中小企业融资渠道拓展探析

中小企业融资渠道拓展策略现今，随着经济的不断发展，中小企业在国民经济中的比例越来越大，这部分企业的资金需求也呈现出不同的需求特点，对其融资渠道的拓展提出了新的要求。

针对这一现状，本文将从多个方面深入探讨中小企业融资渠道拓展的策略。

1.银行贷款银行贷款一直是中小企业融资的主要渠道之一，其通常分为短期贷款、中长期贷款、贴现贷款、应收账款质押贷款、固定资产抵押贷款等多种形式。

然而在实际操作中，中小企业在申请贷款时，往往会遭遇到银行的诸多问题，如难以取得对企业能力的正确评估、过于严苛的资产抵质押要求、贷款审批流程过长、贷款成本过高等，这些问题一点点削弱了中小企业融资的渠道优势。

造成这种现象的原因很多，其中比较重要的一点就是银行自身去杠杆化导致了对中小企业融资意愿的减弱。

面对这样的情况，中小企业应当探索多元化的融资模式。

其一是建立银行与企业之间的互信机制，中小企业应当在开展业务的过程中尽可能提供真实可靠的数据，保持良好的信誉记录，通过与银行之间长期发展的友好关系来增加信贷额度和扩大信贷范围。

其二是多方联系，寻找更多的中介机构协助自己融资，比如担保公司、金融租赁公司、融资租赁公司等。

其三是协会和商会基金的建立，中小企业可以联合起来建立一个基金来集中有限的资金进行共享，作为一种类似“内部融资”的筹资方式，但这种基金的建立需要中小企业间互相信赖、互相支持，因此须要相当高的合作意愿和技能，需要更高的组织能力和协调水平。

2. 财务分析财务分析是指企业根据其财务状况制定的规划，以实现最大化的利润和最小化的成本。

中小企业不仅需要保证准确的内部财务分析，还应该在外部财务分析中能够使自己获得更多的融资机会。

具体而言，外部财务分析可以表现为两方面：一是对内部筹资成本的精确测算，中小企业应当在多元化筹资的过程中通过合理分析出最低成本的筹资方式，例如对于资金需求较大的企业，可以通过债券发行等来有效降低融资成本；而对于信用较好的中小企业，则可以实行短期融资或使用装备租赁、海外融资等方式；二是对外部融资渠道的精准分析，中小企业应当通过了解市场情况，积极扩大自己的融资渠道，不仅仅局限于传统的银行贷款，也可以通过股权众筹、私募债、双创基金、天使投资等各类融资平台，扩大融资渠道。

