商业车险示范产品承保实务要点(2020试行版)

中国保险行业协会机动车商业保险示范条款第十九条摘要：1.机动车商业保险示范条款的背景和目的2.条款的主要内容和特点3.条款的具体规定和适用情况4.条款的实施和影响正文：一、机动车商业保险示范条款的背景和目的机动车商业保险示范条款是由中国保险行业协会组织行业力量制定的，旨在全面贯彻落实《关于实施车险综合改革的指导意见》精神，深化车险市场的供给侧结构性改革，保护消费者合法权益。

该条款旨在规范机动车商业保险市场，提高保险服务质量，为消费者提供更加全面、多样的保险产品和服务。

二、条款的主要内容和特点机动车商业保险示范条款分为主险和附加险。

主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险共三个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

附加险不能独立投保，需与主险一同购买。

条款的主要特点包括：1.结构清晰，内容明确，便于消费者理解和选择；2.覆盖范围广泛，既包括机动车本身损失，也包括对第三者的责任保障以及车上人员的意外保障；3.保险责任明确，按照承保险种分别承担责任。

三、条款的具体规定和适用情况机动车商业保险示范条款的具体规定包括：1.被保险机动车的定义，即在中国境内注册登记的机动车；2.保险责任的承担，根据承保险种分别承担责任；3.保险期间和保险责任开始与终止的规定；4.保险赔偿的计算和支付等。

该条款适用于各类机动车辆，包括私家车、商用车、特种车等。

消费者在购买机动车商业保险时，可以根据自己的需求和风险偏好选择适合的险种。

四、条款的实施和影响自2020 年起，中国保险行业协会机动车商业保险示范条款已正式实施。

该条款的实施对车险市场产生了积极的影响，有助于提高保险产品的透明度和服务质量，保护消费者的合法权益。

机动车综合商业保险示范条款2020版
第一章总则
第一条《机动车综合商业保险示范条款2020版》（以下简称
《本条款》）是由中国保监会核准，由保险机构按照《本条款》规定，与被保险人就机动车综合商业保险的责任范围、保险金额、责任免除
与否以及其他相关事宜订立的
第二条保险合同是指保险机构与被保险人就机动车综合商业保
险责任的约定而签订的协议，是由《本条款》及保险合同书组成的完
整的法律文件。

第三条保险机构承保的机动车的种类是指保险机构根据本条款
及各险别的约定所承保的车辆。

第四条承保车辆依据本条款约定，可分为两个部分：一种为客车，指从事公共客运服务的载客汽车；一种为货车，指从事货物运送
的载货汽车。

第五条保险机构承担机动车综合商业保险责任，包括机动车第
三者责任保险（以下简称“三者险”）及其他险别。

具体险别见本条
款第八章“约定保险责任”。

机动车商业保险示范条款(2020版)机动车商业保险示范条款是我国规范机动车商业保险市场秩序的重要法规文件，为了使广大人民群众更好的了解机动车商业保险示范条款，下面将逐条解读机动车商业保险示范条款，并说明其作用和意义。

首先，机动车商业保险示范条款是什么？机动车商业保险示范条款是指根据国家有关规定制定的最基本保险条款，它涵盖了机动车商业保险的保险责任、保险金额、免赔额、保险期间、投保范围等方面的具体规定。

