现代金融概论金融机构体系

59第3章 金融体系 一定的积极作用。

但这种模式采用行政手段和计划指标进行管理，不利于调动积极性和主动性，影响资金灵活融通，阻碍经济发展。

这种高度集中的金融体系是与高度集中的计划经济模式相适应的。

计划经济实行统收统支，一切经济活动都采用计划加以规范管理，强化宏观经济的直接调控，这就要求建立与之相适应的金融体系。

在这样的金融体系中，银行职能高度集中，实施集中管理和计划指标的控制。

前苏联和东欧一些社会主义国家及我国在改革以前均采用这一模式。

2．中央银行职能松散的金融体系这种模式的基本特点就是没有独立的中央银行，整个金融体系由众多的商业银行、其他银行和其他金融机构及行业组织和金融管理机构或组织构成。

中央银行的职能如管理金融、发行货币、办理清算、代理政府国库的职能，分别由各商业银行或政府管理机构执行，没有独立的一家银行完整地执行中央银行的职能。

虽然这是一种不完善的金融体系，但其形成是由特殊的历史原因及金融制度造成的。

目前世界上仅有少数国家或地区实行这种模式，如新加坡、利比里亚、马尔代夫等国家和我国香港特别行政区。

新加坡的中央银行职能由政府设立的货币管理局和货币委员会两个机构共同执行。

货币管理局负责制定货币政策和有关金融业的发展政策，执行除货币发行外的中央银行的一切职能，而货币委员会主要负责货币发行、保管、发行准备和维护新加坡货币的完整。

货币管理局充当货币委员会和金融机构的中介，协调两者之间的关系，以满足银行和金融机构对货币的需求。

3．以中央银行为核心的金融体系这种模式是以中央银行为核心，包括商业银行、专业银行和其他银行及非银行金融机构。

在这种模式中，中央银行的各项职能如发行货币、代理政府国库、办理清算业务、管理金融事务等职能，统一由单独的一家银行承担。

中央银行的职能集中，但又与具体的一般存贷、筹资等银行业务相分离。

这样中央银行能独立地运用经济手段进行宏观金融管理，而商业银行和各类金融机构能灵活地融通资金。

第一章金融市场概论金融市场是现代市场经济体系的重要组成部分。

在现代市场经济中，人们通常认为三类市场对经济运行起着主导作用，即要素市场、产品市场和金融市场。

要素市场是分配土地、劳动、管理与资本等生产要素的市场。

在要素市场上，消费部门将劳动力和其他资源出售给出价最高的生产部门。

产品市场是商品和劳务进行交易的场所。

而在经济系统中引导资金流向、使资金由盈余部门向短缺部门转移的市场即为金融市场★第一节金融市场的概念一、金融市场的概念金融市场是现代金融的重要组成部分，也是金融系统的核心。

从历史角度看，金融学大体上沿着三条路径发展：一是以货币理论和货币政策为依托的主流宏观货币经济学，核心是探究货币数量的变化如何影响经济发展，它构成金融学的理论基础。

二是金融机构体系，即以银行与金融中介、银行与货币供应以及金融创新为依托的微观银行学或微观金融中介学。

三是以货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场为核心的金融市场学。

金融市场是指以市场方式买卖金融工具的场所。

包括四层含义：其一，它是金融工具进行交易的有形市场和无形市场的总和。

其二，它表现金融工具供应者和需求者之间的供求关系，反映资金盈余者与资金短缺者之间的资金融通的过程。

其三，金融工具交易或买卖过程中所产生的运行机制，是金融市场的深刻内涵和自然发展，其中最核心的是价格机制，金融工具的价格成为金融市场的要素。

其四，由于金融工具的种类繁多，不同的金融工具交易形成不同的市场。

金融工具通常又被笼统地称为金融资产或金融产品。

所谓金融工具，最初是指载明债权债务关系的契约，它是将资金从盈余部门转移到短缺部门的载体。

金融资产通常是指以价值形态而存在的资产，具体分为货币资产、债券资产和股权资产三类。

为了更好的理解金融市场,还需要从经济与金融体系等更宽的范畴分析研究。

二、经济与金融市场（一）经济体系中的资金流量在现代经济中，居民向企业与政府提供劳动力、管理技术、自然资源以工资和其他支付形式获得收入,并将获得的大部分收入再向企业和政府购买商品与服务。

《现代金融概论》教学大纲1．前言1．1课程性质该课程是高职高专经济管理类专业核心课程，它要《以邓小平理论和“三个代表”重要思想概论》、《经济学基础》的学习为基础，也是进一步学习金融专业课程（商业银行综合柜台业务、商业银行授信业务、银行会计、商业银行客户服务营销、银行产品、金融法规与案例等）的基础。

