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2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数，缴费每满1年发给1％。
A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20％C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案：D本题解析：新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。
故本题答案为D。
2.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)正确答案：D本题解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
3.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略正确答案：A本题解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
4.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
第1篇在我国，保险行业已经成为社会经济发展的重要组成部分，而教育类保险作为保险领域的重要分支，越来越受到家长和社会各界的关注。
近期，我有幸参加了一次教育类保险培训，通过此次培训，我对教育类保险有了更加深入的了解，以下是我的一些心得体会。
一、教育类保险的概念及意义教育类保险是指以保障教育经费安全、提高家庭抗风险能力、减轻家庭教育负担为目的，针对教育领域的一种保险产品。
其主要包括学平险、教育金保险、教育补充保险等。
通过此次培训，我深刻认识到教育类保险的意义：1. 保障教育经费安全：教育类保险可以保障家庭在教育过程中的资金安全，避免因意外事故、疾病等导致的经济损失，确保孩子能够顺利完成学业。
2. 提高家庭抗风险能力：教育类保险可以帮助家庭应对教育过程中可能出现的风险，减轻家庭经济压力，提高家庭生活质量。
3. 减轻家庭教育负担：教育类保险可以弥补家庭在教育经费方面的不足，使家长有更多精力关注孩子的成长和教育，减轻家庭教育负担。
二、教育类保险的产品特点及优势1. 产品特点（1）保障范围广：教育类保险涵盖了意外伤害、疾病、学业等各个方面，为家庭提供全方位的保障。
（2）保障期限长：教育类保险的保障期限通常较长，可以伴随孩子从出生到成年的全过程。
（3）赔付比例高：教育类保险的赔付比例较高，能够有效减轻家庭经济负担。
（4）投资收益稳定：部分教育类保险产品具有投资功能，可以为家庭带来稳定的投资收益。
2. 产品优势（1）风险分散：教育类保险可以将家庭在教育过程中的风险进行分散，降低家庭面临的风险。
（2）教育金储备：教育类保险可以作为一种教育金储备方式，确保孩子在教育过程中有足够的资金支持。
（3）税务优惠：部分教育类保险产品可以享受税收优惠政策，降低家庭教育成本。
（4）灵活选择：教育类保险产品种类繁多，家庭可以根据自身需求选择合适的产品。
三、教育类保险的销售技巧及注意事项1. 销售技巧（1）深入了解客户需求：在销售教育类保险时，要深入了解客户的需求，针对不同客户的特点推荐合适的产品。
传统教育年金保险当下，每个孩子的教育问题都是不少家长最为关心的问题之一，在“望子成龙”的思想大潮下，以现在俱增的教育费用来看，以后孩子的教育支出是压力山大啊，很多家长会想到为孩子投保一份传统教育年金保险，下面就一起去了解下传统教育年金保险吧！传统教育年金保险的功能1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、具有保险的保障功能一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、同时也具有理财分红功能能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。
它一般分多次给付，回报期相对较长。
传统教育年金保险传统教育年金保险就是针对孩子到了上高中的年龄开始，每年领取教育费用，可以连续领取到大学毕业为止。
还有的保险公司的产品会以领取保险费用到25周岁，作为孩子将来留学金或婚嫁金，该儿童保险险种最显著的优势是领取金额固定、保障明确。
现在，招商信诺推出了一款守护未来教育年金保险，这款保险和其他保险相比优势比较明显。
第一，它不仅是教育金，还可以保障孩子30种重疾，重大疾病也可免交剩余保费；第二，每年享有额外分红，在享受保障的时候，投保人还可以获得分红；第三，可以连续8年领钱，大家只要缴费3年，就可以在上大学、留学深造期间连续领钱；第四，保单可以贷款支付，如果家长急需要用钱，可以申请保险现金去支付保险费用。
第十二章 年金保险一、名词解释1．年金保险答：年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
年金保险的主要形态有：①按交费方式划分，年金保险可以分为趸交年金和期交年金。