中小企业融资难的原因及对策探析随着市场竞争的加剧和经济发展的不断进步，中小企业已经成为经济发展的重要力量。

然而，中小企业的发展面临着很多困难，其中之一就是融资难题。

中小企业在融资过程中，面临着如下几个问题：一是贷款利率高，融资成本过大；二是融资周期长，资金不足；三是融资渠道有限，不易获得资金支持。

这篇文章将从这几方面来探析中小企业融资难问题的原因及对策。

一、贷款利率高中小企业融资难的一个主要原因就是贷款利率高，银行对中小企业的信贷风险很高，所以当中小企业进行贷款申请时，银行往往会要求高额的贷款利率。

这就导致中小企业获得的贷款额度有限，还贷周期较长，中小企业在获得资金支持时更加困难。

对策：针对这种情况，中小企业可采取以下对策：1. 选择优质的融资平台：大型的互联网金融平台通常能够提供更具竞争性的利率，中小企业可选择这种平台进行融资申请。

2. 发挥政府的作用：政府可以通过政策引导，优惠贷款和财政资金等方式来支持中小企业，让其获得更多贷款资金的支持。

3. 加强自身管理能力：中小企业可以通过提高自身的专业管理能力、加强风险控制等措施来降低贷款利率。

二、融资周期长中小企业融资难的另一个原因是融资周期长，严重影响了其发展。

传统的融资模式，需要企业通过征信审核等程序，审批流程较长，这就给企业带来了很多困难。

中小企业需要快速获得资金支持，以保证企业的运转。

中小企业可以通过以下几个方面来加快融资流程：1. 推广在线融资平台：在线融资平台可以帮助企业缩短融资周期，加速资金的获得。

2. 优化信用评估：企业可以加强信用评估，让银行更加信任企业的资信状况，从而加快审批程序。

3. 同时通过多个渠道进行融资：中小企业可通过多个渠道融资，减少审批程序。

三、融资渠道有限中小企业融资难的另一个问题就是融资渠道有限，为企业发展造成了很大的障碍。

中小企业一般融资需求较小，不具备规模和影响力，部分银行对此不太重视，这就导致中小企业很难通过传统渠道获得资金的支持，甚至出现了“有钱难借，无钱更难借”的情况。

中小企业的融资渠道与筹资方式在中国，中小企业一直是经济发展的重要力量。

然而，中小企业在融资方面面临着许多挑战。

本文将探讨中小企业的融资渠道与筹资方式，并提供一些解决方案。

一、融资渠道中小企业的融资渠道多种多样，下面将介绍几种常见的融资渠道。

1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一。

中小企业可以通过向银行提供抵押品或担保来获得贷款。

此外，一些银行还提供专门针对中小企业的贷款产品，例如小微企业贷款和创业贷款。

2. 股权融资股权融资是中小企业筹资的一种方式，企业可以出售股份给投资者，以换取资金。

同时，企业还可以通过借鉴私募股权基金的模式，吸引私人投资者的资金。

3. 债券融资发行债券是中小企业融资的另一种方式，企业可以通过发行债券来募集资金。

债券通常具有固定的利率和到期日。

4. 信托融资信托公司可以为中小企业提供一种新的融资渠道。

中小企业可以将一部分资产交给信托公司进行管理，同时获得相应的融资支持。

5. 私募融资私募融资是指中小企业向特定的投资者进行融资，一般不向公众开放。

私募融资主要通过私募基金和天使投资来实现。

二、筹资方式除了融资渠道外，中小企业还可以利用不同的筹资方式来满足资金需求。

1. 自筹资金自筹资金是指企业依靠内部积累的资金来支持经营活动和发展计划。

中小企业可以通过盈利、资本积累和利润再投资等方式来自筹资金。

2. 合作伙伴中小企业可以与其他企业或机构建立合作伙伴关系，共同进行项目开发、市场拓展和融资等活动。

合作伙伴可以提供资金支持、技术支持和市场渠道等资源。

3. 政府扶持政府在中小企业发展方面提供了一系列的扶持政策和基金。

中小企业可以申请政府的财政补贴、贷款利息补贴和税收减免等支持。

4. 互联网融资随着互联网的普及，中小企业可以借助互联网平台进行融资。

例如，一些众筹平台和互联网金融平台提供了一种新型的融资方式。

5. 海外市场中小企业可以通过开拓海外市场来获取资金支持。

通过出口贸易、国际合作和境外融资等方式，中小企业可以获得来自海外的资金支持。

对其司法解释无章可循 ，制约 了有效 的担保机 制的形成 ２ 贷款抵押 问题多 。 先 ， 首 由于抵押 财产变现难 ，以及
存在多头抵押等 风险因素 ，银行一般不愿意接 受财 产抵押 。
的 中小企业很难得到 贷款 。 别是那些存 在发展潜力的 中小 特
企业 ，往往 因外部融资环境 的障碍多 ，导致资金缺乏而失去 了本来可 以占领 的市场 ， 失击了可以起死回生与加速 发展的 机 会。
其次 ， 对抵 押物的选择 一般仅限于土地 、房地产所 有权和使 用权及机器 设 备等 ， 许多中小企 业提供一定的实物贷款 而 抵押存在 围难。第三，即使 中小企业 贷款抵押时 ，也存在很
中小企 业融 资的障碍主要米 自外部融资环 境障碍与企业 尚待 自我完善两方面 ，具体 讲主要有 Ｆ几 方面 ｔ
３ 贷款交易成本 高。中小 企业 的贷款 金额 小 ，笔数 多 ，
由于大银行 对小额贷款的操作在某种程度上并不 小企业 的还 贷能力有所顾虑。 在银行商业化经营和 资产 负债 手续繁 杂。
比例管理 制度的约束下 ，为了降低贷款风险 ， 一般 都要求 贷 款企业提供 连带担保或财产抵押 ， 对中小企业 申请 贷款 的条 件则更为严格 而经 营较好 可信度高的企业 为了避免 资产 风险 ，叉大多不愿给他人提供担保 。此 外，在祛律上也缺乏
国有小型企业若干问题意见的通知》 个人独资企业法＊等 、《
一
些法律法规和改革规定 ， 中小企业 的存在和 发展获得 了 使
必要 的保证 。但长期 束 由于一直没有制定诸如 中小企业 基本法》等法律法规 ， 一定程度上 也阻碍了 中小企业的发 在 展 。从 １ ９ 年 ４ ９９ 月 中小企业促进法》的调研改革工作 已经

中小企业融资渠道拓展研究报告一、引言中小企业在我国经济发展中扮演着至关重要的角色，它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还在推动创新、促进经济增长方面发挥着不可或缺的作用。

