电话银行系统架构

--银行系统整体架构及发展方向：1.网络结构：1.1中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。

1.2 CNFN三层网络结构：1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）2.硬件结构:2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器2.2 网络设备：组网设备：网卡、传输介质互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器2.3 存储设备：磁带机磁带库2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）3.软件系统3.1 中央银行系统北京：中国现代支付系统（CNAPS）中央银行会计集中核算系统（ABS）中央银行国库业务处理系统（TBS）中央债券综合业务系统上海：全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统全国城市商业银行汇票处理系统中国银联系统3.2商业银行系统综合业务系统综合前置系统中间业务系统电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）灾难备份系统银行其他系统4.发展方向：4.1 数据集中化4.2 数据标准化4.3 业务多样化4.4 渠道多元化--必须掌握的技术1.编程语言1.1 c/c++,java1.2 编译器原理1.3 使用vi/vim1.4 使用Makefile1.5 调试工具gdb/dbx等2.操作系统2.1 Linux/Unix原理2.2 系统命令2.3 shell编程2.4 系统管理3.数据库3.1 SQL语言3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理3.3 数据库编程3.4 数据挖掘/数据分析3.5 数据库管理(DBA)4.网络通讯4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 4.2 进程间通讯IPC4.3 跨主机通讯TCP/IP4.4 中间件管理5.系统架构5.1 了解银行硬件(IBM)5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构5.3 熟悉银行整个网络系统结构5.4 网络系统管理--必须掌握的业务1. 银行会计1.1 会计科目按照会计科目反映的经济内容分类：1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.共同类5.损益类按照会计科目反映的经济内容分类1.表内科目2.表外科目1.2 记账原则1.同向相加，异向相减2.有借必有贷，借贷必相等2. 银行核心业务2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现2.现金管理，金库管理3.系统：信贷管理系统2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息3.定期计提，活期结息4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配1.日常业务2.年终结算业务2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入1.收入类业务2.支出类业务3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等3. 银行外围业务3.1 中间业务1.代收代付业务2.代理证券业务3.代理保险业务4.代理国债业务5.代理财税库银3.2 外汇业务1.外汇买卖业务2.外汇存款业务3.外汇贷款业务3.3 信用卡业务3.4 银联卡业务1.本代他/他代本存取款2.本代他/他带本跨行转账3.Pos消费，Pos退货4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销5.商户划账3.5 IC卡业务（城市一卡通）1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一2.小额消费支付：支付水电煤费用3.公共交通支付：公交，出租4.公共设施收费：汽车加油，停车5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视3.6 现代化支付系统1.大额支付系统2.小额支付系统3.票据影像交换系统3.7 理财类业务：基金保险3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统--如何学习银行系统--软件工程--银行会计科目使用说明--综合业务系统--大额支付系统--小额支付系统--综合前置系统--中间业务系统--进程控制shell脚本--如何保障运营维护--如何和客户谈需求。

