拓宽中小企业融资渠道探讨

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。

首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。

然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。

最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。

但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。

在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。

同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。

2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。

各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。

3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。

加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。

不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。

企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。

中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。

然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。

本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。

二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。

由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。

2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。

然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。

3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。

此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。

4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。

这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。

三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。

同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。

2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。

此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。

3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。

同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。

5《商场现代化》8年月（下旬刊）总第58期一、中小企业融资行为概述1.中小企业融资行为概念的界定融资是指一个企业的资金筹集的行为与过程。

也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

企业融资问题在企业发展过程中是最重要的环节之一。

本文所指的融资行为是指决策者在资金筹集过程中由于个人偏好，以及受到各种环境因素影响而表现出的融资需求的确定和融资方式选择的行为。

2.企业融资需求分类企业处于不同发展阶段和不同的经济周期中，它们的融资情况并不是一成不变的，另外，对于不同企业类型，它们的融资策略也是不同的。

企业选用的融资方式是与融资需求紧密相关的，不同的需求，会有不同的融资行为。

具体来说，中小企业对融资需求可以归类为如下几种主要类型：正需求。

正需求是指企业有筹集资金的需要。

此时，资金融通的目的是为了维持企业的生存和发展。

一般来说，处于企业种子时期，以及初创时期都处于这种需求状况，企业在准备进行大规模扩张时期也属于这一类型。

负需求。

负需求是指企业对资金根本就没有筹集的需求，企业自身的资金超过了本来所需求的的一种需求状况。

无需求。

无需求是指企业对资金筹集毫无兴趣或漠不关心的一种需求状况。

通常，这样的企业处于资金充裕或者是没有投资需求。

规则需求。

规则需求是指企业已经有稳定的资金流动性，企业的发展趋于稳定，对资金的需求也较稳定。

不规则需求。

不规则需求是指企业对资金需求在一年不同季节，或一周不同日子，甚至一天不同时间存在波动性的一种需求状况。

有害需求。

有害需求是指企业误解了自身的融资需求，不顾实际，夸大需求，一味的盲目融资，投资，甚至可能由于投资决策失误等原因带来毁灭性的破产清算。

二、中小企业融资行为探讨1.有融资需求型企业对于正需求型的企业，企业融资的目的是“救急”。

中小企业融资的常见渠道有哪些在当今的经济环境中，中小企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资问题是制约其发展的关键因素之一。

