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信托业务监管法规培训测试题（含答案）一、单项选择（每题2分，共30分）：1、信托公司净资本要求不得低于人民币（ B ）A、1亿元B、2亿元C、3亿元D、10亿元2、信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的（ A ）；不得低于净资产的（）。
A、100%；40%B、100%；30%C、40%；100%D、40%；30%3、融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于（ C ）。
A、100%B、40%C、30%D、50%4、向他人提供贷款不得超过信托公司管理的集合信托计划实收余额的（ B ）。
A、20%B、30%C、40%D、50%5、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于（ A ）。
A、3：1B、2：1C、1：3D、1：26、名单内政府平台公司新增贷款要求其资产负债率低于（ C ）；A、60%B、70%C、80%D、90%7、目前对普通住宅类房地产开发项目自有资本金的最低要求是（ A ）A、20%B、30%C、40%D、50%8、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ A ）。
A、一年B、半年C、两年D、三个月9、信托公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的（ D ）A、20%B、30%C、40%D、50%10、信托赔偿准备金的计提比例是税后利润的（A ）A、5%B、1%C、10%D、20%11、信托公司不得以（B ）方式运用信托财产A、买入返售B、卖出回购C、债权D、股权12、公司不得委托（D ）推介信托产品A、大连银行B、大通证券C、良运期货D、新兴投资公司13、在计算净资本时，资产的分类中同时符合两个或两个以上分类标准的，应当采用（A ）扣除比例进行调整。
A、最高B、最低C、加权平均D、算术平均14、房地产开发项目的资本金可以是（B ）A、股东借款B、所有者权益项下自有资金C、银行借款D、应付其他公司往来款15、2015年起，政府举债主要采取（A ）方式A、发行政府债券B、从银行借款C、资产证券化D、民间资本对接二、多项选择题（每题2分，共20分）1、业内所称“一法两规”是指（ A B D ）A、信托法B、信托公司管理办法C、净资本管理办法D、集合资金信托计划管理办法2、信托公司经营范围主要有（A B C D ）A、资金信托B、不动产信托C、财产权信托D、财务顾问3、信托公司开展信托业务，不得有下列行为( A B C D )A、利用受托人地位谋取不当利益；B、将信托财产挪用于非信托目的的用途；C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；D、以信托财产提供担保.4、合格投资者可以是以下（A B D ）A、认购100万元信托产品的A公司B、持有公司100万元信托产品份额，再次购买20万元信托产品的B先生C、提供了收入证明，每年收入在15万元的C小姐D、税单显示每年收入为30万元个体工商户D先生夫妇5、以下属于违规情况的有（A B C D ）A、为满足项目用款需要，将A集合信托和B集合计划投资于*企业B、A信托公司存续银信合作业务50亿元，其中贷款20亿元，本月计划与B银行理财资金对接，发放贷款5亿元C、A信托公司为解决兑付，用自有资金购买了本公司已逾期的B信托D、C信托公司为扶持D企业，同意以其股东E公司认购的信托份额提供质押担保向银行融资。
信托公司了解信托的法律框架与监管要求信托是一种在金融领域中广泛应用的法律和商业工具，它能够为个人和企业提供资产管理和财富传承等服务。
作为信托公司，了解信托的法律框架和监管要求是至关重要的。
本文将介绍信托的法律框架和监管要求，并探讨其对信托公司的影响和意义。
一、信托的法律框架信托的法律框架主要包括合同法、民法、财产法和公司法等相关法律规定。
首先，作为一种合同关系，信托的成立和实施必须符合合同法的规定，包括合同的订立、履行和解除等方面。
此外，信托的核心是托管人将财产交付给受托人进行管理，因此民法和财产法中关于财产权利的规定也是信托的基础。
其次，公司法对信托公司的设立和运营提供了法律基础。
信托公司通常作为独立法人进行注册，并按照公司法的规定履行一系列法律义务。
公司法的要求包括信托公司的股东结构、董事会治理、财务报告和内部控制等方面，确保信托公司的合法运作和风险控制。
