(财务知识)常见的贷款模式最全版

（财务知识）购房买房贷款分类及说明{等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月仍款额不变。

}{等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月仍款额递减。

}目前，银行的个人住房按揭贷款的仍款方式主要就是之上２种方式；【主要区别】“等额本息”每期仍款金额相同，即每月本金加利息总额壹样，借款人仍贷压力均衡，但利息负担相对较多；“等额本金”又叫“递减仍款法”，每月本金保持相同，利息不同，前提仍款压力大，但以后的仍款金额逐渐递减，利息总负担较少。

当下知道这２种仍款方式的人几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息，多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为壹旦提前仍贷时，会发现等额本息的仍款，前期仍的钱大部分是利息，而不是本金，因此会觉得吃亏不少。

总体来见，等额本息是会比等额本金多付壹点利息。

但前提是贷足了年限。

见似银行都收回了利息，但实际上，等额本金仍款法随着本金的递减，银行能够加速仍款，尽快回笼了资金，降低运营成本在这壹点上是有利于风险系数的降低。

在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便仍款。

事实上，大部分借款人在进行比较后，仍是选择了等额本息方式，因为这种方式月仍款额固定，便于记忆，仍款压力均衡，实际上和等额本金差别不大。

因为这些借款人也同样见到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单的说，就是等额本息仍款方式由于自己占用了银行的本金时间较长，自己就要多支付利息；等额本金仍款方式占用银行本金的时间较短，利息也就自然减少了，且不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。

实质上，２种仍款方式是壹致的，没有优劣之分。

只是在需求不同时，才有了不同的选择。

因为等额本息仍款方式仍款压力均衡但需多支付利息，所以适合有壹定积蓄，但收入可能持平或下降，生活负担日益加重，且且无打算提前仍款的人群。

而等额本金仍款法，由于借款人本金归仍较快，利息就能够少付，但前期仍款额度大，因为适用当前收入较高者，或预计不久将来收入大幅度增长，准备提前仍款人群，则较为有利。

（财务知识）企业贷款全攻略企业贷款全攻略(转贴)企业贷款困难，银行放款也困难。

企业的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等行为让银行欲贷而不能。

行长用多年的放款经验，解开见似缥缈却非常现实的贷款“核武器”——诚信笔者长期从事银行信贷业务和中小企业服务工作。

笔者意识到，壹方面不少企业反映贷款难，另壹方面银行系统存差（存款减去贷款的差额）不断增加，这是什么原因？中小企业贷款难核心是“诚信”俩个字。

笔者接触了大量企业发现：贷款难的企业普遍存于会计信息不真实、财务做假账、资本空壳、核算混乱。

个别企业的欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品低劣等问题总是于壹定程度上影响了中小企业的整体形象，成为制约中小企业发展的突出问题。

中小企业“非恶意”不诚信表现有哪些？由于整个社会信用机制不健全，造成相当企业被弄成为无诚信企业,剔除恶意欺诈和逃债外，善良的运营者被弄成无诚信企业的表现有哪些呢？1、资本空壳有的企业注册时为了将来贷款方便些，想办法把资本金搞大。

如有壹个科技型企业三年多来长期得不到贷款，来找我求贷。

我壹见报表，注册资本300万，市场供不应求，但长期投资100万，短期投资100万。

目前为满足市场需求,急需贷款200万。

按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款，但为什么二年来得不到贷款呢？我问：既然你自己的产品这么好，为啥要把200万元钱交别人“玩”？而别人“玩”了又无回报？运营者被触到痛处——企业实收资本应该只有100万，100万怎能空手套白狼（200万）呢？我劝告：先借60万，壹点点做出信用来，再借也不难。

如此，企业矛盾暂时得到解决。

2、抽逃税收有壹企业老板找到我，“我们的产品定单已订到2006年，销售很好，但缺资金，行长请借点钱给我吧。

”我壹见报表，年销售5.6亿，年利润109万，销售净利率只有0.0019%，我说你们利润这么低，仍做什么啊，给银行打工（付息）均不够，你借什么钱啊？老板立马表白道“报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。