②按被保险人数划分，年金保险可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。
③按给付额是否变动划分，年金保险可以分为定额年金和变额年金。
④按给付开始日期划分，年金保险可以分为即期年金和延期年金。
⑤按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为终身年金、最低保证年金以及定期生存年金。
2．趸交年金答：趸交年金，即一次交清保费的年金，是指年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
趸交的优点在于手续简单，避免了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。
3．期交年金答：期交年金，即在给付日开始之前分期交付保险费的年金，是指保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。
分期交费又分为均衡缴费和浮动交费两种方式。
均衡缴费允许保单持有人按照规定的时间间隔（例如月缴或者年缴）缴纳保费，直到合同规定的缴费期间结束为止。
浮动缴费允许合同持有人在规定期间定期缴纳保费，但各期保费可以在保单规定的范围内变动。
4．联合年金答：联合年金是年金保险的一种，是以两个或两个以上的被保险人均生存作为年金给付条件的称为联合年金，即年金的给付是在数个被保险人中头一个死亡时即停止其给付。
联合年金的种类包括：①联合生存年金；②联合和最后生存者年金。
5．最后生存者年金答：最后生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，且给付金额保持不变。
最后生存者年金属于联合年金的一种。
6．联合及生存者年金答：联合及生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人的人数减少而进行调整的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，但给付金额根据仍存活的被保险人数进行相应的调整。
平安育英年金保险（2004）销售话术l、价格低于同等利率、同样保障的两个险种之和某先生，以往您要为您自己与您的子女投保保险，只能分别投保不同的保险，现在我们的连生险不但是一份保单、简化手续，方便交费。
相比之下，比同样保障的两份保险要便宜一些。
（说明）2、预定利率 2.5% ，仍高于银行一年期存款利率某先生，现在银行利率这么低，您存在银行的钱已不是要有多少利息，而是存取方便、应付急用。
相比之下，育英保障功能更强，给付更灵活，又有教育金、又有养老金，预定利率还高于银行，这么好的理财途径，您还不加入么！（促成）3、保障孩子正常生活，幸福成长某先生，您这么爱您的孩子，一定希望您的孩子在成长过程中有充分的保障，而对于给孩子的保障，育英年金保险最合适了，它最高有910%保额的保障，足够您的孩子健康成长（说明）4、连带被保险人25周岁前，可获得丰厚保障您在时这点保费算不了什么，但万一您离时，您的家庭、您的孩子拿什么继续缴费，您留下的保险变成您的孩子的负担，这是您所不愿看到的。
我们公司推出人性化的保费豁免就显得很重要了（说明）5、连带被保险人25周岁―60周岁，保障随生活水准的提高，个人身价的提升而增长现代社会由于计划生育的实行，人们寿命的普遍延长，一个小家庭面临着上有双亲抚养，下有子女教育，使家庭承担着重大责任，象两根柱子支撑的房屋，只要稍有外力攻击，便很容易将整个家毁于一旦，如此老人、孩子都成为另一半的负担。
您现在既然有这种能力，为什么不替孩子的未来考虑一下，为自己的小屋再加上一根支柱呢！（接触）6、不占危险保额，可随意加保某太太，您不是一直遗憾给孩子投保的额度太少么？因为保监会规定少儿投保有保额的限制，就是您对孩子的爱再多，您的经济实力再强，也不能为他加保。
而现在，我们公司有一种育英年金保险可以实现您的心愿。
一张保单，两人受益，您和您的孩子共享平安的保障（说明）7、集初中、高中、大学、创业、养老于一体望子成龙、望女成风是每一位父母最大的心愿，谁都不要自己的子女输在人生起跑线上，但这社会是不公平的，有钱人的子女可以接受各项教育、辅导，而您的子女能享受到这些吗？为何不从现在开始，只要每天节省（）元参加平安育英年金保险，您的孩子在人生旅途已领先别人一步（促成）8、活得越久，领的越多，直至终身您说单利10%保障太少，但您算国没有，单利累计25年是什么概念，我这有一张速算表，假如开始保费是1的话，10%单利累计25年是57.5。
子女教育保险条款随着国民收入水平的不断提高，人们对于子女教育的投资也越来越高。
子女教育保险的出现，为家长提供了一种保障子女教育的保险产品。
那么什么是子女教育保险？子女教育保险有哪些条款？本文将从多方面详细介绍子女教育保险条款。
一、子女教育保险简介子女教育保险是一种专门针对家长为子女教育而制定的保险产品，其主要目的是解决家长在子女教育上的经济压力。
子女教育保险一般都分为两种：一种是综合型的保险产品，既能够保障父母的身故和意外事故，同时也能为孩子的教育提供资金保障；另一种是专业型教育保险，只保障孩子的教育，不涉及父母本身的保障。
