商业银行简答

投资银行 （与商业银行相对应的一类金融机构）：

投资银行（Investment Banks）是与商业银行相对应的一类金融机构。主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在中国和日本则指证券公司。 投资银行的组织形态主要有四种：一是独立型的专业性投资银行，这种类型的机构比较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的业务方向，比如中国的中信证券、中金公司，美国的高盛、摩根士丹利；二是商业银行拥有的投资银行，主要是商业银行通过兼并收购其他投资银行，参股或建立附属公司从事投资银行业务，这种形式在英德等国非常典型，比如汇丰集团、瑞银集团.

简述：

投资银行一词英文为“investment bank”，但是“investment bank”至少包含四层含义：其一，机构层次，是指资本市场的直接金融机构的金融企业；其二，行业层次，指投资银行的整个行业；其三，业务层次，指投资银行所经营的业务；其四，学科层次，是关于投资银行的理论和实务的学科（包括《证券学》、《证券投资学》等）。当前国内学术界和实务界对投资银行一词的理解存在混乱，很大程度上是没有辨别清楚这四个层次。其实这个英文词组的四层含义都有相应的中文单词，可以分别用投资银行、投资银行业、投资银行业务和投资银行学来表示。

投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业。它区别于其他相关行业的显著特点是，其一，它属于金融服务业，这是区别一般性咨询、中介服务业的标志；其二，它主要服务于资本市场，这是区别商业银行的标志；其三，它是智力密集型行业，这是区别其他专业性金融服务机构的标志。

世界各国对证券公司的划分和称呼不尽相同，美国的通俗称谓是投资银行，英国则称商人银行。以德国为代表的一些国家实行银行业与证券业混业经营，通常由银行设立公司从事证券业务经营。日本等一些国家和中国一样，将专营证券业务的金融机构称为证券公司。

填空题

1.1580年，历史上最早的近代银行威尼斯银行在意大利建立。

2.到1694年，在资本主义发展较早的英国，由政府支持私人创办的股份制形式的英格兰银行成立，标志着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的确立和现代商业银行的产生。

3.西方各国商业银行产生的社会条件和发展环境虽各不相同，但基本上是通过对旧式高利贷性质银行的改造和根据资本主义原则以股份制形式组建这两条途径产生的。

4.第一类是以英国式银行为代表的原始意义上的商业银行。

5.另一类是以德国式银行为代表的综合性、多功能银行。

6.当然，商业银行信用创造的能力并不是无限的，它受到中央银行存款准备金率、银行超额储备、公众提现及贷款有效需求等因素的制约。

7.商业银行经营中经常遇到的风险主要有：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险。

8.分散风险的途径有两条，一是外部分散，二是内部分散。

9.一般来说，银行转移风险的方法主要有：保险；订立抵押或担保条款；套期保值；转让部分债权。

10.银行风险损失补偿的措施有：将风险报酬打入价格之中；保险；利用民法司法手段追偿损失；对于用上述方法不能补偿的风险损失，银行只能用自己的资本和资产来弥补。

11.银行的流动性包含两个方面：一是资产的流动性；二是负债的流动性。

12.从资产方面看，保持适度流动性的方法就是保持分层次的准备资产。准备资产是指银行所持有的现金资产和短期有价证券，其中现金资产包括库存现金、同业存款和在中央银行的存款。

13.银行资产也可以分为盈利性资产和非盈利性资产。

14.随着金融环境的变化和银行业务经营的发展，资产管理理论又经历了商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论三个不同发展阶段。

15.超货币供给理论 20世纪六七十年代以来，超货币供给理论作为一种新的银行资产管理理论悄然兴起。

16.资金库法是资金分配的一种方法。该方法将商业银行的各种负债汇合成一个资金库，看做是单一的资金来源而加以利用。

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商业银行业务与经营复习题

1: 论述我国建立存款保险制度的必要性?

存款保险制度又称显性存款保险制度，是指由经营存款业务的金融机构，按照所吸收存款的一定比例，向特定的保险机构缴纳一定的保险金，当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式，保证其清偿能力。

（一） 有利于降低金融风险，防止挤兑发生及危机扩散。建立存款保险制度可以为金融体系建造一道安全网，当个别银行出现流动性风险时，存款人因为有了相关的法律制度作保证，不再产生巨大的恐惧心理，避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构，同时还给其解决问题带来时间上的缓冲。

（二） 有利于保护存款人的利益。金融机构存在较高风险，金融风险需要相应的保险措施。建立存款保险制度，就有专门的保险机构集中管理并有效运营保险基金，行使法律所赋予它的权利。在投保银行面临支付危机时提供救助，破产倒闭时依法清偿存款人的存款，从而保护了存款人（尤其是小额存款人）的利益。

（三） 有利于多元化的金融竞争。我国众多的银行及非银行金融机构之间的市场竞争已日益激烈，随着改革开放的深入发展，国内金融业还要接受国际竞争的挑战，优胜劣汰在所难免。建立存款保险制度就是在金融体系中建立一个竞争机制和破产机制，使得个别银行在经营不利时可顺利退出，又不会损害到广大储户利益，为激烈的金融竞争提供了安全保护。

2: 银行资本对银行的经营有什么意义? (P22)

意义如下:

1) 资本可以吸收银行的经营亏损,保护银行的正常经营,以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题,为银行避免破产提供了缓冲余地.

2) 资本为银行的注册 组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金.

3) 银行资本有助于树立公众对银行的信心,它向银行的债权人显示了银行的实力.对于高负债经营的银行业,市场信心是决定银行经营稳定性的直接因素.

4) 银行资本为银行的扩张,银行新业务 新计划的开拓与发展提供资金.许多银行的增长超出其开业时设施承受的能力,追加资本的注入允许银行增加以公设备 增设分行,以便现市场的扩大保持同步发展.

投资银行 （与商业银行相对应的一类金融机构）：

投资银行（Investment Banks）是与商业银行相对应的一类金融机构。主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在中国和日本则指证券公司。 投资银行的组织形态主要有四种：一是独立型的专业性投资银行，这种类型的机构比较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的业务方向，比如中国的中信证券、中金公司，美国的高盛、摩根士丹利；二是商业银行拥有的投资银行，主要是商业银行通过兼并收购其他投资银行，参股或建立附属公司从事投资银行业务，这种形式在英德等国非常典型，比如汇丰集团、瑞银集团；三是全能型银行直接经营投资银行业务，这种形式主要出现在欧洲，银行在从事投资银行业务的同时也从事商业银行业务。投资银行主要有投资业务。四是跨国财务公司。

简述：

投资银行一词英文为“investment bank”，但是“investment bank”至少包含四层含义：其一，机构层次，是指资本市场的直接金融机构的金融企业；其二，行业层次，指投资银行的整个行业；其三，业务层次，指投资银行所经营的业务；其四，学科层次，是关于投资银行的理论和实务的学科（包括《证券学》、《证券投资学》等）。当前国内学术界和实务界对投资银行一词的理解存在混乱，很大程度上是没有辨别清楚这四个层次。其实这个英文词组的

四层含义都有相应的中文单词，可以分别用投资银行、投资银行业、投资银行业务和投资银行学来表示。

投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业。它区别于其他相关行业的显著特点是，其一，它属于金融服务业，这是区别一般性咨询、中介服务业的标志；其二，它主要服务于资本市场，这是区别商业银行的标志；其三，它是智力密集型行业，这是区别其他专业性金融服务机构的标志。