助理理财规划师知识点

第 1 页 第一章 理财规划基础

第一节 理财规划概述

理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划目标

目标层次：财务安全和财务自由

首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡

最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出

财务安全

个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。

衡量标准：是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备

是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险

是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障

是否有额外的养老保障计划

财务自由

个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障

主要体现：投资收入完全覆盖各项支出

个人从被迫工作压力中解放

已有财富成为创造更多财富工具

财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：

财务安全：总收入﹥总支出﹥投资收入

财务自由：总收入﹥投资收入﹥总支出

练习：在财务安全模式下，总收入线一直在总支出线的（ ）

A上方 B下方 C平行 D右方

某家庭支出已可由投资收入来支撑，则该家庭总支出曲线在投资收入曲线的上方（ ）

理财规划目标的具体内容

必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）

合理的消费支出：住房、车和信用卡消费

实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用

完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小

助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷2 (题后含答案及解析)

题型有：1.4

B．17.4

C．30

D．40.4

正确答案：D

解析：若钱先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息=2000元×0.05%×29天(5月25日至6月23日)+(2000元-100元)×0.05%×12天(6月23日至7月5日)=40.4(元)。 知识模块：现金规划

5． 若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为 ( )元。

A．0

B．11.4

C．12

D．15.6

正确答案：A

解析：由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为0元。 知识模块：现金规划

6． 若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期为( )天。

A．54

B．30

C．22

D．21

正确答案：C

解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期就是当月2～23日，为22天。 知识模块：现金规划

7． 若钱先生于6月7日消费2000元，免息还款期为( )天。

A．47

B．28

C．19

D．17

正确答案：A

解析：消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对帐单日与还款日之间的天数。若钱先生于6月7日消费2000元，则免息期就是当月7日到下月23日，即47天。 知识模块：现金规划

8． 钱先生以信用卡办理预借现金时，不属于须承担的费用的是( )。

A．按每笔预借现金金额的3%计算的手续费

B．手续费最低收费额为每笔30元人民币或3美元

C．由甲方记账日起按日利率5%计收利息至清偿日止

D．按每笔预借现金金额的5%计算的手续费

1 助 理 理 财 规 划 师

考 试 重 点

一、单项选择题

1、个人理财规划流程中，（ ）是建立客户关系最重要、最常用的方式。

A、电话沟通 B、面谈 C、会谈内容安排 D、预测会谈时间

2、 家庭资产是指家庭所拥有的能以( )计量的财产、债权。

A、债券 B、税收 C、 货币 D、保险

3、 宏观经济发展的过程中,（ ）指标是指在变化时间上早于经济发展的波峰或波谷出现的指标。

A、先行指标 B、同步指标 C、滞后指标 D、经济指标

4、通货膨胀可以多角度进行分类,按通货膨胀的表现形式可以划分为（ )

A、需求拉上型通货膨胀、混合型通货膨胀

B、成本推进型通货膨胀、结构型通货膨胀

C、预期型通货膨胀、政策型通货膨胀

D、公开的通货膨胀、隐蔽的通货膨胀

5、完整而系统的风险管理目标由两部分组成，即（ )

A、损失发生前和损失发生后的风险管理目标

B、风险预防和风险回避

C、风险抑制和风险中和

D、风险结合和风险自留

7、制约资产配置的主要因素中,（ ）是影响资产配置的最主要因素。

A、生命周期 B、家庭财务状况

C、风险承受能力 D、风险偏好

8、在个人理财中,( ）价值是理财中最重要和最基础的原理。

A、货币增长 B、货币利率

C、货币时间 D、货币收益

9、投资的依据是（ ） 2 A、投资主体 B、对市场趋势的判断和把握

C、投资者的兴趣爱好 D、投资者的性格特征

10、理财的第一步应该是( )

A、财富的增值 B、财富的安全

助理理财规划师知识点

一：现金规划

基本内容：对客户现金及现金等价物管理

核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定

二：消费支出规划

规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标

住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等

三：教育规划

收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案

四：风险管理与保险规划

通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低

五税收筹划

事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大

六：投资规划

根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率

七：退休养老规划

保障退休后生活品质

八：财产分配与传承规划

将家庭财产在成员间进行合理分配

助理策划师报考范围

1银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员;

2证券公司的投资顾问和客户经理;

3保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员; 4基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员;5提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等;6各行各业的高级管理人员;

7有志于从事理财规划的人员;

8信托投资、房地产、、等相关人员;

9高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。