了解并掌握合适的融资渠道对于中小企业的生存和发展至关重要。

下面我们就来探讨一下中小企业常见的融资渠道。

一、银行贷款银行贷款是中小企业融资的重要渠道之一。

银行通常会根据企业的信用状况、经营情况、抵押物等因素来决定是否给予贷款以及贷款的额度和利率。

中小企业可以申请的银行贷款类型包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。

然而，对于中小企业来说，从银行获得贷款并非易事。

银行往往更倾向于向大型企业放贷，因为大型企业通常具有更稳定的现金流、良好的信用记录和充足的抵押物。

相比之下，中小企业可能存在信用评级较低、财务制度不健全、抵押物不足等问题，这增加了它们从银行获得贷款的难度。

为了提高从银行获得贷款的成功率，中小企业需要做好充分的准备。

首先，要建立良好的信用记录，按时偿还债务，保持良好的信用状况。

其次，要完善财务制度，提供准确、清晰的财务报表，让银行能够充分了解企业的经营状况。

此外，提供充足的抵押物或寻找担保机构担保也有助于增加获得贷款的机会。

二、民间借贷民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。

对于中小企业来说，民间借贷是一种较为便捷的融资方式，但同时也存在较高的风险。

民间借贷的优势在于手续简便、放款速度快，能够在短时间内满足企业的资金需求。

但民间借贷的利率通常较高，可能会给企业带来沉重的财务负担。

此外，民间借贷的规范性和合法性相对较弱，如果出现纠纷，企业的权益可能难以得到有效保障。

中小企业在选择民间借贷时，一定要谨慎，要了解相关法律法规，签订规范的借款合同，明确借款金额、利率、还款期限等重要条款。

同时，要合理评估自身的还款能力，避免陷入债务危机。

三、股权融资股权融资是指企业通过出让部分股权来获得资金的融资方式。

常见的股权融资方式包括天使投资、风险投资、私募股权融资和上市融资等。

广西中小企业融资问题研究引言在经济快速发展的背景下，中小企业融资问题一直是一个备受关注的议题。

作为中国经济的重要组成部分，广西的中小企业同样面临着融资问题。

本文将对广西中小企业融资问题进行深入研究，探讨其中的原因和解决方案。

1. 广西中小企业融资的重要性中小企业在广西经济中的地位不可忽视，它们为经济增长和就业创造了重要贡献。

然而，由于存在融资难、融资成本高等问题，许多中小企业在发展过程中面临着巨大的压力。

因此，解决中小企业融资问题对于促进经济可持续发展至关重要。

2. 广西中小企业融资问题的原因广西中小企业融资问题的产生是多方面因素共同作用的结果。

首先，资金供给不足是制约中小企业融资的根本原因之一。

由于中小企业规模较小、资本实力有限，许多金融机构对其风险趋于回避，导致对中小企业的融资支持不足。

其次，中小企业的信用状况也成为融资问题的主要因素之一。

由于缺乏历史信用记录或信用评级较低，许多中小企业难以获得银行等金融机构的融资支持。

另外，信息不对称也是影响中小企业融资的重要因素。

由于信息不对称，金融机构难以评估中小企业的真实风险，从而降低对中小企业的融资支持。

3. 解决广西中小企业融资问题的建议针对广西中小企业融资问题，应采取以下措施来解决:•政府角色的加强。

政府应加大对中小企业融资的支持力度，提供相关融资政策的引导和扶持。

同时，加强监管，减少融资方面的不确定性。

•拓宽融资渠道。

广西应积极创造有利于中小企业融资的环境，引导金融机构加大对中小企业的信贷投放，并发展非银行金融机构、资本市场等融资渠道。

•建立信用体系。

政府和金融机构应加大中小企业信用评级和信息公开的力度，使中小企业的信用状况得到合理评估。

同时，中小企业也应加强自身信用建设，提高信用状况。

•加强企业管理和规范。

中小企业应加强内部管理，提高透明度和规范性，增强金融机构对其的信任度。

同时，加强企业与金融机构的沟通和合作，提高双方的关系和互信。

结论广西中小企业的融资问题在很大程度上制约着其发展。

如何拓宽企业融资渠道李芳摘要：企业的扩张离不开资金的支持，融资就是企业进行筹资资金的过程。

企业根据自身发展状况，采用适当的融资渠道进行资金融通，为企业发展获取企业发展所需的资金，保证企业运营顺利开展。

然而，在市场经济条件下，由于企业的实际情况存在较大差异，许多企业难以及时获得所需资金，错过了发展机遇，为此，本文就企业融资过程中存在的问题进行分析，提出发拓宽企业融资渠道的有效对策。

关键词：拓宽；融资渠道；对策在企业运营活动中，影响企业发展的最大问题就是资金问题，融资是解决资金问题的最有效方式。

由于企业发展情况存在较大差异，对融资渠道的选择有着明显的区别，大型企业实力足，资产多，获得的融资渠道多，而中小企业实力弱。

资产少，融资渠道狭窄。

如何拓宽企业融资渠道，是企业需要解决的重要课题。

一、企业融资活动中存在的主要问题1.企业融资缺乏有力的支持。

现在，由于企业信息透明度不高，社会资本无法了解企业的运营情况，投资与融资间的信息不对称，导致投资与融资不能很好的实现对接，一方面，大量的社会资本在寻找投资机会，需要好的投资项目保证资本保值增值；另一方面，许多企业存在着较大的资金缺口，需要多方进行融资，满足企业发展的资金需求。