同时该课程也可作为普及大众金融知识的一门入门课程1．2设计思路该课程的总体设计思路是：打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以问题为导向，以案例教学和合作学习为手段，让学生构建相关理论知识，并发展职业能力，具有分析实际问题、解决实际问题的职业技能。

本课程以高职教育行家与行业专家对经济管理类专业知识目标与职业能力分析为基础，结合专业建设方案与专业教学标准，并结合本课程的教学内容与特点设计。

学习本课程包括货币、信用和银行的基本理论和基础知识；金融市场的发展及运作；金融机构体系基本理论；商业银行和中央银行的性质、职能和基本业务活动；其他金融机构基本业务；中央银行货币政策的内容及宏观调控的过程；通货膨胀与通货紧缩基本理论；金融监管基本理论；国际金融基本理论几个学习单元，这些学习单元是以现代金融从业人员所需基本金融理论基础为线索设计的。

课程根据上述学习单元安排设定教学内容，注重对学生职业岗位能力的培养。

课程内容突出对学生职业能力的训练，理论知识的选取紧紧围绕职业需求来进行，同时又充分考虑了高等职业教育对理论知识学习的需要，并融合了相关职业资格证书（银行业从业人员资格考试公共基础科目中金融基础知识模块）对知识、技能和态度的要求。

每个教学单元的学习都按以典型现代金融案例为载体设计的活动来进行，以案例教学和合作学习来整合理论与实践，实现理论与实践的一体化。

教学过程中，通过校企合作，校内实训基地建设等多种途径，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。

2．课程目标学生通过课程的学习与训练实践活动，掌握金融学方面的基础知识、基本理论，对现代金融有全面、系统的了解和较为深刻的认识，对货币、信用、金融机构、金融市场、国际金融活动等基本范畴、内在关系及其运动规律有较为系统的掌握。

第四章金融机构体系一、填空题1.金融机构是现代金融活动的基本载体，是专门从事__________活动的中介组织。

2.1995年10月__________________________的诞生，标志着网络银行时代的到来。

3._____________引起的逆向选择和道德风险所引发的交易风险，已经成为阻碍金融交易的重要因素。

4._____________职能是金融机构的基本职能。

5._____________作为领导与管理全国货币金融的首脑机构，代表国家发行通货，制定和执行货币金融政策，处理国际性金融事务，对金融体系实施监管。

6._____________是指主要通过发行股票和债券来筹集资金，专门从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

7.保险公司是通过向投保人收取保险费，建立保险基金，在满足保险合约的条件下，向享有保险金请求权的人支付保险金的_____________储蓄机构。

8._____________是根据基金财产委托人的委托，对受托财产进行投资管理，并将投资所得的收益交于收益人的非银行金融机构。

9.1999年11月美国议会通过了_____________后，废除了1933年制定的_____________，允许银行、证券公司和保险公司以控股公司的方式相互渗透，实现混业经营，结束了金融分业经营和分业监管的局面。

10._____________是指金融机构通过收购、债权、控股、直接出资、购买股票等多种手段，取得被并购方的所有权，而后者则丧失法人资格或改变法人实体行为，或者与并购方合并成为一个新的金融机构。

三、单选题1.资金的盈余者需要了解借款者的资信方面的信息，需要证明借款的可行性及未来的收益情况等，这就构成了交易成本。

这种交易成本属于（）A.小额借贷的寻找成本B.小额借贷的决策成本C.法律成本D.风险成本2.（）职能是指通过金融机构的负债业务把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过其资产业务把它们投入各个部门。