二、子女教育保险保障内容子女教育保险的具体内容应根据保险合同约定来确定。
一般来说，保障内容包括以下几个方面：1、保障期限：子女教育保险的保障期限一般是以被保险人的年龄为考虑的，一般是从出生起到18周岁或者高中毕业结束。
2、保障对象：子女教育保险的保障对象是家庭中的未成年子女。
3、保障范围：子女教育保险的保障范围主要包括身故保障和重大疾病保障以及意外伤害保障。
4、保费计算：子女教育保险的保费计算一般是按照孩子的年龄、性别以及保障内容等来确定。
5、保障金额：子女教育保险的保障金额也可以根据家长的需求来确定，根据孩子的教育费用以及生活费用等因素进行测算。
6、兑现方式：子女教育保险的兑现方式可以根据约定来确定，一般是一次性领取或者分期领取。
三、子女教育保险条款子女教育保险的保障条款一般包括以下几个方面：1、死亡保险金：在被保险人在承保期间内因意外或者疾病身故，子女教育保险将向受益人支付一定的死亡保险金。
2、身故豁免保费：被保险人在保单生效后，如出现身故情况，该保单保险合同将在支付一定的费用后自动终止。
3、年金保险金：在孩子达到一定年龄时（比如18岁），子女教育保险可以按照合同约定，支付给孩子一定的年金保险金，用于孩子的教育费用等。
4、保单贷款：如果家长由于突然的经济困难等原因，需要贷款支付孩子的教育费用，可以将子女教育保险作为贷款的担保品。
关于子女教育的年金销售话术以下是一些关于子女教育年金的销售话术，供您参考：“子女教育是每个家庭的头等大事，而年金保险可以为孩子未来的教育提供稳定的经济支持。
选择我们的子女教育年金，让孩子的未来更加无忧。
”“为孩子的未来投资，是每个家长的责任。
我们的子女教育年金计划正是您为孩子未来教育保驾护航的最佳选择。
”“与其担心孩子未来的教育费用，不如提前规划。
我们的子女教育年金计划，不仅可以为孩子提供稳定的学费来源，还能减轻您和家人的负担。
”“子女教育年金不仅是一份保障，更是一份对孩子的爱和责任。
选择我们的子女教育年金，让孩子在成长的道路上更加自信和从容。
”“面对日益增长的教育成本，提前规划至关重要。
我们的子女教育年金计划正是您明智的选择，为您的孩子提供稳定的教育经费支持。
”“子女的未来需要我们共同守护。
选择我们的子女教育年金，为您孩子的成长之路添一份保障，让他们在追求梦想的道路上更加勇敢和坚定。
”“一个好的教育环境对于孩子的成长至关重要。
而我们的子女教育年金计划正是您为孩子创造更好教育条件的得力助手。
”“孩子是家庭的希望和未来。
选择我们的子女教育年金计划，让孩子在成长的每一个阶段都能得到最好的教育和关爱。
”“让孩子的未来充满无限可能，是我们共同的心愿。
而子女教育年金正是实现这一心愿的重要工具。
选择我们，为孩子创造一个更加美好的未来。
”“随着社会的不断发展，教育的成本也在逐年攀升。
提前规划子女的教育费用，是每位家长的明智之举。
选择我们的子女教育年金，为您孩子的教育事业添砖加瓦。
”“孩子是家庭的宝贝，他们的未来值得我们倾尽所有去守护。
而子女教育年金正是守护孩子未来的一份重要保障，选择我们，让孩子在成长的道路上更加安心和快乐。
”“教育是改变命运的关键，而一份好的子女教育年金计划则是确保孩子能够接受优质教育的关键。
选择我们，为您孩子的未来打开更多的可能性。
”“我们不能预知未来，但我们可以为孩子的未来做好准备。
选择我们的子女教育年金计划，为您的孩子创造一个更加美好的明天。
今年，中国人寿在三家上市保险公司中率先公布年报。
从其2008年的年报中可以看到，中国人寿继续保持了业内的领先位置，保费和资产规模均保持强劲增长。
中国人寿的保险市场龙头地位得到进一步巩固。
对于2008年所取得的成绩，中国人寿董事长杨超表示，2008年挑战是前所未有的，对此，中国人寿通过实施积极进取的发展策略，充分调动了基层公司、销售队伍以及合作渠道的积极性。
营销队伍上，中国人寿的个险业务营销员数量不断提升。
截至报告期末达到71.6万人，较2007年底增长7.8万人。
经营策略上，中国人寿坚持重点发展传统型和分红型产品，适度发展投资连结和万能保险等投资衍生型产品；坚持以发展长期性期缴业务为主，注重实现业务结构的持续优化，保证了2008年保险业务的继续快速增长。
目前中国人寿2009年的投资策略已经明确，即在不确定的宏观经济和资本市场状况下，加强资产负债匹配管理，保证公司资产负债健康稳健；坚持以固定收益类资产为主的投资策略，根据市场的判断与未来的预期，审慎选择久期；在谨慎配置权益类资产的同时，加强操作的主动性。
密切关注监管层新开放的投资渠道，积极寻求诸如基础设施投资、无担保债券投资、不动产投资、私募股权投资等新配置机会；海外投资方面，将积极稳健地推进海外并购和股权投资。
此外，中国人寿将加大对“三农”保险的支持力度，重点发展适合农民的小额保险，包括子女教育、家庭财产和养老保险等。
据介绍，中国人寿的农村保险业务已经占到公司业务的53.96%。
农村小额人寿保险，2008年承保人数为238万人次，提供保障276亿元。
为农村服务的营销人员达32万，占总销售人力的40%。
