金融创新支持实体经济发展

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辽宁省金融支持实体经济发展的有效性不足及政策创新

作者：罗丹程 王爽屹 王奥

来源：《现代营销·信息版》2019年第05期

摘 ;要：加强金融服务实体经济是金融业为实体经济服务的首要责任。辽宁省虽然在金融支持实体经济方面取得一定的成绩但是依然存在较多问题和障碍。本文结合国民经济发展从外部局限和内在不足两方面详细分析金融支持实体经济存在的问题及相关的对策创新。

关键词：辽宁省;金融支持实体经济;有效性不足;政策创新

基金项目：2017年辽宁省教育厅项目：辽宁省关于政府与社会资本合作项目的推进及风险评估管理研究;2019年辽宁省社科联项目（2019lslktyb-026）

一、辽宁省金融支持实体经济发展的现状

近年来，辽宁省金融市场规模不断扩大，经济增长显著提高。截至2018年年底，金融机构（含外资）本外币存款余额为59016亿元。2015—2018年辽宁省本外币存贷款余额均呈逐年上涨趋势。

辽宁省央行国库通过“互联网+”推动“智慧国库”建设，提供精准金融服务，有效地提高了服务实体经济的水平。

据中国人民银行报道，2018年辽宁省社会融资规模增量为3796亿人民币，较比2017年减少了140亿人民币，对实体经济委托贷款减少了1300亿人民币;在对实体经济的外币贷款方面，减少了95亿元。

二、辽宁省金融支持实体经济发展的有效性不足 龙源期刊网

自实施“振兴东北老工业”战略以来，辽宁的重工业、制造业、第三产业都得到显著发展。虽然在金融支持实体经济发展方面有了明显进步，但仍然存在一些问题。

（一）外部局限

1.社会融资规模小

图中数据分别为辽宁、广东、上海、北京在2018年社会融资增量占地区生产总值的百分比，辽宁省为14.995%，广东为23.132%，上海为17.641%，北京高达58.654%，辽宁省比广东省少8.137个百分点，比上海少2.646个百分点，比北京少43.659个百分点，综合对比分析，得出辽宁省总体社会融资规模增量速度比地区经济发展速度缓慢，有较大提升空间。

金融支持实体经济发展的建议

当前国际经济持续低迷，国内经济下行压力增大，煤炭需求回落、价格下降、销售不畅、库存增加，我市作为典型的煤炭资源型城市，经济发展形势不容乐观。面对复杂严峻的宏观经济形势，我们应正视眼前的困难和问题，采取积极有效的应对措施遏制经济下行，扭转困难局面。

实体经济是金融的基石，同时金融也是实体经济的血液，实体经济的发展离不开金融服务的支持。为了充分发挥金融在经济社会发展中的重要作用，促进金融更好地服务于实体经济，从而推动我市经济金融良性互动、健康发展，建议：

一、优化信贷结构，支持工业新型化发展。引导各金融机构紧紧围绕“千亿阳泉、百万新城”目标，积极推进传统产业新型化、新兴产业规模化。确保信贷总量与实体经济的发展需求相适应，妥善解决资金来源与运用之间的矛盾。一是支持传统产业新型化改造。积极落实阳泉市新型能源基地、新型材料和装备制造业基地建设规划，针对重点产业、行业和企业，一业一策、一企一策，量身定做差异化的综合金融服务方案，并在利率优惠、资金配置等方面给予倾斜，做实大企业直通车服务。大力发展供应链融资业务，加强与核心企业合作，对其上下游企业进行统一授信，有效降低上下游中小企业融资成本，进一步提升产业集中度，增强我市支柱产业的竞争力。二是支持新兴产业规模化发展。在努力向上争取新增信贷规模的同时，积极盘活现有信贷存量，加大我市实体经济信贷投放力度，推动组建技术含量高、聚集能量大、带动作用强、质量效益好、资源消耗低、污染环境小、发展后劲足、市场前景好的接替产业项目。推动高新技术产业和战略性新兴产业的技术集成、产业集群、要素集约，培育新的经济增长点，带动产业经济跨越式发展。对融资总额达到一定规模的大项目、大企业，积极运用银团贷款满足其资金需求，发挥好银行业的整体活力和合力，提供有力的信贷支持和金融服务，促进我市发展方式转变和经济结构优化升级。

二、加强政策引导，支持农业产业化发展。引导银行业金融机构紧紧围绕市委、市政府“一村一品、一县一业”的方针，加大对“三农”的信贷支持力度，助推农业产业化工程。按照种植区域化、养殖规模化、加工系列化的思路，积极探索银行支持“3+N”现代农业工程的有效途径。大力开展农户小额信用贷款、农户联保贷款、专业合作社担保贷款等，支持农户、农民专业合作社发展；积极探索大型农用生产设备、土地经营承包权、农户宅基地、集体用地等为标的的抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、货权、存单等权利质押贷款；大力推广林权质押贷款业务，重点支持林业企业发展；进一步加强与各类融资担保机构的合作，合理确定风险限额和授信额度，并通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，为我市现代农业发展提供更多的资金支持和更好的金融服务。农业发展银行要坚持政策性和商业化相结合的方向，积极探索支持“三农”发展的新路径；农业银行要充分发挥网络优势，提升支农服务水平；农村中小金融机构要立足“三农”，发挥好支农主力军作用；其他银行业金融机构也应积极创新服务产品，支持“三农”发展。各行（社）应按年制定涉农贷款投放计划，确保增量不低于上年，增幅不低于全部贷款，涉农贷款比重逐年保持一定幅度的持续提高。

