理财规划与财富管理知识点

2018年银行从业《个人理财》知识点财富传承规划

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1.财富传承规划：基于委托人意愿、以财富保值为目标实施财产分配，以减少所有权变更带来的财富损失。要点有：

A、财富传承规划对象(资产、负债、企业经营、财产)

B、财富传承规划受益人(继承人或家庭成员)

C、财富传承时机

D、财富传承工具(比较安全、成本、效率，主要有遗嘱、家族信托、保险)

1.个人财富逐步积累

2.富裕人群步入中老年

3.遗产分配纠纷频发

4.财富分配范围广、形式多

1.避免遗产继承纠纷

2.维持家庭成员生活质量

3.减低财富损失风险(反面：富不过三代)

4.降低税收风险(规避遗产税/赠与税)

1.计算和评估客户风险

2.决定财富传承具体目标

3.传承工具选择 1.法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种主要方式

2.遗产分为积极遗产(财富)、消极遗产(债务)

3.遗产分配原则：

A、遗嘱优先于法律的原则

B、法定继承按优先顺位继承原则

C、同一顺序继承人平均分配原则

D、照顾分配原则(生活特殊困难、缺乏劳动能力)

E、鼓励家庭成员及社会成员相互扶助原则

4.遗产处理方式：我国为限定继承，但不限制自愿偿还税款和债务。司法实践中一般先偿还债务再就剩余部分分割遗产。

5.遗产与财产的关系：遗产必须是财产、必须是合法财产、必须是非专属于死者的财产、遗产形态不以死亡时点为限(包括衍生、派生部分)

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财富管理专业化提速 理财顾问亟须转型

作者：金梦媛

来源：《大众理财顾问》2018年第03期

由国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理中国分会主办的“四季财富管理论坛·冬藏”2月3日在北京举行。ISOFP中国区代表，国内外财富管理机构、学术教育机构、金融科技等相关机构代表，以及财富管理领域近200人参加了此次活动。

党的十九大和2017年7月召开的全国金融工作会议提出了金融业服务实体经济，防范化解金融风险，深化金融改革的指导思想，奠定了金融业严监管、防风险的基调。党的十九大以后，我国金融监管从紧的态势延续，中央经济工作会议把防范金融风险列为2018年重点工作，加强金融监管及宏观审慎评估的政策的执行将会持续。随着我国金融业在监管中的不断完善，财富管理迎来了专业化时代。2016年我国财富管理专业化元年开启，接下来的强监管，将加速我国财富管理专业化进程。

基于此背景，本次四季财富管理论坛以“进化·御风而上”为主题，通过主题发言、圆桌对话的形式，邀请与会嘉宾就财富管理机构与从业者如何在行业新赛道迎机遇、应挑战、占先机等话题做了分享交流。

国内资深私人银行与财富管理研究专家张春子博士在主题发言中梳理了财富管理在我国的发展历程，对比了中外财富管理的差距，分析了当前国内财富管理面临的主要问题，并就强监管时代财富管理专业化发展趋势进行了全面分析。

张春子表示，在金融强监管环境下，国家宏观层面要建立健全私人银行和财富管理相关法律法规;中观层面上，金融监管机构要强化对各类财富管理机构的指导和有效监管，坚守不发生系统性金融风险的底线;微观层面上，商业银行和各类财富管理机构要强化对私人银行和财富管理发展战略的规划，完善财富管理系统，在有效控制风险的前提下推进财富管理产品和服务创新，加快培养财富管理专业化人才队伍建设，强化财富管理风险管控和合规经营。

为落实姜建清董事长“7.29”调研讲话精神和李晓鹏副行长在全行个人金融业务工作会议上的要求，进一步贯彻以客户为中心的经营理念，深入占领高端客户市场，现根据我行实际情况，对未来三年财富管理业务发展及财富管理中心发展做出规划。

一、未来三年财富管理业务发展规划及措施

（一）发展规划

1、进一步做好存量财富客户的维护工作，坚持以客户需求为中心和实事求是的原则，构建以财富管理中心为龙头、贵宾理财中心为主体、一般理财网点为补充，二级分行理财专家团队为支持的财富业务协同管理与服务体系，有效解决客户的服务需求，调动基层网点挖掘和维护财富管理客户的积极性，促进财富管理业务持续快速地发展。