贷款有几种方式贷款是一种金融工具，有许多不同的方式和类型。

下面是常见的几种贷款方式。

1. 个人贷款：个人贷款是最常见的贷款方式，适用于个人用途，比如购买房屋、汽车、支付教育费用等。

个人贷款通常以借款人的信用记录和收入水平为基础来确定利率和借款额度。

2. 房屋贷款：房屋贷款是用于购买房屋的专门贷款。

房屋贷款通常有两种类型：固定利率贷款和可变利率贷款。

固定利率贷款的利率在整个贷款期限内保持不变，可变利率贷款的利率会随着市场利率的变动而变动。

贷款人需要提供房屋作为担保，并遵守相关的贷款协议。

3. 商业贷款：商业贷款是用于商业目的的贷款。

商业贷款通常用于购买设备、扩展业务、支付员工工资等。

商业贷款的利率和借款额度通常取决于企业的信用记录、现金流和财务状况。

4. 学生贷款：学生贷款是用于支付教育费用的贷款。

学生贷款通常有联邦贷款和私人贷款两种类型。

联邦贷款通常具有较低的利率和灵活的还款计划，私人贷款则根据学生的信用和收入状况来确定利率和借款额度。

5. 汽车贷款：汽车贷款是用于购买汽车的贷款。

汽车贷款通常有两种类型：直接贷款和零售贷款。

直接贷款是由银行或金融机构直接提供给消费者的贷款，而零售贷款是由汽车制造商提供的贷款。

6. 抵押贷款：抵押贷款是以借款人的房屋作为担保的贷款。

抵押贷款通常用于购买房屋或进行大额消费。

如果借款人无法按时偿还贷款，抵押贷款的债权人有权将房屋出售以偿还债务。

7. 小额贷款：小额贷款是提供给小型企业、创业者和个人的小额贷款。

小额贷款通常以较高的利率和较短的还款期限为特点，以满足小型企业和创业者的短期资金需求。

8. 债务整合贷款：债务整合贷款是用于合并多笔债务的贷款。

债务整合贷款将多笔贷款合并为一笔贷款，并提供更便宜的利率和更长的还款期限，以减轻借款人的还款负担。

以上是常见的几种贷款方式，每种方式在实际应用中都有不同的优势和注意事项。

借款人在选择贷款方式时，应根据自身的财务状况、用途和风险承受能力来做出权衡和决策。

各种贷款方案1. 个人贷款方案个人贷款是指个人向金融机构或其他实体借款的一种贷款方式。

根据个人的不同用途和需求，个人贷款的种类也各异。

1.1 住房贷款住房贷款是指用于购买或改善住房的贷款。

一般来说，住房贷款的还款期限较长，利率较低。

根据不同国家和地区的政策和法规，住房贷款可以分为固定利率和调整利率两种类型。

1.1.1 固定利率住房贷款固定利率住房贷款是指贷款人在整个贷款期限内支付的利率保持不变的贷款方式。

这种贷款方式有助于贷款人更好地规划还款计划，因为每月还款金额保持不变，贷款人可以更好地控制自己的财务状况。

1.1.2 调整利率住房贷款调整利率住房贷款是指贷款人支付的利率会根据市场变化而调整的贷款方式。

这种贷款方式的利率通常会根据某个利率指标（如基准利率）进行调整。

对于贷款人来说，调整利率住房贷款风险更大，因为每个调整期后的利率可能会上升或下降。

1.2 教育贷款教育贷款是指用于支付学费和相关教育费用的贷款。

由于教育成本的不断上升，许多人选择教育贷款来帮助他们支付高额的学费。

教育贷款通常有较长的还款期限和较低的利率。

一些教育贷款项目还提供一定的宽限期，即在贷款毕业后一定的时间内，借款人不需要开始偿还贷款。

1.3 消费贷款消费贷款是指个人为了满足消费需求而向金融机构借款的贷款方式。

