信用社信贷操作流程

实现流程化管理是现代金融企业科学管理的重要标志和必然要求。

今年，省联社根据过去下发的信贷管理办法和规章制度，结合案件专项治理工作发现的信贷业务违规操作表现形式，对农村信用社办理信贷业务的受理、贷前调查、贷中审查、审议和审批、签订合同、发放贷款、贷后管理、务品种所涉及岗位工作职责、工作要求、风险提示和业务流程进一步细化，要做到环节不减少，标准不降低，能够涵盖办理业务的每个环节，管理办法和操作流程报各办事处（市联社）备案。

为了提高工作效率，规范贷款档案管理，省联社已将信贷业务基本操作流程的相关文本置入信贷管理系统，各级农村信用社可以通过信贷管理系统打印贷款文档，保证信贷档案的规范性、完整性。

三、了解实施工作中存在的问题，及时向上反馈。

各办事处（市联社）要做好督促检查工作，全面了解执行过程中程信用社信贷业务贷前调查基本操作流程1、负责检查借款人是否按合同规定的用途使用贷款；2、负责检查借款人的董事会成员或产权关系是否发生重要变动； 3、负责检查对贷款限制性条款的落实工作； 4、负责收集借款人报送的有关财务报表； 5、负责贷款档案的管理； 6、负责对出现风险的贷款，提出风险预警； 7、负责信贷资产风险分类工作。

客户经理按户建立《贷后管理卡》（附件17）。

1、检查客户及其保证人的生产经营、财务状况，主要产品的市场变化情况； 2、检查客户及其保证人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项； 3、检查抵（质）押物的完整性和安全性。

抵押物的价值是否损失，抵押权是否受到侵害，质押物保管是否符合规定； 4、检查固定资产建设项目进展情况。

项目资金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产等；5、检查流动资金贷款是否用于购买原材料。

贷后检查工作结束后，撰写贷后检查报告。

信用社信贷业务贷款催收基本操作流程我社于年月日收到贵单位借款金额为人民币元，借款用途为，借款期限为年（月）。

经我社初步审查，同意受理贵单位（你）的借款申请，为便于贷前调查，请贵单位根据实际情况，提供有关材料，复印件请加盖公章并证实与原件一致。

受理单位：受理人：年月日附件7：借款申请材料清单（法人客户）一、借款人材料□验资报告（新设立企业）□进出口批文、许可证（复印件）□生产、经营许可证（复印件）□外商登记证、外商投资企业外汇登记证（复印件）□安全资质证、工程施工安全许可证（复印件）□产品质量认证证书（复印件）□卫生许可证（特定行业）□采矿权证、矿长证及安全检查验收合格证（煤炭生产企业）□国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证及建筑工程施工许可证（房地产开发企业）□贷款项目环保批文等其他材料（复印件）□可行性研究报告或项目建议书及批文（复印件）□项目开工前期准备工作完成情况的报告□按规定项目竣工投产所需自筹流动资金落实情况及在开户银行存入了规定比例资金的证明（原件）□用地、供水、燃料、原材料、电、气等合同或意向书（复印件）□其他材料：1、2、3、□税务登记证及年检合格的证明（国税及地税，复印件）□近两年税务部门纳税证明资料（复印件）□章程或合同（中外合资经营企业、中外合作经营企业为合同）□近三年及近期资产负债表、损益表、现金流量表、审计报告（原件）□应收账款账龄分析表，主要存货、主要长期投资和主要固定资产明细表，或有负债情况表（原件）□年度及最近月份存贷款、财产抵（质）押情况及对外提供担保的情况（原件）□董事会或股东（大）会同意承担连带责任保证的决议（原件），□法人营业执照、法定代表人身份证明（第三人为抵、质押人）□董事会或股东（大）会同意抵（质）押的决议（原件），以及在决议上予以签字的董事或股东的签字样本□共有人的声明或承诺□其他材料：1、2、3、4、年月日借款申请材料清单□配偶身份证件（复印件）□结婚证（复印件）□家庭财产证明（原件）（二）保证人为法人如借款以法人为保证人提供保证担保的，请保证人根据实际情况，选择性的提供以下材料，复印件请加盖公章并证实与原件一致。

□企业法人营业执照、事业单位法人证或营业执照及其年检证明（副本及复印件）□组织机构代码证（复印件）□开户许可证（复印件）的情况（原件）□董事会或股东（大）会同意承担连带责任保证的决议（原件），以及在决议上予以签字的董事或股东的签字样本□其他材料：1、2、3、4、三、抵（质）押人材料（一）抵（质）押人为自然人□抵押物、质押物清单□抵押物、质押物权利凭证（原件及复印件）□抵押物、质押物的估价报告（原件）□抵押物保险单（原件）□法人营业执照、法定代表人身份证明（第三人为抵、质押人）□董事会或股东（大）会同意抵（质）押的决议（原件），以及在决议上予以签字的董事或股东的签字样本□共有人的声明或承诺□其他材料：1、1、2、3、4、5、6、单位：经办人：年月日附件8：{（提供抵押时）公司因流动资金（项目开发建设）需要，拟向借款万元，借款期限年（月），本公司已经对公司进行了深入了解，愿意以本公司依法享有权益的等资产（资产明细附后）为上述借款提供抵押担保。

