业数字化转型，鼓励互联网金融发展。
同时，加大对违法违规行为的打击力度，促进整个行业的健康发展。
这些政策的出台对中国城市商业银行的发展有着深刻的影响。
三、人才环境人才是中国城市商业银行发展的核心驱动力。
银行业人才需求主要集中在金融、信息、法律等专业领域，同时也需要具有良好的语言沟通、客户管理、营销等综合素质。
目前，中国城市商业银行在人才引进和培养方面需要进一步加强，提高管理和营销水平。
四、技术环境当前，银行业数字化转型进程加快，金融科技越来越成为银行业的核心竞争力。
因此，中国城市商业银行需要与时俱进，加强金融科技建设，大力发展移动银行、互联网金融等新业务，不断提升客户体验，赢得客户信任。
同时，需要关注技术安全、网络风险等问题，确保技术环境的安全和稳定。
综上所述，中国城市商业银行需要在各方面不断加强自身的竞争力，积极迎接市场竞争、政策变化和技术进步的挑战，不断提升自身业务水平、创新能力和服务质量，以满足日益增长的客户需求，赢得市场和客户的支持和信任。
2023年中国工商银行行业市场环境分析中国工商银行（中国ICBC）是中国最大的商业银行之一，其成立于1984年，总部位于北京。
目前，中国ICBC已成为全球最具规模和影响力的银行之一，其业务网络遍布全球超过40个国家和地区。
本文将从宏观环境、产业环境和竞争环境三个方面对中国ICBC所处的行业市场环境进行分析。
一、宏观环境1.中国经济形势中国是世界第二大经济体，其国内生产总值（GDP）已连续多年保持高速增长。
尽管近年来中国经济增长速度有所放缓，但增长速度仍高于全球平均水平。
蕴含着巨大的商业机会与发展空间。
2.金融政策环境中国的金融政策一直以来都非常开放和积极。
政府支持外国投资者进入中国金融市场，并且积极鼓励地方政府和企业发行债券融资。
此外，中国政府还鼓励机构投资者进入资本市场，支持金融市场的多元化发展。
二、产业环境1.金融行业的发展趋势金融市场的发展趋势是一个数字化，网络化和科技化的趋势。
在中国，金融技术（Fintech）已经成为了发展趋势，正在快速普及。
金融科技创业公司的数量正在突飞猛进地增长，并且这些公司往往比传统银行更灵活、更高效、更具有创新性。
2.金融监管环境中国的金融监管环境变得更加开放和透明，监管机构也越来越注重具有可持续性的金融机构。
通过监管政策的推动，中国的银行业正在朝着更健康、更可持续的方向发展，这对ICBC这样的大型商业银行来说是一个挑战，同时也是一个机会。
三、竞争环境1.市场份额在中国银行业中，中国ICBC是市场份额最大的银行之一。
在2019年底，中国ICBC 的市场份额占中国银行业总资产的超过15%，这使得中国ICBC既是银行业巨头，也是最具冲击力的竞争对手之一。
2.竞争对手中国ICBC的主要竞争对手包括中国其他商业银行和国际银行。
中国人民银行通过不断推行市场化改革，鼓励国内外银行来华设立业务机构、引入外资来促进中国银行业的国际化发展，这加剧了中国银行业的竞争。
总结综上所述，中国ICBC所处的行业市场环境有着广阔的发展前景和机遇。
浅析商业银行市场环境随着金融体制改革的不断深入，我国商业银行体系由国有商业银行一统天下的单一形式逐步向多元化转变，商业银行结构呈现出三个层次：一是工、农、中、建四大国有商业银行；二是跨区域的股份制银行，如交通、民生、招商、深发展、浦发展、广发展、华夏、光大、兴业等股份制商业银行和独资的中信实业银行；三是地方性的城市商业银行。
改革开放20多年，我国国民经济成功地从封闭的计划经济体制转变为开放的市场经济体制，21世纪的第一年，中国入世历经15年漫长谈判，也终于得以成功。
不难预见，在未来数年、数十年的时间内，整个国民经济体系将进入一个全新的、更为开放的外向型经济时代，其最直接的表现就是国内市场国际化和国际市场国内化，中国的市场环境将更为复杂多样。
金融业所代表的资本市场，是国民经济的命脉，而银行业无疑又在整个金融行业中占据了核心地位，在互动作用下，国民经济体系的巨大变化，市场经营环境的改变，自然也会给这一支柱行业带来重大影响，有机遇也有挑战，有推动也有冲击，最终必将从深层次上促进银行业的蓬勃发展。
在这里，笔者就当前市场经营环境来探讨城市商业银行未来的发展。
一、当前城市商业银行面临的市场经营环境1.国家调控宏观经济，银行经营风险增大①国家经济运行机制发生根本性改变，银行业原有的经营优势逐步丧失。
从我国国内的经济环境来看，随着改革的推进和深化，经济运行机制发生了重要变化，主要表现在市场供求结构由卖方市场转向买方市场，经济增长的主导因素由供给制约转向需求制约，经济波动的周期也由计划周期转向商业周期。