消费贷款的用途多样，可以用于购买汽车、电子设备、家具、旅行等。

由于消费贷款通常没有抵押物或担保人，因此其利率较高。

消费贷款通常分为分期付款贷款和信用贷款两种类型。

分期付款贷款是指将购买的物品分期偿还，每期支付一定的金额。

信用贷款则是指借款人可以在规定期限内灵活地使用贷款额度。

2. 企业贷款方案企业贷款是指企业向金融机构或其他实体借款的一种贷款方式。

不同的企业贷款方案适用于不同的企业需求和用途。

2.1 商业贷款商业贷款是指用于满足企业经营和发展需求的贷款。

商业贷款可以用于购买设备、扩大生产能力、进货、支付员工工资等。

根据不同的企业贷款方案，商业贷款可以分为固定资产贷款、流动资金贷款和信用贷款等。

一、短期借款：1、借入短期借款：借：银行存款贷：短期借款2、按月计提利息：借：财务费用贷：应付利息3、季末支付银行存款利息：借：财务费用应付利息贷：银行存款4、到期偿还短期借款本金：借：短期借款贷：银行存款二、应付票据：1、开出应付票据：借：材料采购/库存商品应交税费——应交增值税（进项税额）贷：应付票据银行承兑汇票手续费：借：财务费用贷：银行存款2、应付票据到期支付票款：借：应付票据贷：银行存款3、转销无力支付的银行承兑汇票票款：借：应付票据贷：短期借款4、转销无力支付的商业兑汇票票款借：应付票据贷：应付账款三、应付账款：1、发生应付账款：借：材料采购/库存商品/在途物资/生产成本/管理费用/制造费用应交税费——应交增值税（进项税额）贷：应付账款2、偿还应付账款：借：应付账款贷：银行存款/应付票据3、因在折扣期内付款获得的现金折扣偿付应付账款时冲减财务费用：财务费用贷：银行存款4、转销确实无法支付的应付账款：借：应付账款贷：营业外收入——其他四、预收账款：1、收到预收账款：借：银行存款贷：预收账款2、收到剩余货款：借：预收账款贷：主营业务收入应交税费——应交增值税（销项税额）借：银行存款贷：预收账款3、预收账款不多的企业，将预收款项记入“应收账款”贷方收到预付款项：借：银行存款贷：应收账款收到剩余货款：贷：主营业务收入应交税费——应交增值税（销项税额）借：银行存款贷：应收账款五、应付职工薪酬：1、确认职工薪酬：（1）货币性职工薪酬：借：生产成本——基本生产车间成本（产品生产人员工资）制造费用（车间管理人员工资）劳务成本（生产部门人员工资）管理费用（管理人员工资）销售费用（销售人员工资）在建工程（在建工程人员工资）研发支出（研发人员工资）利润分配——提取的职工奖励及福利基金（外商投资企业提取的职工奖励及福利金）贷：应付职工薪酬——工资/职工福利（2）非货币性职工薪酬：自产产品作为非货币性福利发放给职工借：管理费用/生产成本/制造费用贷：应付职工薪酬——非货币性福利将企业拥有的房屋等资产无偿提供给职工使用借：管理费用/生产成本/制造费用贷：应付职工薪酬——非货币性福利借：应付职工薪酬——非货币性福利贷：累计折旧租赁住房等资产供职工无偿使用：借：管理费用/生产成本/制造费用贷：应付职工薪酬——非货币性福利2、发放职工薪酬：（1）支付职工工资、奖金、津贴和补贴：向银行提取现金：借：库存现金贷：银行存款发放：借：应付职工薪酬——工资贷：库存现金代扣代缴：借：应付职工薪酬——工资贷：其他应收款（2）支付职工福利费：借：应付职工薪酬——职工福利贷：库存现金（3）支付工会经费、职工教育经费和缴纳社会保险费、住房公积金等。

