2014年P2P网贷平台综合收益率周度排行报告(第43周)

2014年中国P2P网贷行业数据报告-网贷天眼年刊导读：2014年对于P2P借贷行业来说具有里程碑式的意义，自3月李克强总理公开表明鼓励互联网金融创新，监管政策开始日趋明朗，网贷行业迎来了新的发展高潮。

从国资到上市公司，从银行到电商巨头，再到Lending Club上市，虽然行业的发展也遭遇了一些寒流，但扩张与增长的趋势并没有改变。

如果说2014年是抢跑监管落地的高潮，2015或将是网贷行业激烈竞争的开始。

一、2013年网贷大数据局部风险聚集，行业整体向上，流量端资金价格持续走低，资产端品种愈加丰富。

2014年网贷行业整体双向发展，一方面，规模继续扩大，平台数量超过1800家，成交额突破3000亿元。

另一方面，问题平台屡创新高，涉及资金超过100亿。

2014网贷行业发展状况资本疯狂涌入，老牌VC如软银、IDG、红杉等一一入场，据不完全统计，2014年至少28家P2P借贷公司获得总额近30亿元的融资，风投的集中入场，为行业发展提速，也加剧了机构间的竞争。

模式创新受青睐，以债权超市型、资金/金融产品通道型、类ETF基金型3种模式为代表，P2P借贷行业衍生的可规模化的互联网产品概念爆发。

多级市场形成，为解决流动性及刚性兑付问题，线上债权转让模式开始普及，大部分“长期限、高成交额”平台开设二级市场。

以陆金所为例，二级市场成交量占比超过30%，逐渐成为盈利收入的重要来源，未来可能形成局部地区甚至大范围跨平台债转市场。

2014网贷平台分布情况前七省份平台数量平台数量在2014年超过了1800家，环比增幅112%，小于2013年的237%，平台分布以沿海、发达地区为主。

其中，广东省平台数量居首位，为311家，浙江、山东、北京、上海紧随其后，5省市平台数量占全国总数的61.4%。

沿海发达地区继续保持着高增长，同时一些内陆城市也发展迅速。

其中以河北为代表10个内陆地区平台数量增幅均高于全国平均水平，网贷行业整体发展的脚步正从沿海走向内地，从经济发达地区蔓延至经济不发达地区。

2014年P2P网络借贷数据报告P2P网络借贷，经历2-3年的高速发展，已经到了转折的关键时刻。

在中小企业占企业总数99%以上的经济体中，P2P可以为经济发展与转型做出更大的贡献。

以史为鉴可以明得失，了解当下才能更好的应对未来。

本文以当前P2P网贷行业的现状为基础，用数据呈现P2P行业的市场情况，并总结分析2014年的热点事件与发展特点，以期望可以让读者更深入地了解2014年P2P网贷行业的发展。

2014年，网贷市场发展有了突破性进展，在贷余额超过千亿，总成交量也突破三千亿，同时，综合平均利率下行，而项目平均期限上行，代表这市场回归理性，经营回归审慎。

而问题平台数量同样激增，经营不善、不合规、有道德风险的平台逐渐被市场淘汰。

2014年P2P网贷行业的发展变化主要集中在三个方面，分别是资本面、监管面以及业务面。

资本面上，多个风投机构以及大型企业注资P2P平台，至年底已有近30个平台获得包括IDG、红杉资本、联想、小米在内多个不同机构的投资。

而银行、国资企业、上市公司、也重视P2P市场，以参股或者旗下子公司控股等方式设立P2P平台。

监管面上，“四条红线”与“十条原则”的提出，银监会普惠金融部的设立，表明2015年监管条例的落地是可以期待的。

而多个省市也已出台或者拟出台相应的政策，支持与促进互联网金融的健康发展。

业务面上，行业细分与模式创新并行，保理、融资租赁、票据、配资、资产证券化、股权质押、收藏品质押、知识产权质押由传统金融加以创新的业务模式不断涌现，行业进入市场细分阶段，开始将不同需求的投资者进行聚合，市场开始步入成熟。