然而，融资难一直是制约中小企业发展的关键因素之一。

为了更好地促进中小企业的发展，拓展其融资渠道显得尤为重要。

二、中小企业融资现状（一）内部融资不足中小企业通常规模较小，自身积累有限，内部留存收益难以满足企业快速发展的资金需求。

（二）外部融资困难1、银行贷款门槛高银行出于风险控制的考虑，对中小企业的信用评级要求较高，审批流程复杂，且往往要求提供足额的抵押物。

2、直接融资渠道狭窄中小企业在股票市场和债券市场的融资难度较大。

股票市场对企业的规模、盈利等方面有严格的要求；债券市场的发行门槛也较高，大多数中小企业难以达到。

三、中小企业融资渠道拓展的必要性（一）满足企业发展的资金需求中小企业在扩大生产规模、研发新产品、开拓市场等方面都需要大量的资金支持。

（二）提升企业竞争力充足的资金能够帮助企业引进先进技术和设备，提高生产效率，增强市场竞争力。

（三）促进经济增长和就业中小企业的发展壮大能够推动整个经济的增长，并创造更多的就业机会。

四、中小企业融资渠道拓展的可行途径（一）供应链金融1、概念与模式供应链金融是指金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活的金融服务和解决方案。

2、优势基于真实的贸易背景，降低了信息不对称风险；借助核心企业的信用，提高了上下游中小企业的融资可获得性。

（二）融资租赁1、运作方式中小企业通过租赁的方式获得设备等资产的使用权，分期支付租金。

2、好处减轻了一次性购买资产的资金压力；租赁期满后，企业还可以选择购买资产。

（三）股权众筹1、原理通过互联网平台向众多投资者募集资金，投资者以获得股权作为回报。

2、注意事项需加强对投资者的保护和平台的监管，防范风险。

（四）互联网金融1、网贷平台为中小企业提供便捷的贷款渠道，但要注意平台的合规性和风险控制。

科技型中小企业融资问题探析摘要：科技型中小企业因具有高成长、高收益等特点，为促进我国经济发展发挥了重要作用。

然而伴随着社会主义市场经济的快速发展，科技型中小企业在发展过程中遇到的问题也日益凸显，尤其是融资难问题，严重制约了科技型中小企业的健康、持续发展。

本文就对科技型中小企业融资问题进行了分析和探讨。

关键词：科技型中小企业融资问题对策近年来，我国科技型中小企业呈现出良好的发展趋势，在促进就业、应用新技术、优化经济结构方面发挥了重要作用，为促进国民经济的持续、健康发展做出了突出贡献。

然而因资金不足以及缺乏有效地融资渠道，严重制约了科技型中小企业的可持续发展。

一、科技型中小企业的特点简而言之，科技型中小企业的特点表现为：（一）以技术创新为关键。

进行技术创新是科技型中小企业的核心，凭借研发出的新资源和对生产要素的重新组合，来赢取自身的技术优势；（二）成长快、收益高。

新技术的引用可以有力地提高科技型企业在市场中的竞争力，从而获得更高的经济效益；（三）高风险。

尽管技术创新可以提高企业的竞争优势，但是技术创新伴随着较高的风险。

科技型中小企业因技术和市场的不稳定性，从而风险高于一般企业。

二、当前科技型中小企业的融资现状及困境（一）银行信贷随着金融行业的快速发展，银行贷款成为企业最为普遍的融资方式，对于科技型中小企业来讲也是如此。

据有关资料表明，当前我国科技型中小企业70%的资金来源于银行。

但是科技型企业在发展初期资金不足，因规模小、实力薄弱，很难得到银行的支持。

这主要是因为科技型中小企业风险性较高，银行也是出于风险角度考虑的。

为了扶持中小企业健康发展，国家制定了相关措施，但是仍未改变科技型中小企业融资难的困境。

（二）企业内部融资在企业创立初期，往往会采用内部融资方式筹资，这些资金多来源于企业创办者的亲朋好友，从而资金较为分散，集资的效率较低。

尽管这种资金筹集方式能够帮助企业初期的正常运作，但是缺乏稳定性和长期性，不利于企业的长期发展。

农村中小企业融资难问题探析摘要：通过对农村中小企业融资困难原因简单分析，指出农村中小企业融资存在的问题，并就这些存在的问题提出了一些对策建议，以期抛砖引玉。

关键词：农村中小企业融资难对策农村中小企业是指生产经营场所主要位于农村地区的以农村集体经济组织或农民个体投资为主体经营组织，是农村企业的主体。

农村中小企业在活跃市场，吸纳农村剩余劳动力，促进农业技术创新，增加农民收入，促进农村经济的发展等方面起着越来越大的作用。

但是长期以来农村中小企业普遍存在资金短缺、融资困难的问题，这个问题已成为制约农村中小企业发展的瓶颈。

一、农村中小企业融资难原因（一）农村中小企业自身固有的缺陷造成融资难首先农村中小企业往往由缺乏现代经营管理理论和实践的农民组建的中小企业或微型企业，这些企业经营规模小，管理水平低下，技术落后，往往缺乏完整的会计记录和可抵押的资产；其次由于农村中小企业指挥决策的领导们素质不高，缺乏管理经验，融资意识淡薄，没有形成良好的融资理念，甚至少部分农村中小企业融资动机不健康，恶化了与金融机构的信用关系，这些农村中小企业自身发展的劣势导致其融资难。