金融学概论复习要点第一章货币与货币制度1、人们进行产品交换是直接的物物交换;若要使交换顺利完成,必须满足两个条件：需求的双重巧合以及时间的双重巧合;2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具,在不同时期有不同的表现形式;3、货币形式的发展,其动因来自于人们对交换效率的要求;为了提高交换效率,作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点：价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应;4、货币的形成经历4个阶段：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段;5、货币制度：简称“币制”,主要包括确定本位货币；货币单位；主币和辅币的制造及流通程序；货币发行过程及金准备制度等内容;从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段;6、货币制度的构成要素：①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度;7、货币制度类型：⒈银本位制；⒉金银复本位制①平行本位制：当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制：国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制；⒊金本位制基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入；⒋不兑现的信用货币制度;8、金块本位制特点：①以价值符号的流通代替了金铸币流通,并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造;9、金汇兑本位制特点：①国内不铸造,也不使用金币,只流通价值符号②价值符号只能购买外汇,即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价;10、我国货币制度的主要内容包括：①我国法定货币是人民币,人民币具有无限法偿能力②人民币是代表一定价值的货币符号,没有含金量的规定,是不兑现的信用货币③人民币是我国唯一合法通货④人民币的发行实现高度集中统一,货币发行权集中于中央政府⑤中国人民银行行使中央银行职能后,授权国有银行按国家规定,执行管理⑥由中国人民银行集中统一管理国家金银、外汇储备;第二章信用1、信用的概念：作为道德范畴的信用是一种广义的概念,是一切社会活动和经济活动的基础；作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的概念,是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为；经济和金融范畴的信用是以道德范畴的信用为基础;2、信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物;在原始社会末期,私有制产生以后,在商品交换的基础上产生的;信用既是商品货币经济的产物,又是与商品货币紧密相连的经济范畴;3、信用对现代经济的推动作用：①通过信用活动实现资源再分配②提高资源使用效益③节约流通费用④信用是宏观调控手段⑤通过信用影响国际收支;4、信用的形式：⒈商业信用：是指企业之间相互提供的,与商品交易直接相联系的信用;①形式：包括商品赊销、分期付款、预付货款、委托代销等;②特点：商业信用的借贷行为与商品交易相联系,商品买卖行为与货币借贷相结合；商业信用是企业之间发生最简单的直接信用形式；商业信用状况与经济景气状况一致;③优点：方便及时,缩短了融资时间和交易时间,是商品销售的一个有力竞争手段;④局限性：规模和数量上的局限性；方向上的局限性；信用能力上的局限性；信用期限的局限性；管理上有一定的局限性;⑤商业信用中使用的票据是商业票据分为商业期票和商业汇票;⒉银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用;①形式：吸收存款、发放贷款;②特点：银行信用是间接融资信用；银行信用是以货币形态提供的信用；银行信用主体包括银行、其他金融机构、工商企业以及个人等;③优点：银行的信用规模巨大；银行信用的投资方向不受限制；银行信用的期限长短均可；银行信用的能力和作用范围大大的提高和扩大;⒊国家信用：是以国家为主体的借贷活动;①形式：由国家发行政府债券,包括国库券和公债；政府发行专项债券,即政府特为某个项目或工程发行债券；银行透支或借款;②优点：是解决财政困难的较好途径；可以筹集大量资金,改善投资环境,创造投资机会；成为国家宏观经济调控的重要手段;⒋消费信用：是工商银行或银行等金融机构,对消费者提供的直接用于生活消费的信用;①形式：工商企业以赊销商品或者分期付款的方式向消费者提供的信用；银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用,也就是消费贷款;②优点：在一定程度上缓和消费者的购买力与现代化生活需求的矛盾,有助于提高消费水平；可发挥消费对生产的促进作