上海自由贸易区对银行业的影响

上海电力学院《国际贸易理论》课程小论文题目：上海自由贸易区对银行业的影响院系：经济与管理学院专业年级：经济学2011级学生姓名：学号：指导教师：2013年12月15日目录引言 (4)1.上海自由贸易区概况 (4)1.1园区介绍 (4)1.2功能定位 (5)1.3入住企业 (5)2. 上海自由贸易区金融改革 (6)2.1上海自由贸易区金融改革背景 (6)2.2上海自由贸易区金融改革具体措施 (6)2.3上海自由贸易区金融改革政策创新 (7)2.3.1拟开放人民币资本项目 (7)2.3.2构建离岸金融中心 (7)3. 上海自由贸易区金融改革对银行业的影响 (8)3.1上海自由贸易区金融改革对银行业的正面影响 (8)3.1.1打开银行业跨境业务领域 (8)3.1.2增加银行业国际中间业务,提高银行业的综合竞争力 (8)3.1.3加快银行业国际化进程 (8)3.1.4通过“鲶鱼”效应来加快境内银行业的转型 (9)3.2上海自由贸易区金融改革给银行业的负面影响 (9)3.2.1银行业竞争加剧，议价能力下降 (9)3.2.2加大了我国银行业的脆弱性 (10)3.2.3信贷经营面临问题 (10)4.对银行业发展应对风险的建议 (11)4.1加大中间业务和金融产品创新力度，推动银行业经营转型 (11)4.2提高风险管理能力，应对潜在信用风险的增加 (12)4.3 建立合理的金融产品定价机制 (12)4.4借鉴国外发达国家经验，培养和引进利率风险管理人才 (12)结论 (13)参考文献 (14)上海自由贸易区对银行业的影响摘要：本文研究了刚成立的上海自贸区对银行业的影响，以上海自贸区的介绍、功能定位、入住企业为切入点，简单分析上海自由贸易区金融改革，研究了自贸区的成立对银行业带来的影响，结果表明，上海自贸区的成立将会给银行业的发展带来新的契机，但是带来更多机遇的同时，我国银行业也面临着风险和挑战。

最后针对问题提出了一定的发展建议，希望银行业在上海自由贸区试验中得到更好的发展。

关键词：上海自由贸易区金融改革资本项目开放银行业影响评析引言随着未来世界贸易规则、格局的不断改变和发展，中国面临严峻的“二次入世危险。

同时中国经济处在换挡关口，在国际需求疲弱以及劳动力成本升高带来的产业转移下，中国不能长期依赖外贸出口支撑经济增长，而且国内市场经济效率仍然较低，产能过剩和能耗较高问题严重。

在国际和国内双重压力之下，2013年9月，上海自由贸易区在上海挂牌成立。

1.上海自由贸易区概况1.1园区介绍中国（上海）自由贸易试验区，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区，属中国自由贸易区范畴。

2013年8月22日经国务院正式批准设立上海自由与贸易试验区，9月29日上午10时，上海自由贸易区正式挂牌开张。

试验区总面积为28.78平方公里，相当于上海市面积的1/226，范围涵盖上海市外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区等4个海关特殊监管区域。

图一上海自由贸易区构成及地理位置1.2功能定位图二上海自由贸易区六区功能展示2013年上海综保区将大力发展六区，即国际投资规则的试验区、服务贸易创新的引导区、离岸型产业体系的集聚区、对外投资服务的先导区、监管方式优化的先行区、政府管理创新的示范区。

推进国际贸易结算中心、融资租赁、期货保税交割功能、扩大保税船舶登记试点规模、研究建立具有离岸特点的国际账户等十项功能先行先试，即：深化国际贸易结算中心试点运作、融资租赁功能全面发展、以期货保税交割功能促进大宗商品产业集聚、扩大保税船舶登记试点规模、推动机场区港一体化迈出实质性步伐、做大洋山保税港区国际中转集拼业务、全面推进亚太营运商计划、探索“前店后库”联动模式、试点全球维修检测业务、研究建立具有离岸特点的国际账户。

