商业银行主要业务
一：存款业务
1. 活期存款：指客户随时可以支取的存款，利息较低。
2. 定期存款：分为短期定期和长期定期两种类型，具有固定利率和固定时间。
二：贷款业务
1. 个人贷款：
a) 房屋按揭贷款：用于购买房产或者进行装修等相关费用。
b) 车辆消费贷款：用于购买汽车或者其他交通工具的资金需求。
c) 教育培训贷款：提供给学生及其家庭支付教育费用所需的资金支持。
2. 企业信贷：
a）经营性借据融资: 提供给企事业单位日常运转中流动性不足而需要周转使用之目标。
b）投融资类借据: 主要包括项目建设与开辟过程中对各项资源以及技术力量等方面实施统筹安排并且在此基础上形成相应合同文件，并由双方签署后予以执行, 向市场募集到必须金额.
三：国际结算服务
1. 外汇兑换服务；
2.跨境电子商务外币收付款服务；
3.国际结算代理业务。
四：资金清算与支付
1. 资金清分：将客户的存款进行分类和整合，以便更好地管理。
2. 支票处理：接受客户支票并对其真实性和有效性进行核查，并及时办理兑现或者转账手续。
3. 电子支付：提供网上银行、方式银行等多种方式方便快捷地完成各类交易。
五：信用卡业务
1. 发卡机构：
a) 提供不同类型的信用卡产品给个人消费者使用。
b) 管理持有该发行机构信用卡的用户信息，包括额度授予与
调整等事宜。
六：投资咨询服务
1.证券经纪: 在肖特期内为委托他们买入, 卖出债券, 共享佣金.
2.基础设施融资顾问 : 基于项目财政需求设计适当筹集模式 ,
并且向市场募集到必要金额.
本文档涉及附件:
- 存款利率表格（见附件一）
- 贷款申请表格（见附件二）
法律名词及注释:
- 按揭贷款: 是指购房者在商业银行或者其他金融机构的匡助下，以购房物业作为抵押品向其申请贷款。
- 流动性: 是指资产能够快速转化成现金而不会造成价值损失。
商业银行三大业务 商业银行是指专门从事各种商业银行业务的金融机构。商业银行的 业务多种多样，其中最重要的三大业务包括存款业务、贷款业务和国 际结算业务。本文将对商业银行的这三大业务进行深入探讨。 一、存款业务 存款业务是商业银行最基本的业务之一。商业银行通过接收个人和 企业的存款，为客户提供安全的存储和管理服务。这些存款可以是定 期存款、活期存款或其他种类的存款。 商业银行通过存款业务获取利润的方式主要有两种，一是利差收入，即资金的贷款利率高于存款利率，商业银行通过这种方式获取差额利润。二是手续费收入，商业银行通过向客户收取一定的存款服务手续 费来获取利润。 二、贷款业务 贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。商业银行通过向个人、 企业和政府等提供贷款，为其提供融资支持，并通过收取利息来获取 利润。 商业银行的贷款业务包括个人贷款和企业贷款。个人贷款可以用于 购房、购车、消费等，商业银行通过审核客户的信用状况和还款能力，为其提供适当的贷款额度和利率。企业贷款可以用于扩大生产、投资 项目等，商业银行通过综合评估借款企业的经营状况和风险，为其提 供融资支持。
商业银行通过贷款业务不仅可以获取利息收入，还可以通过风险管理和催收等手段提高贷款资产的质量，降低风险损失。 三、国际结算业务 国际结算业务是商业银行的重要业务之一，它涉及到跨境支付和结算。商业银行通过提供国际贸易融资、外汇兑换、国际支付等服务，为企业和个人在国际上的经济往来提供支持。 商业银行的国际结算业务包括进口结算和出口结算。进口结算是指商业银行在进口贸易中为进口商提供付款和结算服务；出口结算则是指商业银行在出口贸易中为出口商提供收款和结算服务。商业银行通过其分支机构或外部合作伙伴的网络，形成覆盖全球的国际支付和结算网络。 国际结算业务具有一定的复杂性和风险，商业银行需要根据不同国家和地区的法律法规，以及货币政策调整和国际形势变化等因素，制定相应的风险管理措施。 综上所述，商业银行的三大业务包括存款业务、贷款业务和国际结算业务。这些业务不仅是商业银行获得利润的重要手段，也是支持国家经济发展和促进社会繁荣的重要工具。商业银行通过提供多样化的金融产品和服务，为客户和经济发展提供全方位的支持和保障。商业银行在不断变化的市场环境中，需要不断创新和提升自身的能力，以适应日益复杂和多样化的金融需求。
