风控部合同审核流程

业务审批通过后内部执行流程一、合同制定1、客户经理应严格按照集团公司评审会决议风控要求制作相关法律合同；2、客户经理将拟定的合同、《业务审批表》以及客户资料报财务部经理审核。

财务经理根据公司要求审核合同收费标准，并指导客户经理告知客户业务息费付款方式；3、财务经理审核通过后，将客户合同、《业务审批表》以及客户资料交公司法务专员审核。

法务专员就合同文本规范性、完整性以及有效性进行审核；4、法务专员审核通过后，进行登记并出具合同号并填写在合同文本上，交客户经理与客户联系签署；5、客户经理不得未经审核与客户签署相关法律合同；6、经审核通过后出具合同号的合同因故未能履行办理，须由客户经理转交法务专员回收，并注销合同号；二、项目放款1、客户经理根据公司评审会决议通过的风控要求办理相关风控手续；2、客户经理需将办理完成的风控手续相关文件（如抵押他项权证、出质登记书等）、与客户签署的法律合同、《业务审批表》以及客户资料报送法务专员审核；3、法务专员根据《业务审批表》相关要求严格逐一落实风控条件，及法律合同后方可签署《执行控制表》；4、法务专员审核通过后将相关资料及《执行控制表》交风险控制部及总经理审批；5、总经理审批通过后由客户经理将《执行控制表》交财务部放款；6、法务专员未经总经理批示，客户经理电话告知风控落实条件，不得签署《执行控制表》；三、项目结清1、客户付清当金及息费后需到我公司办理结清手续；2、客户经理填写《结清审批单》交财务部确认；3、财务部确认后由客户经理将《结清审批单》交风险控制部法务专员审核；4、法务专员审核通过后出具《结清证明》，并将《结清审批单》交总经理审核；5、总经理审核通过由客户经理将《结清证明》交财务部盖章，并配合客户与财务部办理当物交割；风险控制部二〇一二年二月。