形成上海自由贸易区发展1.3入住企业中国（上海）自由贸易试验区2013年9月29日举行挂牌仪式，当天国家有关部门及上海市领导为第一批入驻自贸试验区的企业和金融机构代表颁发了证照。

首批入驻自贸区包括25家企业和11家金融机构，其中11家金融机构包括工行、农行、中行、建行、交行、招行、浦发及上海银行8家中资银行，花旗、星展2家外资银行，和交银金融租赁1家金融租赁公司。

2.上海自由贸易区金融改革2.1上海自由贸易区金融改革背景随着世界经济全球化的发展，发达的金融市场逐渐成为一国货币实现国际化的重要支撑，我国紧跟世界经济的浪潮，加快经济发展，推动人民币国际化，但是，我国国内目前金融体系的健全性和金融市场的发展程度远远不能适应本币国际化的要求。

由此看出，我国的金融改革势在必行。

但是在金融改革中，开放资本账户是一个不得不面对的问题。

但何时开放资本账户，开放到什么程度，所面临的风险有哪些目前在业界仍然争论不休，推动金融改革举步维艰，而上海自由贸易区的出现恰好为解决这些问题提供了一次难得的试水机会。

由此，上海自由贸易区金融改革拉开序幕。

2.22.2上海自由贸易区金融改革具体措施（1）深化金融改革创新。

取消区内资本项目管制，在区内实现利率市场化，全面推动人民币自由跨境使用；推动金融服务业对民营资本和外资全面开放，允许金融市场在区内建立面向国际的交易平台；支持市场自主推出交易产品，支持银行卡组织建立跨境转接清算及电子商务交易平台，支持股权托管交易机构在区内建立综合金融服务平台，支持开展人民币跨境再保险业务，培育发展国际保险市场；建立了金融改革创新与上海国际金融中心建设的联动机制。

（2）优化外汇政策环境。

探索面向国际的外汇管理改革试点，建立与自由贸易试验区相适应的外汇管理体制，全面实现贸易投资便利化；鼓励企业充分利用境内外两种资源、两个市场，实现跨境融资自由化；深化外债管理方式改革，促进跨境融资便利化；深化跨国公司总部外汇资金集中运营管理试点，促进跨国公司在上海设立区域性或全球性资金管理中心。

2.3上海自由贸易区金融改革政策创新2.3.1拟开放人民币资本项目拟开放人民币资本项目是此次金融领域试点改革中最惹人关注的。

资本项目开放是指取消对资本流出、流入的汇兑限制，也就是指一国在其参与的国际性资本交易中，保证本国货币的持有者可以自由的兑换外国货币，对资本项目的外汇收支不加限制，消除对国际收支资本和金融账户下各项交易的外汇管制，如数量限制、课税以及补贴，不对因交易而产生的汇兑行为进行干预。

人民币资本项目开放对于我国金融市场改革来说具有重要的现实意义。

利率市场化、汇率自由汇兑、金融业的对外开放以及离岸业务的推进与实现都离不开人民币资本项目的开放。

人民币资本项目一旦放开，外汇可自由兑换自由兑换，外汇管制取消，国内外投资成本下降，大量投资资本将涌入中国市场，随着资本流动性的不断增加，固定汇率制度就难以继续维持，此时在金融市场中，市场和价值规律机制将成为决定某一时点利率大小的主要决定因素。

简单来讲，人民币资本项目开放就是在一定程度上减弱了我国的非关税保护壁垒，取消外汇管制，将会促进我国金融业的对外开放。

2.3.2构建离岸金融中心离岸金融业务是自由贸易区的重要组成部分，与人民币资本项目开放一脉相承的。

构筑离岸金融，发展离岸业务，当然构筑、发展的前提也是开放人民币资本项目。

上海构建离岸金融中心，旨在吸收非居民的资金，促进我国经济的发展，同时在优越的外汇环境之下，构筑离岸金融中心，使世界各国的银行信用突破空间制约而成为国际间的银行信用，在更大程度上推动诸多金融业务国际化。