机动车商业保险示范条款的主要作用在于规范市场秩序、保护消费者权益、促进机动车商业保险市场健康发展。

其次，机动车商业保险示范条款的具体内容是什么？机动车商业保险示范条款主要包括以下内容：第一，保险责任。

保险公司根据保险合同约定，在被保险机动车发生交通事故、被盗抢、自燃、爆炸、碰撞等意外情况时，承担赔偿责任。

第二，保险金额。

保险公司在机动车商业保险中对不同损失或责任承担的赔偿限额进行规定，确保被保险人能够获得合理的赔偿。

第三，免赔额。

保险公司和被保险人在机动车商业保险中共同约定的免赔额，即在一定情况下被保险人需承担一定比例的损失。

第四，保险期间。

机动车商业保险的保险期间一般为一年，在这一年内被保险人可以享受保险责任和赔偿。

第五，投保范围。

机动车商业保险涵盖了全国范围内的机动车行驶，保障了被保险人在全国范围内的安全出行。

第三，机动车商业保险示范条款对保险市场有何意义？机动车商业保险示范条款对于保险市场的意义主要体现在以下几个方面：一是保护消费者权益。

机动车商业保险示范条款规定了保险公司在机动车商业保险中的相关责任和赔偿限额，有利于保障被保险人的权益。

二是规范市场秩序。

机动车商业保险示范条款规定了保险公司和被保险人在机动车商业保险中的基本权利和义务，有助于规范市场秩序，维护市场公平竞争。

三是促进保险市场健康发展。

机动车商业保险示范条款对机动车商业保险的相关内容进行了明确规定，有助于促进保险市场的健康发展，提高保险行业的服务水平和市场竞争力。

商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版）中国保险行业协会二〇二〇年九月目录第二节投保单填写与录入第三节示范条款保险费计算第四节缴费承保及单证第五节合同的解除与变更第六节核保及内控管理第七节增值服务规则商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版）为了促进落实银保监会对于商业车险新产品承保相关工作的要求，方便各个环节的工作人员更加直观、明确地了解及掌握新产品承保流程各项相关规定，理顺流程，提高出单准确性及效率，现将商业车险新产品上线后对于车险承保过程中各个环节的要求进行梳理、汇总，形成一套综合性指引材料《商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版）》（以下简称《实务要点》）供参考。

本《实务要点》共包括说明和告知，投保单填写与录入，示范条款保险费计算，缴费承保及单证，合同的解除与变更，核保及内控管理，增值服务规则七个部分。

本《实务要点》仅基于目前现有的相关文件进行整理，适用于机动车商业保险、特种车商业保险、摩托车和拖拉机商业保险、机动车单程提车保险。

发布后，若相关的规定及要求有更新，则以新发布的各项规定为准。

第一节说明和告知一、保险人须履行的说明义务（一）向投保人提供投保单并附《中国保险行业协会商业车险示范条款(2020版）》等产品条款，向投保人介绍条款，主要包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。

特别是对于投保了附加绝对免赔率特约险、附加发动机损坏除外特约险的客户，保险人应向投保人重点解释和说明保险责任范围的变化。

（二）向投保人明确说明保险公司按照商业车险无赔款优待相关方案实行商业险的费率浮动。

（三）关于免除保险人责任的条款内容必须在投保单上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以《商业车险免责事项说明书》（以下简称《免责事项说明书》）形式向投保人做出明确说明。

（四）向投保人明确说明，投保人拿到保险单后应对保险单载明的信息进行核对，发现与事实不符的信息，应马上通知保险人并办理书面批改手续。

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）释义中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）释义作者：勇说车险/yongchezhizhu2019编者认为，对条款释义的了解，是理解条款的基础。

如果产生纠纷，释义可以解决相当一部分的矛盾和问题，故特此发布。

释义【使用被保险机动车过程】指被保险机动车作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶、停放及作业，但不包括在营业场所被维修养护期间、被营业单位拖带或被吊装等施救期间。

【自然灾害】指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。

【意外事故】指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件，但不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。

【交通肇事逃逸】是指发生道路交通事故后，当事人为逃避法律责任，驾驶或者遗弃车辆逃离道路交通事故现场以及潜逃藏匿的行为。

【车轮单独损失】指未发生被保险机动车其他部位的损失，因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损失，或上述三者之中任意二者的共同损失，或三者的共同损失。

【车身划痕】仅发生被保险机动车车身表面油漆的损坏，且无明显碰撞痕迹。

【新增加设备】指被保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施。

【新车购置价】指本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。

【实物赔付】即保险人以实物赔付方式在保险责任范围内按照条款约定的赔款计算方法承担保险赔偿责任。

发生部分损失的，保险人直接向修理厂（车辆修理劳务提供方）购买修理劳务，将受损被保险机动车或受损财产修复至出险时的状态；发生全部损失的，保险人提供与出险时被保险机动车或第三者机动车价值相同或相当的机动车予以赔偿。

天保[2016]383号
关于转发中保协《机动车商业保险承保理赔实务要点(全国推广版)》及明确行业
标准车型数据库客服处理流程的通知
各分公司：
中国保险行业协会于近期下发了《关于发布<机动车商业保险承保理赔实务要点（全国推广版）>的通知》及《关于明确行业标准车型数据库客服处理流程的通知》，在前两批商业车险费率改革试点地区试运行的基础上，进一步完善了机动车商业保险承保及理赔实务操作流程。

