普惠金融助力小微企业

池州金融助力小微企业发展

今年以来，池州充分发挥金融对小微企业发展的支撑作用，在金融创新、政策扶持、资本市场及民间金融发展等多个方面，不断促进全市小微企业发展。1至5月全市银行业小微企业贷款余额达177.06亿元，比年初增长14%，小微企业贷款增速高于同期贷款增速4.14个百分点。小微企业授信户数达1262户，较年初增长8.42%。

据池州日报报道，支持企业通过上市融资。出台了《池州市股权投资机构引进及企业上市激励政策》和《关于加快全市工业经济转型发展的若干意见》，在企业上市流动资金借款及奖补、税收优惠等方面给予“真金白银”的支持。比如：对进入上市辅导期的企业，给予2000万元无息借款支持，用于企业开展上市前期工作，上市成功后将奖励企业100万元。6月11日，中国证监会下发行政许可申请受理通知书，正式受理池州市企业安徽九华山旅游发展股份有限公司上市申报材料，表明企业进入发审程序。同时争取安徽颐和新能源有限公司9月底前完成上市方案报会工作。

创建引进股权投资基金。出台了《池州市创业投资引导基金管理暂行办法》，今年引进设立了池州市宏基创业投资发展投资基金，力争年内新增1至2家以高新技术和农业产品为投资方向的投资基金。建立了涵盖80家投资基金的境外来池股权投资机构档案库，详细记录了各股权投资机构的信息资料，并保持不断更新。自年初以来，来福高科、华速机器人、灵芝化建等三家后备企业共协议引进股权投资基金1亿元，为中小企业提供了有效财力支持和智力保障。

强化国有担保服务功能。截至5月末，全市5家国有融资性担保公司在保金额达20.5442亿元。为进一步改善中小企业融资服务环境，支持全市中小企业又好又快的发展，国有融资性担保公司将对上年纳税超过200万的企业，免收担保费，担保额度以政策规定的注册资金的10%为限;对上年纳税超过50万元企业，在国家规定的担保费率标准基础上下浮60%;对上年纳税超过30万元企业下浮不低于50%;向客户收取的风险保证金不得高于5%，并专户存储;一律停止向企业收取合同规定的担保费外的一切费用。不断壮大担保规模，提高担保实力，要求各级国有融资性担保公司的注册资本金不低于1.5亿元。

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宁波银行深耕普惠金融助力“小微”

作者：张正伟

来源：《财会信报》2017年第37期

金融服务小微企业，是当前银行业金融机构践行普惠金融的一项重要内容。近日，宁波市银行业协会开展专题调研，深入了解金融支持小微企业情况，下阶段计划组织银行业金融机构加大服务供给力度，切实解决小微企业融资难、融资贵问题。

推动小微企业融资“多、易、快”

今年上半年，宁波小微企业贷款余额达到5 874.13亿元，同比增长4.24%；贷款客户19.4万户，申贷获得率91.27%，同比分别增加1.21万户和2.14个百分点，较好地实现了“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平”的目标。

这一切离不开宁波银行业金融机构的服务创新。今年上半年，针对小微企业融资“短、频、快”的特点，全市银行业金融机构持续推进产品创新、方式创新、流程创新，努力满足小微企业的融资需求。

基于小微企业的纳税行为、贷款用途、企业类型，工商银行宁波市分行推出小微企业纳税信用贷款、小微企业固定资产购建贷款、“文化贷”等产品；基于小微企业担保融资难问题，台州银行宁波分行推出“信用易贷”；鄞州银行与宁波股权交易中心合作，推出“挂牌贷”、“股权通”等产品。据介绍，全市银行业金融机构开发了一系列小微企业专属创新产品。截至今年上半年，小微企业授信产品数达到749个。在中国银行业协会“服务中小企业及三农双十佳金融产品”评选活动中，光大银行宁波分行“大宗商品中远期交易资金存管系统”和宁波银行“捷算卡”荣获“服务小微五十佳金融产品”荣誉称号。

为了让小微企业融资变得容易，今年初以来，宁波市银行业金融机构创新担保方式，推出知识产权质押、纯信用质押等新模式，帮助小微企业走出了无抵押担保的困境。针对快递加盟商多为小微企业的情况，宁波通商银行为企业提供无需抵押和担保的信用贷款；针对外向型企业退税滞后、无法提供有效抵押担保的情况，余姚农商行推出“出口退税账户托管贷款”。此外，各银行业金融机构还对小微企业还款方式进行创新，通过延长贷款期限、签订循环借款合同等形式，解决小微企业资金“掉头难”问题。