然而，企业现有的融资渠道有限，缺少对企业的融资支持。

一是政府没有专门的对企业进行融资管理的部门，可以为企业提供融资帮助，企业难以获得政府的融资帮助。

二是社会没有专门的融资服务机构，可以为企业提供相关的服务。

比如一部分企业因为资产不足，没有抵押物，难以获得金融部门的贷款支持。

三是企业间也没有相互协调融资的组织，不能够解决企业融资问题。

在企业的融资问题上存在着嫌贫爱富的观念，具体情况表现为，一部分大中型企业的资金充裕，资金需求量不高，然而很受银行部门欢迎，主动上门要求增加其授信额度；而许多中小企业对发展资金十分渴望，需求很大，却难以获得银行认同。

2.大多数企业融资渠道比较单一。

现阶段，许多企业融资渠道的首选方式是银行贷款，主要是银行贷款利率相对比较固定，且比市场其他融资渠道的利率要低，手续相对比较公平，因此很受企业青睐。

我国中小企业融资探讨【摘要】目前我国实行稳健的货币政策。

企业资金紧缺仍是生产经营中最主要和最难解决的困难。

近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。

【关键词】企业融资，问题，现状1当前市场状况1.1中小企业贷款缺乏银行认可的担保。

目前银行认可的担保物主要是房产、土地等有形资产，而中小企业在处在企业的发展初期，这部分资产恰恰较为紧缺；这是造成小企业融资困难最重要的原因。

1.2 因历史原因，部分中小企业信用意识仍然薄弱。

有些中小企业觉得还款晚几天是非常正常的事，更有甚者即使有钱也不想归还银行贷款，企业的还款意识落后于银行信用体系及风险管理的需求；这也是小企业融资基本无法凭借信用担保的原因。

1.3 部分中小企业管理建设滞后，银行缺乏足够的判断企业盈利能力信息。

在部分中小企业中，会计报表不完整、未经审计等情况普遍存在，另一方面，中小企业的公布的信息相对较少。

2 中小企业缺少资金原因2.1财务状况差。

企业融资难。

中小企业资产负债率偏高，财务状况较差，向金融机构或商业银行申请贷款较难，即使以资产抵押向银行贷款，额度也十分有限。

2.2流动资金不足。

中小企业在兴建时，由于投入资金较少，在满足设备、厂房等基础投资后，用于生产后需流动资金不足，企业也没有能力扩充生产必须的流动资金，致使企业流动资金不足。

2.3产品销售价格偏低，职工工资提高幅度与价格相背离。

在激烈的市场竞争中，既要靠技术实力的竞争，也要靠销售价格的竞争，其结果产品销售价格越来越低，但人民生活水平的提高，职工工资需要相对提高，导致职工工资增长与销售收入增长幅度相背离，加重了企业负担。

2.4企业经营管理不善造成亏损，决策失误，造成资金流失。

中小企业经营模式不能适应市场的要求，管理手段、方式落后，致使企业发生经营亏损；缺乏投资决策研究，投资决策随意性大，急功近利，经营高风险业务，造成经济损失，挤占了生产资金。

