中国光大银行法人客户授信调查报告

Failure is the mother of success. 精品模板助您成功！（页眉可删）企业授信调查报告授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

下面我们来看企业的授信调查报告吧。

概述自然人×××经营的上海××贸易有限公司（以下简称“××商易”），因经营周转资金临时短缺，以本公司（以下简称“本公司”）作担保，向××银行申请小企业主贷款授信，授信金额500万元，授信期限12个月，分次提款，首次提款金额200万元，贷款期限12个月，年利率按基准上浮10%，执行利率5.841%。

还款方式采用按月还息、一次还本法，每月还息24337.5元。

一、借款人及配偶简介借款人×××，男，51周岁，户籍所在地：福建省××市××镇××村兴隆路1号，已婚，大专学历，毕业于上海电大工商管理系，任上海××贸易有限公司法人代表，现居住____区周家嘴路388弄1号15F。

1980年至1985年任××建筑社职员，1986年至1990年成立××县新特药采购供应站，1990年至1994年承包××县××卫生院医药批发部，1996年加入____区烟草销售单位，年成立上海××贸易有限公司，年成立上海××贸易有限公司，20__年成立上海××投资管理有限公司。

在××银行的资信评级：AA级。

配偶刘××，女，46岁，户籍所在地：福建省××县××镇××街××路107号，在上海××贸易有限公司担任财务经理。

中国光大银行授信调查审查报告模版一、基本信息申请公司名称：法定代表人：注册资本：成立日期：经营地址：行业类别：申请日期：财务报表期间：上年度年度报告时间：二、企业概况1.企业的主营业务及发展历程；2.组织结构及管理层成员介绍；3.企业的核心竞争力；4.企业的市场地位及行业前景；5.企业的信誉度以及商誉情况；三、财务分析1.资产负债表(1)企业总资产及资产结构分析；(2)企业总负债及负债结构分析；(3)企业权益及权益变动情况分析；2.利润表(1)企业营业收入及毛利润分析；(2)企业净利润及利润率分析；(3)企业经营活动的现金流量分析；3.现金流量表(1)企业现金流入及流出情况分析；(2)企业现金净流入情况分析；4.财务比率分析(1)企业偿债能力分析；(2)企业盈利能力分析；(3)企业经营能力分析；(4)企业发展能力分析；(5)企业财务稳定性分析；四、风险评估1.行业风险评估(1)行业隐性风险；(2)行业市场竞争情况；(3)行业发展前景；2.企业经营风险评估(1)企业经营历史风险；(2)企业经营管理风险；(3)企业财务风险；(4)企业法律风险；(5)企业市场风险；3.企业信用风险评估(1)企业信誉度；(2)企业债务违约情况；(3)企业征信报告分析；四、综合评估1.对企业的整体评价2.对企业的授信可行性分析3.对企业授信额度及授信期限的建议5.对企业所需的担保措施及条件的建议六、调查人员评语和意见七、附录1.企业资料复印件2.财务报表及审计报告复印件3.法律文件复印件4.行业报告及市场调研资料以上是中国光大银行授信调查审查报告模版，供参考使用。

具体内容和格式可根据实际情况进行相应调整和补充。

中国光大银行法人客户授信调查报告【最新资料，WORD文档，可编辑】附表3：编号：中国光大银行法人客户授信调查报告呈报行呈报日期前言申请人北京汇源饮料食品集团有限公司于 2002年 2 月 3 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于年月日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。

经办单位（印章）主办人（签字）协办人（签字）联系电话年月日（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户3、在他行授信情况单位：折合人民币三、是否满足我行的基本授信条件（是√，否×）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％。

□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。

中国光大银行法人客户授信调查报告Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】中国光大银行法人客户授信调查报告【最新资料，WORD文档，可编辑】附表3：编号：中国光大银行法人客户授信调查报告呈报行呈报日期前言申请人北京汇源饮料食品集团有限公司于 2002年 2 月 3 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于年月日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。

经办单位（印章）主办人（签字）协办人（签字）联系电话年月日（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户3、在他行授信情况单位：折合人民三、是否满足我行的基本授信条件（是√，否×）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％。