手机银行方案引言随着移动互联网的快速发展，手机银行成为了现代金融业务的重要组成部分。

手机银行方案旨在提供一种便捷、安全、高效的方式来满足用户的金融需求。

本文将介绍手机银行方案的架构设计、功能模块、安全机制以及用户体验等方面的内容。

架构设计手机银行方案的架构设计包括前端设计、后端设计和安全设计三个主要方面。

前端设计手机银行的前端设计需要考虑不同设备上的兼容性。

针对各种操作系统和设备，可以选择开发原生应用、混合应用或者响应式网页。

前端设计需要注重用户界面的友好性、交互体验和页面加载速度。

后端设计手机银行的后端设计需要支持高并发的用户请求，并确保系统的稳定性和安全性。

可以采用分布式架构，将不同的功能模块进行解耦，提高系统的可扩展性和可维护性。

后端设计需要考虑数据存储、业务逻辑处理和用户认证等方面。

手机银行的安全设计是至关重要的。

安全设计需要包括数据加密、用户身份认证、防止网络攻击和应急响应等方面。

可以采用双因素认证、数字证书和安全传输协议等手段来保护用户敏感信息的安全。

功能模块手机银行方案的功能模块包括用户管理、账户管理、交易管理和消息通知等几个主要模块。

用户管理用户管理模块用于注册新用户、登录和注销用户。

可以包括用户身份认证、密码找回、账号绑定等功能。

用户管理模块还可以提供用户信息修改、头像上传和账号注销等功能，以满足用户对个人信息的管理需求。

账户管理账户管理模块用于用户的账户相关操作，包括开户、查询余额、转账、还款等功能。

可以提供账户历史记录、账户绑定和账户注销等功能，方便用户管理自己的资金账户。

交易管理交易管理模块用于用户的交易操作，包括交易记录查询、账单生成、网上购物等功能。

可以提供交易分类统计、交易风险提示和交易密码设置等功能，提高用户对交易信息的掌控能力。

消息通知模块用于向用户发送重要通知、交易提醒和系统更新等信息。

可以支持多种通知方式，如短信、邮件和推送通知。

消息通知模块可以提供用户消息记录、消息屏蔽设置和消息批量推送等功能，增强用户对系统消息的感知能力。

银行核心业务系统的架构设计与优化随着金融业不断发展和进步，银行核心业务系统的架构设计和优化成为一个很重要的话题。

银行核心业务系统是指银行日常业务中最为关键的系统，包括账户管理、存款、贷款、支付、清算等，其稳定性和可靠性直接关系到银行的经营和发展。

在这篇文章中，我们将探讨银行核心业务系统的架构设计和优化的相关问题。

一、银行核心业务系统的架构设计银行核心业务系统的架构设计是建立在技术实力和业务需求之上的，因此，它必须要能够支持大规模并发访问和数据处理，同时要保证系统的可靠性和安全性。

银行核心业务系统的架构通常采用分布式架构，这样系统可以分成多个模块运行，从而保证系统的可用性。

具体来说，银行核心业务系统的架构设计应包括以下几个方面：1. 数据存储：数据存储方案是银行核心业务系统最关键的部分。

数据存储应该采用高可靠性和高可用性的存储方案，同时还需要支持高并发的访问。

传统的存储方案主要包括存储阵列、网络存储和直接连接存储器等，但是这些方案都存在一定的局限性。

目前，云存储和分布式存储是较为先进的存储方案，可以提高存储性能和可靠性。

2. 业务逻辑：银行核心业务系统的业务逻辑应该符合国家法律和监管要求，同时也应该满足银行自身的业务需求。

因此，业务逻辑应该在功能性和安全性方面都经过充分的考虑。

业务逻辑应该采用底层逻辑处理和中间件通信的机制，最终能够实现高效、稳定的业务处理。

3. 处理能力：银行核心业务系统的处理能力应该能够满足预期的业务规模和业务增长。

为了达到这个目标，应该采用分布式处理和云计算等技术，将处理能力分散到不同的服务器上，从而提高系统的处理效率和吞吐量。

4. 安全性：银行核心业务系统的安全性是最为重要的方面，包括身份认证、访问控制、数据加密、安全审计等多个方面。

在架构设计时，应该充分考虑不同的安全问题，并采用相应的安全技术进行保护。

二、银行核心业务系统的优化随着业务规模和业务增长，银行核心业务系统需要不断地优化升级。

银行卡系统解决方案一、背景介绍银行卡系统是指银行通过发行和管理银行卡，提供与银行卡相关的各种金融服务的系统。

随着电子支付的普及和金融科技的发展，银行卡系统在现代金融行业中扮演着至关重要的角色。

为了满足用户的需求，银行卡系统需要具备高效、安全、便捷等特点，同时要与其他金融系统和第三方支付平台进行良好的对接。

二、系统架构银行卡系统的架构包括前端交互界面、核心处理系统、数据库和安全防护系统等组成部份。

1. 前端交互界面：前端交互界面是用户与银行卡系统进行交互的窗口，包括网银、手机银行、ATM机等。

通过友好的界面设计和简洁明了的操作流程，用户可以方便地进行账户查询、转账、充值、消费等操作。

2. 核心处理系统：核心处理系统是银行卡系统的核心，负责处理用户的各种交易请求，包括账户管理、交易结算、风险控制等。

该系统需要具备高并发处理能力和稳定性，能够快速响应用户的请求，并保证交易的安全性和准确性。

3. 数据库：数据库是存储银行卡系统各种数据的关键组成部份，包括用户信息、交易记录、账户余额等。

数据库需要具备高可用性和数据安全性，能够保证数据的完整性和一致性。

4. 安全防护系统：安全防护系统是保障银行卡系统安全的重要环节，包括身份认证、交易加密、安全监控等。

通过采用多层次的安全防护措施，如密码学算法、防火墙、入侵检测系统等，保障用户的账户和交易安全。

三、功能需求银行卡系统需要满足以下功能需求，以提供全面的金融服务：1. 账户管理：用户可以通过银行卡系统进行账户开户、销户、修改个人信息等操作，包括身份认证、账户余额查询、交易明细查询等。