一、2014年P2P网贷行业现状如果说2013年是互联网金融的元年，那么2014年就是互联网金融开花结果并且硕果累累的一年。

2014年，P2P网贷行业呈现高速发展的趋势，并且逐渐分化形成具有独特特点的行业。

（一）成交量该章节主要说明截止至2014年12月31日，P2P网贷行业的存量情况，包括平台数量、在贷余额、各省市平台数量以及问题平台情况。

行业：一身两面,魔鬼与天使共存2014年，由于监管并没有如预期登场，P2P网贷延续2013年下半年的势头继续高歌猛进，预计年底平台数量将达到1600家以上，是2013的两倍，成交规模可能突破2500亿元，是2013年的2.5倍左右。

同时我们看另外一组数据，2013年可统计问题平台92家，但2014年目前问题平台已经累计达267家。

越近年关，爆出的问题平台越多，10月38家，11月40家，12月已经至今已经有84家。

和今年10月之前的平台“诈骗潮”不同，11月、12月的大部门平台更多的是兑付问题，提现困难，也就是现金流跟不上了，资金链断裂了，无法应付大面积的用户提现了。

出现这样的问题无非是平台搞自融，亏损了;搞拆标期限错配，链条断了;坏账率太高，平台覆盖不过来了。

行业热门槛低，大家蜂拥而上，但大家没意识到其实P2P网贷金融属性远远重于互联网属性，入行容易修行难，特别是在中国目前特殊的金融背景下，国家对金融监管的苛刻是有原因。

截至11月，1540家平台，待收余额896.41亿。

银行的坏账率都已经超过1%了，而小贷公司，坏账率控制在3%已经算不错了。

之前陆金所称其平台年化坏账率在5%--6%之间，假如这个数据是可靠的，那么有平安背景的陆金所尚且如此，遑论其他平台对坏账率的控制。

我们笼统的计算一下，假设P2P 的坏账率为6%，896.41亿的待收余额，就有53.78亿坏账产生，但有多少个平台能把坏账率控制在6%以下呢?所以说，P2P网贷繁荣背后的泡沫不小。

2014，P2P网贷呈现着天使和魔鬼的双面性，并且其魔鬼的丑恶正在摧毁行业的公信力，因此2015，亟需监管的介入和行业自律的形成。

监管:喊你千百遍，犹抱琵琶遮着脸P2P网贷在2013年下半年的爆发式增长让政府和社会各界都有点瞠目结舌，谁也没想到这阵风一下子刮得这么突然、这么猛。

无准入门槛、无监管、无行业规则的“三无”特性在促成P2P网贷迅猛发展的同时，也使行业风险迅速膨胀。

2014年100家P2P平台风云榜评价一家网贷平台，成交量不是唯一的参考因素，收益率、投资标的分散度、债权流动性、透明度等都是评价的重要指标根据网贷之家对网贷平台的评级，综合实力排名前十的是陆金所、人人贷、宜人贷、有利网、招财宝、积木盒子、投哪网、微贷网、拍拍贷以及你我贷平均年收益率在10%～18%区间的P2P平台成交额达到1531亿元，占比46.5%。

其次是18%-24%收益段、24%以上收益段，成交额度分别是620亿元、599亿元P2P网贷行业的快速发展，吸引了银行、国资、上市公司、风投资本不断涌入，纷纷加速网贷行业布局，整个P2P网贷行业呈现出当年团购网站们“千团大战”的盛景据不完全统计，目前累计问题平台数量已达到367家，其中，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍在地雷纷纷引爆之际，部分公司开始自证清白。

方法之一，就是为公开透明计，开始公布年报。

但这些数据很多是为了给自己的形象加分，效果如何仍有待考证《投资者报》记者薛玉敏2014年是P2P行业井喷发展的一年，从各种名头的互联网金融会议到银监会的监管举措，每每都将P2P网贷推向舆论热议的巅峰。