□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。

法人客户评级授信工作总结报告篇一：法人客户评级授信工作总结报告**********年法人客户评级授信工作总结报告市*：为进一步提高信贷管理水平，强化法人客户信贷管理，为全年信贷营销工作开好头，起好步，根据*的要求，我社全面开展了****年法人客户集中评级授信工作，现将该项工作的有关情况汇报如下：一、总体情况。

*、截止****年*月末，****公司类客户应评级户数***户，已评户数***户，其中AAA级客户*户、AA级客户**户、A级客户***户，A级以下客户**户。

*、*月末应授信企业***户，其中AAA级*户，授信*****万元；AA级**户，授信*****万元；A级***户，授信******万元；A级以下**户，授信*****万元。

*月末已授信金额******万元。

二、组织实施情况。

*、高度重视，精心组织，积极推动。

为深入贯彻落实*和市*企业评级授信的工作精神，我社统一思想，提高认识，加强领导，将企业评级授信做为一季度的重要工作来抓，统筹安排，精心组织，抓好落实。

结合我社实际，制定了相应的企业评级授信实施细则，确保工作的有序、高效开展。

在工作开展中，单位分管领导亲自靠上抓风险管理部和公司业务部密切配合，确保工作的顺利开展，如期完成企业评级授信各项工作。

*、加强培训，提升素质，夯实基础。

为培养高素质的企业评级授信队伍，我社建立和完善信贷人员培训学习制度，集中时间、集中地点、集中精力开展了企业评级授信培训活动，使信贷人员熟练掌握评级授信的原则、程序、标准，熟练掌握评级授信技能，夯实知识基础，提升企业信贷管理水平，打造一支高素质的授信评级队伍。

*、严格程序、全面评级、统一授信。

在评级授信活动中，对所有与*建立信贷关系，申请建立信贷业务关系的法人客户，实行全面评级，统一授信。

在工作中严格程序，对法人客户的授信必须先评定信用等级，对未评级的客户禁止授信。

在信用评级时，严格按照《*省**企业信用等级评定实施细则》的要求，规范操作，高质量的完成集中评定工作，为授信工作打好基础，提供科学参考。

、八 刖申请人 北京汇源饮料食品集团有限公司 于2002 年月丄 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于 _年_月_日开始对该项申请进行前期调查， 通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目 资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后， 向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据 和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、 有效。

经办单位 _________________ （印章） 主办人 ___________________ （签字） 协办人 ___________________ （签字） 联系电话______ 年 _____ 月 _______日【最新资料，WOR 文档，可编辑】.言、授信申请是（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）二、银企合作记录注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户二、是否满足我行的基本授信条件（是V,否X）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。

关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分：XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。

经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。

经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。

一、客户基本情况（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。

公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。

注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。

（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。

（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。

（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。

（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；二、客户生产经营情况（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。

调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。

（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。

银行集团客户统一授信调查报告经营行（部、中心）: 客户名称：信用评级：级前次授信信用评级：级授信总额：已建立授信关系时间：年申报日期：联系人：联系方式：办公电话：声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

主办人员签名：协办人员签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查报告目录：一、授信申请人基本情况 (4)二、授信申请人经营情况分析 (5)三、行业及政策分析 (6)四、授信申请人财务情况分析 (7)五、比较分析 (13)六、授信申请人与银行合作情况 (13)七、或有负债分析 (14)八、授信用途与还款来源分析 (14)九、担保分析 (15)十、授信风险分析及防范措施 (18)十一、集团授信额度分配方案及其他补充说明 (18)十二、调查结论 (19)十三、经营行（部、中心）主要负责人意见 (19)一、授信申请人基本情况1、集团本部（母公司）基本情况：企业名称：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、贷款卡是否通过人民银行年审：基本账户行：注册资金、币种：股东及出资金额、股权占比（如超过5个可仅列出前五个）：股权结构、重要股东、实际控制人介绍。

（包括但不限于基本情况、经营情况等）公司已投产项目成立时审批手续情况，手续是否合规？公司的关联企业有无已投产但审批手续不合规的重大项目（土地、环保、核准等）？历史沿革：要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况。

