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第八章理财师金融服务技巧第一节理财师的商务礼仪和和沟通技巧考点一理财师的“仪表”礼仪1.个人形象六要素一般而言，影响个人形象有六方面因素。
（1）仪表，仪表者外观也。
（2）表情，第二语言，此时无声胜有声。
（3）风度，优雅的举止。
（4）服饰，教养与阅历的最佳写照。
（5）谈吐语言，低音量、慎选内容、礼貌用语。
（6）待人接物，诚信为本、遵守时间。
2.着装的“TOP”原则（1）Time（时间），着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜。
（2）Objective（目的），第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。
男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别。
（3）Place（场合），约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。
3.男女着装具体注意事项（1）男士着装（三个三原则）（2）女士着装（6不准）①6不准：不杂乱无章；不过分鲜艳；不过分暴露；不过分透视；不过分短小；不过分紧身。
②手表：女士尽量不选择时装表。
③色彩：尽量不超过3种。
4.女性理财师化妆注意事项（1）自然，“妆成有却无”的状态。
（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准。
（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。
（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调。
（5）戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。
考点二会见客户的相关礼仪1.守时2.握手与自我介绍①握手顺序。
伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：男女之间，女士先；长幼之间，长者先；上下级之间，上级先，下级趋前相握；迎接客人，主人先；送走客人，客人先。
②握手的动作。
A.身体前趋，右臂向前伸出，与身体略呈五六十度的角度，目视对方；手掌心微向左上，拇指前指，目视对方，四指并拢，虎口相对，全掌相握。
B.握手的力度，热烈而有力，代表信心、热情、勇气和责任心。
C.握手的时间，轻摇3～4下，整个过程不超过5秒。
理财知识点总结大全初中第一部分：理财的基本概念1. 什么是理财理财是指通过有效的投资、储蓄等方式，使个人或家庭财产得到最大的增值和保值。
简单来说，理财就是合理分配资金，以达到财务稳健增值的目的。
2. 为什么要理财理财可以帮助我们规划未来的财务目标，保障家庭生活质量，实现财富增值，提高生活品质。
通过理财，我们可以更好地应对生活中的各种风险和变化，为自己和家人创造更好的生活条件。
3. 理财的基本原则理财的基本原则包括风险与收益、分散投资、定期投资、长期投资、跟踪投资市场以及选择合适的投资产品等。
第二部分：理财的基本技巧1. 储蓄储蓄是个人理财的基础，是家庭理财的第一步。
通过储蓄，我们可以积累一定的资金，应对生活中的紧急支出，以及为未来的投资和消费做准备。
2. 投资投资是理财的重要手段之一，可以通过投资证券、基金、房地产、债券、黄金等资产来实现财务增值。
在进行投资时，要根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资产品和投资方式。
3. 理财规划理财规划是指根据个人和家庭的实际情况，制定合理的财务目标和规划，以及实施相关的财务策略和方案。
理财规划的内容包括财务目标、资产配置、预算管理、风险管理、税务规划、退休规划等。
4. 风险管理风险管理是理财的重要环节，包括了解和评估投资风险、规避风险、减少风险和应对风险等措施。
在投资过程中，要根据自身的情况和风险承受能力，谨慎对待各种投资风险，采取有效的风险管理措施。
第三部分：理财产品介绍1. 存款存款是最常见的理财产品之一，包括活期存款、定期存款、结构性存款等。
存款产品通常安全性较高，收益稳定，适合用于短期储蓄和风险控制。
2. 基金基金是一种集合投资方式，通过基金管理人对投资组合进行管理，为投资者提供多元化的投资机会。
基金包括股票基金、债券基金、混合基金等，适合长期投资和风险分散。
