担保公司风险控制管理制度

担保公司担保风险控制制度

根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和本公司章程，为规范担保业务，控制经营风险，特制定本制度。

第一章 受 理

第一条 客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。申请企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：

（一）、担保申请人的基本资料

一、企业法人申请的：

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；

2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；

4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；

6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；

7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；

8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；

9、反担保人\物\企业的有关资料；

10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。

二、自然人申请的

1、个人简介；

2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；

3、银行征信报告；

4、工作及收入证明；

5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；

6、家庭/个人资产清单；

7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 第二条 信用反担保人的基本资料

1、反担保为企业法人的，应参照担保申请人为法人的资料；

2、反担保为自然人的，参照担保申请人为自然人的资料。

第三条 反担保物的基本资料

1、抵/质押物清单；

2、抵/质押物权利凭证或购臵发票；

一、总则

为规范担保公司经营活动，确保公司资产安全，维护公司及股东权益，防范担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规及公司章程的规定，特制定本制度。

二、担保业务范围

1. 担保公司主要开展以下担保业务：

（1）借款担保；

（2）信用证担保；

（3）履约担保；

（4）投标担保；

（5）其他经监管部门批准的担保业务。

2. 担保公司不得开展以下业务：

（1）未经监管部门批准的业务；

（2）法律法规禁止的业务；

（3）可能损害公司利益或股东权益的业务。

三、担保业务审批程序

1. 担保公司开展担保业务，应遵循以下审批程序：

（1）业务部门提交担保申请，包括担保对象、担保金额、担保期限、担保方式等；

（2）风险管理部对担保申请进行风险评估，提出风险评估报告；

（3）董事会审批担保申请，根据风险评估报告及公司实际情况，决定是否批准担保业务；

（4）董事长签署担保合同，并报监管部门备案。

2. 对担保金额超过公司注册资本10%的担保业务，需提交股东会审议。

四、担保业务管理 1. 担保公司应建立健全担保业务管理制度，包括担保对象审查、担保额度控制、担保合同管理、担保资金管理等。

2. 担保公司应对担保对象进行尽职调查，了解其经营状况、财务状况、信用状况等，确保担保对象具备偿还能力。

3. 担保公司应严格控制担保额度，确保担保业务风险可控。

4. 担保公司应加强对担保合同的管理，确保担保合同合法、有效。

5. 担保公司应建立健全担保资金管理制度，确保担保资金安全。

五、信息披露

1. 担保公司应按照监管部门要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息。

2. 担保公司应定期对担保业务进行自查，发现违规担保行为，及时整改并报告监管部门。

六、附则

1. 本制度由担保公司董事会负责解释。

2. 本制度自发布之日起实施，原有规定与本制度不一致的，以本制度为准。

3. 本制度如需修改，需经董事会审议通过，并报监管部门备案。

第一章 总则

第一条 为规范融资担保公司经营管理，加强内部控制，防范风险，保障公司及投资者权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合本公司实际情况，制定本制度。

第二条 本制度适用于本公司及其全体员工、分支机构、关联企业。

第三条 本公司坚持“风险可控、稳健经营、服务至上”的原则，确保融资担保业务合规、稳健、高效。

第二章 融资担保业务管理

第四条 融资担保业务分为直接融资担保和间接融资担保。

第五条 直接融资担保是指本公司直接为债务人提供担保，包括但不限于保证、抵押、质押等。

第六条 间接融资担保是指本公司为其他担保机构提供担保，包括但不限于再担保、担保增信等。

第七条 融资担保业务开展前，应进行充分的市场调研和风险评估，确保业务合规、风险可控。

第八条 融资担保业务应遵循以下原则：

（一）合法性原则：融资担保业务应符合国家法律法规和政策要求。

（二）审慎性原则：融资担保业务应审慎评估债务人信用、还款能力等因素。

（三）独立性原则：融资担保业务应独立开展，不得与本公司其他业务产生利益冲突。

（四）市场化原则：融资担保业务应遵循市场规律，合理确定担保费率。

第三章 内部控制与风险管理

第九条 本公司建立健全内部控制体系，确保融资担保业务合规、稳健。

第十条 融资担保业务应建立风险管理制度，包括以下内容：

（一）风险识别：识别融资担保业务中的各类风险，如信用风险、操作风险、市场风险等。 （二）风险评估：对各类风险进行评估，确定风险等级。

（三）风险控制：采取有效措施控制风险，包括设定担保额度、担保期限、担保费率等。

（四）风险监测：持续监测融资担保业务风险状况，及时调整风险控制措施。

第十一条 本公司应建立健全担保资产管理制度，确保担保资产安全、完整。

第四章 财务管理

第十二条 本公司应建立健全财务管理制度，确保融资担保业务财务状况真实、准确、完整。

第十三条 融资担保业务收入、支出应纳入本公司财务核算体系，按照国家相关法律法规进行纳税。

第一章 总则

第一条 为规范担保公司业务风控管理，保障公司稳健经营，防范和控制业务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》、《银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条 本制度适用于担保公司及其分支机构开展的所有担保业务。

第三条 本制度旨在明确担保公司业务风控管理的目标、原则、职责和程序，确保业务风险在可控范围内。

第二章 业务风控管理目标

第四条 通过建立和完善业务风控管理体系，实现以下目标：

1. 确保担保业务合规合法，符合监管要求；

2. 控制业务风险，降低损失；

3. 提高担保业务质量，提升公司竞争力；

4. 保护公司、客户和利益相关方的合法权益。

第三章 业务风控管理原则

第五条 业务风控管理应遵循以下原则：

1. 全面性原则：覆盖担保公司所有业务领域和环节；

2. 实事求是原则：根据实际情况，科学评估风险；

3. 预防为主原则：加强风险识别、评估和预警，采取有效措施防范风险；

4. 权责分明原则：明确各部门、岗位的职责和权限；

5. 持续改进原则：不断优化业务风控管理体系，提高风险管理水平。

第四章 业务风控管理职责

第六条 公司各部门、岗位应按照以下职责履行业务风控管理工作：

1. 董事会：负责制定业务风控管理制度，审批重大风险事项，监督业务风控工作的实施； 2. 高级管理层：负责组织落实业务风控管理制度，指导各部门、岗位开展业务风控工作；

3. 业务部门：负责业务风控管理的具体实施，包括风险识别、评估、控制和处置；

4. 风险管理部门：负责风险监测、预警和评估，提出风险控制建议，监督业务部门执行风险控制措施；

5. 内部审计部门：负责对公司业务风控管理工作进行审计，确保业务风控制度得到有效执行。

第五章 业务风控管理程序

第七条 业务风控管理程序如下：

1. 风险识别：各部门、岗位在日常工作中，识别担保业务中的潜在风险；

2. 风险评估：风险管理部门对识别出的风险进行评估，确定风险等级；