用;⒌证券信用：是商品经济和信用关系发展到一定阶段的产物;⒍国际信用：是指跨越国界的信用活动,本质上是货币资本与商品资本的输出入;①国际商业信用表现为：国际租赁；补偿贸易；延期付款;②国际银行信用表现为：国际商业银行贷款；项目融资贷款；出口信贷;③其他：国际金融机构信用、国际政府间信用、国际直接信用;5、信用工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证;①特征：偿还性---是指信用工具的发行主体或债务人按期还本复习的特征;流动性---是指信用工具在短时间内转变为现金而在价值上又不受损失的能力;收益性---是指信用工具定期或不定期给持有者带来收益;注：收益的大小是通过收益率来表现的;分为名义收益率：即规定的利息与票面金额的比率；即期收益比率：即规定的利息与信用工具市场价格的比率；实际收益比率：即实际收益与市场价格的比率;风险性---是指投入的本金和预期收益遭受损失的可能性;注：风险可能来自两方面：1、违约风险指债务人不能按时履行契约,支付利息及偿还本金的风险；2、市场风险指市场上信用工具价格下降可能带来的风险考点：信用工具的偿还期与风险性成正比,即偿还期越长,其风险性越大；而信用工具的流动性与风险性成反比,即流动性强的信用工具,其风险越小;②分类：按偿还期限为标准,分为短期信用工具和长期信用工具;按发行者性质划分,分为直接信用工具和间接信用工具;按是否与实际信用活动直接相关,分为基础性信用工具和衍生性信用工具;③几种主要的信用工具：票据：是具有一定格式,载明金额和日期,到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证;一般分为：汇票、本票和支票;汇票---由出票人签发付款人见票后或到期时,对收款人无条件支付款项的信用凭证;其中商业汇票是由债权人签发,命令债务人支付款项的票据；银行汇票是汇款人将款项交给当地银行,由银行签发给汇款人的票据;本票---是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证;其中分为商业本票和银行本票;支票---是银行活期存款人通知银行从账户上无条件支付一定金额给票面指定人或者持票人的信用凭证;按支付方式分为现金支票和转账支票;现金支票可以用来支取现金也可以办理转账结算,但是转账支票只能够用于转账,不能提取现金;大额可转让定期存单国内没有国外有债券：是债务人向债权人承诺在一定时期内还本付息的债务凭证;分为政府债券公司债券和金融债券;政府债券---是政府为筹集资金而发行的债券;是一种国家信用工具,一般包括公债债券、国库券和地方政府债券;公司债券---是公司或企业向社会发行承诺在一定时期内还本付息的债务凭证,一般分为抵押公司债、无担保公司债、设偿债基金公司债、可转换公司债;金融债券---是银行或其他金融机构作为债务人发行的债务凭证;股票：是股份公司签发的,证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的所有权凭证;股票是一种有价债券;其特点有：非返还性、流动性、股东权、风险性、投机性;一般分为：普通股、优先股、记名股票和不记名股票、蓝筹股、成长股、绩优股、周期股、防守股和投机股等;我国股票现有种类为：普通股票、面额股票和不记名股票,此外还有A股、B股、H股和N股之分;衍生性信用工具不是重点,知道即可第三章利息与利息率1、利息：一般认为利息是借款人支付给贷款人超出本金部分的报酬;利息是作为信用的伴随物而产生,作为信用关系的附属物由信用决定,没有信用而就无所谓利息,信用决定利息的性质、量的大小及运动方向,但利息对信用又有影响;2、利息率：简称为“利率”,是一定时期收取的利息同借出款本金的数额比例,它是决定利息数量的因素与衡量标准;表示方法分为：年利率、月利率及日利率;利息的计算方法有两种：单利计算法和复利计算法;单利计算法---指在计算利息额度时,不论期限长短,永远在初始本金上计算利息;公式为：利息=本金×利息率×计息期限复利计算法---指在计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金,逐期滚算利息;公式为：I=P× 1＋r －1 A=P×1＋r注：其中P为本金；I为利息；r为利息率；n为期限；A表示本利之和;3、利率的种类：按照不同标准可以划分为以下几种不同的种类;名义利率和实际利率：名义利率就是直接以货币表示的,市场通行使用的票面利率;实际利率是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率;关系为：实际利率 = 名义利率－通货膨胀率注：判断利率水平的高低不能只看名义利率还应该考虑物价因素;实际利率可以呈现三种情况：正、负、零短期利率和长期利率：短期利率是指在1年期以内的利息率;长期利率是指在1年期以上的利息率;一般情况下,长期利率高于短期利率;固定利率和浮动利率：固定利率是指利息率在整个借款期间内固定不变,不随借贷资金的供求关系和市场利率波动而发生变化;浮动利率又称可变利率,是指利息随市场利率的波动而定期调整变化的利率;市场利率和官方利率知道即可存款利率与贷款利率知道即可4、利息与利息率的作用：利息是利润的一部分,是货币所有者因贷出货币而从借者手中获得报酬;利息既是贷款者的收益,也是借款者的筹资成本;利率在现代市场经济中的作用,具体表现在它对其他各种经济变量的影响上;如：物价、储蓄、消费、投资等;利率的变动对经济的影响主要由以下几个途径实现：①利率---储蓄---经济运行：利息率越高,消费的机会成本就越大,而储蓄所得到的利息收入就越多;而储蓄的增加又会提高,国民收入储蓄率从而增加社会总产出;／C↓→AD↓→Y↓i↑→＼S↑→Y↓注：其中i表示利率；C表示消费；S表示储蓄；Y表示总产出；AD 