金融学PPT 第二章 货币与货币制度(基础篇)

2017/4/7
经济管理学院
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货币开启金融之门的“钥匙”
Wisdom: Money is round. It rolls away. ---S.Aleichen
2017/4/7
经济管理学院
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overview:
• It has long been recognized that money exerts a substantial influence on economic activity. Its effects on us as an individual are easy to see. Beyond its affect on the welfare of the individual, money plays a significant role in determining the growth and stability of the economy as a whole. And, as is becoming increasing clear, the movement of money within and between nations has substantial influence on economic developments throughout the word.
第二节
货币的起源
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第一章第二节 货币的起源
古往今来对货币起源的论证
1. 主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的 出现。 也多有人强调，货币是由睿智的统治者制 定的。但这样的论点也并不否定交换发展的背 景。 2. 物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？ 对此，有种种论证：
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材，实际上都是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。 哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或
该几种商品的本位制，比如以金为币材的货币制度称为金本位。
货币制度
货币单位的确定
货币单位是当今货币制度中的核心构成要素。 货币单位包括货币的“名”和“值”两方面。 按照国际惯例,一国货币单位的名称往往就是该国货币的名
中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与铜币并行流通——具体条件下， 不理想的材料也可充当币材。
形形色色的货币
（称量货币：中国的元宝）
铸币
铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓 国家的印记，包括形状、花纹、文字等。
劣币驱逐良币律： 西汉贾谊：“奸钱日繁 ，正钱日亡”，从而“法钱不立” 。
货币的职能
交易媒介或流通手段
货币以普遍接受物的形态（通货、支票等）在商品买卖者之间进行交易或劳务 支付时发挥媒介作用。
以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不断的过程,这个过程被称为商品流通。 在商品流通中,起媒介作用的货币,被称为流通手段、购买手段、交易媒介。
货币的职能
支付手段
货币退出流通,作为一个独立的环节,即价值的独立存在而使早先发生的流通过程 结束。这时的货币就起着支付手段职能。
世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品 的价值；
马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。
形形色色的货币
古代的货币
金属货币：
金属铸币流通了几千年， 直到上世纪中，世界上 才基本成为货币的历史 形态。
形形色色的货币
币材
金属作为币材的优点： 价值比较高； 易于分割； 易于保存； 易于携带。
随着商品交换的发展,货币作为支付手段的职能也扩展到商品流通之外,在赋税、 地租、借贷以及工资和各种劳动报酬等支付中发挥职能。

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金融学第五版第2章货币制度
•劣币驱逐良 币 所谓“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同
而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的 通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域； 而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。
在金银复本位下，虽然法律上规定金银两种金属的铸币可 以同时流通，但实际上，在某一时期内的市场上主要只有一 种金属的铸币流通。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥 市场，很难保持两种铸币同时并行流通。
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金融学第五版第2章货币制度
（6）人民币是经常项目下的可兑换货币：
•①货币按能否兑换的不同程度可分为以下几种类型：
不可兑换货币：指在实行严格的汇兑限制下，不允许经常 项目和资本项目的对外支付和转移；
经常项目可兑换：指对国际收支中经常项目不实行汇兑限 制。一般来说，一个国家实现了经常项目可兑换，即可称该 国货币实现了可兑换；
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金融学第五版第2章货币制度
•第二节 中国货币制度
•一、新中国的货币制度 •二、香港的货币制度 三、澳门的货币制度 四、台湾的货币制度
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金融学第五版第2章货币制度
•一、新中国的货币制度
•1.新中国货币制度的基本内容
•（1）人民币是中国的法定货 币：
人民币是由中国人民银行发行的信用货币，没有法定含金 量，也不能自由兑换黄金；
金融学第五版第2章货币制度
货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国 货币流通的结构、体系与组织形式，以便从不同程度和角度 实行对货币的操纵和控制，实现各国政府共同追求的目标— —一个有秩序的、稳定的、有利于经济发展的货币制度的存 在。

第2章 国际货币制度
2.1国际货币制度概述
• 2.1.1 国际货币制度的含义 • 2.1.2 国际货币制度的主要内容 • 1)汇率与汇率制度 • 进一步深入理解汇率的意义 • 2)国际收支与调节机制(结合现实思考) • 3)国际货币的确定与国际储备的选择 • 人民币入篮的意义
2.2 国际货币制度的历史演进
2.4 当前国际货币制度的改革 与人民币国际化
• 重点: • 人民币国际化对我国经济发展的利弊
分析 • 学生分组辩论
• 2.2.1 国际金本位制 • 金本位制的内容及运行机制 • 金本位的崩溃 • 2.2.2 布雷顿森林体系 • 比较金本位与布雷顿森林体系的异同 • 2.2.3 现行国际货币体系-牙买加体系
• 2.2.3
2.3 欧洲货币一体化
• 自学: • 欧洲货论: • 欧元前景