市场各路资本——上市公司、风投、银行、民营资本则用真金白银表达着它们对P2P网贷的热衷：据《投资者报》初步统计，去年有40余家上市公司、12家银行、30多家著名风投机构加入了战局。

相比之前团购热衷的“千团大战”，互联网金融的“千金大战”有过之而无不及。

在2014年的“千金大战”中，红岭创投、陆金所、温州贷、鑫合汇、盛融在线、微贷网、合拍在线、ppmoney、积木盒子、爱投资全年成交量排名前十，成交金额均超过30亿元。

但这些并不全是综合实力的“王者”，在网贷之家合伙人朱明春看来，评价一家网贷平台，成交量不是唯一的参考因素，收益率、投资标的分散度、债权流动性、透明度等都是评价的重要指标。

根据网贷之家对网贷平台的评级，排名前十的是陆金所、人人贷、宜人贷、有利网、招财宝、积木盒子、投哪网、微贷网、拍拍贷以及你我贷。

据第一网贷提供的资料，截止2014年6月底，全国P2P网贷贷款余额735.42亿元，创历史新高；它较上月底686.65亿元，增长7.10%，较第一季度末519.3亿元，增长41.62%，较上年末352.23亿元，增长108.79%，较上年同期165.38亿元，增长344.68%。

2014年上半年全国P2P网贷参与人数日均4.90万人，环比增长75.63%；2014年第二季度全国P2P网贷参与人数日均5.38万人，环比增长22.00%；2014年6月份全国P2P网贷参与人数日均5.74万人，与上年同期比较，增长210.27%。

截止2014年6月底，纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为713家，未纳入指数、而作为观察统计的P2P网贷平台为100家。

另外，还观察了其余的260家P2P网贷平台。

三者合计共1073家P2P网贷平台。

6月份新发生问题平台7家（大部分是跑路平台）。

一、2014年6月底全国P2P网贷贷款余额735.42亿元第一网贷资料显示，截止2014年6月底，全国P2P网贷的贷款余额735.42亿元,较上月底686.65亿元,增加了48.77亿元,增长了7.10%；较去年同期165.38亿元，增加了570.04亿元，增长344.68%；较去年底352.23亿元，增加了383.19亿元，增长108.79%；较今年3月底519.3亿元，增加了216.12亿元，增长41.62%（详见附表1）。

附表1：2014年上半年全国P2P网贷贷款余额时间贷款余额（亿元）较上一期+、—（亿元）增长（%）2013年下半年第三季度07月底183.45 18.07 10.93 08月底206.95 23.5 12.8109月底236.69 29.74 14.37第三季度末236.69 ---- ---- 第四季度10月底272.63 35.94 15.18 11月底309.26 36.63 13.4412月底352.23 42.97 13.89第四季度末352.23 115.54 48.82 2013年底352.23 ---- ----2014年上半年第一季度01月底405.36 53.14 15.09 02月底421.99 16.62 4.1003月底519.3 97.31 23.06第一季度末519.3 167.08 47.43 第二季度04月底591.1 71.8 13.8305月底686.65 95.54 16.1606月底735.42 48.77 7.10第二季度末735.42 216.12 41.622014年上半年末735.42 383.19 108.79 备注：金额单位亿元。

2014年P2P网贷十大平台盘点导语：截止2014年底，已有至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高。