表示总需求②利率---投资---经济运行：降低利率意味着企业投资成本降低,从而会增加投资,促进经济增长；提高利率就意味着企业投资成本上升,从而会减少投资,抑制经济增长;Ms↑→i↓→P股票→q＞1→I↑→Y↑注：其中Ms表示货币供应量；i表示利率；P股票表示股票价格；I表示投资；Y表示总产出③利率---国际收支---经济运行④利率---物价---经济运行：调节商品市场的需求与供给；调节货币的供给与需求;5、利率充分发挥作用的条件：利率市场化利率管理体制大致分为三类：国家集中管理、市场自由决定、国家管理与市场决定相结合；资金借贷双方都是自主经营、自负盈亏的法入主体；完善的金融市场;6、我国的利率市场化改革理论基础：发达国家利率理论、发展中国家利率自由化的金融深化理论;必要性：①利率市场化是让市场在资源配置中发挥主导性作用的必要因素;②利率市场化是我国国有商业银行商业化改革的前提条件;③利率市场化有利于中央银行对金融的间接监控;④利率市场化有利于企业市场化经营;⑤利率市场化与金融市场的发展也是相辅相成的;⑥利率市场化是金融国家化的客观要求;第四章金融市场1、金融市场的含义：即金融与市场的统一;金融是有关资金金融通和货币流通活动的统称,市场则是从事某种商品、劳务或技术等交易活动的场所;可以将金融市场的含义概括为金融产品交易的场所及交易活动和交易关系的总和;有直接金融和间接金融之分;2、金融市场的特征：金融市场具有抽象性；金融市场活动具有公开性；交易对象具有信用性；随着制度完善和技术的进步,现代金融市场的发展呈现出三个趋势金融产品不断创新和演变；无形化推出了现代金融市场的全球化；证券化的发展驱动了直接融资和资本市场扩张;3、金融市场的构成要素：①交易主体：金融市场的交易主体包括所有参与交易的个人是金融市场的资金供应者；企业金融市场运行的基础,也是整个经济生活的中心；金融机构是金融市场运行的主导力量和政府在金融市场是资金需求者也是资金供应者；中央银行作为国家管理金融事业的中心机构,为了加强管理和实现货币政策目标;②交易工具：是金融市场上的交易客体,是资金供求双方进行交易的书面载体,是在信用活动中产生的用以证明金融交易额、期限及价格的具有法律约束力的凭证;③交易对象资金的使用权：货币资金是金融市场上的交易对象,是金融交易工具的最终目标;④交易的价格市场化的利率：金融市场的交易活动也要受交易价格的支配;4、金融市场的分类：按照资金融通的期限划分：金融市场可以分为短期金融市场和长期金融市场;按照金融交易程序划分：金融市场可以分为发行市场和流通市场;按照金融交易的场地和空间划分：金融市场可以分为有形市场和无形市场;按照成交后是否立即交割划分：金融市场可以分为现货市场和期货市场;按照金融交易的地理范围划分：金融市场可以分为地方性金融市场和全国性金融市场以及国际性金融市场; 5、金融市场的地位及功能：地位：在商品货币经济中,金融市场是统一的市场体系的一个重要组成部分,它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场等相互关联,相互依存,共同形成统一市场的有机整体;功能：融通社会资金功能供求双方灵活自由的进行资金调剂；优化资源配置功能追逐资金中合理的流动达到资源的优化配置；反应经济信息功能是国民经济的重要体现；调控金融经济功能具体表现为国家中央银行利用公开市场业务保持经济秩序的稳定、通过制定各种金融市场交易规则及运用必要措施指导整个金融市场的运行、在需要时借助国际金融市场筹集建设资金满足国内需要;6、货币市场：①特征：交易期限短；交易目的主要是短期资金周转需要,弥补流动性的暂时不足；交易工具风险小,流动性强;②分类：⑴银行短期借贷市场⑵同业拆借市场：特点是拆借资金期限较短；成交金额大；拆借利率由融资双方根据资金供求关系及其他因素自由决定；拆借可以通过中介机构进行,也可由拆借双方直接洽谈而成；不需要提供担保,属于信用拆借;⑶商业票据市场：商业票据市场的关系人分为票据发行者和投资者两类;其中商业票据的发行者多为金融公司、非金融公司、银行控股公司、境外企业;而投资者主要是商业银行、非金融公司、保险公司、个人占的比重不大;⑷银行承兑汇票市场：是指银行承诺汇票转让的市场,即银行承兑汇票贴现银行承兑汇票持有人在汇票到期前向银行贴现换取现款并贴付利息的行为、转贴现银行承兑汇票的贴现银行将已贴现的未到期汇票转卖给其他银行的行为、再贴现市场指银行或转贴现银行将已贴现的未到期汇票再卖给中央银行的票据转让行为和买卖市场⑸可转让大定额定期存单市场：可转让大定额定期存单简称存单;存单特点是不记名、可转让、面额大、期限短、种类多样化;⑹国库券市场：是国家为了弥补财政财政收支差额或解决临时需要而发行的一种短期政府债券;其特点是风险最低；流动性很强；交投较为方便；税收优惠,净收