第一步，从近期看，应以M0和M1为重点。 第二步，从中长期看，应以M2为重点。
金融学2货币与货币制度
至下节
货币的职能
一、 价值尺度 二、 流通手段 三、 贮藏手段 四、 支付手段 五、 世界货币
金融学2货币与货币制度
回本章
至下节
一、价值尺度
即货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小 时所发挥的职能。这是货币最基本、最重要的职能。
④无视存款通货的膨胀。
金融学2货币与货币制度
实践证明，统一的货币流通应该是包括现金 和存款在内的“大货币流通”范围：
(1)货币流通规律的客观要求； (2)正确全面地衡量货币供给状况所必需； (3)真正解决整个货币流通中存在问题的条件。
金融学2货币与货币制度
四、货币量的层次划分
1. 货币量层次划分的涵义
M2
= =
Ｃ+ M1 +
ＤＤds
+ +
ＤＤst
+
Ｄt
如果以Dn代表商业银行以外金融机构接受的存款， 以M3代表更广义的货币量，则有：
M3 = M2 + Ｄn
金融学2货币与货币制度
还有一些学者认为，现代社会不少金融工具都具有相 当程度的流动性或货币性。如果以L代表银行与金融中 介机构以外的所有短期流动资产，以M4代表更广义的 货币量，则货币的定义进一步扩大为：
1. 货币执行价值尺度职能的特点
是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现； 可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值； 具有完全的排他性、独占性； 要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。
M1 = Ｃ + Ｄd + T
克劳尔的观点遭其他学者的反对。 他们认为，将这些信用工具也包括 在M1中不仅理论上讲不通，而且在 计算上有重复，因而是不可取的。

• 货币制度最早伴随着国际统一铸造铸币开始的。
• 二、货币制度的构成要素
• （一）、货币材料的确定
• 规定货币材料是货币制度最基本的内容。货币制 度规定以何种金属铸造本位货币，就称之为什么本位 币制度。
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• （二）、货币名称、货币单位和价格标准
• 货币名称以习惯形成
例：人民币
• 货币单位 例：元、角、分
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《钱神论》— 鲁褒
• 钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山， 其流如川……故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。 失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之 颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长 ，在后者为臣仆。……钱之所佑，吉无不利，何必读书，然 后富贵？…可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫 闼。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱 ，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不 拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问笑谈，非钱不发。 ……谚云 ：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于 人乎！子夏云；死生有命，富贵在天， 吾以死生无命，富贵 在钱……今之成人者，何必然，唯孔方而已。
• 银两本位是不铸造银币，以银两为单位，以银块为形式流通的货币制度。
• 银币本位是以白银为币材，铸造银圆流通的制度
• 在银本位制下，银本位币可以自由铸造，自由熔毁，自由输出入国境，具有无限法偿能力
，银行券可以自由兑换银圆或白银。
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• 二、金银复本位制
•
以黄金和白银两种金属作为币材，同时铸造金和银两种本位币，并在同一市场共同流
先有商品，后有货币。
货币既不是神创造的，也不是圣贤发明的， 而是商品交换发展到一定阶段的产物。

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金本位制
• 金块本位制 指国内没有金币的铸造和流通，银行券只能在一定的条件下兑 换金块
• 不再铸造和流通金币，纸币和银行券作为流通的货币，但纸币 和银行券仍是金单位，规定了单位货币的含金量 黄金集中由政府储存，辅币、纸币和银行券等价值符号不能自 由兑换黄金，只有达到一定的数量才能兑换成金块
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世界货币
• 作用： 作为国际间一般支付手段，用于平衡国际收支差额 作为国际间一般的购买手段，进行国际贸易往来 作为国际间财富转移的手段，比如战争赔款，输出货币资本等
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货币五大职能之间的关系
• 货币首先是价值尺度和流通手段的统一 • 货币的支付职能是由商品信用交易发生的 • 支付职能与价值尺度、流通手段密不可分。 • 由于货币执行了支付手段和流通手段，人们才愿意保存货币，
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（二）货币的发展
• 电子货币 电子货币完全具有货币的职能，货币载体转变为电子形态，实体货币转变为虚拟货币
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第二节 货币的职能
• 价值尺度 含义：衡量和表现所有商品和劳务价值 特点: 只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币. 作用: 为各种商品和劳务定价
货币单位:以货币表示的价值计量单位.
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纸币流通制度（信用货币制度）
• 纸币的发行不再受黄金准备的限制，由国家垄断发行，国家赋 予纸币无限法偿能力。
• 在纸币流通制度下，黄金事实上已经失去了流通手段和支付手 段的职能
• 作为信用货币的纸币通过信用的程序投入到市场中，国家货币 的发行反映了国家对社会公众的负债
• 中央银行对货币的有效管理成为社会经济发展的必要条件
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财富不仅包括货币 “他很有钱。”
货币是财富的表现形式，但不是财富的唯一形 式。
收入是动态的 “他挣多少钱？”
收入是某一时间单位里收益的流量，而货币是 某一时点上一个确定的金额，即存量意义上的 概念。
三、货币的形式演变
标志是币材 关键是支付制度
名实相符─名实不符─名实脱离 实物货币－金属货币─代用货币─信用货币
2.价值尺度
特点：观念，足值
只需要想象中的货币,不需要现实的货币， 具有完全的排他性、独占性 价格标准
作用：为各种商品和劳务定价
统一了商品和劳务价值的衡量标准，减少了交 易成本，进一步促成会计核算 价格背离价值
价值尺度－相关概念
货币单位：以货币表示的价值计量单位。 价格：以货币单位表示的价值，即价值的货币表 现。
第一章
货币与货币制度
2019/10/31
xxx工商大学金融学
院
1
本章学习目标
1．了解货币的产生和发展，掌握货币的定义； 2．掌握各种货币形式的特点，重点掌握信用货币与
电子货币； 3．正确理解货币的本质和职能以及各职能内在之间
的联系； 4．掌握货币制度构成要素和货币制度演变历史； 5．理解和掌握货币层次划分的目的、依据和方法。
2.我国货币层次划分
Ｍ0 ＝流通中现金 Ｍ1 ＝Ｍ0＋活期存款 Ｍ2 ＝Ｍ1＋储蓄存款＋定期存款＋外币存款＋其 它存款 Ｍ3 ＝Ｍ2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定 期存单 其中
• Ｍ1为狭义货币； • Ｍ2为广义货币； • Ｍ2减Ｍ1是准货币； • Ｍ3是根据金融工具的不断创新而设置的。
资料链接：货币层次划分的意义
－－本位
货币本位
货币基本单位和价值标准 单本位与复本位 本位币（主币）与辅币 自由铸造、限制铸造和 垄断铸造 无限法偿和有限法偿