最后，信托还涉及到税法、金融法、证券法等其他相关法律。
随着金融创新和市场需求的增加，信托产品的类型和规模也在不断扩大，因此信托公司需要了解并遵守各个相关领域的法律规定，以确保业务合规。
二、信托的监管要求1. 机构监管信托公司作为金融机构，受到金融监管机构的监管。
在中国，信托公司的监管机构是中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）。
CBIRC负责颁发信托业务经营许可证，并对信托公司的资本金、风险管理、业务发展和合规运营等方面进行监督检查。
信托公司需要按照CBIRC的规定进行备案、报告和信息披露，随时接受监管部门的检查和指导。
2. 产品监管信托公司所提供的信托产品也受到监管要求。
信托产品的设立、募集、投资和退出等各个环节都需要符合监管机构的规定，并对产品的风险进行评估和披露。
监管要求主要包括募集资金的来源、募集规模的限制、投资标的的合规性和保障投资者权益等方面。
3. 风险管理要求信托公司需要建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险评估和资产负债管理等方面。
第1篇一、概述信托资金监管是指国家通过立法、行政监管和行业自律等手段，对信托公司管理的信托资金进行监督管理，以确保信托资金的安全、合规和高效运用。
我国信托资金监管法律规定主要体现在《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等法律法规中。
二、信托资金监管的法律依据1.《中华人民共和国信托法》《信托法》是我国信托行业的基本法律，于2001年4月28日由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过，自2001年10月1日起施行。
该法对信托的定义、信托关系、信托财产、信托管理、信托终止等方面进行了明确规定，为信托资金监管提供了法律依据。
2.《信托公司管理办法》《信托公司管理办法》是国务院于2007年1月23日发布的行政法规，旨在规范信托公司的经营行为，保护信托当事人的合法权益，维护信托市场的秩序。
该办法对信托公司的设立、业务范围、风险管理、内部控制等方面进行了详细规定，为信托资金监管提供了行政依据。
3.《信托公司集合资金信托计划管理办法》《信托公司集合资金信托计划管理办法》是银监会于2007年3月1日发布的部门规章，旨在规范信托公司集合资金信托计划的管理，保护投资者合法权益，维护信托市场的稳定。
该办法对集合资金信托计划的设立、运作、终止等方面进行了详细规定，为信托资金监管提供了具体操作依据。
三、信托资金监管的主要内容1.信托资金来源的监管信托资金来源的监管主要包括以下内容：（1）信托公司应当对信托资金来源进行严格审查，确保资金来源合法合规。
（2）信托公司不得接受非法资金，如洗钱、集资诈骗等。
（3）信托公司应当建立健全资金来源审查制度，确保信托资金来源的真实性和合法性。
2.信托资金运用的监管信托资金运用的监管主要包括以下内容：（1）信托公司应当根据信托合同的约定，合理运用信托资金，确保资金的安全、合规和高效。
（2）信托公司不得将信托资金用于非法用途，如非法集资、炒楼炒股等。
信托公司的监管机制与法律框架信托公司作为金融行业的重要参与者，在经济发展中发挥着重要作用。
为了保护投资者的利益和维护金融市场的稳定，信托公司的运作必须受到严格的监管。
本文将重点探讨信托公司的监管机制与法律框架，以期为读者提供对信托行业监管的全面了解。
一、监管机构信托公司的监管主体通常由国家金融监管机构负责，如中国的中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）。
监管机构负责制定并实施监管政策，对信托公司进行注册、许可、监督和执法。
其主要职责包括评估重要风险、定期检查、审查报告和监管结构等。
监管机构还会与其他监管机构进行协调合作，确保全面监管。
二、监管政策监管政策是信托公司监管的核心内容。
监管政策的目标是确保信托公司依法合规经营，风险可控。
在监管政策中，各项制度要求通常包括业务范围、资金运作、资本充足率、信息披露、风险控制等方面的要求。
监管政策还会针对不同类型的信托业务进行分类监管，以更好地适应市场需求和防范风险。
三、信息披露信息披露是监管机制中的一项重要要求。
信托公司应主动公开其财务状况、监管报告、风险提示和业务运作等信息，以便投资者和监管机构了解其经营状况，并对其投资决策做出准确判断。
然而，在信息披露方面仍然存在一些问题，如信息披露不完整、不及时等，监管机构需要进一步完善相关规定，增强信息披露的透明度。
四、风险控制风险控制是信托公司监管的重点内容。