2. 转账和支付：用户可以通过银行卡系统进行转账和支付操作，包括向他人转账、支付商户、缴纳水电费等。

系统需要支持实时到账、批量转账等功能，并确保交易的安全性和准确性。

3. 存取款业务：用户可以通过银行卡系统进行存款和取款操作，包括现金存取、支票存取等。

系统需要支持自助设备（如ATM机）的自动存取款功能，并确保资金的安全。

银行核心系统架构解析随着社会的发展和科技的进步，银行作为金融行业的核心机构，承担着金融服务、资金流通和风险管理等重要职责。

而银行核心系统作为银行信息化建设的基础，对于银行的正常运营和服务质量有着重要的影响。

本文将对银行核心系统的架构进行解析，以期更好地理解银行核心系统的作用和功能。

一、概述银行核心系统是指银行在内部使用的一套信息系统，它通常包含客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等模块。

银行核心系统的架构设计直接影响着银行的运营效率、安全性和灵活性。

下面将从硬件、软件和网络三个维度来解析银行核心系统的架构。

二、硬件架构在银行核心系统的硬件架构中，主要包括服务器、存储设备和网络设备等。

服务器是银行核心系统的基石，通常采用集群的方式来提供高可用性的服务。

存储设备则用于存储海量的数据，常见的是采用网络存储技术，如存储区域网络（SAN）和网络附加存储（NAS）。

此外，网络设备则负责连接服务器和存储设备，保障数据的传输和交换。

三、软件架构银行核心系统的软件架构是银行信息系统的核心，它决定了银行各项业务的处理和管理方式。

软件架构常常采用分布式架构，将核心业务功能拆分为多个子系统，以便于管理和维护。

常见的软件架构包括客户关系管理系统（CRM）、贷款管理系统、支付结算系统、风险管理系统等。

不同的子系统之间通过统一的接口和消息通信来实现数据的共享和交互。

四、网络架构银行核心系统的网络架构主要包括内部网络和对外网络两部分。

内部网络是银行内部各个分支机构之间、各个子系统之间进行数据和消息传递的基础设施。

内部网络采用局域网（LAN）和广域网（WAN）相结合的方式，确保高效率和安全性。

对外网络则是银行与外部机构、客户进行数据交换和通信的重要环节，常用的有互联网、专线和虚拟专用网络（VPN）等。

五、功能模块银行核心系统的功能模块是指银行在业务处理和管理中的各项功能要求。

常见的功能模块包括客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等。

银行核心业务系统整体架构方案银行核心业务系统是指满足银行日常业务运作，包括客户管理、账户管理、资金流转等功能的系统。

在当今数字化时代，银行核心业务系统的整体架构必须能够满足如下要求：1. 高可扩展性银行是很大的机构，需要处理大量的数据和业务。

因此，银行核心业务系统必须有足够的可扩展性。

这样即使业务量激增，系统也能够更加灵活地扩展以应对变化。

2. 高可靠性银行核心业务系统必须是高可靠的。

每天都有数百万的金融交易在银行中进行，因此系统需要提供无错运行的保障。

任何故障都会对客户信任造成重大影响。

3. 高安全性金融业务的安全性对于银行至关重要。