易P2P在年末写本文，旨在帮助投资者总结鲜活的“教训”，更理性的进行P2P网贷理财。

一、五个平台一个交易所，郑旭东，卷走7亿元这是一个堪比小说的故事，故事的主人公：郑旭东，45岁，初中文化，2013年负债情况下在全国成立5个公司。

如果说P2P平台年利率22%，奖励25%，你有没有心动呢，为何如此高息？原因它只有一个：那是个骗子。

骗局介绍：网贷吸金、文交所设局、信托作假。

郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金7个亿元。

以深圳中贷信创为例，看看“骗子公司”长什么样子。

网贷系统用的购买的系统，办公楼地理位置虽然不错，但是员工只有10个左右，公司门头也像模像样大大的LOGO。

重点来了，第一风控，老板独自负责风控靠谱嘛？！第二，借款人，只有一个大额借款人，这明显是自融或者伪造借款人。

最后，结果就是这样的：老板忍不住开了第二家网贷平台，包装的更华丽。

包装A圈钱，圈来的钱包装B，B包装的更加华丽，圈更多的钱。

一场豪赌的盛宴，所有人都在狂欢，在P2P、文化艺术品交易平台、信托等多个圈子闭环输送资金。

终于最后！崩盘了！老板跑了，一系列的平台连锁倒闭了。

风险警示点：1，领导人初中文化；2，高息平台。

二、中汇在线，陈艳芳，消失“未跑路”，2.6亿元这是一个关联新浪微财富，甚至影响新浪声誉的P2P问题平台。

12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内陈艳芳表示未出国跑路，实际是去催收企业借款了。

无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。

新浪微财富两款中汇盈理财产品“汇盈宝”和“PP 猫外贸贷”“踩雷”。

风控思考：票据理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是票据的真伪。

易P2P（微信号：YI_P2P）总结，中汇在线的风险来源于：发假标、假托管、二次融资（票据套现，再开新票，循环操作，资金挪用）。

2014年10月P2P网贷市场分析报告安心研究院11月19日报告(分析师郑春晖)临近年底，由于银行放款逐步收紧、催收加剧，一些企业的资金链更是趋于紧张，P2P平台也将迎接集体兑付的巨大考验。

当前大部分P2P的各类盈利模式、担保方式、风控手段都发生异化，令其日渐远离信息中介的本质，加上缺乏监管环境，令P2P市场出现骗子横行、非法集资风险积聚、平台频频倒闭等一系列问题，未来的P2P金融平台将有99%走向死亡。

安心研究院分析师团队根据互联网金融平台发布的相关数据，并对近千家互联网金融进行调查，解读P2P行业发展的趋势。

从中国P2P网贷总成交额趋势图可以看出，2014年10月份，全国P2P网贷成交额达 281.36亿元，较上月份279.33亿元，增加了2.03亿元，增长0.72%，按照这个增长趋势预计2014年成交额将超过2600亿元。

10月P2P市场相较9月，成交量增长速度放缓，有部分原因是因为十一国庆节假期的影响，使得发标量较上月有明显下降。

还有一部分是因为年底投资人对于资金需求加大，对于投资需求下降。

从2014年全国P2P网贷日均人数走势可以看出，2014年10月份，全国P2P网贷参与人数日均达到10.57万人，较上月日均9.3 万人，增加了1.27万人，上升13.66%。

因受到P2P平台跑路现象时有发生的影响，投资人增长逐步放缓，并且投资金额逐步集中到成熟的老牌P2P平台，在高风险的情况下，投资人更在乎平台的安全。

针对全国1474家P2P交易平台进行调查发现，5000万以内交易额平台的占比达到87.58%;5000万-1亿交易额平台的占比达到8.96%;1亿-5亿交易额平台的占比达到3.05%;5亿以上交易额平台的占比达到0.41%。

通过占比发现10月全国P2P市场交易额继续向小微平台集中，5000万交易额规模以上的平台占比仅为12.42%，大额融资的P2P平台逐步开始告别网贷市场，多以个人融资为主的小额贷款占比继续走高，P2P市场因快捷放款与利率较低等特点，逐步成为个人用户首选的借贷平台。

11月央行突然降息，而在互联网金融领域，“新家长”潘功胜的出现，给行业带来了一丝希望。

P2P网贷平台陆金所紧随央行降息，并公布平台的坏账率，其他平台11月份的经营情况如何，请关注《2014年11月中国P2P网贷平台风云榜》。

报告分为三部分。

第一部分，监管政策，分析金融市场及互联网金融的监管。

第二部分，P2P网贷平台的11月运营情况，呆坏账率及安全模式点评。

第三部分，11月份P2P网贷平台的关键词及重要事件点评分析。

一、监管政策1政策监管与金融观察1央行降息11月21晚间，央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，并扩大存款利率浮动区间。