益高;7、资本市场：指融资期限在1年以上的长期资金交易市场;资本市场交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款;资本市场的主要特点是：交易工具期限长；交易的目的主要解决长期投资性资金供求矛盾；融资数量大以满足长期投资项目需要；资本市场金融工具即包括债务性工具也包括股权性工具；资本市场的交易工具收益高,风险大,流动性差;8、证券市场的分类：按照有价证券的交易程序分为证券发行市场和证券流通市场;ⅰ证券发行市场：又称一级市场或初级市场,通过发行市场增加证券的供给量,扩大证券市场的规模;主体：证券发行者；证券认购者；中介机构;方式：公募发行面向广泛的不确定的投资者与私募发行面向少数特定的投资者；初次发行和增资发行；直接发行和间接发行;条件：由证券发行的额度、期限、票面面值、票面利率和发行价格有平价、折价、溢价三种等因素构成;ⅱ证券流通市场：又称二级市场或次级市场,是指通过一级市场已经发行的证券的交易市场;通常由证券交易所和场外交易市场两个层次构成;其中,证券交易所的功能主要表现在：具有高度流动性；以竞价方式形成证券的公平价格；向投资者提供证券发行公司的经营状况及有关资料；促进了证券发行市场和交易市场的协调发展;主要主体是：佣金经纪人；专业会员；场内经纪人；场内交易者;而场外交易市场是非交易所上市的股票和许多种不同债券的交易场所;具有的特点是非集中市场；开放性市场；证券种类繁多；双方协商议定价格;9、交易所内常用的指令：①市价指令---这是指示经纪人根据市场价格买入或卖出的指令;②限价指令---这是一种有条件的指令,设置指令执行的价格界限;③平单指令---只有当市场价格移动到特定价格时才会执行;④平单限价指令---当市场价触到平单的既定价时,就会变成一个限价指令;⑤触价指令---如果市场达到特定的价格,触价指令就变成市价指令;指令的期限：均在一定时间内有效,如日指令、周指令、月指令;10、外汇市场：定义：指由各种经营外汇业务的机构和个人汇合在一起进行具有国际性的外汇买卖的活动和交易场所;参与者：外汇银行、外汇经纪人、顾客、中央银行;种类：从组织形式上划分：无形市场没有固定场所和时间、有形市场有固定场所和时间;从交易主体经营性质上划分交易层次：银行与客户之间的外汇市场、银行同业间的外汇市场、外汇与中央银行之间的外汇市场;从交易活动的范围划分：国内外汇市场、国际外汇市场;从外汇交易的交割期划分：即期外汇市场又称为现汇市场、远期外汇市场又称期汇市场、掉期市场同时进行现汇和期汇交易;第五章金融机构体系1、金融机构定义：从狭义角度看,金融机构是指专门从事金融活动或为金融活动提供专业服务的营利性组织；从广义角度看,金融机构还包括金融监管组织及国际金融机构;2、金融机构的类型：①按照管理地位不同分为：金融监管机构与接受监管的金融企业;②按照获取资金来源方式不同分为：存款性金融机构与非存款性金融机构;③按照是否担负国家政策性融资任务分为：政策性金融机构和非政策性金融机构;④按照业务方式不同分为：银行类金融机构与非银行类金融机构;⑤按照服务领域和功能不同分为：银行、保险公司、证券公司等机构;⑥按照出资的国别属性分为：内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构;3、现代金融机构体系：↗中央银行---金融管理核心机构;金融机构体系→银行类金融机构---商业银行吸收活期存款、专业银行不能吸收活期存款储蓄银行、开发银行、进出口银行、抵押银行;↘非银行类金融机构---投资银行保险公司、信托投资公司、信用合作社、基金管理公司、财务公司、金融租赁公司、资产管理公司;4、金融中介机构间接金融机构存在的必要性：由于资金的盈余者与借款者之间直接交易存在着交易成本、逆向选择和道德风险等诸多障碍,金融中介结构的存在可以有效地克服这些障碍,提高金融市场的运作效率;5、我国现行金融机构体系的构成：①“一行三会”的金融监管机构：中国人民银行、证监会、银监会、保监会;②银行体系：商业银行与政策性银行;其中,商业银行包括转制中的国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行;而政策性银行由政府设立,不以营利为目的,具有资本金由政府财政拨款；资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨付；经营活动不以营利为目的,力争保本微利；一般不设分支机构;③非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、证券机构、投资基金、财务公司、租赁公司;④外资金融机构第六章商业银行1、商业银行是商品货币经济的发展的产物,其产生和发展是与商品经济的发展紧密相连的;一般认为如今的商业银行产生于古代的货币经营业早期：高利贷银行；现代：资本主义银行;注：1694年英国商人集资合股建立了第一家股份制的资本主义银行---英格兰银行；中国第一家银行---中国通商银行2、商业银行的组织形式：依据分支机构的设置及其相互关系的不同分为总分行制、单一银行制、银行持股公司制、连锁银行制;3、现代银行的发展趋势：银行业务的全能化体现在业务经营出现证券化趋势；大力发展中间业务；金融自由化的发展、银行资本集中化、银行公。