（二）为农村中小企业融资需要的银行等金融机构及融资工具发展不理想造成融资难首先在我国的金融体系中，以四大商业银行为主导，其他中小型金融机构很少，而且大多数都被排挤。

没有专门设立一些农村中小企业贷款的金融机构，也没有多元化的支持农村中小企业的金融市场体系；其次由于政府对资本市场的严厉监管，导致农村中小企业进入资本市场难上加难，这就使农村中小企业融资空间变小，限制了农村中小企业的融资活动。

（三）银行的信贷管理体制限制及为农村中小企业担保的体系不健全造成融资难首先农村中小企业要取得银行贷款必须符合现行银行体制下贷款的各项要求。

抵押难，可提供的抵押物少，农村中小企业本身存在诸多不利还贷的因素，导致银行不愿与农村中小企业打交道。

以及目前银行实施了贷款人责任制，致使银行工作人员更加谨慎；其次农村中小企业很难找到合适的担保人，存在着担保机构不够，担保资金不足，担保手续繁杂等诸多因素。

中小企业融资调研报告（共8篇）中小企业融资调研报告（共8篇）第1篇中小企业融资情况调研报告中小企业融资情况调研报告中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。

我县中小企业融资现状和问题。

要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。

中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。

中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。

在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。

我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。

经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23；却固定资产.技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18，占缺少资金企业数量的28.5，占总共资金缺口的41；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82，占缺少资金企业数量的72.5，占总共资金缺口的59。

我县中小企业融资的来源及特点。

中小企业自今年来源不外乎自筹.直接融资.间接融资.政府扶持等4中途径。

由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求有不同的规律性。

在创办阶段，需要产权（自有）资金.或称股金.一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者.风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。

在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司.各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司.商业银行等筹集发展所需产权资金。