常用的十二种融资模式在当今的商业世界中，企业要发展壮大，往往需要充足的资金支持。

而融资模式的选择，对于企业的生存和发展至关重要。

下面就为您介绍十二种常用的融资模式。

一、银行贷款银行贷款是企业最常见的融资方式之一。

银行作为资金的提供者，会根据企业的信用状况、经营情况和抵押物等因素，为企业提供一定额度的贷款。

这种融资方式的优点是利率相对较低，资金来源稳定。

但缺点是审批流程较为复杂，对企业的资质要求较高。

二、债券融资企业可以通过发行债券来筹集资金。

债券是一种债务凭证，投资者购买债券相当于向企业出借资金，企业按照约定的利率和期限支付利息和本金。

债券融资的优点是融资规模较大，资金使用较为灵活。

但缺点是发行债券需要较高的信用评级和较为复杂的审批程序。

三、股权融资股权融资是企业通过出让部分股权，吸引投资者投资，从而获得资金。

这种方式可以使企业在不增加债务负担的情况下获得资金，但同时也会稀释原有股东的股权。

常见的股权融资方式包括天使投资、风险投资、私募股权融资和首次公开募股（IPO）等。

四、融资租赁融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金。

这种融资模式适用于需要大型设备但资金不足的企业，优点是可以快速获得设备，减轻资金压力。

五、典当融资典当融资是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

典当融资的特点是手续简便、放款迅速，但融资成本相对较高。

六、供应链金融供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

这种融资模式依托于供应链中的核心企业，为上下游企业提供融资支持。

七、信托融资信托公司通过发行信托计划，募集资金后投向企业。

只分享有价值的会计实操经验，用有限的时间去学习更多的知识！
保公司还会派员到企业监控资金流动情况。担保贷款一般解决的是企业 的急用资金问题，一般贷款期限在 6 个月以内，虽然融资成本与银行相 比稍高了一点，但灵活快捷的操作模式，对扶植中小企业的发展起到了 巨大的作用，是除银行外最理想的融资选择。
3.买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础 较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可 以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收 取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发 银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 4.异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件， 或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生 产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由 集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也 可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。 5.项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投 入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发 贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利 项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会 给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等 院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中
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小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 6.出口创汇贷款 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信

（财务知识）常见的贷款模式常见的贷款模式目前的贷款模式日益增多，壹下就常见的贷款模式做壹个初步的解释分析：1、抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。

在抵押期间，借款人能够继续使用其用于抵押的财产。

当借款人不按合同约定按时仍款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿仍。

适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

2、不动产抵押贷款：创业者能够土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。

3、动产抵押贷款：创业者能够股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。

4、无形资产抵押贷款：是壹种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者能够专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。

5、担保贷款：是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为仍款保证，借款方不能履约仍款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。

其中较适合创业者的担保贷款形式有自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。

如果借款人未能按期偿仍全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义务。

从2002年起，除工商银行外，其他壹些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。

专业担保X公司担保贷款：目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保X公司，能够为包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。

北京中关村担保X公司、首创担保X公司等属于政府性质担保X公司，目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了此类性质的担保机构，为中小企业提供融资服务。