普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨

1. 引言

1.1 小微企业金融发展的重要性

小微企业是经济社会发展的重要组成部分，具有促进就业、推动经济增长、促进地区平衡发展等重要作用。根据统计数据显示，小微企业在中国的经济中占据了绝大多数比例，其发展状况直接关系到整个国家经济的发展水平。

小微企业在经济中所占比重虽大，但在金融领域却面临着很多困难，比如融资难、融资成本高等问题。而解决小微企业金融问题，不仅仅是为了促进小微企业的发展，更是为了推动整个经济结构的优化与升级。

小微企业金融发展的重要性体现在多个方面，包括促进就业、促进消费、带动创新等。小微企业是经济发展的生力军，它的发展不仅可以促进经济的增长，还可以创造更多的就业机会，提高人民生活水平，助力实现全面小康社会的目标。

为了更好地支持小微企业的金融发展，普惠金融助力小微企业金融发展显得尤为重要。只有通过普惠金融的推广和实施，才能更好地满足小微企业的融资需求，促进小微企业的良性发展。

1.2 普惠金融助力小微企业金融发展的意义 普惠金融是指通过创新金融产品和服务，为各类贫困人口和小微企业提供金融支持，促进社会经济的可持续发展。在当前经济形势下，小微企业作为我国经济发展的重要力量，对促进就业和增加财富具有不可替代的作用。由于小微企业的发展受限于资金短缺和融资渠道狭窄等问题，导致它们在创新、发展和生存方面面临困难。

普惠金融的出现具有重要的意义。普惠金融可以缓解小微企业的资金压力，提高它们的融资能力，促进其创新发展。普惠金融可以减轻小微企业的经营风险，帮助它们建立起稳健的经营机制。普惠金融还可以促进小微企业的可持续发展，提高其在市场竞争中的地位。

普惠金融助力小微企业金融发展的意义重大，对于推动社会经济的发展和促进小微企业的健康发展具有积极的影响和作用。希望通过不懈努力，可以进一步拓展普惠金融的领域和范围，让更多的小微企业从中受益，实现经济的可持续增长。

原创银行普惠金融（小微企业）工作要点方案

清晨的阳光透过窗帘洒在案头，我泡了杯热茶，打开电脑，准备着手写这份“原创银行普惠金融（小微企业）工作要点方案”。思绪如泉涌，我将这些年的经验和感悟融入其中，力求为小微企业打造一份实用的金融方案。

一、工作目标

1.提升金融服务覆盖率。通过优化服务网络，确保小微企业金融服务覆盖率达到100%。

2.降低融资成本。针对小微企业融资难题，降低融资门槛，简化审批流程，降低融资成本。

3.提高金融服务效率。借助科技手段，提升金融服务效率，缩短融资周期。

4.增强金融服务针对性。针对不同类型、不同发展阶段的小微企业，提供个性化、差异化的金融服务。

二、工作措施

1.建立健全小微企业金融服务体系。设立专门的小微企业金融服务部门，制定完善的金融服务流程，确保金融服务覆盖小微企业全生命周期。

2.加强产品创新。针对小微企业需求，推出一系列特色金融产品，如无抵押贷款、信用贷款、供应链融资等。

3.优化审批流程。简化审批程序，提高审批效率，缩短融资周期。引入大数据、等技术手段，实现审批自动化、智能化。 4.降低融资成本。通过降低利率、减少收费项目、提高贴息比例等方式，降低小微企业融资成本。

5.拓展融资渠道。加强与各类金融机构、担保公司、融资租赁公司等合作，拓宽小微企业融资渠道。

6.加强风险管控。建立健全风险管理体系，确保金融服务的稳健发展。

三、具体实施

1.开展金融知识普及。通过线上线下渠道，加强对小微企业的金融知识普及，提高企业金融素养。

2.建立企业信用体系。通过与第三方信用评估机构合作，建立完善的企业信用体系，为小微企业融资提供信用支持。

3.落实政策扶持。积极落实国家及地方政府针对小微企业的优惠政策，为企业提供政策支持。

4.加强银企合作。与小微企业建立长期稳定的合作关系，为企业提供全面、持续的金融服务。

5.推进金融科技应用。运用大数据、云计算、等技术手段，提升金融服务质量和效率。