2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(卷七)

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单选题1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。

A.人民币B.港币C.美元D.欧元2.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。

A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段3.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是( )。

A.资本充足率不得低于8%B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%4.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场5.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是( )。

A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款6.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。

A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金7.( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行8.( )是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

A.一级资本B.核一级资本C.其他一级资本D.监管资本9.下列对监管资本的描述，正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。

A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务11.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题（附解析）1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。

【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。

2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

3、商业银行可以办理（）业务。

【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

选项A：银行券一般是中央银行发行的。

4、实行市场准入管制的目的是（）。

【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。

【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。

除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。

二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

6、操作风险管理工具和手段不包括（）。

【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。

北京乐考网-2020初级银行从业资格证法律法规试题及答案一、单选题1、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是(??)。

A 、商业银行可以向关系人发放担保贷款B 、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C 、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D 、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

2、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为()。

A 、银团参加行B 、银团牵头行C 、银团管理行D 、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。

3、关于同业拆借的说法，错误的是(??)。

A 、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B 、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C 、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D 、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一答案：A解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

4、工资推进的通货膨胀属于()。

A 、需求拉动型通货膨胀B 、成本推动型通货膨胀C 、供求混合推动型通货膨胀D 、结构型通货膨胀答案：B解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

5、下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是(??)。

A 、处置阶段B 、融合阶段C 、培植阶段D 、分散阶段答案：A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最容易被侦查到的阶段。

6、根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于()。

A 、事业单位法人B 、企业法人C 、社会团体法人D 、机关法人答案：B解析：根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于企业法人。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。

A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 A2. 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是( )。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 C3. 国家开发银行的成立时间是()。

A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】 A4. 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】 B5. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。

A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】 B6. 在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】 D7. 《信托法》自（）年起开始实施。

A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】 C8. 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 A9. 当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。