股权结构与企业外部融资渠道拓展的研究分析与实际应用一、引言股权结构对企业的外部融资渠道有着直接而深远的影响。

很多企业在发展过程中，面临着融资的难题，尤其是中小企业。

它们在融资时，往往受到股权结构的制约。

这个问题值得深入探讨。

在这篇文章中，我将结合一些实际案例，分析股权结构如何影响企业融资渠道的拓展。

1.1 股权结构的定义与重要性首先，什么是股权结构？简单来说，就是一个公司内部各股东之间的股份分配情况。

股权结构不仅决定了谁拥有控制权，还影响了公司的融资能力。

比如，股东的数量、持股比例、股东之间的关系，这些都可能影响外部投资者的决策。

好的股权结构可以提升公司的信用，吸引更多的投资。

而不合理的股权结构则可能让投资者却步。

许多投资者在选择投资对象时，会仔细审视公司的股权结构，看看是否存在股东之间的矛盾，是否存在控制权的争夺等。

1.2 外部融资渠道的种类说到外部融资渠道，常见的有银行贷款、风险投资、股权融资等。

每种方式都有其优缺点。

例如，银行贷款要求企业有足够的抵押物，而风险投资则更看重企业的成长潜力。

不同的融资渠道对股权结构的要求也不同。

二、股权结构与融资渠道的关系2.1 股权结构影响融资的直接因素股权结构的合理性直接影响了企业获取融资的难易程度。

比如，一个股东持股比例过高，可能导致其他投资者觉得公司缺乏独立性，从而不愿意投资。

此外，股东之间的利益冲突也会影响融资。

假设一家企业的主要股东是创始人，他持有70%的股份。

这种情况下，外部投资者会担心创始人对公司的控制过于强大，进而影响他们的投资决策。

相反，若股东结构分散，投资者会觉得公司的决策更为民主，可能更愿意投入资金。

2.2 不同融资渠道的股权结构要求不同的融资渠道，对股权结构的要求各异。

比如，风险投资者通常喜欢看公司拥有多元化的股东结构。

他们希望能够与管理层共同制定战略，而不是被单一股东的决策所左右。

反之，传统的银行贷款可能更关注公司的现金流和抵押品，股权结构的重要性相对降低。

合作制 由农村 走 向城市后 ， 以其强 大 的 便 中小企 业 由于 经 营规 模 的 限 制 以及 我 生命力成为 国有 企业 “ 放小” 的重 要形式 。
（ 企业债务融资 三）
表外融资
表外融资作为企业理财的一项创新 ， 使
一
周资本市场的不完善 、 不成熟 ， 其融资结构过 股份合作制通 过职工 持股形 式 ， 融资本 合 企业 筹 资 的灵 活性 大 为增 加 ， 企 业提 供 了 为 分集 中于银行贷款 。而在银行加强金融风险 作与劳动合作 于一体 ， 兼股 份制 与合作 制 个 具有 供 应弹性 和 可供选 择 的资金 融通 体 防范 的形 势 下 ， 其 在 当前 金 融 危 机影 响下 之所长 。既为企业 开辟 了一条 新的融资渠 尤 系， 使筹资工具、 筹资方式 多样化 ， 缓解 了企 中小企业获得信贷支持更是 困难重重 。据统 道 ， 解 企 业 资 金 短 缺 的矛 盾 ， 理顺 了 企 业 资金 紧张 矛 盾 。 同时 ， 外 融 资 的发 展 是 缓 又 表 计 ， 国 ３０万 户私 营企 业 获 得 银 行 信 贷 支 业 的 产 权 关 系 ， 高 职 工 的 生 产 积 极 性 ， 我 ０ 提 从 企业 资金 使用 的 功能 界 限 被 打 破 ， 业 可 根 企 持 的仅 占 １ 左 右 。２０ Ｏ ０３年全 国乡 镇 、 体 而 提 高 企业 的 经 济 效 益 。 个 据筹资的性质和理财状况 ， 改变筹资用途 ， 灵 私营、三资” “ 企业的短期贷款 占银行全部短 （ ） 二 中小企业外部股权融 资——创业 活运用筹资， 使经营者获得宽松的财务环境， 期贷款的比重仅为 １． 。 ４４ 板 市场 和境外借壳上 市 积累创业经验带动企业经营观念的创新。然 （ ） 二 直接 融资渠道 窄 １ 合理利用创业 板市场 ． 而， 凡事要一分为二 ， 表外融资在具有优越性 由于国内资本 市场准入 的 门槛 高， 创 创业板 市场 ， 又称之为“ 二板市场 ” 是 的同 时 ， 具 有一 定 的缺 陷 。与 表 内融 资相 ， 也 业投 资体制不 健全 ， 司债券 发行 的准入 资本市场 的一个组成部分 ， 公 是中小企业 ， 尤 比， 表外融资可将表内负债转移到表外 。 将企 障碍 ， 中小企业难 以通过 资本 市场公 开筹 其是高科技 企业 融资 的主要 场所 。“ 二板 业 的真 实负 债 隐 蔽起 来 ， 因而 企 业 风 险 大 为 集资金 ， 民营中小企 业更 被政 策性地 排斥 市 场 ” 内 地 中 小企 业最 大 的 吸 引 力在 于 ： 对 增强。如应用不慎 ， 将给企业 带来损失 。由 在资本市场之外 。我 国的二板市场虽早在 是对企业无 盈利要 求 ； 二是 对企业 规模 于表外融资隐匿企业 的真实负债 ， 有时企业 筹划之 中， 却迟迟 未能 开辟 ， 多数高科技型 限制较少 ， 相对 于内地 主板市场来说 ， 其进 可 能 已背上 沉 重 的债 务 负 担 ， 不 过表 内并 只 中小企业仍难以筹措发展所需资金 。而可 入壁垒较低 ， 市程序上也显得 比较简 单。 上 未显示而已， 这笔 隐匿的债务终归要偿还 但 为广大 中小企业提供融资服务的地方证券 “ 二板市场 ” 不仅能使 中小企业 通过 资本 市 的。一旦该债务造成企业负债的恶性循环 ， 交易市场和风险资本市场则刚被列上议事 场得到足够的发展资金 ， 更重要 的是 ， 由于 企业 将会 陷 入无 法 自拔 的财 务 困境 。如企 业 日程 ， 正建 立 并 发 挥 功 效 尚需 时 日。 真 有现代资本市场一整套严格的监管和风险 出售有追索权的应收帐款 ， 一旦出现付款人 （ ） 三 缺乏有效 的担保机 制和融资机 制 保 障措 施 ， 以 帮 助 中 小 企 业 迅 速 进 入 规 可 无力偿 还 帐款 的情 况 ， 方 对 出售 企 业 其 它 买 的平 台 。 范 化 的 管理 和 运 营 状 态 ， 而 大 大 提 高 中 资产具有迫索权 ， 从 企业必须承担对买方偿还 由于证券市场门槛高， 创业投资体制不 小企业 的经 营素 质和市场竞争力 。 该笔应收款项的连带责任 ， 成企业的或有 形 健全 ， 公司债券发行的准入障碍， 中小企业难 ２境外借壳上市 ． 负债。因此 ， 我在此向中小企业推荐表外融 以通过资本市场公开筹集 资金 ， 因而 中小企 中小企业融资应该 紧紧把握《 证券法 》 资的同时 ， 提醒中小企业必须合理、 谨慎应用 业初期发展融资渠道狭窄， 内部融资成为中 及 当前 加 大 资 本 市 场 建 设 的 时 机 ， 大 上 扩 表 外融 资方 式 ， 而不 能一 味盲 目行事 。 小企业 在创 业 阶段 的主要 来源 。由于我 国创 市 额 度 。 中小 企 业 可 以针 对 企 业 产 权 结 构 业投资体制不健全， 缺乏完备法律保护体系 的单元化的 弊端且 又非 改制 的实际情 况 ，