中小企业投融资管理及对策公司案例一、概述中小企业在经济社会发展中发挥着重要的作用，然而由于资金缺乏、市场竞争激烈等因素，中小企业的融资难题一直备受关注。

如何提高中小企业的投融资管理水平，是当前亟待解决的问题。

本文将通过分析公司案例，探讨中小企业投融资管理的对策。

二、中小企业投融资管理的现状分析1. 中小企业融资难中小企业由于规模较小、信用记录较差等因素，往往难以获得传统金融机构的融资支持。

尤其是在经济下行时期，融资难度更加突出。

2. 投资管理不规范中小企业在投资决策、资金使用和风险控制方面存在较大问题。

部分企业缺乏科学的投资管理理念，导致资金流失和经营风险加大。

3. 资金链断裂由于融资难、运营压力大等原因，部分中小企业出现资金链断裂的情况，甚至出现倒闭倒闭的现象。

三、中小企业投融资管理的对策1. 拓宽融资渠道中小企业需要积极寻找多元化的融资渠道，如拓展社会资本、债券融资、小额贷款等，降低企业的融资成本。

2. 提高投融资管理水平建立健全的内部投融资管理制度，加强对财务风险的预警和控制，提高资金使用的效率和安全性。

3. 加强企业风控能力建设中小企业应该加强风险管理和控制，把握市场机会的合理控制风险，防范经营风险的发生。

四、公司案例分析以某中小企业为例，该企业属于传统制造业，具有一定的规模和市场份额，但由于融资难题困扰，长期以来一直面临发展乏力的困境。

1. 融资难题该企业由于规模不大，信用记录不佳，一直存在融资难问题。

曾多次向银行申请贷款均遭拒绝，限制了企业的扩张和研发投入。

2. 投融资管理不规范企业在过去的投资决策中存在较大问题，一些投资项目并没有达到预期的收益，甚至导致资金流失的情况。

3. 融资对策该企业结合自身实际情况，积极拓宽融资渠道，通过引入风险投资、联合担保等方式，成功解决了融资问题，为企业的发展注入了新的动力。

4. 投融资管理改进企业加强了对投资项目的评估和监控，建立了健全的内部投融资管理机制，提高了资金使用效率，减小了投资风险。

中小企业融资难的成因及对策探讨摘要：中小企业已成为我国经济社会发展中不可或缺的重要力量，在促进经济社会发展、提供服务、解决就业等方面发挥了重要作用。

近年来，国家出台了一系列关于中小企业融资的有关优惠政策，中小企业融资“瓶颈”有了一定的改善。

但是，由于各方面的原因，融资难问题始终没有得到根本的解决。

本文对中小企业融资难的成因进行了分析，并提出了解决融资难的措施。

关键词：中小企业融资难融资政策解决措施一、中小企业融资难的现状及原因1.中小企业自身的不足由于中小企业自身存在的先天不足以及管理中存在的诸多问题，制约了中小企业的融资能力和水平。

（1）很多中小企业的规模小，技术装备落后，经营不稳定，效率低下，自有资金积累不足，抗风险能力差。

（2）中小企业可抵押的优质资产少，企业信用等级偏低，不良贷款较多，逃债、废债现象严重，加大了金融机构的放贷风险，影响了金融机构贷款的积极性。

（3）中小企业财务制度不健全，会计管理水平不高，会计监督弱化，导致会计信息失真，信息透明度差，财务风险高。

（4）中小企业经营管理观念落后，管理方法僵化，管理水平不高，管理效率低下，经营风险较高。

（5）中小企业法人治理结构不完善，内部控制制度不健全，缺乏战略管理观念，过度关注短期利益，缺乏持久的竞争实力，导致金融机构不愿意为中小企业融资。

2.融资渠道单一由于绝大部分中小企业经营规模较小，没有规模效应，品牌效应不足，且市场风险较大。

同时，我国证券市场门槛较高，创业投资体制不健全，企业债券发行的准入存在障碍，获取直接融资或间接融资等外源融资难度较大。

因此，通过企业自筹或银行等金融机构贷款成为中小企业主要的融资渠道，造成中小企业融资渠道单一，融资难度增大。

3.信贷担保体系不健全金融机构为降低信贷风险，不断提高抵押、质押和担保贷款的比重。

但是中小企业规模小，资产价值较低，难以提供足额有效的优质抵押资产或担保人。

目前中介担保体系建设还处于初级阶段，担保法律制度不健全，担保机构少，担保基金小，担保能力有限，抗担保风险能力低，造成担保公司不愿意为中小企业提供担保。

２ＯＯ６年７月　第ｌＯ卷第４期　扬州大学学报（人文社会科学版）　

Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｙａｎｇｚｈｏｕ　Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ（Ｈｕｍａｎｉｔｉｅｓ＆Ｓｏｃｉａｌ　Ｓｃｉｅｎｃｅｓ）　Ｊｕ１．２Ｏｏ６　