法务风控部工作流程那咱们就开始说说法务风控部的工作流程啦。

一、合同管理方面。

法务风控部对于合同那可真是操碎了心呢。

从合同的起草开始，就像给一个小宝贝精心打扮一样。

要先了解清楚双方的需求呀，不能稀里糊涂的就下笔。

得和业务部门的小伙伴们好好聊，问问他们到底想要达成什么样的合作，有啥特殊的要求没有。

这就像是给小宝贝挑选合适的衣服，得合身才行。

合同起草好了之后，那就是审核啦。

审核的时候就像个挑剔的小管家，眼睛瞪得大大的。

条款是不是清晰明了呀，有没有什么漏洞呀，会不会有啥潜在的风险。

可不能让公司在合同里吃了亏，这就好比不能让小宝贝在外面被人欺负一样。

对于那些模棱两可的条款，一定要揪出来，和对方好好商量，修改得妥妥当当的。

合同签订之后也不能就丢一边不管了。

还得存档呢，就像把小宝贝的成长记录好好保存起来。

这样以后万一有啥问题，就能很快地翻出来查看。

二、合规审查工作。

在合规审查这一块，法务风控部就像是个严正的小警察。

公司要做个啥新业务，要出台个啥新政策，都得先来我们这儿过过审。

我们得看看这些新东西是不是符合法律法规呀。

要是不符合，那可不行，就像小朋友不能做违反纪律的事一样。

我们要去查各种法律条文，这可不是一件轻松的事儿呢。

有时候那些条文像天书一样，但是我们也得硬着头皮去读懂它。

就像解一道超级难的数学题，虽然很头疼，但是必须要解出来。

而且在审查的过程中，我们还得给其他部门的小伙伴们解释清楚，为啥这个不行，为啥那个要改。

不能只说个不行就完了，得像个耐心的小老师一样。

三、风险防控。

风险防控可是法务风控部的重头戏哦。

我们得像个预言家一样，能预见到可能会出现的风险。

比如说，公司和某个合作伙伴合作，我们得去调查这个合作伙伴靠不靠谱呀。

是不是有啥不良记录，财务状况是不是健康。

这就像是给公司找对象一样，得找个靠谱的。

如果发现了风险，那就要想办法应对。

是要签个补充协议呢，还是要调整合作方式。

这时候就像个军师一样，给公司出谋划策。

业务审核流程及风险控制措施一、垫资赎契●流程：客户经理收件初审——业务经理审核---风控专员核查——风控终审通过——上标融资——出帐银行扣款——银行结清证明-- ①交易按揭递件（三合一）——取新房产证及他证②交易一次性付款递件（二合一）——取新房产证③非交易，涂销再抵押--取房产证他证——银行放款或买家支付尾期房款--回款●所需审核的资料：1．交易类①买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明；②买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证：③业主的房产证，房产评估报告(或初评)，银行借款合同，近半年供款明细，银行提前还款申请；④买家的银行贷款合同或同贷书或者尾期房款证明；⑤买卖双方的个人征信报告；非交易类①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明②原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它资产证明；③收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的银行流水；④银行的同意贷款书或审批意见书；⑤房产评估报告(或初评)；⑥产权人及其配偶的个人征信报告；●风险控制措施：1．交易类①核实交易真实性，风控专员到原借款银行及新贷款银行核查贷款的真实性和放款条件；②买卖双方办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。

如一次性付款，建议通过资金托管保障回款；⑤出账前查册；⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备；2．非交易类①风控专员到原借款行核查扣款及退结清证明的准确时间，新贷款银行核查回款帐户的收款人及同贷书的真实性；；②房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。