现转发给你们，请各分公司认真学习，参照执行。

特此通知
附件：
一、关于发布《机动车商业保险承保理赔实务要点（全国推广版）》的通知（中保协发[2016]124号）
二、关于明确行业标准车型数据库客服处理流程的通知（中保协发[2016]181号）
天安财产保险股份有限公司
2016年6月24日
抄送： 校对：裘超宏 共印： 份 印发
天安财产保险股份有限公司 2016年6月24日 总公司各部门。

1。

2020年机动车商业保险示范条款考试一、机动车商业保险示范条款简介机动车商业保险示范条款是由中国保险监督管理委员会制定，旨在规范机动车商业保险市场，保护消费者权益。

这些条款涵盖了车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险等多个方面。

2020年的考试是对这些条款的一次全面检验。

二、2020年机动车商业保险市场现状近年来，我国机动车商业保险市场规模不断扩大，市场竞争激烈。

各大保险公司纷纷推出各类创新产品，以满足消费者多样化的需求。

然而，市场上也存在一定的问题，如保险条款不透明、消费者权益保障不足等。

在这样的背景下，2020年机动车商业保险示范条款考试应运而生。

三、商业保险条款的主要变化与往年相比，2020年的商业保险条款发生了一些重要变化。

首先，更加注重保障消费者权益，明确了保险责任和责任免除的范围。

其次，优化了保险产品的费率机制，使保费更加合理。

此外，还增加了绿色环保、网络安全等方面的内容，以适应社会发展的需要。

四、对新规定的影响和应对策略对于保险公司而言，新规定的实施将对其经营模式和服务水平提出更高要求。

为了适应市场变化，保险公司应加大产品创新力度，提高服务质量，优化理赔流程。

同时，加强消费者教育，提高消费者对保险条款的理解和认识。

对于消费者而言，新规定使其在选择保险产品时有了更明确的参考标准。

消费者应关注保险条款的细节，了解保险责任的范围和免除情况，选择适合自己的保险产品。

此外，合理评估自己的风险承受能力，避免过度购买保险。

五、消费者如何在市场中选择合适的保险产品1.了解自己的保险需求：分析自己的驾驶习惯、车辆价值等因素，确定购买保险的种类和保额。

2.对比不同保险公司的产品：收集多家保险公司的报价和条款，进行详细对比，了解各产品的优缺点。

3.考虑保险公司信誉和服务质量：选择有良好信誉和优质服务的保险公司，以保证在理赔时能够得到及时、公正的处理。

4.咨询专业人士：如有需要，可以向保险代理人或专业人士请教，以获取更多关于保险产品的信息和建议。

商业车险示范产品承保实务要点(2020试行版)商业车险是一种商业保险产品，适用于各类车辆所有人，保障车辆在使用过程中发生的意外损失和法律责任。

商业车险示范产品承保实务要点是指商业车险在销售和承保过程中需要注意的关键事项和操作流程。

以下是2020年试行版商业车险示范产品承保实务要点的详细介绍。

一、产品要素介绍商业车险示范产品要素包括保险期间、投保范围、保险责任、免赔额、保费和续保等。

销售人员需要向客户全面介绍产品的要素，并根据客户的实际需求选择适当的产品。

1.保险期间：商业车险通常以一年为保险期间，保险期间内车辆发生的保险事故都可以得到赔付。

2.投保范围：商业车险的投保范围包括车辆本身的损失和第三方责任保险。

3.保险责任：商业车险示范产品包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、楼宇玻璃单独破碎险等责任。

4.免赔额：商业车险中，根据车辆价值和保险条款约定，通常会设定一定的免赔额。

客户需要了解免赔额的具体数额和适用条件。

5.保费和续保：商业车险的保费根据车辆价值和风险评估等因素确定，同时还要注意到商业车险的续保问题，及时提醒客户续保，并为客户提供相关的协助。

二、核保流程商业车险的核保流程是指销售人员在客户投保商业车险时需要进行的审核和评估过程。

核保流程主要包括投保人身份核实、车辆资料核实和风险评估等。

1.投保人身份核实：销售人员需要核实投保人的身份信息，并确认投保人与车辆所有人的身份是否一致。

2.车辆资料核实：销售人员需要核实车辆的相关资料，包括车型、车牌号、行驶证信息等。

并检查车辆是否存在贷款、抵押等情况，需要向客户了解相关情况。

3.风险评估：销售人员需要根据车辆的年龄、驾龄、行驶区域等因素，进行风险评估，确定车辆保费和保额。

4.特殊情况风险评估：对于特殊车辆和特殊情况，如运营车辆、出租车等，销售人员需要进行更加严格的风险评估和核查。

三、保险费用计算和报价商业车险的保险费用计算和报价是指销售人员根据车辆的风险评估和实际需要，计算出车辆的保费，并向客户提供报价和保费支付的相关建议。

中国银保监会关于印发示范型商车险精算规定的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.09•【文号】•【施行日期】2020.09.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会关于印发示范型商车险精算规定的通知各银保监局，各财产保险公司：为完善车险精算制度，防范非理性竞争行为，推动车险高质量发展，银保监会制定了《示范型商车险精算规定》，现印发给你们，请遵照执行。

