助理理财规划师三级专业能力真题及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
单选题（共40题）
1、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息
B.职工本人退休年龄
C.员工个人收入
D.职工退休时城镇人口平均预期寿命
【答案】 C
2、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险是风险管理中重要的方法之一
C.保险经营过程中不存在风险
D.风险与保险存在着互制互促的关系
【答案】 C
3、印花税的应纳税凭证不包括()。
A.经济合同
B.营业账簿
C.产品保修书
D.权利、许可证照 【答案】 C
4、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。
A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式
【答案】 C
5、.( )属于典型的周期型行业。
A.食品业
B.计算机和复印机行业
C.日用品制造业
D.公用事业
【答案】 C
6、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。
A.合同信托和遗嘱信托
B.自益信托和他益信托
C.国内信托和国际信托
D.可撤销信托和不可撤销信托
【答案】 C
7、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.保险代理人
【答案】 C
8、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。
A.本期应交消费税
B.本期应交增值税
C.本期应交所得税
D.本期应交税额
【答案】 B
9、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房抵押贷款
D.个人住房组合贷款
一、职业道德基础理论与知识部分
（一）、单项选择题（第1-8题）
1. 关于职业道德正确的说法是
A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范
B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求
C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准
D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式
2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是
A.求真、务实、自励 B.严谨、规范、敬业
C.忠诚、审慎、勤勉 D.民主、科学、自由
3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的
A.国际化、现代化、普世化 B.标准化、规范化、制度化
C.科学化、民主化、自由化 D.高效化、社会化、人性化
4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是
A.把自己的利益放在第一位 B.无条件的以他人利益为重
C.设身处地为对方着想 D.增强道德体验
5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有
A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识
6. 敬业的特征是
A.主动、务实、持久 B.积极、灵活、肯干 C.温和、少言、朴实
D.谦虚、服从、适应
7. 诚信的特征是
A.通识性、智慧性、止损性、资质性 B.人为性、表象性、资质性、辩证性
C.通识性、交互性、对应性、资质性 D.通识性、止损性、主观性、单向性
8. 下列关于节约的说法中，正确的是
A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低 B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰
C.节约需因人而异，不能做普遍规定 D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省
（二）、多项选择题（第9-16题）
9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）
A.办事公道 B.勤奋节俭 C.服务群众 D.奉献社会
10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）
1、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
2、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断
3、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
4、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
5、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
6、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人
7、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
8、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止
（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值
9、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
10、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、关于各种投资工具面临的风险，下列说法不正确的是()。
A.投资债券的实际收益率公式为：实际收益率=名义收益率+通货膨胀率
B.当个人急于将手中的债券转让出去时，有时不得不在价格上折价销售，或者是支付一定的佣金时，就面临着流动性风险
C.对于普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率变动引起的证券价格的波动
D.价格变动风险是指债券市场价格变化带来损失的可能性
【答案】 A
2、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用()。
A.住房公积金
B.商业住房贷款
C.组合贷款
D.抵押贷款
【答案】 A
3、购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。
A.100
B.200
C.300
D.500 【答案】 B
4、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。
A.双务合同
B.附和合同
C.最大诚信合同
D.实定合同
【答案】 D
5、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数
B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用
C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率
D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据
【答案】 C
6、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。
A.必须是纯粹风险或投机风险
B.风险必须具有不确定性
C.风险所致的损失是可以预测的
D.损失的程度不要偏大或偏小
【答案】 A
7、 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注惫的事项。
A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
B.拨款数盘有很大的不确定性
C.充分加强对政府教育资助的依赖
D.政府拨款有限