银行核心业务系统必须提供高安全性，包括防DDoS攻击、数据加密和身份验证等功能，确保敏感数据不被盗窃或篡改。

基于以上要求，我们可以考虑设计如下的银行核心业务系统整体架构方案。

1. 数据层结构设计在数据层，我们使用分布式数据库技术。

这种技术可以将数据分散到多个服务器上进行存储，实现数据的高可扩展性以及高可靠性。

我们还将在数据库层面加入防止SQL注入攻击等安全保障功能。

2. 业务逻辑层设计在业务逻辑层，我们引入了消息队列的技术。

这种技术可以将不同服务的请求进行排队，确保系统资源的合理利用。

消息队列还可以为系统提供异步处理、容错能力，增加系统的稳定性。

3. 应用层设计在应用层，我们引入微服务架构的理念。

微服务架构是将整个系统拆成若干服务进行开发和部署，每个服务只负责一小部分功能，以达到高可扩展性、高可靠性、和高安全性。

每个微服务各自处理不同的业务，还可以方便地进行平行开发、部署和维护。

总体来说，我们的银行核心业务系统整体架构方案采用分布式、消息队列和微服务的技术架构，具有高可靠性、高可扩展性和高安全性。

该架构有助于显著减少系统故障、维护时间和成本，提高了整个银行业务系统的运行效率和安全。

招商银行造运营能力领先的电话银行—呼叫中心解决方案Frost & Sullivan认为随着金融行业的不断发展,加上外资金融机构不断渗透进中国市场,金融市场的竞争异常激烈。

在残酷而又激烈的竞争环境下，客户资源逐渐成为市场竞争的关键因素.这使得众多企业纷纷改变传统的管理理念，探寻客户服务的新方式，呼叫中心便在这种背景下得以迅速发展。

在金融行业，“以客户为中心”的理念早已融入银行经营管理的全过程,并在呼叫中心的发展中得到充分体现。

国内银行业呼叫中心从20世纪90年代中期的电话银行起步,经历十几年的发展有了长足的进步，也涌现出了众多佼佼者。

招商银行95555呼叫中心就是其中的领先者之一.资源分散考验银行竞争力金融业呼叫中心作为与客户沟通的主要渠道之一,拥有业务资源、数据资源、客户资源、服务资源等多种资源可供配置.如果资源配置不当，将严重影响业务的开展，弱化银行的竞争能力.因此,银行应从战略的角度来看待资源整合，通过优化资源配置，实现银行整体利益最大化。

随着业务的蓬勃发展，招商银行原有的电话银行系统遇到了以下问题:资料来源： Frost ＆ Sullivan中国＊:：1、资源分散,系统工作量大.招商银行原有的电话银行系统采用独立的分布式系统,因此数据较为分散，不能实施集中管理和快速处理.分散的各子系统之间数据也不能共享,造成资源浪费。

2、可扩展性差。

由于原先的电话银行系统基于硬件应用程序接口：API:开发，扩展性能较差.随着银行业务品种与服务的多样化，电话银行系统可扩展性差将不利于提升银行的业务竞争能力.3、接入方式单一。

招商银行原先的电话银行系统接入方式较为单一，信息共享功能有限。

这在很大程度上限制了电话银行系统的服务范围和质量。

如果提供多种接入手段,则必须重新开发系统.4、功能单一。

从业务种类来看，招商银行原有电话银行系统所能提供的银行业务较少,而且仅采用IVR对所有客户提供统一服务，很难做到市场细分和个性化服务.此外,原有系统在提供丰富的信息咨询功能、实时高效的业务处理功能等方面均有一定限制。