经济运行机制的根本性转变，导致市场竞争加剧，企业销售困难，国有企业出现大面积亏损，国民经济生活中的系统性风险增大，开始逐步进入高增长之后的大调整时期。
经济增长速度放慢，结构和效益有待改善，社会平均利润率降低，这都将深刻地影响到城市商业银行业务的发展方式和盈利能力，使城市商业银行原有的经营优势逐步丧失。
②国家宏观调控目标到位，国内金融环境暂时陷入萧条。
一方面，受国内外错综复杂的经济因素影响，1990年代末，我国市场物价曾连续几年出现负增长，对企业生产发展、经济效益和投资信心都产生了明显的不利影响，致使我国金融运行中出现了比较严重的通货紧缩现象。
通货紧缩对商业银行的直接影响就是各层次货币供应量增速偏低和金融深化过程放慢，这导致银行负债业务资金来源减少。
具体对城市商业银行而言，一是国有商业银行普遍惜贷和企业投资信心不足，派生存款减少，给城市商业银行存款负债业务的增长带来较大阻力；二是大中型企业普遍经营困难，企业改革滞后、效益低下且负债率较高，使部分城市商业银行在发展中累积的不良资产总额迅速攀升，有的银行甚至已经接近国有商业银行水平。
由于城市商业银行储蓄存款所占比例很小，资金来源稳定性差，通货紧缩更加大了其经营风险。
另一方面，为启动内需和拉动消费，推动经济增长，国家采取了一系列积极的财政政策和稳健的货币政策，如2001年起对储蓄收入征收20%的利息税。
从宏观上来看，这一政策的确起到了预期的效果，储蓄存款增长率明显回落，社会经济也有了新的起色，然而在微观上却对商业银行特别是城市商业银行的经营带来了很大的挑战，其直接表现就是储蓄存款增幅急剧下降，有的甚至在存款总额上也出现了负增长。
这部分稳定性较好的存款减少，既给城市商业银行的资金匹配带来了很大难度，也对其流动性管理提出了更高的要求。
2.加入WTO，业界竞争日趋激烈①金融业对外逐步开放，外资银行开始竞争国内市场。
长期以来，银行业在缺少竞争的情况下导致服务产品单一，服务质量较差，政府不得不设置大量壁垒，以分隔内外金融机构的服务范围。
随着我国加入WTO，金融市场的开放和全球金融服务贸易壁垒的逐步消除，技术先进、装备精良的外资银行无疑对我国银行业特别是城市商业银行构成了极大威胁。
面对世界金融服务贸易自由化的浪潮，银行业面临着日益增强的竞争压力，从目前已经对外开放的长江、珠江三角洲的实践情况来看，外资银行的引进已经给当地的城市银行业带来了冲击，其主要表现在：市场份额下降，中间业务量减少，大批业务骨干和优质客户群流失，“南京爱立信投奔花旗银行事件”就是一个实例。
此外，从世界金融发展的态势来看，与经济全球化伴随而至的金融一体化，辅之计算机网络、通信技术的广泛应用，对传统的银行业务都提出了挑战，金融业未来将面临着国际化、市场化和知识化的三大发展趋势。
就城市商业银行而言，国际化意味着其要面对国内大商业银行和发达国家跨国银行的双重竞争；市场化则意味着金融管制的放松，城市商业银行将失去政府在业务、地域等方面的保护；知识化虽有助于降低交易成本，但对城市商业银行却可能意味着经营成本、融资成本的扩大，因为其资金实力能否支撑设备的更新与网络的维持是一个问题。
②适应形势发展需要，国内竞争加剧。
从严格意义上来说，我国商业银行间的竞争，并非是在外资银行进入国内市场后才产生的，其实在1980年代末和1990年代初我国政府对金融业进行深化改革时便已经开始，只不过一则遵循的是潜移默化渐进式发展模式，另一则又都是国内企业，因而并未引起人们的普遍关注。
事实上就算是在入世五年后，我国金融市场完全对外开放，外资银行也可能会因种种客观条件的限制，只能在某些领域内（如信用卡）与国内各商业银行展开厮杀，真正意义上的全面竞争只可能发生在国内各商业银行之间。
随着国内外市场经营环境的改变，各商业银行根据自身市场定位重新部署战略，城市商业银行来自国内其他商业银行的竞争压力也将越来越明显。
首先是国有四大商业银行，由于历史和体制上的原因，我国传统的大宗业务绝大部分仍集中在四大国有商业银行办理。
如现在国有大中型企业、国家级企业集团（部委）结算往来、事业经费拨付等基本仍由指定银行办理。
资金的趋利性原则在计划指令和政策干预下不能充分发挥作用，市场竞争的不平等仍然存在。
同时，由于国有独资商业银行加快改革转轨步伐，并将业务发展中心转移到中心城市，使平均的市场份额越来越小，城市商业银行业务开拓的难度也越来越大。
而且城市商业银行业务经营的重点被局限于传统的存贷款和结算领域，与国有商业银行的规模优势和网点优势相比，明显处于相对劣势地位，竞争的结果必将导致城市商业银行在利润和收益上付出代价。