中小企业如何进行渠道拓展渠道拓展对于中小企业的发展至关重要。

通过拓展渠道，企业可以扩大市场份额，增加销售额，促进品牌影响力的提升。

然而，中小企业在进行渠道拓展时面临着一些挑战和困难。

本文将探讨中小企业如何进行渠道拓展的策略和方法。

一、市场调研与目标定位在进行渠道拓展之前，中小企业需要进行充分的市场调研。

通过市场调研，企业可以了解目标市场的需求和竞争状况，为渠道拓展制定合适的策略打下基础。

同时，中小企业还需要明确渠道拓展的目标定位，确定拓展渠道的类别和数量。

二、多元化渠道选择中小企业在进行渠道拓展时，应该采用多元化的渠道选择策略。

多元化渠道选择可以降低风险，增加企业的市场覆盖率。

企业可以选择线下渠道，如零售商、经销商、代理商等，也可以选择线上渠道，如电商平台、社交媒体等。

三、建立合作伙伴关系与合适的合作伙伴建立良好的合作关系是中小企业进行渠道拓展的重要方式。

企业可以与大型零售商、知名品牌、专业经销商等建立合作伙伴关系，借助其资源和影响力实现渠道拓展的目标。

同时，中小企业还可以与其他行业的企业建立跨界合作伙伴关系，共同开拓新的市场。

四、完善售后服务体系中小企业在进行渠道拓展时，要重视售后服务体系的建设。

良好的售后服务可以增加客户的满意度和忠诚度，对于企业的长期发展具有重要意义。

因此，中小企业应该加强对售后服务团队的培训，提升服务水平，及时解决客户的问题和需求。

五、加强品牌建设和宣传推广品牌建设和宣传推广是中小企业进行渠道拓展的核心要素之一。

企业应该加强品牌建设，树立良好的企业形象和品牌口碑。

同时，中小企业还应该通过多种形式的宣传推广，如广告、公关活动、线上营销等，提升品牌的知名度和认知度。

六、数据分析和调整策略在进行渠道拓展的过程中，中小企业需要进行数据分析，了解渠道拓展的效果和问题所在。

通过数据分析，企业可以及时调整策略，优化渠道拓展的效果。

中小企业可以借助各类营销工具和软件，进行销售数据统计、客户分析等，为渠道拓展提供指导和支持。

中小企业融资渠道有哪些在当今的经济环境中，中小企业扮演着至关重要的角色。

它们不仅为市场提供了丰富多样的产品和服务，还创造了大量的就业机会。

然而，资金问题常常成为制约中小企业发展的瓶颈。

了解并拓展合适的融资渠道对于中小企业的生存和发展至关重要。

一、银行贷款银行贷款是中小企业常见的融资渠道之一。

中小企业可以向银行申请流动资金贷款、固定资产贷款等。

银行在审批贷款时，通常会考虑企业的信用状况、经营业绩、财务状况等因素。

优点：1、利率相对较低：相比于其他一些融资渠道，银行贷款的利率通常较为合理。

2、资金规模较大：如果企业资质良好，能够获得较大规模的资金支持。

缺点：1、审批严格：银行对企业的信用要求高，审批流程复杂，所需时间较长。

2、担保要求高：往往需要提供抵押物或担保人。

为了提高获得银行贷款的成功率，中小企业应保持良好的信用记录，规范财务报表，并提前做好贷款申请的准备工作。

二、民间借贷民间借贷是指企业向个人或非金融机构借款。

这种方式通常比较灵活，但风险也相对较高。

优点：1、手续简便：借贷流程相对简单，速度快，能够及时满足企业的资金需求。

2、灵活性高：借款条件和还款方式可以协商。

缺点：1、利率较高：由于风险较大，利率通常高于银行贷款。

2、法律风险：如果操作不规范，可能引发法律纠纷。

中小企业在选择民间借贷时，一定要谨慎，签订合法有效的借贷合同，明确双方的权利和义务。

三、股权融资股权融资是指企业通过出让部分股权来获得资金。

常见的方式有引入战略投资者、在股权交易市场上市等。

优点：1、无需偿还本金：获得的资金无需企业偿还，减轻了企业的还款压力。

2、提升企业形象：有助于提升企业的知名度和市场形象。

缺点：1、股权稀释：会导致原有股东的股权被稀释，可能影响对企业的控制权。

2、信息披露要求高：上市企业需要按照规定进行严格的信息披露。

对于有良好发展前景和潜力的中小企业，股权融资是一种不错的选择。

四、债券融资企业可以发行债券来筹集资金。

某银行关于中小微企业融资问题的调研报告我银行牢固树立“四个意识”，坚决贯彻县委县政府部署，始终坚持“立足县域、服务三农、服务中小微企业”的市场定位，支持实体经济、民营经济。

针对目前中小微企业普遍反映的融资难担保难贷款难问题，我银行对县域小微企业中的典型企业进行了调研。

一、基本情况及存在的问题近年来，中小微企业普遍面临经济下行期的流动资金紧张，融资难担保难贷款难问题，在很多中小微企业主的印象中，向银行申请贷款准入门槛高，评级授信难，我银行针对这些问题深入企业进行了调研。