这些担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

创业者能够积极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时，能够由这些机构提供担保。

和银行相比，担保X公司对抵押品的要求则显得更为灵活。

贷款相关知识点总结贷款相关知识可以从以下几个方面进行总结：一、贷款的种类1. 按照用途分类：（1）个人贷款：主要用于个人消费、购房、购车等个人生活和投资活动。

（2）企业贷款：主要用于企业运营、扩大生产、研发等经营性活动。

2. 按照担保方式分类：（1）抵押贷款：借款人提供抵押物作为担保，通常拥有房产、车辆等有价值的资产。

（2）信用贷款：借款人凭信用记录和信用评分获得贷款，无需提供抵押物。

（3）保证贷款：借款人由担保公司或第三方提供担保，确保贷款的还款。

二、贷款利率1. 固定利率贷款：借款人在贷款期间内支付固定的利率，不受市场利率波动影响。

2. 浮动利率贷款：借款人在贷款期间内支付的利率根据市场利率的变化而变化。

三、贷款申请1. 贷款申请材料：（1）个人基本信息：如身份证、户口簿、社保卡等。

（2）个人收入证明：如工资条、税单、银行流水等。

（3）贷款用途及还款来源证明。

2. 贷款流程：（1）填写贷款申请表。

（2）提交材料进行审核。

（3）签订贷款合同。

（4）发放贷款资金。

四、贷款还款1. 按期还款：借款人需按照合同约定的还款期限和方式进行还款，包括本金和利息。

2. 提前还款：借款人有权提前还清贷款，但可能需要支付相应的提前还款费用。

3. 逾期还款：借款人未能按时还款的行为，可能会导致信用记录受损、产生滞纳金等后果。

五、贷款管理1. 合理规划贷款用途，避免滥用贷款资金。

2. 维护良好的信用记录，有利于获得更低的利率和更灵活的还款方式。

3. 做好还款计划，避免逾期还款和产生额外费用。

4. 注意市场利率的变化，及时调整贷款利率和还款方式。

六、贷款风险1. 利率风险：市场利率波动可能导致借款人还款负担增加。

2. 信用风险：借款人信用状况不佳可能导致无法获得贷款或利率较高。

3. 市场风险：经济和行业环境的不确定性可能影响借款人的还款能力。

4. 担保风险：抵押物价值下跌或担保公司违约可能影响借款人的还款。

七、贷款利率的影响因素1. 中央银行政策：央行对货币政策的调控直接影响市场利率的水平。

常见的贷款模式介绍(doc 12页)常见的贷款模式目前的贷款模式日益增多，一下就常见的贷款模式做一个初步的解释分析：1、抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。

在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。

当借款人不按合同约定按时还款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。

适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

2、不动产抵押贷款：创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。

则显得更为灵活。

担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时会派员到企业监控资金流动情况。

托管担保贷款：一种创新的担保贷款形式。

对于一些草创阶段企业，虽然土地、厂房皆为租赁而来，现在也可以通过将租来的厂房、土地，经社会资产评估，约请托管公司托管的办法获取银行贷款。

如上海百业兴资产管理公司就可以接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以这些物资的价值为基础，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。

通过这种方法，企业既可以将暂时用不着的“死”资产盘活，又可以获得一定量银行资金的支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。

除此之外，可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，如果你的企业产品销路很好，而企业自身资金不足，那么，你可以要求银行按照销售合同，对你产品的购买方提供贷款支持。

你可以向你产品的购买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。

或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现，这就是买方贷款。

6、项目开发贷款：如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，你可以向银行申请项目开发贷款，银行还可以视情况，为你提供一部分流动资金贷款。

此类贷款较适合高科技创业企业。

7、出口创汇贷款：对于出口导向性企业，如果你一开始就拥有订单，那么，你可以要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。

财务总监必学的十二种融资模式财务总监如何进行融资，你知道他们一般用什么方式进行融资吗？保证企业资金周转顺畅是财务总监的职则，资金周转是企业的血液，所以融资也就成了财务总监们必须的工作。

接下来小编将为大家带来超实用的12种融资方式。

随着企业资金需求量的增加，民间资本的积累，融资（贷款）难困扰着企业的发展，为了解决这一难题，经过搜集总结，就目前企业融资（贷款）常用的十二种融资（贷款）模式，给大家一个参考，希望能对大家有所帮助！1综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。

企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。

银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

2信用担保贷款【担保公司担保贷（借）款】随着民间资金的积累以及银行发放贷款的日趋困难，通过担保公司担保贷款是创业者和中小企业融资的主要途径，目前在全国各个地市已建立了许多信用担保机构。

这些机构大多担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、社会（民间）募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。

企业向银行或者民间借款时，可以由担保机构予以担保。

当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活，而且效率较高（最短3天即可到款），更适合解决企业急用资金问题。

业务范围细分有：房产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、房产回购贷款、在建工程抵押贷款、信用贷款、企业设备抵押贷款、库存质押贷款、车辆抵（质）押贷款、有价单证质押贷款、股权质押贷款等贷款担保业务，以及各种短贷业务（如银行倒贷、形象资金、承兑保证金、陪标保证金等急需资金）的贷款担保业务。