2、加强与新兴中小企业、高端合作机构的联系，依据个人客户服务星级视图，加大各星级细分市场客户资源的开发力度，通过差异化服务和定价策略引导个人客户不断提升价值贡献，实现个人客户结构进一步优化。力争未来第一年财富客户数量达到170户，第二年达到210户，第三年达到260户。

3、加大对财富顾问业务的推广，依托我行PBMS系统中的投资组合管理模型，根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，为财富客户提供综合化顾问咨询服务，协助客户厘定理财目标，确定财务缺口，构造长期投资组合。到2010年末，财富顾问服务渗透率要达到80%，以后年度财富顾问服务渗透率达到100%。

4、抓好各层次的业务培训，提高财富管理业务的工作水平。通过集中培训和号召员工自学等多种形式，组织对财富业务知识的学习。对财富管理工作的所有有关人员按岗位选派参加省行或更高层次的培训，培训率达到100%。同时按照省行统一安排选派合格的人选参加AFP及CFP的学习，三年内争取每个支行都有一至两名取得资格认证的AFP中国金融理财师。

（二）实施措施：

1、建立“三级维护、双重考核、分类指导”的财富业务管理机制。“三级维护”：财富管理的客户必须由网点、二级分行和省分行共同进行维护。“双重管理”：财富管理客户由网点以及二级分行的理财专家团队进行管理。“双重考核”：按照“专业化经营系统化管理”改革的要求，对网点和客户经理的业绩由支行和二级分行的考核中心共同考核。“分类指导”：按理财业务的复杂程度不同，由相应的客户经理和财富管理专家团队对客户开展咨询指导。

理财知识点总结大全初中

第一部分：理财的基本概念

1. 什么是理财

理财是指通过有效的投资、储蓄等方式，使个人或家庭财产得到最大的增值和保值。简单来说，理财就是合理分配资金，以达到财务稳健增值的目的。

2. 为什么要理财

理财可以帮助我们规划未来的财务目标，保障家庭生活质量，实现财富增值，提高生活品质。通过理财，我们可以更好地应对生活中的各种风险和变化，为自己和家人创造更好的生活条件。

3. 理财的基本原则

理财的基本原则包括风险与收益、分散投资、定期投资、长期投资、跟踪投资市场以及选择合适的投资产品等。

第二部分：理财的基本技巧

1. 储蓄

储蓄是个人理财的基础，是家庭理财的第一步。通过储蓄，我们可以积累一定的资金，应对生活中的紧急支出，以及为未来的投资和消费做准备。

2. 投资

投资是理财的重要手段之一，可以通过投资证券、基金、房地产、债券、黄金等资产来实现财务增值。在进行投资时，要根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资产品和投资方式。

3. 理财规划

理财规划是指根据个人和家庭的实际情况，制定合理的财务目标和规划，以及实施相关的财务策略和方案。理财规划的内容包括财务目标、资产配置、预算管理、风险管理、税务规划、退休规划等。

4. 风险管理

风险管理是理财的重要环节，包括了解和评估投资风险、规避风险、减少风险和应对风险等措施。在投资过程中，要根据自身的情况和风险承受能力，谨慎对待各种投资风险，采取有效的风险管理措施。

第三部分：理财产品介绍 1. 存款

存款是最常见的理财产品之一，包括活期存款、定期存款、结构性存款等。存款产品通常安全性较高，收益稳定，适合用于短期储蓄和风险控制。

2. 基金

基金是一种集合投资方式，通过基金管理人对投资组合进行管理，为投资者提供多元化的投资机会。基金包括股票基金、债券基金、混合基金等，适合长期投资和风险分散。

3. 保险

保险是一种通过支付保费，为个人和家庭提供风险保障和财务保障的金融产品。保险产品包括寿险、意外险、健康险、财产险等，可以帮助个人和家庭规避各种风险，应对生活中的意外和不确定因素。