中国银保监会2020年9月9日附件示范型商车险精算规定第一部分适用范围一、本规定适用于使用中国保险行业协会机动车商业保险示范条款的车险产品(以下简称商车险)。

第二部分保费构成二、保险公司厘定商车险保费，应当符合非寿险精算原理，严格遵循合理、公平、充足的原则，不得有导致不正当竞争或歧视性定价的因素。

三、商车险保费厘定标准公式为：保费=基准保费×费率调整系数。

其中，基准保费=基准纯风险保费/目标赔付率，目标赔付率=1-附加费用率，费率调整系数=自主定价系数×无赔款优待系数×交通违法系数。

四、基准纯风险保费、无赔款优待系数、交通违法系数应使用行业基准。

附加费用率预定、逐单手续费率上限、自主定价系数范围遵照监管机构相关要求执行。

五、保险公司应按照保险费率与标的风险、经营成本相匹配的原则，合理确定自主定价系数、附加费用率及手续费率等，并对产品进行利润测试。

第三部分费率回溯和产品纠偏六、保险公司应建立费率回溯和产品纠偏机制，动态监测、分析费率精算假设与公司实际经营情况的偏离度，及时对商车险费率进行调整，并重新向监管机构备案。

七、为杜绝频繁调整条款费率损害保险消费者权益，扰乱市场秩序，除监管机构责令保险公司重新备案产品或保险公司精算假设与经营实际发生重大偏差等原因外，保险公司调整商车险条款费率的频率不高于3个月一次。

第四部分保费不足准备金的评估八、保险公司应进一步完善商车险的保费充足性测试流程，以中国精算师协会发布的行业基准纯风险保费为基础，在每季度末对所有未满期保单逐单测试保费充足性，并按照规定评估保费不足准备金。

商业车险综合示范条款2020版商业车险综合示范条款是保险公司为商业车辆提供的一种综合保险产品，旨在为车主提供全面的车辆保险保障。

以下是商业车险综合示范条款2020版的相关参考内容。

一、保险责任范围和保险金额1. 本保险责任范围包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险等多个险种，具体保险责任和保险金额根据车主的选择而定。

2. 车辆损失险和全车盗抢险的保险金额为车辆的市场价值，第三者责任险的保险金额根据车主的选择而定，车上人员责任险的保险金额为车辆座位数目的总和。

二、保险费用和缴费方式1. 保险费用根据车辆的品牌、型号、使用性质、地区等因素来确定，具体费用根据车主的选择而定。

2. 车主可以选择一次性支付全年保费或分期支付保费，分期支付方式根据保险公司制定的规定执行。

三、保险事故的理赔1. 出险后，车主应立即采取合理的救助措施，妥善保管现场，避免进一步损失的发生。

2. 车主应及时报案，并根据保险公司的要求提供相关证明材料，如交警事故认定书、行车记录仪录像等。

3. 保险公司将在收到理赔申请后进行核实，根据保险合同的规定和事故情况来确定是否理赔，及时支付保险金。

四、保险合同的变更和解除1. 车主在保险合同有效期内，可以申请变更保险内容，如增加险种、修改保险金额等，保险公司将根据实际情况来确定是否同意变更。

2. 保险合同解除的情况包括车辆被报废、车辆转让或车主申请解除等，车主应及时向保险公司提出解除申请，并按照合同约定处理未满期的保险费用。

五、保险纠纷解决方式1. 车主在与保险公司发生纠纷时，可以协商解决，双方应充分交换意见，寻求互利共赢的解决方案。

2. 如果协商不能解决纠纷，双方可以通过仲裁或诉讼的方式解决争议，争议解决的地点和方式由双方协商确定。

六、其他条款1. 本保险合同的效力适用于中华人民共和国法律。

2. 本保险合同中如有未尽事宜，将按照保险法和相关法律法规的规定解决。

3. 本保险合同一式两份，车主持有的保险单为有效凭证，保险公司保留另一份副本。