商业银行主要业务 商业银行是指以盈利为目的，经国家批准成立，依法设立并具备独立法人资格的金融机构。商业银行作为金融体系的核心和主要组成部分，在经济社会发展中发挥着重要的作用。商业银行的主要业务涉及存款、贷款、支付清算、信用卡发行、外汇交易、理财服务等方面。 1. 存款业务 商业银行的存款业务是其最基本的业务之一，也是吸收社会资金的主要方式。商业银行接受个人和企业的各类存款，包括储蓄存款、支票存款、定期存款等。商业银行通过存款业务进行资金的融通，为经济活动提供融资支持。 2. 贷款业务 商业银行的贷款业务是向个人和企业提供资金的主要方式。商业银行可以根据借款人的信用状况和还款能力，提供各类贷款产品，包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等。通过贷款业务，商业银行可以获取利息收入，并支持经济发展和社会建设。 3. 支付清算业务 商业银行作为支付结算的主要机构，承担着支付清算业务的重要角色。商业银行通过电子支付系统、银行卡清算系统等方式，为个人和企业提供资金转移、支付结算的服务。商业银行的支付清算业务具有安全、高效、便捷的特点，支持经济活动的进行。
4. 信用卡发行 商业银行作为信用卡的发行机构，通过信用卡业务为个人和企业提供支付和借款的工具。商业银行通过信用评估和风险控制，发放信用卡并收取一定的手续费和利息。信用卡业务方便了消费者的消费，同时也为商业银行提供了一定的收入来源。 5. 外汇交易 商业银行作为外汇市场的参与者，通过外汇交易业务为个人和企业提供外币兑换、外汇汇款等服务。商业银行可以根据客户的需求进行外汇交易，并通过汇率差异获取一定的汇兑收入。外汇交易业务有助于促进经济的全球化发展和跨国贸易的进行。 6. 理财服务 商业银行通过理财服务为客户提供风险投资和财富管理的产品。理财产品可以包括货币基金、债券基金、股票基金等各类投资工具。商业银行通过理财服务帮助客户实现资产增值，并为自身提供资金运作的渠道。 商业银行的主要业务涵盖了存款、贷款、支付清算、信用卡发行、外汇交易、理财服务等方面。这些业务不仅为商业银行本身带来了收益，也促进了金融市场的发展和经济的繁荣。商业银行在履行自身职责的同时，也需要合规经营、风控管理，确保金融市场的稳定和健康发展。
商业银行主要业务 一：存款业务 1. 活期存款：指客户随时可以支取的存款，利息较低。 2. 定期存款：分为短期定期和长期定期两种类型，具有固定利率和固定时间。 二：贷款业务 1. 个人贷款： a) 房屋按揭贷款：用于购买房产或者进行装修等相关费用。 b) 车辆消费贷款：用于购买汽车或者其他交通工具的资金需求。 c) 教育培训贷款：提供给学生及其家庭支付教育费用所需的资金支持。 2. 企业信贷： a）经营性借据融资: 提供给企事业单位日常运转中流动性不足而需要周转使用之目标。
b）投融资类借据: 主要包括项目建设与开辟过程中对各项资源以及技术力量等方面实施统筹安排并且在此基础上形成相应合同文件，并由双方签署后予以执行, 向市场募集到必须金额. 三：国际结算服务 1. 外汇兑换服务； 2.跨境电子商务外币收付款服务； 3.国际结算代理业务。 四：资金清算与支付 1. 资金清分：将客户的存款进行分类和整合，以便更好地管理。 2. 支票处理：接受客户支票并对其真实性和有效性进行核查，并及时办理兑现或者转账手续。 3. 电子支付：提供网上银行、方式银行等多种方式方便快捷地完成各类交易。 五：信用卡业务 1. 发卡机构： a) 提供不同类型的信用卡产品给个人消费者使用。
b) 管理持有该发行机构信用卡的用户信息，包括额度授予与 调整等事宜。 六：投资咨询服务 1.证券经纪: 在肖特期内为委托他们买入, 卖出债券, 共享佣金. 2.基础设施融资顾问 : 基于项目财政需求设计适当筹集模式 , 并且向市场募集到必要金额. 本文档涉及附件: - 存款利率表格（见附件一） - 贷款申请表格（见附件二） 法律名词及注释: - 按揭贷款: 是指购房者在商业银行或者其他金融机构的匡助下，以购房物业作为抵押品向其申请贷款。 - 流动性: 是指资产能够快速转化成现金而不会造成价值损失。