即拟定货币单位旳名称和货币单位旳“值”。
金属货币流通时期——拟定货币所含金属旳重量和成色。 不兑现货币流通时期——拟定货币对内和对外旳价值。
（三）要求本位币和辅币旳铸造、发行和流通
1、本位币 本位币又称主币，是一国法定价格原则旳铸币，是该国
原则旳、基本旳计价通货。
其特点是：
（1）在金属货币制度下足值；在不兑现货币制度下币 值稳定；
一、从货币旳起源看货币 二、从货币形式旳演变看货币 三、从货币旳本质看货币 四、从货币旳职能看货币 五、从货币层次旳划分看货币
一、从货币旳起源看货币
➢ 货币起源于商品，是商品互换旳产物
旧石器时代—新石器时代—金属工具时代
最初旳采集
原始农业
手工业
和狩猎行为 得到发展
原始畜牧业
农业
分离出 商品经营
商品经济
§2-2 货币制度
一、货币制度旳构成要素 二、货币制度类型旳演变 三、货币制度稳定旳条件 四、我国旳人民币制度
一、货币制度旳构成要素
货币制度简称币制，是一种国家以法律形式拟定 旳该国旳货币体系和货币流通旳构造及组织形式。 货币制度旳内容主要涉及下列四方面： （一）要求货币币材
选用不同旳币材就构成不同旳货币制度 （二）拟定货币单位——货币制度旳关键要素
因为任何一种资产都具有不同程度流动性，货币与
非货币区别不再是非此即彼旳鸿沟，而是一种颜色由深 变浅旳色谱，存在不同中间过渡状态。
1993-2006我国货币结构变动图
% 50
45
40
35 30
25
20 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
年度
M1/M2
究竟什么是货币？

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第2章货币与货币制度
第二节 货币的本质与职能 一、货币的本质 • 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
✓一般的交换手段 ✓双重使用价值：自然属性
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第2章货币与货币制度
二、货币的职能
• 货币的职能也就是货币在人们经济生活中所起 的作用。在发达的商品经济条件下，货币具有 这样五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手 段、支付手段和世界货币。
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第2章货币与货币制度
（二）金银复本位制
• 在这种制度之下，黄金与白银同时作为本位币 的制作材料，金币与银币都具有无限法偿的能 力，都可以自由铸造、流通、输出与输入。金 币和银币可以自由兑换。这一制度的出现弥补 了黄金产量不能满足市场需求的问题，是资本 主义国家发展初期广泛采用的货币制度。金银 复本位制有三种类型：
第2章货币与货币制度
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2020/11/25
第2章货币与货币制度
本章提要
• 主要介绍货币的产生与发展，货币从实物货 币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程； 货币充当价值尺度、流通手段、贮藏手段、 支付手段以及世界货币的职能与作用；货币 流通规律以及纸币流通规律；货币制度的形 成、构成要素及演变过程。
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第2章货币与货币制度
（四）纸币本位制
• 1973年末，随着布雷顿森林体系崩溃，各国实行不 兑现的纸币本位制。纸币本位制是以国家发行的纸币 作为本位货币的一种货币制度。其特点是国家不规定 纸币的含金量，也不允许纸币与金银兑换，纸币作为 主币流通，具有无限法偿能力；同时，国家也发行少 量金属铸币作为辅币流通，但辅币价值与用以铸造它 的金属商品价值无关。
一定阶段的产物，经历了从兑现纸币到不兑现