农户参与森林保险意愿的实证分析_以江西为例

t 为 采 伐 期， D 为 内 禀 增 长 率。在 假 定 其 他 为常 数， 环境条件不变的情况下， 内禀增长率 D 受生产要素 投入劳动 、 资金和土地的影响， 用柯布 － 道格拉斯生 K， S， t ） = CL α （ t） K β （ t） S Z （ t） 表 示， L， K， S 产函 数 F （ L ， 分别为在 t 时 期 投 入 的 劳 动 量 、 资本和林地资源情 0 ≤ β （ t） ≤ 1 ， 0 ≤ z（ t） ≤ 1 ， C为 况 。0 ＜ α （ t ） ＜ 1 ， 所以树木的内 禀 增 长 率 指 在 其 他 因 素 相 等 的 常数， 情况下， 单位时间内的资本 、 劳动和土地投入所得到 产 量 增 长 率， 即 D = F t （ L， K， S， t） = K， S， t） / t F （ L ， 。农户不购买森林保险的期 望 利 润 F（ L， K， S， t） PG （ 1 － b ） － 为： LEV 1 = （ PG － MX ） × （ 1 － a ） + ［ MX］ × a ， M 为造林及营林投入 即 PG － abPG － MX 。 的单位价格，X 为营林投入的总量； a 为灾害发生的 概率（ 0 ≤ a ≤ 1 ） ； b 为灾害发生给农户 带 来 产 出 G 的损失率（ 0 ≤ b ≤ 1 ） ； i 为 农 户 购 买 保 险 费 用 占 总 产 出的百分比 （ 0 ≤ i ≤ 1 ） ； q 为 发生灾害后保险公 司赔付额占农户总损失的百分比 （ 0 ≤ q ≤ 1 ） 。农 户购买保险时的期望利润： （ PG － i × PG － MX ） × （ 1 － a ） + ［ PG （ 1 － b ） + qbPG － i × PG － MX］ × a = PG － abPG － i × PG + aqbPG － MX 。 假设农户的行 为 决 策 是 在 理 性 人 的 假 设 下， 农 户参与森林保险的意愿为： R = （ PG － abPG － i × PG + abqPG － MX ） － （ PG － abPG － MX ） ， 化简为： R = （ abq － i ） PG （ L ， K， S， t） 。 （2） 如果农户要购 买 保 险， 农户参与森林保险的意 愿 R 必须满足 R ≥ 0 ； 当 R = 0 时， 农户参与或不参 与森林保险带来的期望利润是相等的 。 在此只考虑 R ＞ 0 的情况， 即 abq ＞ i 。 当 abq ＞ i 时，R 越大， 农户参与森林保险的意 愿越强 。 因此， 影响 农 户 参 与 森 林 保 险 意 愿 的 因 素 a， b， q， p， G。 由于这些影响因素在调查农户意 有 i， 愿时很难直接测量， 因此本研究采用虚拟变量相对 保费率 i 用农户对保费的态度和国家 指标来替代， （1）
摘
要：
对农户参与森林保险意愿进行实证分析， 利用 Logistic 模型对影响农户参与 森 林 保 险 的 各 个 因 素 进 行 回
归 。 结果表明：显著的变量有户主的年龄 、 家庭收入 的 主 要 来 源 、 林 业 灾 害 带 来 的 经 济 损 失 程 度、 农户的森林是否 农户对林业保险的了解程度 、 农户对森 林 保 险 的 需 求 态 度 、 森 林 保 险 的 索 赔 额 度、 农户对森林保费的 经历过灾害 、 态度 、 国家补贴保费下的参保态度 。 关键词： 森林保险； 意愿； Logistic 模型； 农户 文献标识码 ： A 文章编号 ：1001 － 7488 （ 2011 ） 05 － 0117 － 07 中图分类号 ： F326. 2
基金项目： 国 家 自 然 科 学 基 金 项 目 （ 70963006 ） ； 教 育 部 人 文 社 会 科 学 研 究 项 目 （ 10YJC630136 ） ； 江 西 农 业 大 学 校 基 金 研 究 项 目 （ 09003349 ） ； 江西省社会科学规划项目（ 08YJ40 ） 。 * 曹建华为通讯作者 。
1
Cao Jianhua
2
（ 1. Economy and Trade School ，Jiangxi Agricultural University
Nanchang 330045 ； Shanghai 200433 ）