3. 保险保险是一种通过支付保费，为个人和家庭提供风险保障和财务保障的金融产品。
保险产品包括寿险、意外险、健康险、财产险等，可以帮助个人和家庭规避各种风险，应对生活中的意外和不确定因素。
理财类保险知识点总结一、保险基本概念保险是指一方（被保险人）按照保险合同的约定向另一方（保险人）支付保险费，后者承担被保险人因合同约定的风险发生而遭受的经济损失。
保险是一种社会化的风险转移和分担的经济活动，其核心是通过互助合作的方式来实现风险分担。
保险主要包括人身保险和财产保险两大类。
人身保险包括寿险、意外险、重大疾病险等，目的在于保障被保险人在发生人身意外事故或疾病时可以得到经济补偿，保障其家庭的生活稳定。
财产保险主要包括车险、家财险、财产综合险等，用于保障被保险人在财产损失时获得经济的赔偿，规避财务风险。
二、保险分类根据业务性质和经营方式的不同，保险可以分为传统保险和新型保险。
传统保险主要指传统的寿险、意外险、财产保险等，其特点是保障性强，可以提供一定的保证金和风险保障。
而新型保险则是指近年来兴起的投资型保险、健康险、养老险等，其特点是保险产品结合了投资、理财等功能，可以帮助客户实现财富增值和风险规避。
三、保险的理财功能保险不仅可以作为一种风险保障工具，还可以用于理财和财富管理。
保险的理财功能主要体现在以下几个方面：1. 财富积累：一些投资型保险产品如分红型寿险、万能险等，可以通过投资资金积累来实现财富增值。
被保险人不仅可以得到保额的保障，还可以在一定期限内获得投资收益。
2. 风险规避：购买适当的保险产品可以帮助个人和家庭规避风险，保障家庭生活的稳定。
一旦发生意外或疾病，被保险人可以获得经济补偿，避免因意外风险带来的财务困境。
3. 税收优惠：一些保险产品在投资收益方面可以享受税收优惠政策，减少被保险人的财务负担，提高财务收益。
4. 养老规划：养老险是一种特殊的保险产品，其目的在于帮助个人规划养老金，保障老年生活的财务需求。
四、保险选择和规划正确的保险选择和规划对于个人和家庭的财务安全至关重要。
在选择保险产品时，个人应该考虑以下几个因素：1. 风险识别：个人应该根据自身和家庭的实际情况，识别自身面临的主要风险，如意外风险、疾病风险、财产损失等，选择相应的保险产品来进行保障。
第八章保险理财基础知识第二部分1. 试题描述：广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算 ( )的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
[单选题] *A：风险保额B：风险分担金(正确答案)C：风险单位D：风险概率2. 试题描述：保险最基本的特性是()。
[单选题] *A：经济性B：商品性C：互助性(正确答案)D：法律性3. 试题描述：保险作为一种特殊的劳务商品，其表现为保险人与投保人之间的交换关系。
这句话体现的是保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：经济性B：商品性(正确答案)C：交换性D：契约性4. 试题描述：在保险经营过程中，保险人运用概率论和大数法则等工具，对整体风险发生的概率进行测算，这体现的是保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：科学性(正确答案)B：精算性C：准确性D：经济性5. 试题描述：在保险经营中，投保人缴纳保费，购买保险产品，将自身风险损失转嫁给保险人；保险人收取保费，用于未来赔付。
这体现了保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：契约性B：合理性C：交换性D：经济性(正确答案)6. 试题描述：按照在投资理财中的作用，( )是稳妥的资金储备和投资方式。
[单选题] *A：保险(正确答案)B：股票C：债券D：基金7. 试题描述：保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的( )功能。
[单选题] *A：融资B：免于债务追偿(正确答案)C：储蓄性D：长期性8. 试题描述：( )的保险金都不参与被保险人生前债务分配。
[单选题] *A：指定被保险人B：指定投保人C：指定受益人(正确答案)D：任意9. 试题描述：人寿保险是较好的融资工具，主要体现在( )。
[单选题] *A：保险贷款的功能(正确答案)B：资产保全的功能C：避税的功能D：免于债务追偿的功能10. 试题描述：人寿保险保单贷款中，当贷款本息达到责任准备金或退保金数额时，保险合同( )。