金融学概论复习资料第一章：货币与货币制度货币的本质：马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品进而分析货币的本质，得出货币是固定充当一般等价物的特殊商品的基本结论。

1、货币是商品；2、货币是一般等价物；3、货币又是和其他普通商品相区别的特殊商品。

货币的职能：1、价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能；2、流通手段：货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，执行流通手段职能；3、贮藏手段：如果货币退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来，那它就执行着贮藏手段的职能；4、支付手段：当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能；5、世界货币：当货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时，便执行世界货币的职能。

信用货币含义：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

信用货币包括以下几种主要形态：1、现金货币；2、存款货币；3、电子货币。

货币制度主要包括以下几方面内容：1、规定货币材料；2、规定货币单位；3、规定流通中的货币种类；4、规定货币的铸造、发行与流通程序；5、金准备制度。

我国的货币制度：人民币制度：1、我国的法定货币是人民币；2、人民币是我国唯一的合法通货；3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度，稳定人民币价值的最基本保障是商品；4、人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则；5、人民币是一种管理货币，中央银行对货币流通实行有效的管理；6、人民币是独立自主的货币；7、建立必要的金银、外汇储备。

信用货币层次划分的依据：当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。

根据货币流动性因强到弱的变化，货币的范围也由小到大，不同的货币被划分为不同的层次。

我国货币层次的划分：我国中央银行从1994年开始对货币层次进行划分，并按照货币层次对货币量进行统计。

目前我国货币划分为三个层次：1、M0=流通中的现金；2、M1=M0+银行的活期存款；3、M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。