金融支持实体经济发展的现状及对策建议

发表时间：2018-04-26T08:44:27.517Z 来源：《知识－力量》2018年2月上 作者： 马晓金 谭健乐 王思鑫

[导读] 金融支持实体经济是我国经济发展的基本保障，然而现阶段的金融行业并没有对实体经济的支持采取相对有效的措施

马晓金 谭健乐 王思鑫

（山东英才学院，山东省 济南市 250100）

摘要：金融支持实体经济是我国经济发展的基本保障，然而现阶段的金融行业并没有对实体经济的支持采取相对有效的措施，进而制约了我国实体经济的发展。本文主要从金融支持实体经济发展的意义出发，发现其中存在的问题并针对性的提出改进对策，为我国金融

支持实体经济的稳定可持续发展提出建议。

关键词：金融，实体经济，发展

一、金融支持实体经济发展的意义

实体经济为我国国民经济的健康可持续发展奠定了坚实的基础，集中体现了我国的社会生产力。面对风云变幻的国、内外金融局势，如何保障我国实体经济的稳健发展，对于我国的经济发展、金融经济之间的关系、防范金融风险中均具有十分重要的意义。

（一）确保经济持续健康发展

随着社会的发展，人民生活水平的提高，我国经济也逐渐步入了发展的新阶段。对于金融投资而言，更加着重于虚拟经济，金融衍生品层出不穷，在实体经济方面的投入越来越少，对我国经济持续健康发展产生了不良影响。通过金融行业加大对实体经济的支持，能够

有效降低在虚拟经济方面的投入，牢牢把握发展实体经济这一经济社会发展的坚实根基。

（二）正确处理金融经济关系

从金融的发展历史出发，便可以发现金融与实体经济息息相关，两者相辅相成共同发展。在经济的初步发展阶段，实体经济主要依靠于金融的货币进行延伸，随着公司规模的扩大，逐渐引入信用体制，进而使金融业务得到一定的发展，金融产业中涉及的工具以及方式

得到改进与完善。

（三）切实防范规避金融危机

对于金融而言，属于高风险高收益的行业，因此，在发展金融行业时，必须要做好防范措施。倘若金融仅仅在虚拟经济中进行发展，没有了实体经济的支撑，一定程度上不会有长久的发展。既对于实体经济的发展产生了不良影响，同时对于金融的发展也造成了一定

关于金融支持实体经济发展的十条政策措施

金融支持实体经济发展是当前中国金融政策的重中之重。以下是2024年关于金融支持实体经济发展的十条政策措施：

一、加大对小微企业的信贷支持。通过提高金融机构对小微企业的信贷投放，增加贷款额度和贷款期限，并减少利率和担保要求，降低小微企业贷款的融资成本，帮助小微企业更好地获得融资支持，推动实体经济发展。

二、完善股票市场融资机制。加大对中小企业的支持力度，推出更多适合中小企业融资的股票市场融资工具，减少中小企业上市的门槛和成本，鼓励中小企业通过股权融资扩大规模、提高资本实力。

三、发展创业投资基金。通过设立政府引导基金和社会创业投资基金，引导更多的资金投向初创企业和中小微企业，支持创新创业，推动实体经济转型升级。

四、加强企业债券市场建设。改善企业融资环境，促进企业直接融资。提高发行企业债券的便利性和透明度，增加企业债券的投资者保护，降低企业债券融资成本。

五、推动发展多层次资本市场。加强创业板和中小板市场建设，鼓励高科技企业和高成长性企业通过股票融资。完善新三板市场制度，推动其发挥更大的作用。

六、加大对科技创新企业的金融支持。通过建立专门的科技创新企业金融支持机制，提供包括风险投资、贷款贴息等多种金融支持方式，帮助科技创新企业解决资金不足的问题。 七、加大对乡村振兴的金融支持。通过设立农村发展基金，支持乡村产业的发展。加强对农村金融机构的支持，提高农村金融服务的覆盖面和质量，促进农村经济的发展。

八、加大对绿色产业的金融支持。支持绿色发展和生态环保产业，推出绿色金融创新产品，鼓励金融机构加大对绿色产业的信贷支持力度，引导更多的资金投向绿色产业。

九、加强金融服务质量和效率的监管。推动金融机构实施普惠金融，提高金融服务的质量和效率。加大对金融机构的监管力度，防范金融风险，维护金融市场的稳定和健康。

十、促进金融科技的创新和应用。推动金融科技的发展，提高金融机构的科技水平和创新能力，提高金融服务的智能化和便利性，为实体经济提供更好的金融支持。