2010年，国内CPI持续高位运行，已经连续10个月出现负利率情况，市场人士预期11月CPI将会创下年内高点。
随着2011年的日渐临近，许多普通百姓开始忧虑，在当前的复杂多变经济形势下，如何使自己手中的资产保值增值？“对抗通胀”已成为当前投资理财市场最为重要的关键词之一。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。
一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。
A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 D2、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B4、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。
( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 B5、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 A6、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。
民生保险险种介绍民生保险作为一种重要的保险形式，旨在为普通民众提供全面的保险保障。
本文将介绍几种常见的民生保险险种，包括意外险、健康险、养老险和教育险。
意外险是最常见的一种民生保险险种。
它主要针对非预期的事故，如意外伤害或意外身故。
意外险的保障范围广泛，可以提供医疗费用、伤残赔付、住院津贴等服务。
意外险可以帮助家庭应对突发的经济压力，同时也能给予被保险人和家人一定的安全感。
健康险是为了应对各种突发和慢性疾病而设计的。
它可以包括住院医疗保险、门诊费用报销、手术费用报销等。
健康险可以帮助被保险人支付医疗费用，减轻了家庭的经济负担。
此外，健康险还可以提供定期体检和预防保健等服务，帮助被保险人保持良好的健康状况。
养老险是在被保险人退休后提供经济保障的一种保险。
它可以分为两种形式：一种是养老年金保险，另一种是养老医疗保险。
养老年金保险可以确保被保险人在退休后获得一定的收入，以维持其日常生活需求。
养老医疗保险则可以帮助被保险人支付医疗费用，特别是老年人常见的慢性疾病费用。
教育险是为了保障孩子的教育需求而设计的一种保险险种。
它主要包括教育金保险和重大疾病保险。
教育金保险可以确保被保险人的子女在上大学时有一定的资金来源，以减轻家庭的经济压力。
重大疾病保险则可以帮助家庭应对孩子罹患严重疾病时的医疗费用。
除了以上几种常见的民生保险险种，还有一些其他险种也值得关注。
例如，财产险可以保障个人或家庭财产的安全，旅游险可以帮助旅行时应对突发状况，车险可以保障车辆的安全等。
总结起来，民生保险险种有意外险、健康险、养老险和教育险等。
这些险种能够在不同方面提供全面的保障，帮助个人和家庭应对突发情况，减轻经济压力。
根据个人和家庭的实际需求，选择适合的险种并购买相应的保险，可以为自己和家人创造更安全、更稳定的生活环境。
子女教育年金保险的介绍
一般人购买教育年金险的最大优势在于强制储蓄，这样有助于那些没有定期存款习惯的爸爸妈妈们提前为孩子的未来做规划，而不应该将其与其他理财产品进行对比。
招商信诺的子女教育年金保险
在这里给大家推荐招商信诺的子女教育年金保险，精明爸妈早打算，买守护未来教育年金保险让孩子赢在起跑线!
1、不仅是教育金，还保30种重疾：附加重疾保障更安心，父母可以不用另外购买少儿重疾保险
2、保费豁免：如果在缴费期间，父母身故，全残或患重大疾病，可免交剩余保险费用，孩子享受的保障和关爱不变
3、每年分红，不仅保值，还增值：保底400%基本保额赔付，同时每年享有分红，所以您在享受周全保障的同时，您付出的保费只是从左口袋放到了右口袋。
4、连续8年领钱，最低5年缴费期：即可保障至25周岁，在18-25岁连续8年时间内领取保险金
5、保单可贷款：最高申请保险现金价值的80%。
子女教育年金保险的储蓄方式
方式一：教育储蓄。
适合人群：收入不高的工薪家庭。
教育储蓄是专门用于教育目的而设定的专项储蓄方式。
教育储蓄采用的是实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。
理财师表示，虽然教育储蓄是零存整取的储蓄形式，但享受的是定期储蓄的利率，而且储蓄利息免税，50元起存，每户本金最高限额为2万元，存期分为一年、三年、六年，还是不错的选择。
方式二：月定投。
适合人群：中等或以上收入家庭。
月定投是每月定额投资小额资金、期满回收本金收益的一种固定收益类理财模式，也可以帮助家庭储蓄子女教育金，时间越长，收益就越高，资金积累也会越多。
方式三：教育保险。
适合人群：有理财和保障双重需求的中产家庭。
教育保险是以为孩子准备教育金为目的的保险，属于储蓄性的险种，既具有强制储蓄的功能又具有一定的保障功能，分红收益免税。
相比其他教育理财方式，教育保险的投资回报率并不高。
理财师建议家长在选购教育金保险时，最好选择带有保障功能的产品，既能储备孩子未来的教育金，又能为孩子做好保障。