2、集团客户（含分、子公司及关联企业）股权结构情况以图表形式描述集团客户本部、核心企业与各分、子公司、关联企业的产权关系，在图（或表）上注明相互之间持股比例。

3、主要子公司及拟授信企业基本情况分析同1。

4、集团公司治理结构：股东会、董事会、监事会、经营层设置情况，公司董事的构成和比例，董事长、总经理和财务负责人的产生机制和相互监管约束机制。

第七章授信调查第一节总则第一条授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料，对客户和授信业务进行分析和评估，对客户受信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面评价的过程。

第二条从事授信调查的客户经理应掌握我行有关信贷政策和操作流程，应掌握我行关于尽职调查的要求和政策，具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力，应根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求进行授信调查。

对《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”申请的授信业务，应申请回避。

第三条客户经理在授信调查过程中，应全面、客观，尊重客户、注重事实，不轻信、不盲从，严格保守我行和客户的秘密。

第四条客户经理应按照授信业务资料清单要求收集整理资料和信息，并对上报资料的合法性、真实性和有效性负责。

第五条授信调查应坚持“双人调查”的原则，要有明确的主、协办人，实地调查为主、间接调查为辅，尽可能约见客户实际控制人，对于符合平行作业标准的，应与风险经理平行作业，通过走访客户的财务部门和生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等，获取第一手现场调查材料，全面了解申请人生产经营、管理、财务状况及行业信息，必要时，可通过外部征信机构、政府有关部门、社会中介机构或其他商业银行对客户资料的真实性进行核实，并作备案。

第二节一般风险授信业务调查与项目推荐第六条客户经理应履行以下授信业务调查职责：1、负责贯彻执行法律法规、监管规定和我行授信风险管理政策、制度与细则；2、负责受理客户授信申请，完成客户初选；3、开展尽职调查，并对授信项目有关资料的真实性、有效性、一致性负责；4、负责授信风险分析和评估；5、负责风险评级的初评，在CECM系统中完成客户评级、一般债项评级或专业贷款评级；6、完成授信调查报告；7、负责CECM系统相关信息录入；8、配合安排平行作业相关工作；9、其他相关工作。

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中国光大银行授信调查审查报告一、调查目的本次调查审查是为了对申请中国光大银行授信的企业进行全面的调查，以评估其信用状况和还款能力，确定是否符合银行授信政策的要求。

二、调查范围本次调查范围包括但不限于以下内容：1.企业基本情况：包括企业名称、注册地址、成立时间、法定代表人、经营范围等信息；2.股东情况：包括股东结构、股权比例、股东背景等信息；3.经营状况：包括业务模式、销售收入、盈利能力、市场地位等信息；4.财务情况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以评估企业的财务状况和偿债能力；5.借款记录：包括以往的借款情况，包括贷款金额、用途、还款情况等；6.行业风险：分析所在行业的风险情况，包括市场竞争、供需状况等；7.企业风险：分析企业的经营风险、管理能力、商誉状况等。

三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括但不限于以下方式：1.企业现场调查：派员前往企业所在地进行实地调查，了解企业的经营情况、设备状况等；2.财务分析：对企业的财务报表进行详细分析，评估其财务状况和偿债能力；3.相关人员访谈：与企业的法定代表人、财务主管等相关人员进行面谈，了解企业的经营状况、负债情况等；4.市场调查：对所在行业进行市场调查，了解市场的发展趋势、竞争格局等；5.风险评估：综合以上信息，对企业的经营风险、行业风险进行评估。

四、调查结论根据以上调查方法和调查结果，得出以下结论：1.企业基本情况良好：企业注册地址有效，法定代表人资格合法，经营范围符合法律法规要求；2.股东背景可靠：企业股东结构明晰，股权比例合理，股东背景良好，有一定的资金实力和经验；3.经营状况稳定：企业业务模式清晰，销售收入稳定增长，盈利能力良好，市场地位较稳固；4.财务状况可靠：企业财务状况良好，资产负债表平衡，利润表盈利稳定，现金流量表充裕；5.借款记录良好：企业以往的借款记录良好，按时还款，并符合相关协议；6.行业风险可控：所在行业竞争激烈，但企业有一定的市场份额和竞争优势，对行业风险有一定的抵御能力；7.企业风险可控：企业经营风险较小，有一定的管理能力和商誉状况。