自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

影响(1)贷款：买房贷款相当于利率打了9.4折背负着沉重房贷的“房奴”们，因为此次降息，房供可省出一笔不小数目的钱。

不过，大多数银行都是从降息政策出台后次年的1月开始执行，也就是最早要在2015年1月开始月供房减少。

举例，一房贷金额100万元，期限30年。

降息前，年利率6.55%，月供6353.6元;降息后，基准利率6.15%，月供6092.3元，减少261.3元。

5年以上贷款利率由6.55%降至6.15%，相当于给购房者打出9.4折优惠利率。

(2)存款接到央行“降息令”后，各家银行迅速作出反应先后公布了新的存款利率标准，朋友圈里频频被转发的各大银行最新存款利率一览表也成为了一道亮丽的风景线。

从调整幅度看，工行、农行、中行、建行、交行、招行这6家银行对外挂牌的利率相对比较保守，一年期整存整取存款利率均为3%，约为基准利率的1.09倍;两年期为3.5%，约为基准利率的1.04倍;三年期为4.0%，直接执行了央行的基准利率。

2014年上半年广州网贷平台研究报告2014年上半年网贷行业成交量的突飞猛进、平台模式的不断创新和行业政策的不断明确，使得P2P网贷行业飞速发展。

然而由于不同地区经济、政策环境的不同，网贷行业发展也不尽相同。

本文简要分析广州地区在过去的半年内网贷行业的发展现状。

一、平台数量目前广东省是全国网贷平台最多的地方，大多平台位于经济较发达的深圳，而广州平台数相对整个广东来说很小，仅占1/10。

广州现有运营平台20家，上半年新成立了5家，如表1所示。

目前，仅有一家平台“中e邦达”在3月份倒闭。

二、成交量据统计广州2014上半年总成交量达到49.8亿元，占整个广东省上半年成交量的20%。

PPmoney和盛融在线作为广州最大的两个平台，成交量占整个广州市的79%，如图1所示，广州地区网贷成交量波动受这两个平台影响较大。

纵观广州上半年各月网贷成交量，其变化不是很显著，上半年仅有3月份成交量有所上升，其余月份都维持在8亿左右，如图2所示。

总体来说，广州网贷发展较整个行业来说还是较平缓。

图1 2014上半年广州各平台成交量占比图2 2014上半年广州各月成交量三、贷款余额上半年广州市贷款余额达到13.6亿，占整个广东省11.19%。

PPmoney和盛融在线贷款余额位居前两位，分别为4.97亿和3.15亿，累计占整个广州的59.9%，其余平台的贷款余额均在8000万以下,图3为位于前五名平台贷款余额占比。

图3 2014上半年各平台贷款余额占比四、综合收益率与借款期限上半年广州市网贷平台的综合收益率一路看跌，下降近5个百分点，平均综合收益率为18.65%，低于行业平均水平(20.17%)。

3月PPmoney、盛融在线、金e贷、礼德财富利率大跳水，使得广州市3月利率大幅下降，6月份更创新低，达到14.8%。

图4 2014上半年各月综合收益率广州网贷平均借款期限为2.15个月，远低于行业平均水平(4.75月)。

如图5所示，广州上半年借款期限有逐渐看涨的趋势，这与网贷行业的发展相一致，但是易受大平台波动影响。

2014年北京P2P网贷行业发展报告目前网贷行业正快速发展，市场需求高速增长。

随着国资、银行、上市公司、IT等巨头加入网贷行业，平台背景多元化，竞争逐渐加剧。

平台创新速度加快，在产品、市场、服务等方面逐渐形成多层次结构，满足不同类型的借款人和投资人的需求。

北京作为全国政治、文化和国际交往中心，聚集着丰富的金融资源，金融业已经成为支持首都经济的龙头产业和支柱产业，而小微金融并不发达。

据央行统计，2014年9月底北京小额贷款公司仅有71家，贷款余额为114.69亿元，仅占全国贷款余额的1.26%。

小微金融市场在北京并不活跃，而网贷行业的兴起则弥补这一板块的短缺。

二、北京P2P网贷行业发展现状(一)平台数量据统计，到2014年11月底北京共有176家平台，平台数已位居全国第三位，仅次于广东、浙江，这些平台大多位于金融业较发达的朝阳区，海淀区、东城区次之。