金融机构体系名词解释
金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。

在现代金融系统中，金融机构种类繁多，包括商业银行、中央银行、专业银行、投资银行、保险公司、证券机构等。

这些机构在金融市场上扮演着不同角色，各自发挥独特的作用。

金融机构体系的主要特点有以下几个方面：
1. 多元化：金融机构体系由多种类型的金融机构组成，各自具有不同的业务范围和特点。

这种多元化有助于提高金融市场的效率和稳定性。

2. 相互联系：金融机构之间存在着密切的联系和合作，如资金拆借、业务代理、信息共享等。

这种联系有利于实现资源共享和优势互补。

3. 监管与自律：金融机构的运营和发展受到监管机构的监督和管理，同时金融机构自身也需加强自律，遵守法律法规和行业规范。

4. 国际化：随着经济全球化的推进，金融机构的跨国合作和竞争日益增多。

国际化发展有助于提高金融机构的竞争力和影响力。

总之，金融机构体系是现代金融系统的重要组成部分，多元化、相互联系、监管与自律以及国际化是其主要特点。

这些
特点有助于促进金融市场的发展和稳定，为实体经济提供良好的金融服务。

引言概述：金融学是一门研究经济系统中资金流动、货币供求、金融机构与金融市场的学科。

作为经济学的一个重要分支，金融学对于理解和解释金融市场的运作、金融工具的使用以及决策者在金融领域中的行为具有重要意义。

本文将就金融学概论答案1（二）展开详细阐述，包括金融市场、金融工具、金融制度与金融机构、金融体系与经济发展以及金融风险管理等五个大点。

正文内容：一、金融市场金融市场是金融交易和金融资产流动的场所，通过其中的金融交易机制完成各种金融资产的配置与再配置。

在金融市场上，各种资金主体通过买卖等方式进行资金的融通与配置。

具体阐述如下：1.证券市场：包括股票市场和债券市场，是企业融资和投资的重要渠道。

2.期货市场：主要是进行期货合约的交易，对冲风险、价格发现起到重要作用。

3.外汇市场：汇率的形成和波动通过外汇市场进行，影响着国内外经济活动。

4.金融衍生品市场：包括期权、期货等金融工具，用于风险管理和投机交易。

5.金融市场监管机构：包括证监会、银监会等，负责金融市场的监管和维护市场秩序。

二、金融工具金融工具是指用于进行金融交易和金融活动的各种合同、契约和工具。

金融工具的种类多样，包括现金、股票、债券、期货、期权等。

具体阐述如下：1.现金：最基本的金融工具，是用于支付和结算的手段，具有流动性和普遍接受性。

2.债券：企业或政府发行的债务工具，代表借款人向投资者承诺偿还债务和支付利息。

3.股票：企业发行的所有权凭证，代表股东对企业所有权的权益。

4.期货：按合约规定在未来某个时点以约定价格买入或卖出一定数量的标的资产。

5.期权：给予持有人在未来某个时点以约定价格买入或卖出一定数量的标的资产的权利。

三、金融制度与金融机构金融制度是指由金融机构、金融市场和金融监管部门构成的金融体系。

金融机构是金融制度的重要组成部分，承担着资金融通和风险管理的功能。

具体阐述如下：1.银行：传统的金融机构，提供贷款、储蓄、支付结算等服务，是金融体系的核心。

第1篇一、引言金融概论作为一门重要的经济学科，旨在让学生了解金融的基本概念、原理和运行机制，培养学生的金融素养和金融思维能力。

本报告将从金融概论课程的学习内容、学习方法和学习效果三个方面进行总结。

二、学习内容1. 金融概述金融概论课程首先介绍了金融的定义、起源和发展历程，使学生了解金融在经济社会发展中的重要作用。

同时，课程还介绍了金融体系的基本构成，包括金融机构、金融市场、金融工具和金融监管等。

2. 金融市场与金融工具课程详细讲解了各类金融市场，如货币市场、资本市场、外汇市场等，以及与之相关的金融工具，如股票、债券、期货、期权等。

通过对市场结构和工具特点的分析，使学生掌握金融市场的运行规律。

3. 金融机构与金融业务课程介绍了各类金融机构，如商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等，以及它们的业务范围、运作模式和风险控制。

使学生了解金融机构在金融体系中的地位和作用。

4. 金融监管与风险管理课程重点讲解了金融监管体系、监管目标和监管手段，以及金融机构和金融市场面临的风险类型、识别和防范措施。

使学生掌握金融监管和风险管理的知识。

5. 国际金融课程介绍了国际金融市场、国际金融工具、国际金融机构和跨国公司金融等，使学生了解国际金融的基本概念和运行机制。

三、学习方法1. 认真阅读教材金融概论课程涉及的知识点较多，学生应认真阅读教材，理解基本概念和原理。

2. 积极参与课堂讨论课堂讨论是学习金融概论的重要环节，学生应积极参与，发表自己的观点，提高自己的思维能力。

3. 做好课后作业课后作业是对所学知识的巩固和拓展，学生应认真完成作业，提高自己的实践能力。

4. 关注金融新闻金融行业日新月异，学生应关注金融新闻，了解金融市场的最新动态，提高自己的综合素质。

四、学习效果1. 提高了金融素养通过学习金融概论，学生掌握了金融的基本概念、原理和运行机制，提高了自己的金融素养。

2. 培养了金融思维能力金融概论课程注重培养学生的金融思维能力，使学生能够运用所学知识分析和解决实际问题。

我国现行的金融机构体系目录一、金融机构概述------------------------------------------------------------------2 金融机构含义、功能作用及一般体系的构成-----------------------------2二、我国金融机构体系的发展-----------------------------------------------------------2 1、新中国金融机构体系的建立----------------------------------------------------2 2、“大一统”模式的金融机构体系-------------------------------------------------2 3、1979年以来市场化金融机构体系的改革---------------------------------------3三、 与社会主义相适应的现代金融机构体系-------------------------------------------3 4、我国现行的金融机构体系---------------------------------------------------------------3关键词：中国 银行 金融结构一、金融机构概述：1、含义：金融机构是专门从事各种金融活动的经济组织，是金融活动的具体组4 11201628织者，是伴随商品货币经济而产生并服务于商品货币经济的信用精英呢机构。

2、金融机构的功能作用：（1）信用中介功能；（2）降低交易成本，提高融资效率功能；（3）给社会提供支付机制的功能；（4）分散风险功能；（5）提高资产流动性的功能；（6）超时空的资金转移功能。

3、金融机构体系的一般构成银行机构：中央银行，商业银行，专业银行（储蓄银行，不动产抵押银行，资产银行）政策性金融机构：开发性金融机构，农业政策性金融机构，进出口政策性金融机构，住房政策性金融机构，中小企业政策性金融机构。