银行卡系统解决方案引言概述：随着电子支付的普及，银行卡系统在我们的日常生活中扮演着重要的角色。

为了确保用户的资金安全和便利性，银行卡系统需要具备高度的安全性和可靠性。

本文将介绍银行卡系统的解决方案，包括系统架构、安全性、用户体验、技术支持和未来发展趋势。

一、系统架构1.1 银行卡系统的核心架构银行卡系统的核心架构由前端、中间件和后端组成。

前端包括ATM机、POS机和移动支付终端等，负责与用户进行交互。

中间件负责数据传输和处理，将用户的请求传递给后端系统。

后端系统包括账户管理、交易处理和风险控制等模块，负责处理用户的请求并保障系统的正常运行。

1.2 分布式系统的应用为了提高系统的可扩展性和可靠性，银行卡系统采用了分布式系统架构。

通过将系统的不同模块部署在不同的服务器上，可以实现负载均衡和故障容错。

同时，分布式系统还能提供更好的性能和响应速度，满足用户的需求。

1.3 数据库管理与备份银行卡系统的数据管理至关重要。

系统需要采用高可用性的数据库，确保数据的安全性和一致性。

同时，定期进行数据备份和灾备恢复，以应对意外情况的发生。

合理的数据库管理和备份策略可以有效保障用户的资金安全。

二、安全性2.1 身份认证与授权银行卡系统需要进行严格的身份认证和授权控制，以确保只有合法用户才能进行交易。

采用多因素身份认证，如密码、指纹、短信验证码等，可以提高系统的安全性。

同时，系统还需要对用户的权限进行管理，确保用户只能进行其具备权限的操作。

2.2 交易风险控制银行卡系统需要通过风险控制来防范欺诈和非法交易。

系统可以通过建立风险评估模型，对用户的交易行为进行实时监测和分析。

当系统检测到异常交易时，可以及时采取措施，如短信通知用户确认或暂停交易等，以保护用户的资金安全。

2.3 数据加密和防护为了保护用户的敏感信息，银行卡系统需要采用强大的数据加密和防护措施。

系统可以使用SSL/TLS协议对数据进行加密传输，防止信息被窃取。

商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。

商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。

商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。

前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。

其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。

前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。

同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。

中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。

例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。

商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。

后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。

数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。

对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。

安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。

商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。

商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。

通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。

新一代银行信息系统架构及其实施策略随着科技的日益发展和人们对便捷金融服务的需求增加，银行业面临着更高的技术要求和数字化转型的压力。

新一代银行信息系统架构以其可靠性、高效性和创新性成为银行业的重要发展方向。

本文将探讨新一代银行信息系统架构的关键特点以及实施策略。

一、关键特点1. 弹性和可扩展性：新一代银行信息系统架构应具备弹性和可扩展性，能够根据业务需求动态调整和扩展系统资源。

通过采用云计算、虚拟化和容器化等技术，实现系统资源的灵活调配和快速扩容，以应对业务高峰期和增长需求。

2. 分布式架构：新一代银行信息系统架构采用分布式架构，将系统功能按照模块进行拆分和分布，提高系统的可靠性和稳定性。

通过分布式计算和数据存储，实现系统的分散化部署和并发处理，提高系统的性能和响应速度。

3. 数据驱动决策：新一代银行信息系统架构重视数据的收集、存储和分析，通过大数据和人工智能技术，实现对数据的挖掘和分析，为银行决策提供科学依据。

通过建立智能化的风险评估模型和个性化的推荐系统，提高银行的业务决策能力和客户体验。

4. 安全和隐私保护：新一代银行信息系统架构注重安全和隐私保护，采用多层次的安全措施和加密技术，确保客户数据的安全性和完整性。

通过建立监测和预警机制，及时发现和应对安全威胁，提高系统的防护能力和应急响应。

二、实施策略1. 制定全面的数字化战略：银行应根据自身业务情况和市场需求，制定全面的数字化战略。

明确战略目标和实施路径，根据不同的业务模块和阶段，有序推进信息系统架构的升级和转型。

2. 选择适合的技术和平台：在实施新一代银行信息系统架构时，银行需要选择适合的技术和平台。

通过市场调研和技术评估，选择可靠的硬件设备、稳定的软件系统和先进的技术工具，确保系统的可用性和性能。

3. 整合与升级现有系统：银行在实施新一代信息系统架构时，需要整合和升级现有系统。

在整合过程中，需要充分考虑系统的兼容性和数据的迁移，确保新系统与现有系统的顺利对接。

河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1.0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (7)（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (7)（三）适应盈利模式多元化的转变 (8)（四）建设流程银行，推进经营模式转型 (8)（五）满足经营和管理有机结合的需要 (8)（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)（一）系统架构总体需求 (9)（二）整体系统架构设计 (10)（三）应用系统架构设计原则 (11)（四）应用系统架构设计 (13)（五）系统整体部署示意图 (15)（六）系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)（一）新一代IT系统建设实施原则 (16)（二）新一代IT系统建设计划 (18)（三）一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)（一）企业服务总线（ESB） (19)（二）前端综合接入平台 (19)（三）新一代核心业务系统 (20)（四）网上银行系统 (22)（五）财务管理系统 (24)（六）多维度大总账系统 (24)（七）ODS数据平台 (25)（八）企业级客户信息系统（ECIF） (25)（九）建设更完善的运维管理体系 (26)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (26)（一）核心业务系统处理能力测算 (26)（二）应用前置系统处理能力估算 (27)（三）ODS数据库服务器 (28)（四）柜面服务器处理能力估算 (28)（五）ESB服务器处理能力估算 (28)（六）财务、总账 (29)（七）支付系统 (29)（八）ECIF系统 (29)（九）生产系统磁盘阵列容量估算 (29)（十）ODS磁盘阵列容量估算 (29)十、现有系统软硬件设施处置预案 (30)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统是为了提升我省农信社经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台而提出的，其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。