到目前为止，北京共有18家平台出现问题，诈骗，跑路类平台居多;12月份融融网出现提现困难，该平台11月成交量高达2.5亿元，待还金额高达2.95亿元。

(二)网贷成交量从2014年初到11月底北京市网贷平台累计成交量达到311.32亿元，月复合增长率达到14.30%，发展较为迅速。

今年以来累计成交量占全国的14.43%，仅落后于广东和浙江。

自10月起，北京网贷平台月成交量已经超越浙江，仅次于广东。

北京地区有很多资金实力雄厚、团队背景强大、风控能力较强平台，如人人贷、有利网、宜人贷、安心贷等等。

在刚刚过去的11月，前十位平台累计成交量占整个北京市的62.73%，北京市网贷行业规模受这些平台影响较大。

对比这些平台10、11月份成交量，有利网、积木盒子、人人贷11月成交量环比10月分别增加19.95%、52.67%和30.87%，带动北京市网贷行业成交量的上升。

(三)网贷贷款余额11月底北京市网贷贷款余额达到221.07亿元，仅次于广东省。

贷款余额过亿的平台共有18家，这些平台累计贷款余额占整个北京市的74.51%，其中贷款余额过十亿平台有6家，分别是人人贷、爱投资、有利网、积木盒子、宜人贷和翼龙贷，这些平台运营时间较久，成交规模较大，并且借款标的期限较长。

2014年中国P2P网贷行业运营情况分析2015-1-6 18:47:19 来源: 网贷之家点击：267 [打印][收藏][关闭]导读：据脑库资讯中心获悉，2015年1月1日，国内知名P2P行业门户网“网贷之家”正式对外发布了《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》。

依据对中国网贷行业的长期关注与研究，结合2014年P2P网贷行业的发展变化，该报告从平台数量、网贷成交量、贷款余额、利率、期限、投资及借款人等多项网贷核心数据指标，对网贷行业进行了概览。

1.网贷平台数量：全国P2P平台1575家2014年新上线平台超900家截至2014年年底，我国网贷运营平台达1575家。

网贷之家指出，相对2013年的爆发式增长，由于2014年问题平台不断涌现，正常运营的网贷平台增长速度有所减缓，月均复合增长率为5.43%，绝对增量已经超过2013年。

图1各年网贷运营平台数量数据显示，2014年新上线的网贷平台超900家，这些平台平均注册资金约为2784万元，相对于2013年的1357万元，增长了1倍。

2014年新上线平台的注册资金多数介于1000万-5000万之间，占比高达61%，注册资金在1亿以上的平台多达48家。

图2各注册资金区间网贷平台数量分布此外，运营平台主要分布在金融、IT业较为发达的沿海地区，其中广东、浙江、北京、山东、上海、江苏位居前六位，占全国总平台数量的71.30%。

随着网贷行业逐渐被大众所了解，四川、安徽、重庆等内陆省份，网贷行业得到快速发展。

图32014年各省网贷运营平台数量值得一提的是，2014年以来，银行、国资、上市公司、风投资本不断涌入网贷行业，加速网贷行业布局。

据不完全统计，网贷行业获得风投青睐的平台多达29家;上市公司、国资国企入股的平台，均为17家;银行背景平台达12家。

图4各背景网贷平台数量另据网贷之家研究院统计，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍，12月问题平台高达92家，超过去年全年问题平台数量。

2014年中国网络贷款市场交易数据浅析智研咨询网讯：内容提示：银监会又于今年4月要求网络贷款必须把握四个边界：一是要明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款。