[单选题] *A：中止B：终止(正确答案)C：继续有效D：暂时失效11. 试题描述：一般情况下，具有保单贷款功能的人寿保单经过( )时间后，允许投保人以保单为抵押向保险人申请贷款。
[单选题] *A：6 个月B：1 年C：2 年(正确答案)D：5 年12. 试题描述：受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的情况下，以下说法正确的是()。
[单选题] *A：保险金将被作为被保险人的遗产(正确答案)B：保险金将被作为受益人的遗产C：保险金将作为保险公司的资金保留在保险公司D：保险金将直接交还至投保人，无论投保人与被保险人是否同一人13. 试题描述：王某与其丈夫李某产下一子小李，不久两人离婚，儿子跟随李某；后王某与魏某结婚并产下一子小魏。
数年后，王某不幸身亡，当初王某为自己购买人寿保险时并没有指定受益人，对此下列说法正确的是( )。
[单选题] *A：保险金无法领取B：保险金将给予小魏C：保险金将给予魏某D：保险金将作为王某的遗产按顺序分给其继承人(正确答案)14. 试题描述：下列关于保险利益原则的说法中，错误的是( )。
[单选题] *A：投保人为不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效B：投保人为不具有保险利益的标的投保，保险人可与被保险人协商，经双方同意后宣布合同无效(正确答案)C：保险标的发生保险责任事故，投保方不得因保险获得不属于保险利益限度内的额外利益D：保险利益原则是保险的基本原则15. 试题描述：某人购买了 10 年期的定期寿险，某日因贫血晕倒，头部撞击地板造成头部创伤，花费了 7 千元的医药费，一周后康复出院。
对此下列分析正确的是()。
[单选题] *A：头部撞击地板是造成头部创伤的近因，保险公司赔付 7 千元的医药费B：贫血是造成头部创伤的近因，保险公司赔付 7 千元的医药费C：头部撞击地板与贫血是造成头部创伤的近因，保险公司赔付 7 千元的医药费D：被保险人仍生存，保险公司对 7 千元的医药费不作赔付(正确答案)16. 试题描述：某客户为自己购买了医疗保险，由于严重发烧导致发生医疗费用900 元，而后该客户制造假的医疗证明并向保险公司虚报发生医疗费用 2900 元，保险公司经查证发现其造假行为，则( )。
[单选题] *A：保险公司可以直接解除合同，并无需退还保费B：保险公司只需赔付该客户 900 元(正确答案)C：保险公司应该按照通融赔付原则进行适当补偿D：保险公司的赔付金额应该小于 900 元17. 试题描述：按照在投资理财中的作用，稳妥的资金储备和投资方式是()。
[单选题] *A：股票B：债券C：保险(正确答案)D：基金18. 试题描述：不参与被保险人生前债务分配的是()的保险金。
[单选题] *A：任意B：指定受益人(正确答案)C：指定投保人D：指定被保险人19. 试题描述：保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利与义务，这体现的是保险的( )这一基本特征。
[单选题] *A：科学性B：契约性(正确答案)C：准确性D：经济性20. 试题描述：保险具有广义和狭义之分，下列选项中，说法正确的是( )。
多选题*A：广义保险和狭义保险都属于商业保险B：广义保险和狭义保险都是提供经济保障的行为(正确答案)C：广义保险会集合同类风险的众多单位和个人，而狭义的保险一般只针对个人D：广义保险的投保人需要承担风险分担金(正确答案)21. 试题描述：保险的基本特征包括( )。
试题描述：保险的基本特征包括( )。
多选题 *A：经济性(正确答案)B：商品性(正确答案)C：互助性(正确答案)D：科学性(正确答案)E：法律性(正确答案)22. 试题描述：保险的商品性表现在( )。
多选题 *A：人人为我，我为人人B：保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利与义务C：保险人与投保人之间的交换关系(正确答案)D：其作为特殊的劳务商品，体现了一种商品经济关系(正确答案)23. 试题描述：保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失，则从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿。
对此下列说法正确的是( )。
多选题 *A：这强调了保险具有互助性(正确答案)B：这体现了保险具有的最基本的特征(正确答案)C：这强调了保险人与投保人之间的商品经济交换关系D：这说明了保险具有科学性24. 试题描述：下列不属于社会保险与商业保险的共同点是( )。