经过与企业相关人员的沟通、调研，发现造成以上状况主要有以下几个原因：（一）大部分中小微企业处于市场供应链中的弱势地位。

县域地区的市场供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套中小微企业要求苛刻，从而给这些中小微企业造成了巨大的压力。

目前延期付款已成为交易的主流方式，中小微企业作为处于供应链上游的供应商，很容易因赊销出现资金短缺，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现“断链”，影响更多企业的融资。

（二）部分中小微企业缺乏有效的抵质押物。

部分中小微企业缺乏有效的资产为贷款担保，导致贷款难。

同时，县域内担保公司规模小，偿债能力有限，即使达成合作协议，企业还要支付高额的保证金和担保费，令中小微企业望而止步。

（三）部分中小微企业缺乏诚信经营意识。

部分中小微企业的财务账表不能如实反映企业经营状况，报表与真实情况偏离度较大，严重影响金融机构为企业信用评价授信。

更有小部分中小微企业在存量贷款到期后不主动还本付息，甚至成为逃避金融债务的“钉子户”。

二、解决问题的措施（一）创新担保方式。

针对中小微企业缺乏抵质押物的情况，我行积极创新担保方式，为多家小微企业量身定制融资方案。

这包括已经成熟运用的机械设备抵押、林权抵押、股权质押、房地产抵押等，这些担保方式的创新，将最大限度的利用中小微企业现有资源，在风险可控的情况下，提供资金支持。

用 了担 保 ， 约 ８ ０ ％的 中小 企业 贷 款 是
通过 担保获 得 的 。
、
我 国 中小企 业 融资 渠道 现状
（ 一）中小企 业现 有 的 融资形 式 根 据 资金 来源 可 以将 融资 形 式分 为 内 源融 资和外 源 融 资两类 。内 源融 资是 指企 业 不 断将 自己的积 累 （ 折 旧 和 留存收 益 ） 转 化为 投资 的过程 。外 源 融 资是 指企 业 利用外 部 主体 的资金 转 化 为投 资 的过程 ， 包括 直接 融 资 （ 发 行
（ 二） 我国中小企业融资存在的 问题
１ ． 融 资渠 道狭 窄 ， 融资方式单一 。 我 国中小 企业 的 融资 主要是 依靠 内源融 资 和银 行贷 款 ， 股票 和债券等直 接融资 方式 发挥 的作 用极小 。据 统计 ， 在 中小 企业所 融资金 中， 间接融资高达 ９ ８ ． ７ ％， 而直接融资 的比例仅 占 １ ． ３ ％。 这说 明我 国中小 企业 的融 资 主要是 依靠 间接融
由于 市场信 息 不对称 ， 出 于成 本 、 风险 等 因素考 虑 ，银 行倾 向于选 择资 信优 良、财 务透 明度 高 和资 产规 模较 大 的客户 ， 而对 于 中小 企业 ， 银 行 一般 不愿 意 向其提供 贷 款 。 目前 ， 我 国的要 素市 场不够 发 达 ，中小企 业 缺乏 适宜
斜 力 度 不 够
目前 市场经 济 体 制 尚不 完善 ， 从
某 种 程 度 上 制 约 了 中小 企 业 融 资 能
力 。 国 家 在 支 持 中 小 企 业 发 展 方 面 缺
企业＿ 融贷 渠道 多搓
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我国中小企业建立融资体系探析（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）论文关键词：中小企业融资探析论文摘要：中小企业融资难问题已成为我国经济发展中的一大关键性问题。

本文通过对中小企业融资中存在问题的分析，指出当前中小企业融资改革着力点在于融资体系的发展完善上，在于不断金融创新实现融资机制的根本改变上。

同时，就中小企业当前融资渠道提出一些看法。

中小企业一般是指规模较小或处于创业阶段和成长阶段的企业，在社会认同和制定扶持政策的实践中，各界人士对中小企业有广义和狭义两种理解，广义的中小企业，一般是指国家确认为大型企业之外的所有企业，包括中型企业、小型企业、微型企业，狭义中小企业不包括微型企业（微型企业是指雇员在8人以下的经济组织）。