P2P（peertopeer）网络贷款是指个人与个人在互联网平台上直接进行投融资的活动。

2005年成立于英国的Zopa最先开启了P2P在线贷款业务。

2007年拍拍贷成为国内首家P2P 借贷平台。

根据网贷之家统计，截至2014年5月，我国P2P网贷平台数量已经突破800家，贷款余额达426.98亿元，其中贷款规模过亿的平台有54家，最大的陆金所贷款规模达40.12亿元，排名第二的是人人贷，贷款规模达16.96亿元。

阿里巴巴、苏宁易购、和京东商城充分利用平台上小商户的交易数据开展数据挖掘和信用分析，从而对商户进行无抵押小额贷款。

这种模式与美国的网络贷款公司Kabbage的征信模式非常类似，均侧重客户的平台行为数据分析。

我们比较阿里巴巴和人民银行的征信系统数据源后发现，阿里这样的电商更注重从企业或个人的长期真实行为数据中征信，而央行更依赖官方提供的信用相关信息证明。

据《2013-2018年中国小额贷款市场全景调查及未来发展趋势报告》显示，2010年4月至2012年6月末，其日均贷款笔数为10000笔，每笔贷款平均额度7000元，贷款不良率仅为0.9%。

网络贷款以期限短、额度小、速度快为特征，像阿里几千元的每笔交易额，商业银行因为成本原因是很难沉降至此的。

因此，不同的客户定位，让网络贷款和商业银行各有各的发展空间。

商业银行应该学习的是成功网络贷款平台运用大数据征信的技能，以及平台运营效率。

由于很多创办者当初只见利益无视风险，去年下半年以来，P2P网络贷款公司倒闭、逃跑的新闻不绝于耳。

网络贷款实际上是民间信贷在互联网背景下的阳光化，其所暴露的信用违约风险、区域金融风险、和操作风险已经受到监管层的注意。

14年国内P2P网络借贷平台排名对比分析/s/blog_12f11f44e0101rzzu.html针对银监会发布的关于p2p网贷的风险提示，昨日下午，宜信刊发了《关于宜信业务模式的相关说明》对业务模式进行介绍，称宜信的借款人需要承担两部分的成本，一部分是支付给出借人的利息，这部分利息在每年10%～12%；另一部分成本是宜信平台的服务费。

“客户利息超过银行贷款利率四倍”的说法并不正确。

此外，宜信成立以来不良贷款率一直保持在2%以下。

几位“草根”借款人以自己真实的筹钱故事展现了由P2P平台借贷的全过程。

■故事“穷人贷”最受“草籽”青睐“说我是草根？太夸张了，充其量只能算是草籽！”今年刚成功考上某高校自动化系硕士研究生的黄悦打算在教学楼密集的东区开一家提供个性化定制服务的打印社。

精通电子商务的他将原始资本的来源瞄准了P2P （个人对个人）的网络借贷模式。

戏称自己为“草籽”的黄悦对打印社的盈利前景颇有信心，上周在搜贷360（）网站上选择了一家网贷平台填写了申请信息。

“P2P信贷其实就是…穷人贷‟，比如学生，因为没有工作经历，银行发的信用卡都是3000、4000元的低额度，想要兼职创业根本不指望能拿到小额贷款。

”对黄悦来说，动动拇指注册搜贷网会员，拉拉滚动条填写借款协议，选择保利贷或者短期贷和快捷贷相当符合80后“宅人”的生活特征。

“最麻烦的环节也不过就是需要提供身份证照片和手机，要通过实名验证，接下来就可以在网站上发布借款信息、还款方式、约定借款期限和可以承受的贷款利率等资料了，操作界面简洁和网上银行差不多，可以很方便地操作和查找资金与借贷情况，每一笔借贷都有正式的电子合同。

”不过，对于能否通过网站找到对应“上家”，盈利尚是“画饼”的黄悦有些心里打鼓。

“根据我列举的资料，有意出借的人就会进行投标，谁的利息低谁就中标，在我预先设定的筹措期内，凑到我想借的数字才表示借款成功，如果凑不足，就是流标。

”据记者了解，即使是在全球最大的P2P信贷平台Prosper、Zopa、等，能够成功融资的借款人也不超过10%。

1月6日，上海盈灿商务咨询有限公司(以下简称：盈灿咨询)与清华大学中国金融研究中心、网贷之家联合发布了《2014年中国网络借贷行业年报》，年报内容主要包括2014年中国网络借贷行业的新闻事件TOP10、网络借贷平台成交数据、网络借贷行业舆情分析、网络借贷平台发展指数评级、网络借贷行业前瞻等五大部分内容。