ｖｏ１．１０　Ｎｏ．４　

拓宽民营中小企业融资渠道研究　马　一　民　（扬州大学经济学院，江苏扬州２２５００９）　

摘要：在民营中小企业发展过程中，融资问题一直是其面临的主要问题。民营中小企业的融资渠道　狭窄，既有金融市场环境、金融制度设计的问题，也有其自身素质问题。拓宽民营中小企业融资渠道的有　效途径主要有：改革和完善相关的金融制度，按照单元制银行组织形式积极发展中小型商业银行；建立创　业板市场和场外股权交易市场，为风险投资运作创造宽松的金融环境；对非正式金融行为采取较宽容的政　策，利用、引导、逐步规范。　关键词：民营中小企业；融资；金融创新　中图分类号：Ｆ　２７６．３　文献标识码：Ａ　文章编号：１００７—７０３Ｏ（２ＯＯ６）Ｏ４—００８２—０４　

一、

问题的提出　

在西方国家，无论是经济理论界还是政府管理　层，都非常重视中小企业在经济发展中的作用。有越　来越多的研究和证据表明：大企业一定比中小企业好　的观点有失偏颇。美国经济学家艾克斯（Ａｃｓ）和奥德　斯哥（Ａｕｄｒｅｔｓｃｈ）认为，在技术创新最多的行业中，中小　企业一般比大企业更具有竞争优势。另一位美国经　济学家波克（Ｂｉｒｃｈ）研究发现，６０％以上的新增就业机　会是由２０人以下的小企业提供的。英国经济学家格　奇因（Ｃ，ｕａｇｉ￣）认为，在经济萧条时期，失业往往主要来　自于大企业而非中小企业。英国贸易部的一项调查　表明，中小企业出口额约占英国出口贸易总额的６０％　以上，在国际贸易中发挥着比大企业更为重要的作　用。［　］　在我国，经过国有企业改革中“抓大放小”方针的　贯彻实施以及集体企业、乡镇企业的民营化，中小企　业已基本上变成了民营企业，总数目超过１　０００万家，　是真正的“汪洋大海”，它们在扩大出口、促进就业和　保持经济稳定快速增长方面起着十分积极的作用。　然而，在民营中小企业发展过程中，融资问题一直是　其面临的主要问题。长期以来，由于人们对民营中小　企业在我国经济发展中的作用认识不到位，故而对民　营中小企业融资以及与之相关的金融改革问题缺乏　比较深入的研究。本文拟对民营中小企业融资渠道　狭窄的原因进行分析，在此基础上，探讨拓宽民营中　小企业融资渠道的有效途径。　二、民营中小企业融资渠道狭窄的原因分析　研究民营中小企业课题，碰到的一个最棘手的问　题就是这方面的官方统计数据比较缺乏。但尽管如　此，民营中小企业在我国经济发展中所起的巨大作用　仍然超出一般人的想象：民营中小企业所吸纳的就业　人数大约占总就业人数的３／４，产值和出口额分别占　总产值和总出口额的３／５，利税占总利税的２／５，可见，　对经济增长的贡献不可谓不大。然而，在现阶段，民　营中小企业的作用与其所面临的金融环境并不相称。　在资本性融资和债务性融资方面，民营中小企业始终　面临着一定程度的市场失效，与大企业相比，在企业　发展所需的资金上存在着较多的金融困难。　Ｊ究其原　因，主要有以下几个方面：　１．对于大多数民营中小企业而言，无论是证券主