（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。

2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。

3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。

4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。

投资公司贷款业务操作流程1.客户需求确认：(2)归档并分配客户经理：将客户相关信息归档，并根据客户的贷款需求分配合适的客户经理负责跟进业务。

(3)制定贷款方案：客户经理与客户进一步沟通，了解其详细需求，制定合适的贷款方案，并与客户达成一致。

2.资信调查：(1)收集客户资料：客户经理收集客户的个人信息、经济状况、财产状况等相关资料。

(2)进行资信分析：通过客户提交的资料，对其信用记录、征信报告等进行分析，评估其还款能力和风险情况。

3.风险评估：(1)资产评价：评估客户的财产状况，包括固定资产、流动资金、投资收益等。

(3)风险评估报告：根据资产评价和还款能力评估结果，生成风险评估报告，对贷款风险进行评估、分类和定价。

4.贷款审批：(1)内部信用审批：将风险评估报告提交给内部信用审批部门，由专业人员进行审批，决定是否批准贷款申请。

(2)风控审查：风控部门对审批通过的贷款申请进行再次审查，确认贷款申请是否符合公司风控政策。

(3)贷款委员会审议：将贷款申请报告提交给贷款委员会，由委员会成员进行审议和决策。

5.合同签订：(1)审核合同：法务部门对贷款合同进行审核，并确保合同内容符合法律法规和公司内部规定。

(2)客户签约：将合同交由客户经理进行详细讲解，并由客户签署贷款合同及相关文件。

6.放款：(1)准备放款资金：根据签订的贷款合同，准备相应的贷款资金。

(2)放款手续办理：客户经理协助客户办理放款手续，包括提供所需的担保及还款方式的确认等。

(3)贷款发放：将贷款资金划入客户指定的账户中。

7.贷后管理：(1)还款提醒：设立还款提醒系统，及时向客户发送还款提醒，确保客户按时还款。

(3)不良贷款处理：对逾期还款的客户进行催收工作，并根据公司规定进行相应的处理。

以上是一般投资公司贷款业务的操作流程，每家投资公司都会根据自身情况和政策进行相应的调整和补充，以实现更高效、便捷的贷款服务。

工程合同审核管理规定一、总则1. 为了加强工程合同的管理，确保合同的合法性、合理性，特制定本规定。

2. 本规定适用于公司所有工程项目的合同审核、签订、执行、变更和终止等环节。

二、合同审核程序1. 合同起草：项目负责人负责起草合同初稿，确保合同内容全面、准确，符合法律法规和行业标准。

2. 初步审核：项目管理部门对合同初稿进行初步审核，重点检查合同的技术要求、工期安排、质量保证等内容。

3. 法律审核：法务部门对合同条款进行法律审核，确保合同的合法性，避免潜在的法律风险。

4. 财务审核：财务部门对合同的付款条件、结算方式等进行审核，确保合同的财务条款合理、可行。

5. 最终审批：总经理或授权代表对合同进行最终审批，审批通过后方可签署。

三、合同签订与备案1. 合同一经签署，双方应各持一份正本，并按照相关规定进行备案。

2. 合同副本应分发至项目管理部门、法务部门、财务部门等相关职能部门，以便于执行和监督。

四、合同执行与监督1. 项目管理部门负责监督合同的执行情况，确保合同各项条款得到有效履行。

2. 如遇合同执行过程中的问题，应及时协商解决，必要时可签订补充协议或变更合同。

3. 对于合同执行过程中的重大变更，需重新按照审核程序进行审批。

五、合同变更与终止1. 合同变更应经双方协商一致，并按照原合同审核程序进行审批。

2. 合同终止应明确终止条件和责任归属，依法依规进行处理。

六、附则1. 本规定自发布之日起实施，由公司法务部门负责解释。

2. 对于特殊情况下的合同管理，可根据实际情况适当调整，但必须经过公司高层批准。

通过上述规定，我们可以看到，工程合同审核管理规定的核心在于规范合同的审核流程，明确各部门的职责，以及合同的签订、执行、变更和终止等环节的管理要求。

这不仅有助于提高合同管理的效率，还能有效防范和控制合同风险，保障企业的合法权益。

风控部合同、协议审核流程为规范公司运行中法律监管制度，保证对外签订合同的合法合规性，更好的保障公司合法权益，减少合同风险，特制定本合同、协议审核、修改流程。

一、总则二、1等;2容审查对方的资质现状，即有否获得相关资质及目前效力情况。

3、要对对方的履约能力进行必要评估，以保证签约后能够顺利履行合同。

（二）合同内容的审查1、要审查合同的内容是否合法。

如有无违反国家法律法规的强制性规定;是否存在损害社会公共利益或以欺诈、胁迫手段订立合同的情形;是否存在重大误解或显失公平等等。

2、要审查合同主要条款是否完备、明确。

一个合同要对双方的权利义务有明确的规定，特别是合同标的、数量、质量、价款、履行期限、合同3签订合同时也需由法人授权。

（四）其他注意事项1、签章。

合同对方如果是企业法人或其他组织，在签章处应当加盖单位印章及授权代表签字，如果是公民个人，则要求其本人签名并加摁手印。

所有的印章和签字均应当清晰、完整。

2、合同附件。

要注意合同有无附件以及附件与主合同的关系，审查附件的内容是否与主合同一致。

相当多的合同其附件的内容是非常重要的，应该按照主合同予以同等对待。

3、签约时间及地点。

签约时间是将来发生纠纷后，固定诉讼时效的重要证据;签约地点是用于确定纠纷发生时的管辖法院，一般尽可能的在本助各合同、协议报送部门根据风控部及律师意见对合同、协议进行修改。

（六）各业务部门将我方修改审核后的合同或协议发至合同、协议对方，并根据情况与对方展开谈判或商讨（如发生双方意见不一致或有较大修改意见的情况，需将修改后的合同报送至风控部及公司律师进行再次审核）。

（七）各方形成一致意见后，合同报送部门需填写《风控部工作交接单》后，将交接单反馈回风控部。

各业务部门根据需要将需签订合同报总经理办公会进行讨论。

（八）获得总经理办公会批准后，由业务部、风控部、公司领导等签署《印章使用审批单》，业务部门将所需签订合同和经相关人员签字的《印。