2019-2020年上海市资格从业考试《个人贷款(初级)》精选练习题[九十]

2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章

节练习第五章）

一、单项选择

1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【C 】。A.个人理财业务 B.私人银行业务

C.理财顾问服务 D.结构性理财产品2.在理财顾问服务中，承担资金管理与使用的风险的是【B 】。

A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定

3.理财顾问业务的第一步是【D 】。

A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集

4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【B 】。

A. 资产增值 B. 实现人生目标中的经济目标 C. 财富保值 D. 利润化5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【A 】。

A. 顾问式营销 B.关系营销 C. 观点营销 D. 产品营销6.客户的下列信息属于定量信息的是【C 】。A. 目标陈述 B. 风险偏好 C. 收入与支出 D. 投资偏好

7. 客户的下列信息属于定性信息的是【B 】。A. 资产与负债 B. 与其生活方式改变 C. 现有投资状况 D. 养老金计划8.客户的下列信息属于财务信息的是【D 】。

A.年龄 B. 风险承受水平 C. 社会地位 D. 当前收支状况9. 次级信息的收集方法有【B 】。A. 客户访谈 B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库 C. 数据调查表 D. 客户沟通

10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A 】。A. 定期存款 B. 房地产 C. 股票 D.债券

11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【D 】。

A. 主要住房贷款 B. 房地产投资贷款 C. 汽车贷款 D. 保险费12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C 】。

A. 资产负债表 B. 损益表 C. 现金流量表 D. 成本明细表13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【B 】。

A. 风险认知度 B. 风险偏好 C. 实际风险承受水平 D. 风险概率分布

第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷 附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

2、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

3、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 第 2 页 共 44 页 A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

5、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

6、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（

）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

7、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 第 3 页 共 44 页 A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

8、银行营销机构的组织形式不包括（ ）

A、直线职能制

B、事业部制

【 导语】信念和⽃志宜聚，懈怠和悲观宜散；我们的⽃志因信念⽽燃起，不懈怠、不悲观，落实每⼀个知识点。整理“2019年初级银⾏从业资格考试《法律法规》练习题（5）”供考⽣参考。更多银⾏从业资格考试练习题请访问银⾏从业资格考试频道。 单项选择题(共90⼩题，每⼩题0.5分。下列选项中只有⼀项最符合题⽬要求。不选、错选均不得分。)

61.商业银⾏内部控制应当遵循的基本原则不包括()。

A.独⽴性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

A【解析】商业银⾏内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。故本题选A。

62.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。

A.处置阶段

B.融合阶段

C.分散阶段

D.培植阶段

A【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段指将犯罪收益投⼊到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故本题选A。

63.在商业银⾏资产负债表中，“存放中央银⾏款项”属于()。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产

D【解析】我国商业银⾏的现⾦资产主要包括三项：⼀是库存现⾦，⼆是存放中央银⾏款项，三是存放同业及其他⾦融机构款项。现⾦资产属于流动资产。故本题选D。

64.银⾏买⼊外国纸币时所使⽤的外汇牌价应该是()。

A.现汇卖出价

B.现钞买⼊价

C.现钞卖出价

D.现汇买⼊价

B【解析】现汇买⼊价(汇买价)：银⾏买⼊外汇的价格。现钞买⼊价(钞买价)：银⾏买⼊外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银⾏卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银⾏卖出外币现钞的价格。故本题选B。

65.下列关于我国商业银⾏⾦融债券的表述中，正确的是()。

A.商业银⾏最主要的资⾦来源

B.投资者通过证券交易所申购

C.⼀般⽤于短期流动资⾦的弥补

D.现阶段均在全国银⾏间债券市场发⾏和交易

2019年中级银行从业资格《个人贷款》强化习题（3）

A.越高;落低

B.越高;升高

C.越低;升高

D.越低;落低

B【解析】商业银行的资金成本和个人贷款定价呈正相关关系。银行个人贷款定价对宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性，当宏观经济趋热时，提升个人贷款价格;反之，落低个人贷款价格。

2.影响个人贷款定价的因素主要包括()。

A.资金成本

B.风险

C.担保

D.利率政策

E.选择性因素

ABCDE【解析】影响个人贷款定价的因素主要包括资金成本、风险、利率政策、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。

3.个人贷款成本加成定价模型是()。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

B.贷款利率=优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水

C.贷款利率=筹集资金的边际利息成本+经营成本+银行目标利润水平 D.来源于某客户的总收入=为该客户提供服务的成本+银行的目标利润

A【解析】成本加成定价模型：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。资金成本是指银行筹集可贷资金的成本。贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、利率风险和法律风险等。目标利润是银行经营的根本目的，信贷产品作为银行“生产”的特别产品，必须给银行带来利润，银行才能得以生存和发展。

4.信贷市场需求旺盛时，商业银行适合采用()。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.市场利率导向模型

A【解析】成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。