企业贷款方案随着市场竞争的日益激烈，越来越多的企业需要贷款来支持其业务发展和扩大规模。

针对企业的贷款方案也越来越多样化和灵活。

本文将介绍几种常见的企业贷款方案。

1.经营性贷款经营性贷款，是指企业用于生产经营所需的贷款，适用于企业业务发展需要，如购买原材料、生产设备、扩大生产规模等。

该贷款的还款方式多样，常见的有按月等额本息还款和按月还息、到期一次性还本的方式。

经营性贷款的贷款期限一般较长，可根据贷款用途和企业经营情况灵活调整。

2.信用贷款信用贷款，是指企业凭借自身的信誉度和信用评级获得的贷款。

该贷款通常无需抵押或担保，适用于企业短期资金周转需求。

信用贷款的贷款期限较短，一般在6个月至3年之间，还款方式通常为按月还息、到期一次性还本。

在申请信用贷款时，企业需要提供详细的企业经营状况、财务报表等相关资料。

3.担保贷款担保贷款，是指企业需要提供抵押物或担保物，从而获得贷款。

通常情况下，担保贷款的利率较低，贷款额度也较高，适用于企业固定资产占比较高，有一定固定还款能力和财务稳健的情况下。

在申请担保贷款时，企业需要提供详细的抵押物或担保物信息以及相关财务报表等资料。

还款方式通常为等额本息还款或到期一次性还本付息。

4.保证金贷款保证金贷款，是指企业需要先向银行缴纳一定比例的保证金，然后获得相应比例的贷款，利率较低，风险较小。

保证金贷款主要应用于国际贸易和国内市场，如对外贸易保证金贷款、参与政府采购招标保证金贷款等。

还款方式多为到期一次性还本付息。

5.项目贷款项目贷款，是指企业需要获得贷款来支持某个特定的项目。

该贷款的利率、还款方式等与其他贷款类别相似，但是在申请时需要提供详细的项目计划书、合同、预算等资料，以便银行评估项目的可行性。

对于项目贷款的申请，企业需要在申请前进行充分的准备工作，以保证项目的可行性评估被银行通过，从而获得贷款支持。

以上是几种常见的企业贷款方案介绍，企业可以根据自身经营情况选择最适合自己的贷款方式，以达到更好的业务发展和财务稳健。

其实并不难三种实用贷款 方式简单介绍
• 贷款方式简介 • 个人消费贷款 • 个人经营贷款 • 房贷
01
贷款方式简介
贷款方式种类
01
02
03
抵押贷款
借款人以其自有资产作为 抵押物，向贷款机构申请 贷款。
无抵押贷款
借款人无需提供抵押物， 凭借个人信用记录和收入 证明等资料申请贷款。
担保贷款
借款人需要提供担保人或 担保物，以增加还款保障 ，降低违约风险。
02
等额本金还款法
03
一次性还本付息法
每月按期偿还相同本金，利息随 本金逐月递减，适合于短期融资 需求。
在贷款到期时一次性偿还本金和 利息，适合于短期、小额的融资 需求。
04
房贷
房贷 房贷简介
房贷是指银行或其他金融机构向购房者提供的贷款，用于支付购房款项。
房贷的利率通常根据市场利率而定，贷款期限一般较长，通常为10-30年 。
抵押贷款适用于有足 够抵押物且需要大额 贷款的借款人。
担保贷款适用于需要 较高额度贷款且有一 定担保能力的借款人 。
无抵押贷款适用于信 用记录良好且收入稳 定的年轻人或小微企 业。
02
个人消费贷款
个人消费贷款简介
01
个人消费贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的，用于满 足其消费需求的贷款。
02
分期还款法
将贷款总额分成若干期，每期按期偿还一定 金额的本金和利息。
03
个人经营贷款
个人经营贷款简介
个人经营贷款是指银行向个人 发放的，用于满足个人经营活 动中短期资金需求的贷款。
该贷款主要用于购买原材料、 支付工资、租金、营销推广等 经营性支出。
个人经营贷款具有额度高、期 限长、利率低等特点，是中小 企业和个人经营者常用的融资 方式之一。

