简答题--商业银行类

1、我国金融体系是怎么构成的？银行金融体系由哪些构成？

答：我国已经基本形成以中国人民银行为主导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。

银行金融体系由哪些构成：

一、中央银行：中国人民银行

二、国有商业银行：1.中国工商银行 2.中国农业银行 3.中国银行4.中国建设银行

三、股份制商业银行主要有：1.交通银行 2.中信实业银行

3.中国光大银行 4.深圳发展银行 5.上海浦东发展银行 6.招商银行 7.民生银行

四、政策性银行：1.国家开发银行 2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行

五、外资银行：汇丰银行,东亚银行等外资银行

六、农村和城市信用合作社。

2、农村金融机构主要有哪些？

答：农村金融机构主要有：农村信用社，农村商业银行，农村合作银行，村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

3、我国的五大银行有哪些？

答：中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。

4、我国商业银行的现金资产主要有哪些？

答：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

5、商业银行等金融机构向企业发放贷款时，会考虑企业的偿还能力，请问衡量企业偿债能力的指标有哪些？

答：偿债能力是指企业偿还到期债务（包括本息）的能力，偿债能力指标包括短期偿债能力和长期偿债能力指标，企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率，速动比率和负债比率三项。企业长期偿债能力的衡量指标主要有资产负债率，产权比率，或有负债比率，已获利息倍数和带息负债比率五项。

6、简述商业银行常用的风险处理办法？

答：商业银行常用的风险处理方法有：风险预防、风险回避、风险分散、风险转移、风险抑制、风险补救。

7、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？

答：1.信用风险。

2.来自资产与负债失衡的风险。

3.来自公众信任的风险。

4.竞争的风险。

8、商业银行主要有哪些中间业务？

答：商业银行的中间业务主要有：

1.结算业务。

2.承兑业务。

3.代理业务。

4.信托业务。

5.租赁业务。

6.咨询及其他业务。

9、简述银行在国民经济中的地位？

答：1.四大中心，即信贷、现金、结算和外汇收支中心。

2.资金活动的总枢纽。

3.国民经济各部门联系的纽带。

4.国国民经济体系的神经中枢。

10、商业银行为了保证贷款的“三性”，应制定哪些贷款条件？

答：1.贷款利率。

2.补偿性余额。

3.客户的获利能力。

4.防止违约的条款。

5.贷款的偿还。

11、农户小额信用贷款客户应具备的条件 ?

答：农户小额信用贷款客户应具备以下条件：

（1）居住在信用社的营业区域之内；

（2）具有完全民事行为能力，资信良好；

（3）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可持续的经济来源；

（4）具备清偿贷款本息的能力。

12、农村信用社在我国金融体系中的地位如何？

答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

13、农村信用社贷款四级分类和五级分类的具体内容分别是什么？

答：农村信用社贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞，损失四类。

14、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书时都说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否像清单所列明

的那样足以清偿贷款。

15、试述你对我国中央银行地位的先对独立性的理解。

答：尽管中央银行和政府之间有着千丝万缕的关系，但中央银行特殊的使命决定了其应该具有相对的独立性。作为货币政策的制定和执行着，中央银行的目标不同与政府其他任何行政部门。中央银行管理一国的货币事务，要保证货币流通的畅通，物价的稳定，并同时兼顾其他宏观经济目标。而达到这些目标的手段也主要不是行政的手段，而是像法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务等一类的经济手段。因此，中央银行需要很高的专业水平和技巧。它要及时判断宏观经济的整体状况和走势，判断资金的松紧程度，从而决定是否需要调整以及何时调整、如何调整、调整力度如何等等。中国人民银行作为我国的中央银行，其与政府的关系，主要体现为中国人民银行与国务院及其他部门之间的关系。按照《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院的领导下，依法制定并独立执行货币政策。这就以立法的形式明确了中国人民银行是国务院的一个直属机构。中国人民银行是在国务院领导下的一个部级机构，在组织上享有与国务院其他部级机构平等的独立地位。中国人民银行在国务院的领导下，执行其各项政策，就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项做出决定，报国务院批准执行。每年向全国人大常委会报告有关货币政策执行等情况。中国人民银行在执行货币政策、履行职责、开展业务的活动中，不受任何地方政府、各级政府部门、

社会团体和个人的干涉。中国人民银行不对政府财政透支，不向地方政府、各级政府部门提供贷款和担保。

16、商业银行的性质?

答：商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标的，以金融资产和负债为经营对象的，综合性、多功能的金融企业。○1商业银行是一种企业，○2商业银行是一种特殊的企业，○3商业银行是一种特殊的金融企业。出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，

攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。