子女教育年金保险的介绍

2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数，缴费每满1年发给1％。

A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20％C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案：D本题解析：新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。

故本题答案为D。

2.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)正确答案：D本题解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

3.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略正确答案：A本题解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

4.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

第1篇在我国，保险行业已经成为社会经济发展的重要组成部分，而教育类保险作为保险领域的重要分支，越来越受到家长和社会各界的关注。

近期，我有幸参加了一次教育类保险培训，通过此次培训，我对教育类保险有了更加深入的了解，以下是我的一些心得体会。

一、教育类保险的概念及意义教育类保险是指以保障教育经费安全、提高家庭抗风险能力、减轻家庭教育负担为目的，针对教育领域的一种保险产品。

其主要包括学平险、教育金保险、教育补充保险等。

通过此次培训，我深刻认识到教育类保险的意义：1. 保障教育经费安全：教育类保险可以保障家庭在教育过程中的资金安全，避免因意外事故、疾病等导致的经济损失，确保孩子能够顺利完成学业。

2. 提高家庭抗风险能力：教育类保险可以帮助家庭应对教育过程中可能出现的风险，减轻家庭经济压力，提高家庭生活质量。

3. 减轻家庭教育负担：教育类保险可以弥补家庭在教育经费方面的不足，使家长有更多精力关注孩子的成长和教育，减轻家庭教育负担。

二、教育类保险的产品特点及优势1. 产品特点（1）保障范围广：教育类保险涵盖了意外伤害、疾病、学业等各个方面，为家庭提供全方位的保障。

（2）保障期限长：教育类保险的保障期限通常较长，可以伴随孩子从出生到成年的全过程。

（3）赔付比例高：教育类保险的赔付比例较高，能够有效减轻家庭经济负担。

（4）投资收益稳定：部分教育类保险产品具有投资功能，可以为家庭带来稳定的投资收益。

2. 产品优势（1）风险分散：教育类保险可以将家庭在教育过程中的风险进行分散，降低家庭面临的风险。

（2）教育金储备：教育类保险可以作为一种教育金储备方式，确保孩子在教育过程中有足够的资金支持。

（3）税务优惠：部分教育类保险产品可以享受税收优惠政策，降低家庭教育成本。

（4）灵活选择：教育类保险产品种类繁多，家庭可以根据自身需求选择合适的产品。

三、教育类保险的销售技巧及注意事项1. 销售技巧（1）深入了解客户需求：在销售教育类保险时，要深入了解客户的需求，针对不同客户的特点推荐合适的产品。

传统教育年金保险当下，每个孩子的教育问题都是不少家长最为关心的问题之一，在“望子成龙”的思想大潮下，以现在俱增的教育费用来看，以后孩子的教育支出是压力山大啊，很多家长会想到为孩子投保一份传统教育年金保险，下面就一起去了解下传统教育年金保险吧！传统教育年金保险的功能1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。

2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

3、具有保险的保障功能一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

4、同时也具有理财分红功能能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

它一般分多次给付，回报期相对较长。

传统教育年金保险传统教育年金保险就是针对孩子到了上高中的年龄开始，每年领取教育费用，可以连续领取到大学毕业为止。

还有的保险公司的产品会以领取保险费用到25周岁，作为孩子将来留学金或婚嫁金，该儿童保险险种最显著的优势是领取金额固定、保障明确。

现在，招商信诺推出了一款守护未来教育年金保险，这款保险和其他保险相比优势比较明显。

第一，它不仅是教育金，还可以保障孩子30种重疾，重大疾病也可免交剩余保费；第二，每年享有额外分红，在享受保障的时候，投保人还可以获得分红；第三，可以连续8年领钱，大家只要缴费3年，就可以在上大学、留学深造期间连续领钱；第四，保单可以贷款支付，如果家长急需要用钱，可以申请保险现金去支付保险费用。

第十二章　年金保险一、名词解释1．年金保险答：年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险的主要形态有：①按交费方式划分，年金保险可以分为趸交年金和期交年金。