多选题 *A：经营主体相同(正确答案)B：经营性质相同(正确答案)C：数理基础相同D：承保方式相同(正确答案)25. 试题描述：某企业的债务关系出现问题，并进行法律诉讼，则下列中有可能会被银行冻结的是(ACD )。
多选题 *A：存款(正确答案)B：保险C：股票(正确答案)D：房产(正确答案)26. 试题描述：保险在投资理财中的作用包括( )。
多选题 *A：保险是稳妥的资金储备和投资方式(正确答案)B：保险金可用于债务追偿C：人寿保险是较好的融资工具(正确答案)D：人寿保险是税收筹划的有利工具(正确答案)27. 试题描述：某人有一笔储存在保险公司的资产，其是以死亡为给付条件的人寿保险，假如其遇上债务问题，则下列说法正确的是( )。
多选题 *A：该笔资产可能会被冻结B：该笔资产可以在需要时随时实现转让或质押C：该人寿保险保单可能具有的贷款功能可以使其拥有周转资金(正确答案)D：可以领取保单中的现金价值周转经济(正确答案)28. 试题描述：下列选项中，不具有免于债务追偿功能的是( )。
多选题 *A：银行存款(正确答案)B：股票(正确答案)C：债券(正确答案)D：保险29. 试题描述：保单质押贷款具有的意义包括( )。
多选题 *A：方便投保人融资(正确答案)B：降低保单解约率(正确答案)C：增加了保险人的资金运用渠道(正确答案)D：是一种非常好的资产保全方式30. 试题描述：人寿保险是税收筹划的有利工具，主要体现在( )。
多选题 *A：企业为员工购买的补充医疗保险可以从税前扣除(正确答案)B：员工从保险公司获得的保单收益是免税的(正确答案)C：在选择购买保险时，只要将遗产继承人确定为被保险人就可以得到保障的同时实现免税D：企业为员工购买的补充养老保险可以从税前扣除(正确答案)31. 试题描述：当贷款本息达到( )时，保险合同即告终止。
多选题 *A：责任准备金(正确答案)B：退保金数额(正确答案)C：保单现金价值(正确答案)D：保险标的价值32. 试题描述：下列关于保险在投资理财中的作用，说法正确的是( )。
多选题 *A：在选择购买保险时，只要将遗产继承人确定为受益人就可以得到保障的同时实现免税(正确答案)B：在选择购买保险时，只要将遗产继承人确定为被保险人就可以得到保障的同时实现免税C：某保险公司的人寿保险单经过两年时间后，允许投保人以保单为抵押向保险人申请贷款(正确答案)D：对于企业来说，在债务关系出现问题进行法律诉讼时，所有的资产都可能被冻结，而以人寿保险方式储存在保险公司的资产却可以免受灾难(正确答案)33. 试题描述：保险利益原则的意义包括( )。
多选题 *A：界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额(正确答案)B：防止发生道德风险(正确答案)C：防止赌博行为的发生(正确答案)D：保险双方履行各自权利和义务34. 试题描述：最大诚信原则的主要内容包括( )。
多选题 *A：告知(正确答案)B：保证(正确答案)C：弃权和禁止反言(正确答案)D：信用35. 试题描述：投保人购买保险时故意不履行如实告知义务，则下列说法错误的是()。
多选题 *A：保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，但须退还保费(正确答案)B：保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，无须退还保费C：自保险人知道有解除事由之日起，超过 60 天不行使解除权，则其解除权消失(正确答案)D：自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同(正确答案)36. 试题描述：投保人购买保险时故意不履行如实告知义务，则下列说法正确的是()。
多选题 *A：保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，无须退还保费B：自保险人知道有解除事由之日起，超过 60 天不行使解除权，则其解除权消失(正确答案)C：自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同(正确答案)D：保险人承担给付保险金的责任37. 试题描述：在保险的基本原则中，最大诚信原则的主要内容包括( )。
多选题 * A：信用B：保证(正确答案)C：告知(正确答案)D：弃权和禁止反言(正确答案)38. 试题描述：保险有广义和狭义之分，广义的保险包括财产保险和人身保险，狭义的保险一般是针对人身保险。
[单选题] *对错(正确答案)39. 试题描述：保险的基本特征包括商品性、自助性、投资性和契约性等。