}建设）需要，拟向借款万元，借款期限年（月），本公司已经对公司进行了深入了解，愿意以本公司依法享有权益的等资产或权利（资产或权利明细附后）为上述借款提供质押担保。

}决议：一、（提供保证时）公司因流动资金（项目开发建设）需要，拟向借款万元，借款期限年（月）。

本公司已经对公司进行了深入了解，愿意为上述借款提供连带责任保证。

建设）需要，拟向借款万元，借款期限年（月），本公司已经对公司进行了深入了解，愿意以本公司依法享有权益的等资产（资产明细附后）为上述借款提供抵押担保。

}（贷款人全称）：（借款人）向贵社贷款人民币元，用途为，贷款期限为。

该笔贷款由（担保人）提供抵押（质押）担保。

抵押物为；质押物（权利）为。

本单位（人）已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本单位（人）同意以本单位（人）与（担保人）共有的作为上述贷款的抵（质）押物。

借款人不履行债务时，本人同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财1、调查内容符合规定，不存在遗漏短缺。

2、调查数据真实可信，不存在弄虚作假。

3、调查结论客观公正，不存在他人授意。

同时承诺：如有其他违法违规行为，本人愿意承担相应的责任，包括下岗清收、赔偿损失、经济处罚、行政处分以及解除劳动合同等责任或处罚。

调查主责任人：年月日附件12：贷中审查承诺书本人是此笔贷款的审查主责任人，本人与（次责任人）于年月日对借款人的贷款资料进行了审查。

本人承诺在审查过程中履行了勤勉尽职的义务，做到了：1、未与客户接触，按照规定对贷款资料进行了审查，审查报告全面揭示了贷款的合法、合规性和风险状况。

放保证（抵押、质押）贷款万元，期限年月日至年月日，利率‰（月利率）。

本笔贷款由提供保证（抵押、质押）担保要，望你社（部）进一步完善贷款手续，严格监督贷款使用，加强贷后检查，确保按期收回贷款本息。

同时，做好以下工作：1、2、3、4、年月日信用社（营业部）：本人（单位）因购买以下商品，共需资金元，望贵社给予办理划款手续。

具体购买清单如下：1、2、3、4、5、（你）于年月日向我社借款人民币（大写），尚有贷款本金（大写）未归还，将于年月日到期。

请抓紧筹措资金，并于贷款到期日前将款项存入在我社开立的还款账户上，确保按期归还贷款本息。

联系人：电话：贷款人（公章）：年月日骑缝章提示归还到期贷款通知书回执本单位（人）收到信用社（营业部）年月日签发的编号为的《提示归还到期贷款通知书》，已知悉并确认通知书所述内容，现将回执送回，请查收。

借款人（公章）：签收人（签字）：本单位（人）收到信用社（营业部）年月日签发的编号为的《提前收回贷款本息通知书》，已知悉并确认通知书所述内容，现将回执送回，请查收。

借款人（公章）：签收人（签字）：年月日信用社提示付息通知书编号：（借款人全称）：根据我社与贵单位（你）于年月日签订的编号为的贷款合同约定，贵单位（你）于年月日向我社借款人民币（大写）。

截至年月日，贷款余额为人民币（大写），预计本月（季）应计利息为人民币（大写），请抓紧筹措资编号：（借款人全称）：根据我社与贵单位（你）于年月日签订的编号为的贷款合同约定，贵单位（你）于年月日向我社借款人民币（大写），已于年月日到期，尚有贷款本金人民币（大写），贷款利息人民币（大写）（利息计至年月日），合计人民币（大写）未归还，请抓紧筹措资金，尽快偿还。

否则，我社将对贵单位（你）采取下列措施：1、降低信用等级。

2、按规定加息、罚息，计收复利，停止受理贷款申请。

3、报请山西省银行业协会列入“不守信用借款人”名单，向社会公布。

4、通过仲裁或诉讼，追偿所欠债务。

依法向法院申请支付令、号的贷款合同约定，截至年月日，贵单位（你）已欠我社贷款利息人民币（大写），请抓紧筹措资金，在日内偿还欠息。

否则，我社将对贵单位（你）采取下列措施：1、降低信用等级。

2、报请山西省银行业协会列入“不守信用借款人”名单，向社会公布。

3、停止受理贷款申请，取消尚未发放的贷款，并提前收回全部贷款。

4、通过仲裁或诉讼，追偿所欠债务。

依法向法院申请支付令、强制执行，收回所欠债务。

联系人：电话：贷款人（公章）：年月日。