商业银行业务详细概述 商业银行是指以经营存款、贷款和支付结算等金融服务为主要业务 的金融机构。作为金融体系的核心机构，商业银行在经济发展中扮演 着至关重要的角色。本文将详细概述商业银行的主要业务，包括存款 业务、贷款业务、支付结算、国际业务以及其他金融服务。 一、存款业务 存款是商业银行的重要资金来源之一，也是商业银行的基本业务之一。商业银行接受各类存款，包括储蓄存款、定期存款、活期存款等。存款业务除了提供安全、流动的存储方式外，商业银行还通过存款业 务为客户提供支付结算、利息收益等服务。 二、贷款业务 贷款业务是商业银行的核心业务之一。商业银行向个人、企业等各 类借款人提供各类贷款，包括个人消费贷款、企业信贷、房地产贷款、农村信贷等。商业银行通过贷款业务帮助客户实现个人消费、企业发 展等资金需求，同时通过收取利息等方式获取利润。 三、支付结算 支付结算作为商业银行的基础性业务，是完成各类交易的必要环节。商业银行通过提供网上银行、ATM、POS机等多种支付工具，为客户 提供安全、便捷的支付服务。商业银行在支付结算过程中扮演着风险 管理、资金清算和信息传递等重要角色，保障了社会经济的正常运行。
四、国际业务 商业银行在全球化背景下，积极参与国际业务，包括国际贸易融资、外汇业务、国际结算等。商业银行通过提供跨境支付、跨境融资等服务，为企业拓展国际市场、避险和资金周转提供支持。国际业务的开 展丰富了商业银行的业务范围，同时也带来了更多的风险和机遇。 五、其他金融服务 除了上述主要业务，商业银行还提供其他金融服务。例如，理财业 务为客户提供多元化的投资选择；外汇买卖业务为客户提供外汇兑换、汇款结售汇等服务；信用卡业务为客户提供信用支付和消费分期等服务。商业银行通过提供多样化的金融产品和服务，满足客户多样化的 需求。 综上所述，商业银行拥有广泛的业务范围，包括存款业务、贷款业务、支付结算、国际业务以及其他金融服务。商业银行作为金融体系 的核心机构，承担着促进经济发展、调节货币供应等重要职责。在未来，随着金融科技的发展和金融市场的变革，商业银行的业务将不断 创新和调整，以适应经济社会的发展需求。
北京泰和兴投资管理有限公司 1 商业银行的主要业务 商业银行是经营金融资产和负债业务，金融企业。在分业经营模式下的商业银行，其他业务共同组成。以追求利润为经营目标、多功能、综合性的其基本业务活动仍由负债业务、资产业务和(1)商业银行的资产业务银行的主要资产业务是贷款和证券投资两大部分。 1)现金资产 现金资产是银行资产中最富有流动性的部分，因为它能直接满足对外支付的需要。现金资产由库存资金、存款准备金、同业存款和在途资金组成。 ①库存资金。 它是指银行金库中的现钞和硬币，其主要用途是满足客户日常提款和银行本身的日常开支。 ②存款准备金。 这里的存款准备金主要是按中央银行的要求所提取的法定存款准备金，以确保商业银行的支付能力。另外，为了银行间票据清算的需要，商业银行通常在央行还会开设清算账户，并存入一定数量的资金。 ③存放同业存款。 银行出于代理和自身的需要，在其他银行保有一定的存款余额。 ④在途资金。 它是指在支票清算过程中，已记入银行的负债，但实际上银行还未收到的那部分资金。 2)贷款 贷款又称为放贷，是银行将其所吸收资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。也是传统银行最主要的利润来源。 按贷款期限划分，有短期贷款(1年内)、中期贷款(1～5年)和长期贷款(5年以上)。按贷款对象及用途分，有工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款、证券贷款和其他贷款等。按贷款条件分，