目前，我国广义的中小企业约有3980万户，狭义的中小企业约有1000万户。

就狭义的中小企业而言，其数量占全国企业总数的99%，工业产值的60%，利税的40%，出口额的60%和就业的75%，中小企业对国民经济的重要作用是不言而喻的。

但就是这样一个数目庞大，作用举足轻重的队伍，在其成长和发展中却面临种种制约，尤其在融资方面，目前仍存在融资体系不健全、融资渠道狭窄、手段缺乏等金融约束。

据统计，目前国有银行对中小企业的贷款仅占其贷款总额的38%，即使加上其他国有商业银行和信用社的贷款也仅占全部贷款的44%。

探究中小企业融资难的症结，借鉴国际先进经验进行金融创新，建立多渠道、多层次的融资方式，已成为促进中小企业健康发展的一大课题。

一、中小企业融资难的制约因素中小企业融资的渠道可以分为两类：债务性融资和权益性融资。

前者包括银行贷款、发行债券和应付票据应付票款等，后者主要指股票融资。

受我国资本市场和货币市场所限，目前中小企业融资过分地依赖债务融资，权益性融资相对不足；在债务融资中又偏重于银行等金融中介机构贷款，忽视其他融资方式。

在当前现有的资金融通模式中，由于中小企业自身原因、银行方面原因及外部环境等因素，依靠金融机构贷款这一融资渠道艰难重重。

个 方 面进 行 了 中小 企业 融资 渠道 拓展 的探 索 。
关键词 ： 中 小企 业 ； 融资 ； 拓 展
虽然 ２ ０ ０ ９ 年 以来 ， 银 行的信 贷投放 量有较 大增 加 ， 但是 商业 性银 行受有 限 的持有 资金和 较 高的控 制风 险 成本 的约 束 ，并顾虑到 中小企业本身 固有 的不稳定性 以及低 抗风险能 力， 在对待 中Ｊ ． Ｊ 、 企业 贷款问题上 ， 采取更加严 谨的态 度 ， 导致 中小企业从银行获 取贷 款资金难上加难 。
企业解决融资 困境的融资渠道较窄 。由于 中小 企业自身难 以
我 国非银行金 融机构 目前的发展 还处于较 低 的阶段 ． 在 目前紧缩的货 币政策下 ， 银 行贷 款多流 向于大企业 、 大项 目 ， 中小企业丧失 了从 银行渠道融资的能力 ，非银 行金融机构不
三、 中 小 企 业 融 资 渠 道拓 展 和 创 新
１ ． 完善贷款流程等制度
润水平高的大企业 、 上市 企业 的大项目 ， 中小企业 资金来源变 升级 。 提高产业核机愈发明显。
（ 二） 从 银 行 信 贷 资金 渠道 进 行 拓 展 创 新
（ ２ ） 民间资本利率高 ， ２ ０ １ １ 年以来 ， 大量民间资金游离实体 经济， 转而走向炒钱的泡沫信贷市场。这会导致部分中小企业生 存成本增高， 严重的导致资金链断裂 ， 甚至企业主出走。
（ 一） 从 政 府 财 政 资金 渠道 融 资进 行 剖 析
文 在 对我 国 中 小企 业 融 资 困境 的 现 状 进 行 分 析 的 基 础 上 ． 分
尽管我国政府对中小企业发展给予 许多财政 、税 收方面 的扶持 ， 但是 ， 我 国的财政支 持中小企业发 展的政策体 系远未 完善 ， 对他们的融资扶持仍有一些不 到位 的地方 。

（ ） 府 角 色 不到 位 三 政
民间高利贷的拆借 。另外 ，商业银行应开发更多更新的金融 服务项 目，提高为中小企业 的信贷服务效率 ，为中小企业提 供 相关 的信息咨询服务 ， 帮助 中小企业健康财务管理制度 。
２ ．多种 融 资 方 式共 同发 展 。 续 扩 大 我 国 股票 市 场 的规 继
争力 ，影 响 了企 业 的 融 资 能力 。此 外 ，中小 企 业 缺 乏 人 力 资 本 ，人 力 资 本 的 短 缺 直 接 导 致 中小 企 业 内部 管 理 缺 乏 规 范
竞争 的市场 中， 只要接受 市场价格 （ 利率 ） 的人都可以得 到贷 款 ；但 在不完全竞争条件下 ，金融机构处于 占主导地位 的贷 方市场 ， 它不是 提高利率 ， 而是减少放贷 ， 不管企业愿意付出 多高代价 ， 也不 向你发放贷款 ， 这就是所 谓的 “ 信贷配 给” 从 ，
本 市场 、 化金 融业 改革 、 大政 府 支持 力 度 等 方 面 寻 求 对策 。 深 加 【 关键 词 Ｊ中小 企业 ； 资 ； 解 途 径 融 缓
【 者简介 ］ 作 黄 婷 （９４ ）女 ， 苏 省 昆 山 市财 政 局 注 册会 计 师 。 （ 苏昆 山 ２ ５ ０ ） １７ 一 ， 江 江 １ ３ ０
寄 予 厚望 的证 券 市 场也 难 当 此 任 。 国 的证 券 市场 处 于 起 步 、 中 发 展 阶段 ， 市场 化 功 能 还很 弱 ， 它设 立 的 初衷 就 是 以支 持大 企 业 为 基本 出发 点 。 以中小 企 业 在 此 受 到很 大 限制 ， 小企 业 所 中 要 想 获取 公 开 发行 股 票 、 券 的 资格 仍 然 相 当 困难 。 债
１ 观 上 中小 企 业 有 许 多 弱 点 ， 加 了 融 资难 度 。 中小 ．客 增