监管机构要求信托公司建立健全的风险管理和内控机制，并对其进行定期评估。
同时，监管机构要求信托公司加强对投资项目的尽职调查，合理配置投资组合，确保投资风险可控，最大限度地保护投资者的利益。
五、执法与处罚监管机构在发现信托公司存在违规经营行为时，将采取相应的措施进行处理。
这包括监管机构对违规行为进行调查、责令改正、罚款、吊销许可证等处罚措施。
监管机构的执法力度和效果在一定程度上也能够影响信托公司运作的合规性和市场的稳定性。
总结：信托公司的监管机制与法律框架对于保护投资者利益和维护金融市场的稳定具有重要意义。
信托公司的法律法规与监管要求信托公司作为金融机构，履行着资金托管、财富管理等重要职责。
为了保障投资者利益，加强市场监管，并促进信托产业健康发展，信托公司需要遵守一系列的法律法规与监管要求。
本文将对信托公司的法律法规与监管要求进行介绍。
一、法律法规要求1.信托法信托法是指规范信托公司设立、运作与监管的法律规定，是信托业务基本依据。
信托法明确了信托公司的权利与义务，规定了信托合同的基本条款，以及对违约行为的处理方式等。
信托公司在业务运作中必须遵守信托法的规定，确保信托业务的合法性和稳定性。
2.公司法信托公司应依法注册成立并取得法人资格，因此公司法对信托公司的设立和经营都有相关要求。
信托公司要按照公司法的规定进行组织管理、财务报告、股东权益保护等工作，确保公司运作的规范和合法。
3.证券法信托公司有时会发行信托产品，涉及到证券发行与交易的规范。
证券法对信托产品的发行、募集资金的管理、信息披露等方面有明确要求，信托公司需要按照证券法的规定进行操作，遵守相关制度，保护投资者的合法权益。
二、监管要求1.中国银保监会的监管要求中国银保监会是对信托公司进行监督管理的主要机构。
监管要求主要包括：合规经营、业务准入与备案、风险防控、内部控制、信息披露、资本充足等方面。
信托公司需要按照中国银保监会的规定，才能取得经营许可，并接受监管部门的日常监督。
2.存款保险法的监管要求信托公司通常存放大量的客户资金，因此需要遵守存款保险法的相关规定。
存款保险法的监管要求包括：储户资金保护、资金流动性管理、风险评估与防控等方面。
信托公司应对存款进行妥善管理，确保客户资金的安全与稳定。
3.资产管理公司管理办法的监管要求信托公司在托管信托资产时受到资产管理公司管理办法的监管。
监管要求包括：资产托管与登记、净值估算、信息披露等方面。
信托公司需要按照相关要求，妥善进行信托资产的管理，确保投资者的利益。
4.关联交易监管要求信托公司在与关联方进行交易时需要遵守相关监管要求。
信托公司的信托监管规范与保障信托业的健康发展信托业作为我国金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着重要角色。
然而，由于信托业涉及资金的集中管理和风险的传递，监管和规范信托公司的行为显得尤为重要。
本文将深入探讨信托公司的信托监管规范以及如何保障信托业的健康发展。
一、信托监管规范的重要性信托监管规范是指对信托公司从业资格、业务范围、风险控制、信息披露和公司治理等方面进行规范和监督的制度安排。
它的重要性体现在以下几个方面：1. 保护投资者利益：信托产品通常是面向公众发行的，投资者众多且层次各异。
建立信托监管规范，可以保护投资者合法权益，提高市场信心。
2. 防范系统性风险：信托业作为金融体系的重要组成部分，存在着传导风险的可能。
监管规范有助于发现和控制潜在的系统性风险，防范金融市场的连锁反应。
3. 促进市场稳定：信托监管规范的完善有助于提高信托市场的效率和透明度，减少不确定性，增强市场稳定性。
二、信托监管规范的主要内容为了保障信托业的健康发展，我国对信托公司进行了一系列的监管规范。
主要内容包括：1. 从业资格要求：对从业人员的资质要求和背景审查进行严格把关，确保从业人员具备相关专业知识和道德操守。
2. 监管执照和备案：信托公司需要经过监管部门的审核和备案，并获得相关的执照。
监管部门将依法对其经营范围、风控体系等进行监督。
3. 业务监管：监管部门对信托公司的业务范围、投资标的、资金投向等进行严格监督，确保其符合法律法规和监管要求。
4. 风险控制要求：信托公司应建立健全的风险管理和内部控制机制，加强风险评估和监测，以应对潜在风险。
5. 信息披露：信托公司应及时向投资者披露相关信息，包括产品的风险收益特征、投资标的、收益分配方案等，提高透明度。
6. 公司治理：信托公司应建立健全的公司治理结构，明确内部控制责任，加强风险内控和合规管理。
三、保障信托业的健康发展除了监管规范之外，还需要其他方面的保障来促进信托业的健康发展。
信托监管规则
信托监管规则是指对信托业务进行监管和管理的法律法规、规章制度和监管要求。
