2019-2020年上海市资格从业考试《个人贷款(中级)》试题精选[四十七]

2019年国家银行从业《中级公司信贷》职业资格考前练习

一、单选题

1.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是( )。

A、对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B、借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C、贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息之和

D、贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

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【知识点】：第10章>第6节>贷款展期处理

【答案】：C

【解析】：

借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。

2.根据波特五力模型，一个行业的( )时，该行业风险较小。

A、进入壁垒高

B、替代品威胁大

C、买卖方议价能力强

D、现有竞争者的竞争能力强

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【知识点】：第4章>第3节>行业风险分析

【答案】：A

【解析】：

在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险小，它们维持现有高利润的机会就越大。

3.一般来说，某区域的市场化程度越( )，区域风险越低；信贷平均损失比率越( )，区域风险越低。

A、高 高

B、高 低

C、低 高

D、低 低

>>>点击展开答案与解析 【答案】：B

【解析】：

通常情况下，区域的市场化程度越高，区域风险越低；信贷平均损失比率越低，区域风险越低。

4.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。

A、总行

B、银监会

C、经办行支行

D、贷款公司

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【答案】：C

【解析】：

各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。

2019年中级银行从业资格《个人贷款》强化习题（3）

A.越高;落低

B.越高;升高

C.越低;升高

D.越低;落低

B【解析】商业银行的资金成本和个人贷款定价呈正相关关系。银行个人贷款定价对宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性，当宏观经济趋热时，提升个人贷款价格;反之，落低个人贷款价格。

2.影响个人贷款定价的因素主要包括()。

A.资金成本

B.风险

C.担保

D.利率政策

E.选择性因素

ABCDE【解析】影响个人贷款定价的因素主要包括资金成本、风险、利率政策、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。

3.个人贷款成本加成定价模型是()。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

B.贷款利率=优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水

C.贷款利率=筹集资金的边际利息成本+经营成本+银行目标利润水平 D.来源于某客户的总收入=为该客户提供服务的成本+银行的目标利润

A【解析】成本加成定价模型：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。资金成本是指银行筹集可贷资金的成本。贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、利率风险和法律风险等。目标利润是银行经营的根本目的，信贷产品作为银行“生产”的特别产品，必须给银行带来利润，银行才能得以生存和发展。

4.信贷市场需求旺盛时，商业银行适合采用()。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.市场利率导向模型

A【解析】成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。

【 导语】学⽽不思则罔，在掌握知识点之后将其运⽤在解题中才是备考的好⽅法。初级银⾏从业备考需要⼀点点积累才能到达效果。整理“2019年初级银⾏从业资格考试试题及答案：个⼈理财(备考习题6)”供考⽣参考。更多银⾏专业资格考试模拟试题请访问银⾏从业资格考试频道。 单选题：

通胀率越⾼，货币的时间价值应该越();投资收益率越⾼，货币的时间价值应该越()。

A.低，⾼

B.低，低

C.⾼，⾼

D.⾼，低

『正确答案』C

『答案解析』收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，⽽通货膨胀率则是使货币购买⼒缩⽔的反向因素。

如果50万元的投资希望在12年后可以变为100万元，那么投资回报率为()。

A.5.94%

B.8.33%

C.2.54%

D.4.15%

『正确答案』A

『答案解析』按72法则计算的话，这项投资在12年后增长了⼀倍，那么估算此产品年利率要⼤概在72/12=6%。

按公式计算的话，FV=100，PV=50,t=12

100=50×(1+r)12

r=5.9463%

⽤财务计算器-50PV,100FV，12N，CPTI/Y=5.9463%

如果50万元的投资，固定收益率为8%，在()年后可以变为100万元。

A.9

B.12.5

C.5

D.6.5

『正确答案』A

『答案解析』按72法则计算，收益率为8%,那么要在72/8=9年后就可完成翻番的⽬标。

按公式计算：100=50×(1+8%)t

t=9.0065

⽤财务计算器-50PV,100FV,8I/Y,CPTN=9.0065。

2000年的20万元的购买⼒，只相当于2010年的10万元，那么这⼗年的通货膨胀率平均是()。

A.5%

B.10%

C.6.7% D.9%

『正确答案』C

『答案解析』按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了⼀半，那么估算这10年的通货膨胀率为72/10=7.2%左右。

按公式计算的话：FV=10，PV=20,t=10

第一章 个人贷款概述

学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征

第一节 个人贷款的性质和发展

一、个人贷款的概念和意义

1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。

与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人

2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面

(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险

(2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展

二、个人贷款的特征

1.贷款品种多、用途广

2.贷款便利

3.还款方式灵活

三、个人贷款的发展历程

1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展

2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展

第二节 个人贷款产品的分类

一、按产品用途分类

1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。

(1)自营性个人住房贷款

(2)公积金个人住房贷款

(3)个人住房组合贷款

2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

(1)个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车

(2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款

(3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器

(4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款

(5)个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游

(6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求

3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款

(1)专项贷款

(2)流动资金贷款 二、按担保方式分类

1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。