②按被保险人数划分，年金保险可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。

③按给付额是否变动划分，年金保险可以分为定额年金和变额年金。

④按给付开始日期划分，年金保险可以分为即期年金和延期年金。

⑤按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为终身年金、最低保证年金以及定期生存年金。

2．趸交年金答：趸交年金，即一次交清保费的年金，是指年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。

趸交的优点在于手续简单，避免了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。

3．期交年金答：期交年金，即在给付日开始之前分期交付保险费的年金，是指保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。

分期交费又分为均衡缴费和浮动交费两种方式。

均衡缴费允许保单持有人按照规定的时间间隔（例如月缴或者年缴）缴纳保费，直到合同规定的缴费期间结束为止。

浮动缴费允许合同持有人在规定期间定期缴纳保费，但各期保费可以在保单规定的范围内变动。

4．联合年金答：联合年金是年金保险的一种，是以两个或两个以上的被保险人均生存作为年金给付条件的称为联合年金，即年金的给付是在数个被保险人中头一个死亡时即停止其给付。

联合年金的种类包括：①联合生存年金；②联合和最后生存者年金。

5．最后生存者年金答：最后生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，且给付金额保持不变。

最后生存者年金属于联合年金的一种。

6．联合及生存者年金答：联合及生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人的人数减少而进行调整的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，但给付金额根据仍存活的被保险人数进行相应的调整。

平安育英年金保险（2004）销售话术l、价格低于同等利率、同样保障的两个险种之和某先生，以往您要为您自己与您的子女投保保险，只能分别投保不同的保险，现在我们的连生险不但是一份保单、简化手续，方便交费。

相比之下，比同样保障的两份保险要便宜一些。

（说明）2、预定利率 2.5% ，仍高于银行一年期存款利率某先生，现在银行利率这么低，您存在银行的钱已不是要有多少利息，而是存取方便、应付急用。

相比之下，育英保障功能更强，给付更灵活，又有教育金、又有养老金，预定利率还高于银行，这么好的理财途径，您还不加入么！（促成）3、保障孩子正常生活，幸福成长某先生，您这么爱您的孩子，一定希望您的孩子在成长过程中有充分的保障，而对于给孩子的保障，育英年金保险最合适了，它最高有910%保额的保障，足够您的孩子健康成长（说明）4、连带被保险人25周岁前，可获得丰厚保障您在时这点保费算不了什么，但万一您离时，您的家庭、您的孩子拿什么继续缴费，您留下的保险变成您的孩子的负担，这是您所不愿看到的。

我们公司推出人性化的保费豁免就显得很重要了（说明）5、连带被保险人25周岁―60周岁，保障随生活水准的提高，个人身价的提升而增长现代社会由于计划生育的实行，人们寿命的普遍延长，一个小家庭面临着上有双亲抚养，下有子女教育，使家庭承担着重大责任，象两根柱子支撑的房屋，只要稍有外力攻击，便很容易将整个家毁于一旦，如此老人、孩子都成为另一半的负担。

您现在既然有这种能力，为什么不替孩子的未来考虑一下，为自己的小屋再加上一根支柱呢！（接触）6、不占危险保额，可随意加保某太太，您不是一直遗憾给孩子投保的额度太少么？因为保监会规定少儿投保有保额的限制，就是您对孩子的爱再多，您的经济实力再强，也不能为他加保。

而现在，我们公司有一种育英年金保险可以实现您的心愿。

一张保单，两人受益，您和您的孩子共享平安的保障（说明）7、集初中、高中、大学、创业、养老于一体望子成龙、望女成风是每一位父母最大的心愿，谁都不要自己的子女输在人生起跑线上，但这社会是不公平的，有钱人的子女可以接受各项教育、辅导，而您的子女能享受到这些吗？为何不从现在开始，只要每天节省（）元参加平安育英年金保险，您的孩子在人生旅途已领先别人一步（促成）8、活得越久，领的越多，直至终身您说单利10%保障太少，但您算国没有，单利累计25年是什么概念，我这有一张速算表，假如开始保费是1的话，10%单利累计25年是57.5。