财政与金融(第三版)第九章 商业银行及其业务-PPT文档资料

一、资料：银行已成“金融百货公司”，百姓投
二、商业银行的职能
（三）信用创造职能 商业银行信用创造的职能是基于其信用 中介与支付中介的职能基础上产生的。银行 创造的信用流通工具主要是银行券和支票。 （四）金融服务职能 商业银行可以根据客户需求提供多样化 的金融服务，业务范围也随着金融竞争的加 剧以及金融创新的发展而不断拓展，各类中 间业务应运而生。
商业银行的业务构成
一、负债业务 二、资产业务 三、中间业务
一Байду номын сангаас负债业务
某大学新生使用农行金穗通宝卡（储蓄卡）缴费须知 一、新生按《某大学新生收费标准》缴费，一律使用随 《录取通知书》寄去的农行金穗通宝卡（每年缴费必须使用此 卡，其它存折或储蓄卡不能代替），不受理现金、银行汇款或 邮政储蓄等汇款。 二、缴费：持卡到当地任一农行网点、自助银行，足额存 入学费、住宿费（建议按最高标准存入）、教材费等费用。为 了保证新生及时顺利报到注册，至少应在8月26日前到当地农行 办理存款。学校财务处按统一的收费标准扣收学费、住宿费和 教材费等费用…… 现在上大学交学费都要用银行卡，请问： （1）农行是商业银行吗？ （2）银行卡有何功能？ （3）你对商业银行了解多少？
商业银行的产生与发展
一、商业银行的产生
二、商业银行的发展
一、商业银行的产生
货币经营者把手中的大量货币贷放出去，
同时用支付存款利息的办法，广泛吸收社会上
暂时闲置的资金，以扩展贷款业务，开始了信
贷业务的经营。这样，货币经营业就演变成为
经营存款、贷款、结算业务的早期银行。1580
年建立的威尼斯银行是最早出现的以银行命名
一、商业银行的性质
商业银行的性质（见图9-1）。
图9-1 商业银行的性质
据报道，2019年出台的《商业银行服务价格管理 暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，7年后的 2019年底变成3000多种，暴增10倍之多…… （资料来源：中国经济信息网，2019年2月17日） 讨论： （1）你认为银行的各种收费合理吗？你或家人被征 收过哪几种费用？ （2）目前，在银行的各种收费项目中对小额账户费、 密码挂失费和短信提醒费等最令大众消费者恼火，为 什么？
二、商业银行的发展
（一）近代银行的形成 直到 l694 年，英格兰银行的建立标志着现 代资本主义商业银行的诞生，被认为是近代资 本主义银行诞生的标志。它以资本主义商业为 主要贷款对象，废除了高利贷，将贷款利息定 在工商业资本家利用贷款从事经营也有利可图 的水平，因而有力地促进了资本主义经济的发 展。
第九章 商业银行及其业务
一 商业银行的产生与发展
二 商业银行的性质与职能
三 商业银行的业务构成 四 商业银行的经营管理
（1）识记：贷款业务、存款业务、信用贷款、保证贷款、抵 押贷款、质押贷款、贴现、法定存款准备金、超额准备 金、表外业务等基本概念； （2）理解和掌握商业银行的性质及职能； （3）了解商业银行负债、资产业务和中间业务以及三者之间 的业务关系； （4）知道商业银行的储蓄存款原则； （5）了解西方商业银行经营管理理论和方法。 （1）懂得商业银行经营的基本原则和规则，会利用银行的各 种业务，具有融资理财的能力； （2）知道商业银行贷款分类和各类贷款利息的计算； （3）熟悉银行卡的功能，会使用各类银行卡。
二、商业银行的发展
（二）现代银行的发展 19世纪末，资本主义从自由竞争阶段发 展到垄断阶段，银行也发展成现代资本主义 银行。现代银行是现代商品经济发展的产物， 随着现代商品经济的发展，现代银行朝着组 织集团化、业务多样化、机构全能化、资本 国际化的方向不断发展。
商业银行的性质与职能
一、商业银行的性质 二、商业银行的职能
二、商业银行的职能
商业银行的职能（见图9-2）。
图9-2 商业银行的职能
二、商业银行的职能
（一）信用中介职能 信用中介的职能是最基本、最能说明其 经营活动特性的职能。银行信用中介职能克 服了企业之间直接借贷的局限性。 （二）支付中介职能 银行在为企业和存户办理货币收付以及 与资本运动有关的业务时，执行支付中介职 能。商业银行执行支付中介职能是以活期存 款账户为基础的。
诉 悄然“变脸” 如今的银行不单单是存钱取钱的地方，银行与百 姓生活关系越来越密切，不光缴纳水电费、手机费能 在银行办理，就连买保险、买基金、炒黄金、炒汇等， 都能在银行搞定。以前银行的业务单一，百姓的投诉 也不外乎服务态度不好、办事效率低、排队等候时间 长等…… （资料来源：2019年08月31日 江南晚报） 二、讨论： 请结合自己身边的发生的实例讨论： （1）商业银行是如何发挥支付中介职能的？ （2）你在银行购买的基金产品出现亏损，你会找 银行“算账”么？为什么？
的金融机构。
银行的由来 “银行”一词最早起源于拉丁文Banco，意思是“长板 凳”。 在中世纪中期的欧洲，各国之间的贸易往来日益 频繁，意大利的威尼斯成为欧洲最繁荣的商业贸易中心。 各国商贩带来了五花八门的金属货币，不同的货币由于 品质、成色、大小不同，兑换起来有些麻烦。于是就出 现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人。按 照当时的惯例，在客户等待办理的时候，这些人都在港 口或集市上坐着长板凳，等候需要兑换货币的人，长椅 的意大利文是banca，渐渐地，这些人就有了一个统一的 称呼——“坐长板凳的人”，他们也就是最早的银行家。 这些人在经营货币兑换的过程中慢慢发展壮大，又开始 为商人们提供汇兑业务。后来，银行的名称演变成bank。
我国商业银行的产生和发展 1845年在中国出现第一家新式银行——东方银行， 但它是英国人开设的。中国自办的第一家银行是l897年 成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事 业的创始。此后，中国的商业银行有了一定的发展。旧 中国，主要的商业银行有中国银行、交通银行、中国农 民银行，它们都由国民党政府直接控制的官僚资本银行。 新中国建立后，长期实行高度集中统一的单一银行 体制，全国基本上只有中国人民银行一家。l979年经济 体制改革开始后，中国商业银行制度得以重新建立和发 展。