担保公司业务风控管理制度

融资担保公司风控部部门职责

融资担保公司风控部门是企业的重要部门之一，其主要职责是利用风控手段和方法，确保企业预计收益和风险承受能力相匹配，使融资担保公司在风险可控的前提下实现稳健的经营。以下是融资担保公司风控部门的具体职责：

一、风险管理

风控部门应对融资担保公司的风险状况进行全面、准确的分析和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并提出预警机制和防范措施，及时发现和化解潜在的风险，保障公司的健康稳定发展。

二、贷款审批

风控部门是贷款审批的重要参与者，要结合风险控制和业务发展的需要，对资质、还款来源和贷款金额等多方面进行综合评估，确保贷款业务的合规、安全和可持续发展。

三、授信管理

风控部门根据公司的风险承受能力和授信政策，对授信申请进行审核与评估，完善授信申请人、授信业务和担保方式等相关数据，实现授信客户管理的科学化、规范化和系统化。

四、过程管理

风控部门应制定、实施和完善各项业务标准和流程，确保各项业务的有序开展和运行，及时发现和处理业务差错和缺陷，提高工作效率和质量，规范业务操作和管理流程。

五、信用评级

风控部门应对客户进行信用评级，评估客户的信用等级和风险控制能力，为企业授信、贷款等业务提供参考，避免因为信用等级不佳而导致的贷款风险。

六、数据分析

风控部门应对各项业务数据进行分析和研究，挖掘数据背后的信息和价值，根据数据分析结果进行风险预测和决策支持，提高管理决策的科学性和准确性。

七、风险报告 风控部门应定期向公司高层汇报风险状况和控制情况，对公司风险状况进行全面、准确的把握和判断，并及时发出预警，为公司决策提供依据和支持。

总之，融资担保公司风控部门是企业风险管理的中枢，其职责涉及多个方面，需要不断提高自身的风控能力和水平，为企业的健康稳定发展发挥着关键的作用。

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第一章：总则

第一条 为规范公司担保业务操作行为，保证担保业务工作质量和效率，防范并控制担保业务责任风险，确保公司担保业务稳健持续发展，根据《中投财富投资担保有限公司章程》、《中投财富投资担保有限公司担保管理办法》及公司业务发展特点及规划之要求，特制定本《风险管理制度》.

第二条 担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函,含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。

第三条 公司目前主要担保业务为企业融资担保业务,品种包括：企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、企业票据贴现担保、开具银行承兑汇票担保、保理业务等。

第四条 公司担保业务风险管理体现“强化风险管理，确保风险可控，立足内部监管，提高预防意识”指导思想。

第五条 风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪,监测风险，控制风险于未然.

公司担保业务实行初审（担保业务部客户经理）、复审（担保业务部经理）、风审（风险管理部经理）、风控（首席风控官）、评审（评审委员会）五级审核制度。

融资担保公司监督管理补充规定

一、报备管理

财务融资担保公司应当严格按照相关规定，按照有关程序报备融资担保业务和抵押物(股权，房产，应收账款等)，并及时在公司系统中对融资担保业务及抵押物信息进行录入登记，并定期将报备信息报送至行政监督部门审核、报备的融资担保业务及抵押物信息不得出现任何失真或虚假情况。

二、风控管理

财务融资担保公司应当重视风险管理，建立和完善风控体系，建立融资担保业务的特殊风险门槛和业务管理规则，实施完善的行为准则以更好地实现业务审查及风险控制等，并需要定期进行内部检查，确保工作符合风控要求。

三、法律合规管理

财务融资担保公司应遵守有关监管规定，定期对法律法规的变化进行保持跟踪，实施相应的处理措施，及时回复法律法规的要求，并将其纳入日常管理活动中。

四、客户管理

财务融资担保公司应完善其客户资料管理制度，以客户回复及反馈及时准确地登记其客户资料，并需要遵循相关规定，维护客户资料及客户信用记录。

五、贷后管理

财务融资担保公司应当对客户贷款行为进行贷后管理，包括对客户还款行为的监测及相关资产的评估检查，以及针对贷款违约的及时控制和清收工作，建立风险监控机制，建立完善的贷后管理系统，实时跟踪客户贷款行为，及时发现可能的违约。

六、报告备案

财务融资担保公司应将其融资担保业务的报告等备案情况及时报送行政监督部门，并定期审核，以确保融资担保业务信息真实准确，及时发现违规行为。

吉林建安担保有限公司风控部岗位职责

一、内部管理制度

1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要

审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查

岗意见的准确性和合理性等；

2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款

项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查

报告》；

3、负责反担保措施的设置；

4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费

率、还款方式等提出建议。

5、对贷款客户每月利息进行催缴。

二、岗位职责

1 、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；

2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报

告》，明确风险防控措施；

3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事

后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供

法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修

改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性

和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；

防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。

4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经

营决策活动提供法律意见；

5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租

赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的

谈判，提出相关的风险控制意见；

6 、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；

7 、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。

8 、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。