其目的是保护信托财产的安全，维护信托业务的稳健发展，保障投资者的合法权益。
信托监管规则通常包括以下内容：
1. 信托业务的准入条件和资格要求：规定从事信托业务的机构应具备一定的资本实力、管理能力和风险控制能力，同时要求相关人员具备专业知识和经验。
2. 信托产品的设计和销售规定：规定信托产品的设计和销售应符合投资者的风险承受能力和投资需求，同时要求信托产品的信息披露和销售宣传应真实、准确、完整。
3. 信托财产的保管和管理规定：规定信托财产应由专业的信托财产保管机构进行保管和管理，确保信托财产的安全和稳健运作。
4. 风险管理和内部控制规定：规定信托机构应建立健全的风险管理和内部控制制度，加强对信托业务的风险监测和控制。
5. 监督检查和处罚规定：规定监管机构对信托机构进行监督检查，发现违规行为将给予相应的处罚和制裁。
信托监管规则的实施可以有效规范信托业务的经营行为，保护投资者的合法权益，促进信托业务的健康发展。
《信托理论与实务》
第八讲信托业务的法规与监管
一、信托理财业务的规制原理
二、信托理财业务监管重点
三、当前信托理财业务主要问题
一、信托理财业务规制原理
1.保障投资者权益
投资者与理财机构之间的关系：受托责任
2.公募私募区别对待
理财业务与表内业务的关系；合格投资者问题
3.活跃市场创新
金融结构与金融发展的关系：金融结构越复杂，金融市场越发达
二、信托理财业务监管重点
（一）银行理财产品监管要点
（二）信托产品监管要点
（四）基金公司产品监管要点
三、信托理财业务重点防范问题
（一）产品设计有缺陷
表现：名为理财，实为储蓄；
容易造成误解的语言；
无市场分析依据；
下调客户资金门槛；
仅代销境外基金的“理财业务”。
案例（1）
名为理财，实为储蓄
上海银行2006年6月8日起发售的“慧财”人民币理财2006年第三期产品，既无理财计划期限调整、币种转换等条款，也无银行对最终支付货币的选择权利。
其预期年收益率标明为2. 2%--2. 45 %，似乎是一款“浮动收益”的理财产品，但实际上这个利率区间是根据不同投资金额或期限而设定的不同预期年收益率，并非“浮动收益”理财产品，而是无“附加条件”的保证收益的理财产品。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称为《办法》）第二十四条“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
”
规制办法：“履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制。
”
要点：
☆商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。
☆商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
☆商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。
☆理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。
☆商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。
（二）客户评估方式不准确
表现：评估结果无客户签字；
非当面评估。
案例（2）
新闻报道：
——记者暗访了合肥多家银行理财营业场所，发现8家银行中有4家没有现场对客户的评估环节，其中有两家称将请客户将评估资料邮寄或发送邮件给上级行相应管理部门。
另外4家在现场销售环节都是在客户同意签订合同时，才将客户评估资料一并给客户签字。
规制办法：“建立客户评估机制，切实做好客户评估工作。
”
要点：
☆商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户资料档案；建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。
☆商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
（三）宣传营销不适当
表现：捆绑销售储蓄产品；
风险揭示不到位；
直接给出“预期”或“最高”收益率预期；
过分突出以往与未来业绩描述。
案例（3）搭售问题
个别银行要求客户购买理财产品附加存款。
案例（4）民生银行理财产品纠纷案
2006年民生银行销售“民生财富—人民币非凡理财第5期”产品，期限半年，挂钩欧元兑美元汇率区间，预计最高收益率3.48%。
投资者吴女士买了40万元，十月份到期后，利息为4140元，扣除320美元风险金，含税收益为1580元，实际收益率为0.395%。