3.上海自由贸易区金融改革对银行业的影响3.1上海自由贸易区金融改革对银行业的正面影响3.1.1打开银行业跨境业务领域上海自由贸易区欲构建离岸金融中心，发展离岸贸易，吸收非居民的资金；同时为满足企业走出去后加强对境外公司外汇资金集中管理和提高跨境资金运作效率两方面的需求，银行业也将会提供相应的的外汇存款、贷款、贸易融资、国际结算、外汇买卖等众多银行产品和服务领域的境外银行服务。

资本项目的放开，使得外汇自由化，这也在一定程度上推动银行业尽快开放其离岸跨境资金管理服务、跨境服务、离岸贸易结算和融资服务、离岸贷款融资和担保服务等跨境业务来满足其客户的需求以及改革的需要。

3.1.2增加银行业国际中间业务,提高银行业的综合竞争力仔细审视国际先进商业银行的核心业务优势，我们发现，其在中间业务方面的能力无疑是核心竞争力最重要的体现，其中间业务的各种收入一般占到银行业务收入的40％至70％左右。

而目前中资银行的中间业务收入只占到银行总业务收入的不到10％。

在经济全球化、金融一体化趋势加快的金融新时代，自贸区的成立，良好的外贸环境，积极的外汇政策，都将给我国银行业带来史无前例的发展契机，随着资本项目开放进程的加快，随着资本的不断流动，各种不构成商业银行表内资产、表内负债，而形成银行非利息收入业务的中间业务，包括支付结算类业务、银行卡业务、代理类业务、金融衍生业务、资产托管业务、投资银行业务、咨询顾问业务等，将会大幅度增加，成为银行金融服务的核心业务和不断增长的盈利来源。

这对于提高银行业抵抗风险的能力、增强银行业的核心竞争力具有前所未有的战略意义。

3.1.3加快银行业国际化进程人类社会已经迈入全球资源共享的崭新时代，经济发展是推动人类社会进步的物质基础，在经济全球化时代，国家和地区之间的经济依赖程度不断提高，必然要求最大限度的优化资源、全球资源，要求银行国际化。

但是由于我国银行业出于还不是很健全的金融市场、金融环境之下，银行国际化的道路并不是那么好走。

上海自由贸易区的成立，为我国银行国际化提供尝试机会，在上海这一片试验田中，我国国家的监管和决策部门放低限制，为我国银行国际化提供了良好的实验环境，这在一定程度上，加快了我国银行业对国际化探索的脚步，为以后银行国际化积累经验。

3.1.4通过“鲶鱼”效应来加快境内银行业的转型上海自由贸易区作为金融改革的试点,其中11家金融机构包括工行、农行、中行、建行、交行、招行、浦发及上海银行8家中资银行，花旗、星展2家外资银行入住上海自由贸易园区，资本项目化放开，银行性质放开，使得外资银行涌入上海自由贸易区。

所谓的“鲶鱼”效应就是外资金融机构的加入以及其活力的释放，会激活中资金融机构，使中资金融机构彻底摒弃优越感和依赖性，从而加快从理念转换、制度架构、经营管理到运作机制等全方位的改革步伐，推动境内银行业积极转型。

3.2上海自由贸易区金融改革给银行业的负面影响3.2.1银行业竞争加剧，议价能力下降上海自贸区相关政策中，允许符合条件的外资金融机构设立外资银行，符合条件的民营资本与外资金融机构共同设立中外合资银行。

在条件具备时，适时在试验区内试点设立有限牌照银行。

同时在完善相关管理办法，加强有效监管的前提下，允许试验区内符合条件的中资银行开办离岸业务。