银行核心系统之技术架构目录前言 (3)1、此文适合人群： (3)2、此文解决问题： (3)3、此文分为三部分： (3)1、主机时代 (3)（1）单体架构 (4)（2）操作系统(z/OS) (4)（3）命令输入处理器TSO (5)（4）编程语言COBOL (6)（5）数据库管理系统DB2 (7)（6）中间件CICS (7)总结 (9)本文作者：代堂鸣 (9)本文转自公众号：小代嘚吧嘚 (9)前言中国银行业经过40多年的发展，经历了一代又一代的变更，从手工到自动化处理，从主机到开放平台，从PC单机系统建设到应用系统联网处理，从分散式系统架构到集中式系统架构...而银行核心系统作为最基础的支撑、最重要的核心，提供着适应变革所需的必要条件。

为方便表述，我姑且将银行核心系统的技术架构演进过程分为三个时代：主机时代、集群时代和分布式时代。

了解技术架构演进过程及其优缺点，有助于我们从中学习经验、吸取教训、或提出更合理的需求，所以我们有必要聊聊。

若有不足之处，还望指正，促进交流。

1、此文适合人群：银行运营管理人员、解决方案架构师、系统工程师、技术爱好者。

2、此文解决问题：对新人来说，学习完后对银行系统技术架构有初步认识，能清楚需要掌握哪些方面的技术，有助于个人的技术积累。

对职场人来说，每个时代的技术架构都有值得我们细细品味、去学习、去模仿、去借鉴的地方，同时能扩展我们的知识面。

3、此文分为三部分：一、主机时代二、集群时代三、分布式时代1、主机时代大型机(Mainframe)，又称为大型机、大机或主机，自从20世纪60年代被发明出来以后，凭借其超强的计算和I/O处理能力，以及在稳定性和安全性方面的卓越表现，引领了计算机行业以及商业计算领域的发展。

从美国“阿波罗登月计划”的成功，到天气预报、军事科学的发展，以及全球金融业、制造业商业模式的变换，无一离得开大型机的功劳。

在银行业，数以亿计的个人储蓄账户管理、丰富的金融产品提供都依赖大型机；在证券业，离开大型机和无纸化交易是不可想像的。

2022年职业考证-软考-信息系统运行管理员考试全真模拟易错、难点剖析AB卷（带答案）一.综合题(共15题)1.单选题A企业需要新建机房，IT经理在市区内找了以下几个地方（层高、承重都符合要求），从机房选址要求角度出发，（）比较合适。

问题1选项A.市面粉厂内一处空置库房B.原市钢铁厂的废弃车间C.美食一条街上转让的饭店D.商场地下最底层的空闲停车场【答案】B【解析】机房的选址要求：1.选择水源充足，电力比较稳定可靠，交通通信方便，自然环境清洁的地点；2.要远离产生粉尘、油烟、有害气体以及生产或储存具有腐蚀性、易燃、易爆物品的工厂、仓库、堆场等；3.要尽量远离强振源和强噪声源；4.要避开强电磁场干扰，远离电气铁道、高压线路、变电所、微波发射塔等强电强磁设施，如确实无法避开的，采取有效的电磁屏蔽措施。

A选项粉尘较多，处理不当容易爆炸，C选项噪音过多，D选项处于楼的底层通信不便且大多的电气设备都放在底层，所以不适合设置在此处。

2.单选题关于工业4.0的描述，不正确的是：（）。

问题1选项A.工业4.0的标志是利用电子和IT技术达到设备和制造过程高度自动化B.工业4.0里最重要的框架是信息物理系统，其最核心的理念就是将原来自动化的元器件、工业以太网、数据分析建模仿真等技术进行系统化的整合C.工业4.0不是创新某一项技术，而是进行组合式的创新D.工业4.0采用的网络技术、数字化技术、人工智能技术并不是全新的【答案】A【解析】本题考查智能工厂的定义。