贷款模式有哪几种在现代社会，贷款已经成为许多人解决资金需求的重要途径。

无论是个人购房、购车、创业，还是企业扩大生产、资金周转，都可能会涉及到贷款。

那么，贷款模式究竟有哪几种呢？让我们一起来了解一下。

一、信用贷款信用贷款是一种仅凭借款人的信用状况发放的贷款，无需提供抵押物或担保人。

银行或其他金融机构会根据借款人的信用记录、收入情况、职业稳定性等因素来评估其信用风险，并决定是否给予贷款以及贷款额度和利率。

对于信用良好、收入稳定的个人来说，信用贷款是一种较为便捷的融资方式。

但由于没有抵押物，信用贷款的风险相对较高，因此利率通常也会比其他贷款模式略高。

二、抵押贷款抵押贷款是指借款人将自己的财产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请的贷款。

常见的抵押物包括房产、车辆、土地等具有一定价值且易于变现的资产。

如果借款人无法按时偿还贷款，金融机构有权依法处置抵押物以收回贷款本息。

由于有抵押物作为担保，抵押贷款的风险相对较低，因此利率也通常较为优惠。

但办理抵押贷款的流程相对较为复杂，需要对抵押物进行评估、登记等手续。

三、质押贷款质押贷款与抵押贷款类似，不同之处在于质押物通常是动产或权利，如存款单、国债、股票等。

质押物需要转移给金融机构占有，在借款人还清贷款后再归还。

质押贷款的特点是质押物的流动性较强，处置相对容易。

但对于借款人来说，质押了重要的资产可能会对其日常的资金运作产生一定影响。

四、保证贷款保证贷款是指由第三方作为保证人，为借款人提供担保的贷款方式。

当借款人无法按时偿还贷款时，保证人需要承担连带还款责任。

保证人通常需要具备较好的信用和经济实力。

这种贷款模式在一定程度上降低了金融机构的风险，但对于保证人来说则需要承担一定的风险。

五、消费贷款消费贷款是专门用于个人消费的贷款，如购买家电、旅游、教育等。

消费贷款可以是信用贷款，也可以是抵押贷款或其他形式的贷款。

随着消费观念的转变和消费市场的发展，消费贷款的种类越来越丰富，为人们的生活提供了更多的便利和选择。

（财务知识）贷款五级分类案例集锦贷款五级分类案例集锦案例分析壹、企业贷款正常类案例壹：典型动态案例分析壹壹金蝶卷烟厂贷款的基本情况：借款人金蝶卷烟厂，成立于1980年，是中原市唯壹壹家卷烟生产企业，在80年代，生产销售量占全省卷烟销售的31％，成为市里的重点企业，利税大户。

1994年，企业为进壹步提高产品质量，扩大销售，增加利润，于1994/02，向市某商业银行申请了技术改造贷款960万元用于生产高档卷烟，期限三年（1994/02/15至1997/02/15），按季归仍贷款本息，仍款来源为销售收入。

且由中原市万利房地产有限X公司提供600万元的担保，同时，用金蝶卷烟厂的壹套价值560万元的卷烟生产设备作为抵押。

1995/01，第壹次分类时借款人的情况：1．借款人按约使用贷款，且能按期偿仍贷款本息；2．借款人1994年末的财务报表资料（略）表明：其财务状况良好，销售收入和运营利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿仍贷款本息；3．经过技术改造，借款人的产品质量有所提高，产、销量稳中有升；管理层在严格产品质量管理的同时，积极开拓销售市场，市场占有率从去年同期的31％，上升到36％；4．在管理、行业、市场竞争和经济环境方面不存在影响借款人未来仍款能力的不利因素。

参考分类结果：正常贷款。

参考分类理由：借款人的财务状况良好，现金净流量为正值，有充足的仍款来源，仍款情况正常，没有理由怀疑贷款本息不能按时足额偿仍。

1996/01，第二次分类时借款人的情况：1．借款人能按期偿仍贷款本息；2．借款人的财务状况是能够接受的，现金净流量为正值，但运营净利润和净现金流量等几项财务指标较去年同期有所下降；3．经调查分析，在1995年度，由于国家宏观调控逐步发挥作用，高档卷烟市场竞争十分激烈，高档卷烟的用窈图畔殉氏窒陆登魇疲由显颇虾捅臼〔簧倬硌坛Ф及迅髯缘母叩稻硌掏斗攀谐。