2. Research Institute of Finance and Economics ，Shanghai University of Finance and Economics
收稿日期： 2009 － 11 － 11 ； 修日期： 2010 － 02 － 08 。
散农户经营森林的 自 然 风 险， 而森林保险被认为是 分散农户风险的一条最有效的途径 。 我国的森林保 险 研 究 始 于 20 世 纪 80 年 代 初， 《对我国森 林 保 险 问 题 研 究 》 阐述了在我国开展森 林保险的目的 、 意义 、 方法及有关政策问题 。 此后的 研究主要经历以下 几 个 阶 段：一 是 森 林 保 险 的 初 步 理论探讨和试点实践阶段 。 研究主要集中在森林保 险意义 、 指导思想和应遵循的原则， 对森林保险中森 林估价 、 保险 费 率 确 定 和 组 织 形 式 等 问 题 （ 孔 繁 文 1985 ； 李祖贻， 1989 ） ， 等， 针对不同省份的森林保险 1985 ； 试点工作进行了实 践 调 查 和 理 论 分 析 （ 文 生， 1986 ） 。 二 是 森 林 保 险 发 展 过 程 中 的 功 曾继明等， 大 能挖掘及产生的 问 题 剖 析 。 在 经 历 试 点 实 践 后， 多数学者和实践工作者都认识到我国森林保险发展
An Empirical Analysis on the Households ’Willingness — — A Case Study in Jiangxi Province to Participate in Forest Insurance —
Liao Wenmei
1
Peng Taizhong
Abstract ：
The study makes an empirical analysis of households ’ willingness to participate in forest insurance by
adopting the Logistic model． The result of regression indicates that the significance variables include householder s age ， their main source of household income ， extent of economic losses caused by disasters ， whether households have experienced forest disasters or not ， how much know about the forest insurance ，what attitude hold toward the demanding of forest insurance ，what attitude hold toward forest insurance premiums ， how much insurance can compensate ，what willingness to participate in such insurance programs with state-subsidies． Key words ： forest insurance ； willingness ； Logistic model ； household
随着林业配套 改 革 进 程 的 深 入， 林业资源要素 在市场配置下日 显 活 跃 。 由 于 林 业 生 产 周 期 长， 易 遭受各种 自 然 灾 害 的 侵 袭 和 人 为 灾 害 的 破 坏，如 风、 雪、 水、 病虫害等自然灾害以及乱砍滥伐、 毁 火、 林开荒等人为灾害，都会给森林资源再生产带来重 大损失 。 我国发生森林火灾每年平均约 1. 35 万起， 2003 ） 。 自 造成直接 经 济 损 失 超 过 10 亿 元 （ 高 岚， 2004 年江西省林业产权改 革 以 来， 农户对森林经营 的积极性较以往提 高 了， 森林火灾的发生有明显降 2009 ） 。 但 自 然 低， 人为 灾 害 相 对 减 少 （ 孔 凡 斌 等， 如 灾害发 生 概 率 随 生 态 环 境 的 恶 化 呈 上 升 趋 势， 2008 年中国南方林区遭受 严 重 的 霜 冻 、 暴雪自然灾 害，给江西省林业带来直接经济损 失 高 达 112. 6 亿 当前迫切 需 求 通 过 一 条 有 效 的 途 径 来 分 元 。 因此，
户参与森林保险意愿的因素 。