其次是跨区域的股份制商业银行，由于承担着四大国有独资银行所不具有的生存发展压力，因而从一开始就注重按照标准的现代商业银行管理运营模式确立内部管理机制、规范企业行为，基本上都确立了以公有制为主体的股份制结构，产权清晰，制约力强。
它们虽然没有政府补贴，但不承担国家政策性贷款业务，很少有政府干预，在企业利润最大化和生存发展的行为目标指引下，管理严密、机制灵活、经营规范、服务完善，利用竞争手段开拓市场，其行为特征的市场化和竞争性远较国有独资商业银行为甚。
中国银行业的并购重组行为也首先出现在这些银行之间。
如1996年广东发展银行收并中银信托投资公司，1999年3月中国光大银行整体收购原有中国投资银行29个分支行的137家营业网点。
这些都表明区域性银行通过克服自身所处的不利境况，初步打破了国有独资商业银行高度垄断的状态，并以优于国有独资商业银行的经营业绩确立了竞争优势。
③金融体制改革的推进和深化，政策环境日趋严格。
第一，国家利率连续下调和财税制度改革，使银行利润空间缩小。
1993年7月到2002年3月不足十年的时间里，央行连续八次下调利率，而且从我国新发行的国债利率低于银行利率的情况来看，在近期内央行极可能将继续下调利率。
由于我国金融产品的单一现状，银行的主营收入是存贷利差，利率的迅速走低致使存贷利差明显缩小，银行失去了高利润收入的政策空间。
此外，金融新政策出台，使金融业利润趋于平均化；而财税新政策的施行，包括“坏”或“呆”帐准备金提取办法的改革和税率结构的调整，又进一步压缩了银行业的利润空间，使得城市商业银行的经营形势日益严峻。
第二，国家大力培育和发展资本市场，银行资金与用户大量分流。
近年来，为促进资本市场的成熟与完善，我国采取了一系列的措施鼓励三类企业、投资机构、保险公司和个人投资者入市，这给商业银行的发展带来了两方面的影响：一是大大分流了银行的资金来源，特别是保险资金入市后，对银行的资金来源和经营管理影响巨大；二是分流了银行的优质客户，一些公司直接通过一级或二级市场筹资后，其对银行贷款的依赖性明显削弱，而这些企业通常是效益较好且具有发展前景的客户，这部分客户的分流和退出，使得银行贷款客户资质相对下降。
尽管这种情况带有一定的普遍性，但在目前分业经营的条件下，其对城市商业银行的冲击要远远大于国有银行。
可以预见，随着开放基金的推出，其对城市商业银行的影响更大。
第三，国家对银行监管力度加大，限制了城市商业银行的创新能力。
一方面，1997年亚洲金融危机后，金融安全防范引起各国政府的高度重视；另一方面，我国部分城市商业银行在快速发展过程中所暴露的问题，更引起了央行的注意，出于防范金融风险和维护金融安全的考虑，中国人民银行全方位加大了对城市商业银行的监管力度。
《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》、《票据法》的颁布实施以及一系列专门的法规性措施的出台，都表明了金融当局对商业银行业务监管日益加强和规范。
但由于现行法规在很大程度上过于粗略，以及政策执行本身存在随意性与模糊性，又制约了城市商业银行业务在公平、有序、健康的原则下拓展。
其最直接表现在产品品种和网点的设置上，现行政策限制了城市商业银行的创新能力，使城市商业银行的政策优势已经基本丧失，在市场份额较低的条件下，造成其经营困难和优势下滑，陷入不利的竞争地位。
二、对城市商业银行未来发展的对策建议1.积极争取上市筹资，提高资本充足率银行企业与传统的企业不同，它的发展往往是通过资本金的增加来扩大规模进而提高效益。
银行最大的无形资产是“信用”，银行最大的风险是经营风险，而风险是大是小，信用度是高是低，关键要看银行的资本充足率。
根据《巴塞尔协议》，商业银行的资本充足率应达到8%，核心资本的充足率至少应达到4%.从目前我国城市商业银行的状况来看，虽然远比四大国有商业银行要好，但与发达国家的城市银行相比仍然存在相当大的差距。
市场经营环境的变化，提高资本充足率成为城市商业银行的当务之急。
而与国有四大商业银行不同，由于种种原因，国家不可能对城市商业银行注入太多的资金，因此，争取上市成了其提高资本充足率、提高抗风险能力的关键和不得不走的一招棋。
从已经成功上市的我国四个股份制银行深发展、浦发展、民生和招商银行的情况来看，上市后其资本充足率得到了跨越式的增长。
如深发展，2001年底和2002年上半年资本充足率分别为20.72%和18.96%；而浦发展，1999年11月在上海证交所挂牌上市，资本充足率即从不足8%大幅跃至19%，远远超出了《巴塞尔协议》中规定的8%的标准。