杩钊说氖谐》荻钜丫陆档?1％；而同时，由于国家大幅度调整农副产品价格，卷烟的原材料成本上涨。

金融知识贷款方案贷款是指借款人向贷款机构借款，按照合同约定的利率和期限向贷款机构支付利息和偿还本金的行为。

贷款在家庭和企业中扮演着至关重要的角色，可以帮助他们实现各种计划和目标，但也需要谨慎选择适合自身条件的贷款方案，以免造成负担。

1. 贷款方式1.1 等额本息还款法等额本息还款法是最常见的还款方式之一，指借款人每月按固定的本息比例偿还贷款。

其中，等额指每月还款额相同，本息比例指每月还款中本金和利息的比例。

这种还款方式本金利息比例逐年发生变化，最初还得过于利息，后来逐渐偿还更多本金。

1.2 先息后本还款法先息后本还款法是指借款人每月只偿还贷款利息，到期后一次性偿还本金。

这种还款方式在众多贷款方案中是最为简便省事的一种，还款周期比较短，一般在一年内。

一般用于短期资金周转、发展项目或获得资本运营利息较高的行业中。

1.3 等额本金还款法等额本金还款法是指借款人每月按照逐月降低的本金数额偿还贷款。

也就是说，每个月必须按照一定的比例还本还息，由于本金逐月降低，所以每次还款的利息也随之降低，借款人最终偿还的利息总额比较低。

这种还款方式适用于收入稳定的借款人。

2. 贷款类型2.1 个人贷款个人贷款是针对个人消费、医疗、教育、购房、购车等方面的借款业务，既包括无抵押的信用贷款，也包括有抵押的抵押贷款。

2.2 企业贷款企业贷款是指借款机构向企业提供的资金，为了促进企业发展和扩大资本而进行的贷款。

企业贷款一般包括投资性贷款、运营性贷款和流动资金贷款等。

3. 申请贷款的注意事项3.1 确定借贷用途在申请贷款时，首先要清楚自己所需要借款的用途。

例如，是为了资助家庭消费、购房或购车等方面的支出，还是为了企业的发展和扩大资本而进行的投资贷款等。

3.2 选择借贷机构选择借贷机构时，要注意借贷机构的信誉和声誉，可以在网络上查询相关信息，选择正规的、经过审批合格的机构借贷，避免受到一些不合规的机构欺诈。

3.3 准备好必要资料在申请借款时需要提供相关资料，包括资产的证明、信用财务的证明等等。

（财务知识）小企业贷款种类附件1小企业贷款种类速贷通业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保，且由企业业主或股东承担连带保证责任（低风险业务除外）的信贷业务，贷款期限原则上不超过18个月，单户贷款金额最高不超过人民币500万元（含等值外币）。

“速贷通”业务可不进行评级和授信，主要依据第二仍款来源的足额有效性确定贷款额度。

成长之路业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。

对于“成长之路”业务，在根据第壹仍款来源测算贷款偿仍能力的基础上，依据客户提供的不同担保方式及提供的抵质押物可变现价值情况，综合确定小企业的贷款风险限额。

贷款期限以壹年内的短期信贷业务为主，原则上不超过三年。

小企业核准基本条件壹、具有经工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，从事农林牧渔业、工业、建筑业、交通运输仓储业、批发零售业、住宿和餐饮业、社会服务业的企业，持有人民银行核发且正常年检的贷款卡；二、有必要的组织机构、运营管理制度和财务管理制度，有固定运营场所，产品有市场、有效益；三、具备履行合同、偿仍债务的能力，仍款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；四、企业运营者或实际控制人从业经理在3年之上，素质良好、无不良个人信用记录；五、企业运营情况稳定，成立年限原则在2年（含）之上，且有壹个及之上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值（“速贷通”业务除外）六、客户资产负债率原则上要求制造业在55％以内，批发零售业在65％以内，其他企业在60％以内。

七、企业销售收入和资产总额符合我行小企业客户业务范围，具体可参照《中国建设银行对公客户规模确定办法》(建总发〔2007〕58号)有关原则确定。

八、中小型企业客户信用等级在BBB（含）之上，小型企业客户信用等级在a级（含）之上（低风险、“速贷通”业务除外）九、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；十、在我行开立基本结算户或壹般结算户。