1
理论框架及研究假说
本研究尝 试 借 鉴 谷 洪 波 等 （ 2009 ） 关 于 农 户 参
与巨灾保险行为的 博 弈 模 型， 对农户参与森林保险 意愿的因素进行理论分析 。 G 为林木的年生长量， 假定立木价格 P 不变， 即
Dt 1997 ） ， t ＞ 0， A 树木生长模型 G = A e （ 陈 东 来 等，
第 47 卷 第 5 期 2011年 5 月
林
SCIENTIA
业
科
SILVAE
学
SINICAE
No. 5 Vol. 47 ， 2011 May ，
农户参与森林保险意愿的实证分析
— — — 以江西为例
廖文梅
（ 1. 江西农业大学经济贸易学院 1
*
彭泰中
1
曹建华
2 上海 200433 ）
南昌 330045 ； 2. 上海财经大学财经研究所
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47 卷
存在许多问题且发 展 业 务 呈 现 逐 年 萎 缩 态 势， 如保 国家支持力度不够 、 现行森林保险法 险体系不适应 、 的缺位 、 投保率低 、 认 识 不 到 位、 管 理 落 后 （ 孔 繁 文， 1996 ） 和林业保险的 标 的 、 范 围、 责 任、 保 额、 理赔等 1996 ） 。 针 对 在 保 险 中 保 险 还存在不确定性 （ 田 芸， 完全依靠市场 费率的合理确定还 存 在 较 大 的 问 题， 1999 ） 。 由 来完成费率的定 价 是 不 可 能 的 （ 潘 家 坪， 存在商 于森 林 保 险 范 围 窄 、风 险 集 中 、赔 付 率 高 、 业保险公司的盈利性与政策性的矛盾，造成森林保 2000 ） 。 三 是 收费 难 、 理 赔 难 （ 潘 家 坪 等， 险展业难 、 从市场角度来探讨森林保险市场机制的构建和体系 的完善 。 我国的森林保险市场有风险发生和风险防 应建立森林保险市场对投标人 范 2 种不确定因素， 来减少道德风险和抑制逆 的信号甄别和激励 模 型， 导出一种符 合 森 林 保 险 市 场 发 展 需 要 的 费 向选择， 2006 ） 。 因 此， 率和共 保 率 厘 定 体 系 （ 黄 祖 梅 等， 拓 展森林保险业务的同时需要从森林保险标的 、 责任 、 保险金额 、 期限 、 险种 、 理赔方面入手， 完善森林保险 2005 ） 。 四 是 深 度 剖 析 森 林 保 险 保障体系（ 刘畅 等， 的制约因素及寻求解决办法 。 针对当前森林保险发 展缓慢的主要原因， 提出运用 ART 技术设计价格低 廉、 风险稳定的 森 林 保 险 产 品，通 过 保 险 风 险 证 券 化对一些 传 统 保 险 合 约 不 予 保 险 的 风 险 提 供 保 障 （ 潘家坪等， 2008 ） 。 从 森 林 保 险 中 的 主 体 行 为 博 弈 来分析， 建立以政府 为 主 导 的 政 策 性 森 林 保 险 更 适 2008 ） 。 通 过 对 福 合当前林业发展 的 需 要 （ 石 焱 等， 建、 江西 、 浙江 、 广西 研 究 森 林 保 险 的 进 展 进 行 跟 踪 研究 并 提 出 政 策 性 森 林 保 险 的 需 要 （ 李 艳 明 等， 2009 ） ， 在推行政策性 森 林 保 险 证 券 化 问 题 上， 因需 金融环境 、 市场化进程 、 税收政策 、 中介 要涉及经济 、 市场等相关环境的 进 一 步 完 善 的 问 题， 巨灾债券的 定价涉及利率 、 特定巨灾事件发生的频率与幅度 、 相 关成本 费 用 等 细 节， 比 较 困 难， 尚 待 研 究 （ 石 焱， 2009 ） 。 2007 年 10 月 江 西 省 选 择 26 个 县 开 展 政 策 性 并 在《江 西 省 政 策 性 林 木 林木火灾保 险 试 点 工 作， 火灾保险试点方案 》 明确规定了森林保险的保险内 容、 赔偿标准 、 承保方式和理赔服务 。 为进一步提高 2009 年 8 月 江 西 省 正 式 林农和企业抵御风险能力， 开展政策性林业保险试点工作 。 调查发现： 公益林 的投保率很高， 而商 品 林 的 保 险 业 务 却 仍 保 持 较 低 增长率， 原因除了各 大 银 行 和 保 险 公 司 对 商 品 林 保 险业务保持较慎重 的 态 度 外， 林业经营者特别是农 户的投保意愿也 是 很 重 要 的 原 因 。 鉴 于 此， 本文在 入户调查资料的基 础 上， 运用计量模型分析影响农