有信用贷款和担保贷款。担保贷款又具体分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。按还款方式分，有一次 偿还贷款和分期偿还贷款。 理财规划师在工作中最常见的银行贷款是住房抵押贷款和汽车信贷，二者都是中长期的消费贷款， 一般分期偿还。 3)贴现 实际上可以归为贷款中的一种，但它与一般的贷款又有所不同。它是以银行买进未到期票据(现在也 包括未到期短期政府债券)的方式进行的。 贴现付款额=票面金额×(1一年贴现率×未到期天数/年计息日) 贴现业务形式上是票据买卖，但实际上是信用业务。 4)投资 商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的业务活动。银行证券投资的主要目的是： ①增加资产的流动性：②提高资产的安全性：③提高资金的利用效率，增加资产收益。 5)租赁业务 租赁业务包括融资性租赁(也称资本性租赁)和杠杆租赁。它们均是由银行垫付资金购买资本设备， 然后出租给客户并以租金形式收回资本。在融资租赁中，设备购买是由出租人支付全部资金，等于是提 供100%的信贷，所以叫融资性租赁或资本性租赁。杠杆租赁其特点是出租人只需要自筹购买设备需要的 资金的一部分，通常为全部资金的20%～40%，其余资金则通过将出租的设备作为抵押品以取得贷款，然 后用设备的租金来偿还贷款。与融资性租赁不同的是，融资性租赁的基本当事人只有出租人和承租人， 而杠杆租赁的当事人至少有三方，而且将因此签订一系列协议。 (2)商业银行的负债业务 商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。在银行的资金来源中，银行自有资金所占比例是 很低的，银行主要是通过各种负债工具来筹措资金。主要的负债有： 2 1)吸收存款 北京泰和兴投资管理有限公司
一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。 (一)放款业务-- 商业银行最主要的资产业务 一信用放款 信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是一种资本放款。1、普通借款限额 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90 天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与 银行的优惠利率挂钩。 2、透支放款 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 3．备用贷款承诺 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。4．消费者放款消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 5．票据贴现放款 票据贴现放款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 二抵押放款抵押贷款有以下几种类型 (1) ．存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期 贷款。 (2) ．客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 (3) ．证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各 种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 (4) ．不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 三保证书担保放款 保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。 四贷款证券化贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库