工业1.0的标志是机械替代人工，蒸汽机的发明。

工业2.0的标志是电力替代普通蒸汽的机械力。

工业3.0的标志是利用电子和IT 技术达到设备和制造过程的高度自动化，也是目前大部分国家的制造业所处的状态。

工业4.0里最重要的框架是信息物理系统，其最核心的理念就是将原来自动化的元器件、业以太网、数据分析建模仿真等技术进行系统化的整合。

A项错误，BCD正确。

3.单选题（）不属于智能工厂的运维任务。

银行客户信息系统（ECIF）解决方案一、概述随着中国银行业全面开放，行业竞争呈不断加剧之势。

银行之间全方位的竞争，不仅体现在金融产品创新上，还体现在内部的经营管理上，其基础和实质则是如何做到“以客户为中心”，更好的为客户服务。

然而，目前银行普遍存在使用不同的应用系统维护客户资料的现象，客户信息分散存储在各个专业系统，数据冗余、管理不便，而且数据质量问题（数据不完整、不一致等）严重，给客户办理业务带来了不便。

正是在这样的背景下，ECIF（Enterprise Customer Information Facility，即企业客户信息系统）系统应运而生。

公司凭借其多年软件实施经验及对银行业务的深刻理解，具有一套独具特色的ECIF 系统解决方案。

据此方案，可有效整合来自银行核心业务系统、贷款系统、信用卡系统及网上银行等系统的客户信息、帐户信息（不含交易信息，下同），实现系统间客户信息和帐户信息的交换和同步，满足全行客户信息的唯一性、正确性和时效性，并可基于整合后的信息进一步挖掘客户信息，提升客户价值，确保ECIF系统成为银行唯一完整、真实、及时的客户数据源。

本文下面从ECIF系统架构及配置、ECIF系统数据模型和系统功能及作用等方面分别描述。

二、ECIF系统架构本方案采用面向服务架构（SOA）的设计方法，基于Web Services技术对外提供数据访问服务；为便于系统维护、升级及新业务系统的接入，系统遵循开放标准。

本方案设计时充分考虑了系统的高可用性、高可靠性及可扩展性。

从下图可知，系统包含以下核心层：∙数据服务层：提供来自电话银行、网上银行等系统数据的实时数据及来自企业级数据仓库（EDW）的非实时批量数据的加载、整合服务；提供数据质量管理及数据访问代理等功能；∙ECIF系统中心数据库：整合的ECIF系统数据都存放在数据库中。

本方案支持Oracle、DB2等主流关系数据库系统；∙应用服务层：包含业务操作应用服务、业务管理应用服务及系统管理监控应用服务。

银行核心系统架构是怎样的银行核心系统架构是怎样的?2010年07月29日星期四19：42大致是这样：一，teller系统。

常见的柜面操作系统。

包括存款、汇款、国内支付。

二，loan系统。

Retail Loan&Corporate Loan。

核心系统较为复杂，业务的处理难度较大。

三，CIF系统。

客户信息管理维护。

GL系统。

银行总帐系统。

四，财富管理以及报表系统。

财富管理：近期方向为QDII,Linked Deposit,港股直通车，基金代理，保险销售。

报表生成：发展方向是组合报表的形式，即银行可以根据自身所需，结合原有的报表数据，称称新的报表，用于管理、分析之用。

五，卡系统(借记卡、贷记卡)涉及与核心系统的交流。

信用卡的系统处理较复杂，接口的联系较多。

六，其他外延系统。

例如：网上银行、ATM管理、数据库的架构、服务器的架设等。

从IT系统的角度，对于银行的核心系统的理解如下：1.GL总帐系统，一些银行有分户帐的概念，就有分户帐系统，即每个业务模块记帐都要记入分户帐，有总分户帐系统每天晚上会做总分核对(BATCH做的事情，一般BATCH系统报表有问题，就会让维护人员查找原因，如果要打PATCH或加ENHANCEMENT的，那就是大事情了)。

大型的银行一般采用总分帐的办法。

G/L的主要是由银行会计部门的人去计算银行的营业的损益的，可以将会计人员的工作分成两部分，一部分是核算，一部分是业务处理。

a.核算分预算，计提，处理比较复杂的有LOAN的呆帐计提，预核息等，此部分功能有些银行系统是在业务模块中实现的，而一些中小型银行则会在会计的模块中实现。

b.业务处理是对业务系统的借/贷，手续费等，比较复杂的有摊消，折旧。

顺便提一下，国内的银行对折旧这些资产的管理往往不到位，只是通过一定的折旧率简单的通过手工会计传票在年终结算的时候去算一下，国外的系统则有专门的资产负债系统去形成STANDARD的VOUCHER。