一、2014年中国网络借贷行业新闻事件TOP10人人贷融资1.3亿美元，开启年度P2P融资热潮2014年1月9日，人人贷宣布已完成总额为1.3亿美元的A轮融资，领投方为挚信资本，这是当时互联网金融行业最大单笔融资，也是世界上最大的一笔P2P风投。

而后P2P 融资热潮开启，不断有网贷平台获得风投青睐。

风投的加码不仅为行业注入丰厚的资金，也增强了人们对P2P的信心。

P2P网络借贷平台不得突破四条红线2014年4月21日，中国银监会举行新闻发布会，发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君介绍P2P非法集资情况，并表示P2P网络借贷平台要明确四条红线：一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。

百度大规模清理P2P平台受“旺旺贷”跑路影响，百度于2014年4月28日宣布全面清理不良P2P网贷平台，并对在百度进行推广的P2P网贷平台“短期内全部下线”,被百度下线的P2P网贷平台已经超过800多家。

百度此次雷厉风行对P2P网贷行业动刀，是在政府相关法律法规缺位的情况下主动为之，尤其清理P2P不良平台的动作，引发行业震荡。

当然，百度这剂“狠药”也引起了巨大的争议。

东方创投案一审终定，首例P2P自融判非法吸存涉案金额1.2亿人民币的“东方创投案”，在历时9个月的调查取证后于2014年7月做出一审判决，被告人邓亮、李泽明因非法吸收公众存款罪被分别判处有期徒刑和罚金，此次判决是司法体系对P2P平台自融案件的首次裁量。

图解2014年P2P网贷发展动向导语：本文将分析2014年过去的半年里业内公司，民间，和政府的动向并以此为根据预测和分析未来半年内行业的动向。

根据易P2P网贷研究院的研究，2014年上半年网贷行业经历了飞速的发展，成交量暴增的同时各种新的平台层出不穷，每一种都带来了自己独具特色的业务模式。

和行业本身发展密切相关的是民众对网贷P2P的态度的转变和政府政策对网贷P2P行业态度的微妙转变。

本文将分析2014年过去的半年里业内公司，民间，和政府的动向并以此为根据预测和分析未来半年内行业的动向。

网贷行业成交量2014年上半年，全国P2P网贷成交额964.46亿元，较去年下半年600.64亿元，增加363.82亿元，增长60.57%;较去年全年892.53亿元，多71.93亿元，超过8.06%。

但值得关注的是2014年上半年全国P2P网贷成交额增速较去年有所减弱，月复合增长率由去年两位数(10.3%)降为今年一位数(9.63%)，且各月增速相差悬殊、呈发散状态，但是，整体高速增长依旧，并屡创新高。

按地域分类的话，成交额占前三的省级地域分别是广东省317.14亿元、浙江省195.56亿元、北京市133.35亿元，三省市合计645.20亿元，超过了全国总成交额66.99%网贷平台数量相比于过去几年的平台数量井喷式的增长和高的惊人的跑路数量，2014上半年平台数量呈稳定增长的趋势。

截止到第二季度末一共有1184家。

月复合增长率约为6.24%。

目前行业仍处于成长期，各种不同的业务模式层出不穷，创新发展仍在继续，新的平台不断的加入。

2014年不断有拥有强大背景的平台加入，打破了网贷平台一贯以来的“草根”的印象。

这些拥有强大背景平台的加入将加速行业的重整和成型。

依据目前的增长速度，预计到2013年底，中国P2P网贷平台的数量将达到1400多家。

2014年上半年网贷行业平均综合率2014年上半年除1、2月份微涨外，全国P2P网贷利率一月低过一月。