此结果引起投资者强烈不满，称当初客户经理承诺会像前四期一样得到最高收益，或最低拿到至少6个月的定期存款利息。
认为银行有欺诈行为。
案例（5）“零收益”风波
2008年初，以浦发“汇理财”2006年九期F2 产品出现零收益为导火线，爆发了社会各界对银行理财产品的质疑。
许多客户指责银行理财暗箱操作、银行欺诈投资者等。
其中，许多投诉和诉讼直指销售人员当初的解释和承诺，但目前尚未出现不利于银行的行政决定或判决。
但已经充分地提示了银行理财业务营销过程中的宣传、承诺所应当注意的客观解释和充
分风险提示问题。
链接资料：宣传营销违规可能涉嫌欺诈投资者：
——《合同法》第十五条第二款规定“商业广告的内容符合要约规定的，视为要约。
”
——《消费者权益保护法》第四十九条“经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍”
规制办法：“规范产品宣传材料，加强产品宣传与营销活动的合规性管理。
”
要点：
☆商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果；
☆对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率"或"最高收益率"字样。
☆商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源，并提示以往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以过往业绩和未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。
（四）信息披露不全面
表现：账单频率与信息量低于最低要求；
未确保客户及时获得信息。
案例（6）
新闻报道：
北京某国有商业银行的客户李先生，他买的理财产品出现亏损后有一次赎回机会，但到了赎回当天下午4点多才接到客户经理电话，让他立刻到银行办理手续，而他根本赶不上。
他认为银行完全可以提前告知。
规制办法：“充分履行银行责任，切实做好信息披露。
”
要点：
☆商业银行应按照《办法》的要求，定期向客户提供理财产品账单，与客户另有约定的，提供账单的频度和账单中所包含的信息量应不低于《办法》的要求。
☆商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及在信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息，避免导致客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。
☆商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。
《办法》中关于账单信息与频度
第二十八条在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
（五）受理投诉机制不健全
表现：管理机制不健全；
投诉途径不合理。
案例（7）
新闻报道：
某市一银行理财客户委托某报社记者向银监局投诉，诉说在某国有商业银行购买理财产品，后由于急需用钱想提前退出，但无人给予负责的答复：向该行理财热线投诉但被推给客户服务部和监察部，这两个部门又要他找客户经理；该客户经理又称无权处理此事。
规制办法：“建立客户投诉处理机制，妥善处理客户投诉。
”
要点：
☆商业银行应按照《办法》第三十一条规定，制定客户投诉处理制度，接受并及时处理客户投诉。
☆客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。
☆商业银行应为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用统一的标准，公平和公正地处理投诉。
（六）销售人员管理有漏洞
表现：不能区分业务人员与一般产品销售人员；
准入与退出制度不完善。
案例（8）
新闻报道：
在某股份制银行营业网点，针对该行推出的一款打新股产品，记者询问坐在理财咨询办公桌后的经理，他名片上印着“理财经理” 。
然而记者问该款产品是参与网上申购还是网下申购，对产品收益有何影响时，他却避而不答，问及如何收费也答不上来。
规制办法：“ 严格理财业务人员管理，提高理财从业人员素质。
”
要点：
☆商业银行应按照《办法》、《指引》关于区分理财业务人员与一般产品销售人员的规定，加强理财业务人员的管理。
☆商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
思考：
如何解读“在规范中发展”或“在发展中规范”的金融监管思路？。
