助理理财规划师专业能力-5_真题-无答案
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助理理财规划师专业能力-5
(总分78,考试时间90分钟)
一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)
1. 申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。
A. (A) 10%～30% B. (B) 10%～20%
C. (C) 20%～30% D. (D) 20%～40%
2. 留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
A. (A) 50% B. (B) 60%
C. (C) 70% D. (D) 80%
3. 个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。
A. (A) 财务安全 B. (B) 财务自由
C. (C) 财务规划 D. (D) 财务预算
4. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者( )。
A. (A) 融资成本的高低 B. (B) 是否参与投资项目的经营管理
C. (C) 投资风险的大小不同 D. (D) 投资的回报率不同
5. ( )是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。这种风险只存在受损的可能性，而没有获利的机会。
A. (A) 投机风险 B. (B) 纯粹风险
C. (C) 基本风险 D. (D) 特殊风险
6. 社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。下列不属于社会保险的特点的是( )。
A. (A) 强制性 B. (B) 低水平
C. (C) 广覆盖 D. (D) 自愿性
7. ( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。
A. (A) 保证贷款方式 B. (B) 抵押(质押)加保证贷款方式
C. (C) 质押贷款 D. (D) 抵押贷款
8. 学生贷款的贷款对象( )。
A. (A) 实行专业奖学金制度之专业的学生
B. (B) 无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生
C. (C) 无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生
D. (D) 年满18周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生
9. 银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为( )。
A. (A) 1% B. (B) 2%
C. (C) 3% D. (D) 4%
10. 下列关于信用卡的说法不正确的是( )。
A. (A) 在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高
B. (B) 客户最好采取预借现金的方式进行短期融资
C. (C) 信用卡优点是取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值
D. (D) 缺点是信用卡预借现金时需要支付高额的手续费和利息
11. 从总体上看，购买彩票的行为是一种( )。
A. (A) 公益行为 B. (B) 投资
C. (C) 消费 D. (D) 赌博
12. 下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是( )。
A. (A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B. (B) 定额定期储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息
C. (C) 是一种可记名挂失的储蓄种类
D. (D) 一次取清，不办理部分支取
13. ( )是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一种保险。
A. (A) 财产保险 B. (B) 人身保险
C. (C) 责任保险 D. (D) 信用保证保险
14. ( )是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
A. (A) 风险事故 B. (B) 风险因素
C. (C) 风险损失 D. (D) 风险载体
15. 定额定期储蓄存期为( )。
A. (A) 3年 B. (B) 2年
C. (C) 1年 D. (D) 6个月
16. 理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。
A. (A) 消费支出规划 B. (B) 风险管理规划
C. (C) 投资规划 D. (D) 现金规划
17. 风险的( )表现在可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小，同时它决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。
A. (A) 客观性 B. (B) 不确定性
C. (C) 可测性 D. (D) 普遍性
18. 就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
A. (A) 商业银行 B. (B) 基金管理公司
C. (C) 保险公司 D. (D) 证券公司
19. 一般商业性银行助学贷款的贷款期限是( )。
A. (A) 最长为毕业后6年内
B. (B) 毕业后视就业情况，在1～2年内开始还贷、6年内还清
C. (C) 各商业银行规定期限不同
D. (D) 每年有最低还贷额限制
20. ( )是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。
A. (A) 人身风险 B. (B) 财产风险
C. (C) 责任风险 D. (D) 信用风险
21. 王先生购入了一种股票，但现在该公司由于业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时王先生面临的风险就是( )。
A. (A) 购买力风险 B. (B) 事件风险
C. (C) 利率风险 D. (D) 财务风险
22. 个人大额耐用消费品指的是单价在( )元以上的家庭耐用商品。
A. (A) 5000 B. (B) 4000
C. (C) 3000 D. (D) 2000
23. 通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
A. (A) 5 B. (B) 3
C. (C) 2 D. (D) 1
24. 自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。
A. (A) 月 B. (B) 季
C. (C) 半年 D. (D) 年
25. 保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。这说明保险是一种( )。
A. (A) 经济行为 B. (B) 分摊损失的财务安排
C. (C) 金融行为 D. (D) 合同行为
二、多项选择题(每小题至少有两个正确答案)
26. 教育储蓄的主要优点：( )。
A. (A) 无风险
B. (B) 收益稳定
C. (C) 可分红
D. (D) 回报较高
27. 风险的不确定性通常包括：( )。
A. (A) 风险是否发生是不确定的
B. (B) 风险发生的地点是不确定的
C. (C) 风险所致的损失或收益的大小是不确定的
D. (D) 风险所致损失或收益的承担主体是不确定的
28. 资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括：( )几大部分。
A. (A) 基金管理
B. (B) 养老金管理
C. (C) 保险资产管理
D. (D) 私人客户资产管理
29. 下列关于房产典当的说法正确的是：( )。
A. (A) 一般两证齐全的房产的放贷额度在50%以下
B. (B) 个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场当户
C. (C) 承典人还必须提供有第二住所的证明
D. (D) 签约时进行房地产抵押登记的共有人(满18周岁自然人)均要到场签字
30. 下列关于责任风险的说法正确的是：( )。
A. (A) 是产生在法律基础上的损害赔偿责任
B. (B) 它不是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险
C. (C) 它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险
D. (D) 是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险
31. 直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资，通过直接投资，投资者可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经营管理。以下属于直接投资的是：( )。
A. (A) 直接开办企业
B. (B) 与当地企业合作开办合资企业或合作企业，从而取得各种直接经营企业的权利，并派人员进行管理或参与管理
C. (C) 投资者参加资本，不参与经营，必要时可派人员任顾问或指导
D. (D) 投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票
32. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是：( )。
A. (A) 房屋月供款与税前月总收入的比率
B. (B) 房屋月供款与税后月总收入的比率
C. (C) 所有贷款月供款与税前月总收入的比
D. (D) 所有贷款月供款与税后月总收入的比
33. 投资的资金来源很丰富，主要包括：( )。
A. (A) 每月收入减去支出后的节余
B. (B) 贷款
C. (C) 以保证金的方式进行交易
D. (D) 债券利息收入
34. 投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法正确的是：( )。
A. (A) 一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场
B. (B) 资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险
C. (C) 如果投资期限较长，应以固定收益投资为主
D. (D) 如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益
35. 假设不存在借贷市场和投资市场，大部分家庭除日常生活消费外，都会保留甚至节衣缩食积攒一部分现金以防不测或应付大宗开支。人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大的限制，这主要表现在：( )。
A. (A) 在消费的时间上人们无法有所选择，一个人可能穷其一生才积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受
B. (B) 积攒节约出来的资金不能够增值
C. (C) 为了达到特定消费目的或消费金额而积累时间过长，届时由于通货膨胀等因素反倒使家庭消费能力下降
D. (D) 消费品种单一
36. 关于教育储蓄，下列说法正确的是：( )。