商业银行三大业务概要 商业银行是金融体系中的重要组成部分，为经济发展提供了必要的 金融服务。商业银行从事着各种各样的业务，其中最重要的有存款业务、贷款业务以及国际业务。本文将对商业银行的这三大业务进行概 要介绍。 一、存款业务 存款业务是商业银行最重要的一项业务，也是商业银行的基本业务 之一。商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。存款业务的主要功能是为客户提供资金的安全保管和支付结算的 服务。客户将闲置资金存入银行账户，形成存款，银行则可利用这些 存款进行贷款和投资，实现资金的再利用。 二、贷款业务 贷款业务是商业银行的另一大核心业务。商业银行通过贷款业务向 企事业单位、个人提供资金支持，帮助他们开展经营活动、投资项目 或满足其他资金需求。商业银行通过贷款业务实现了从存款端到贷款 端的中间转换，为实体经济提供了资金支持，推动了经济的快速发展。 商业银行的贷款业务包括各种类型的贷款，如短期贷款、中长期贷款、个人消费贷款、房地产贷款等。商业银行在进行贷款业务时，会 根据借款人的信用状况、还款能力、借款用途等因素进行综合评估， 确保贷款的安全性和合规性。 三、国际业务
随着经济全球化的发展，商业银行的国际业务也越来越重要。商业银行通过国际业务为客户提供涉外金融服务，包括对外支付结算、外汇买卖、国际贸易融资、国际投资等。商业银行在国际业务中扮演着重要的中介角色，为企业和个人提供国际金融服务，促进了不同国家和地区之间的资金流动和经济合作。 在国际业务中，商业银行需要具备强大的风险管理能力和全球运营能力。它们需要了解全球金融市场的变化，掌握相关法规政策，同时还需要处理涉及不同货币和不同国家的交易，应对全球金融市场的波动和风险，确保国际业务的安全和稳定。 综上所述，商业银行的三大业务即存款业务、贷款业务和国际业务是商业银行运营的核心。通过这些业务，商业银行为客户提供了全方位的金融服务，支持了经济的发展和个人的生活需求。商业银行在发展自身的同时，也为社会经济的繁荣做出了积极的贡献。
商业银行基本职能 商业银行是指以盈利为目的，向公众提供各种金融服务的银行。其基本职能是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、经营外汇业务、参与金融市场交易等。 一、吸收存款 商业银行是吸收公众存款的主要机构，通过吸收存款为自己筹集资金，从而进行各种业务。商业银行的存款种类包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。商业银行吸收存款的利率受市场供求关系、货币政策等因素影响，同时也受到银行自身经营状况、竞争情况等因素的影响。 二、发放贷款 商业银行是向公众发放贷款的主要机构。商业银行发放的贷款种类包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、汽车贷款等。商业银行发放贷款的利率一般高于吸收存款的利率，差额部分作为银行的利润。商业银行在发放贷款时需要考虑风险管理、信用评级、贷款担保等因素。 三、提供支付结算服务 商业银行是提供支付结算服务的主要机构，通过提供支付结算服务为公众提供便利。商业银行提供的支付结算服务包括现金支付、转账支付、电子支付等。商业银行在提供支付结算服务时需要考虑交易安全性、效率、成本等因素。 四、经营外汇业务
商业银行是经营外汇业务的主要机构，通过经营外汇业务为公众提供便利。商业银行经营的外汇业务包括外汇兑换、外汇存款、外汇贷款等。商业银行在经营外汇业务时需要考虑外汇市场供求关系、汇率波动、国际贸易等因素。 五、参与金融市场交易 商业银行是参与金融市场交易的主要机构，通过参与金融市场交易为自己带来资金收益。商业银行参与的金融市场交易包括证券市场、货币市场、期货市场等。商业银行在参与金融市场交易时需要考虑市场风险、收益与成本等因素。 总之，商业银行的基本职能是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、经营外汇业务、参与金融市场交易等。商业银行在履行这些职能的过程中，需要考虑市场供求关系、经济政策、风险管理、信用评级等因素，以保证银行自身的稳健经营和为公众提供高质量金融服务。