第2章保险概述提纲

资格考试题库目录第一部分保险基础知识 (1)第一章风险与风险管理 (1)第一节风险概述 (1)第二节风险管理 (9)第二章保险概述 (14)第一节保险的要素与特征 (14)第二节保险的分类 (20)第三节保险的功能 (23)第四节保险的产生与发展 (26)第三章保险合同 (29)第一节保险合同的特征与种类 (29)第二节保险合同的要素 (32)第三节保险合同的订立与效力 (38)第四节保险合同的履行 (45)第五节保险合同的变更、中止及终止 (48)第六节保险合同的解释与争议处理 (52)第四章保险基本原则 (55)第一节最大诚信原则 (55)第二节保险利益原则 (62)第三节损失补偿原则 (68)第四节近因原则 (78)第五章保险公司业务经营环节 (81)第一节保险销售 (81)第二节保险承保 (90)第三节保险理赔 (96)第四节保险客户服务 (101)第六章财产保险 (109)第一节财产保险概述 (109)第二节企业财产保险 (122)第三节家庭财产保险 (137)第四节机动车辆保险 (152)第五节国内货物运输保险 (172)第六节责任保险 (182)第七章人身保险 (190)第一节人身意外伤害保险 (190)第二节健康保险 (203)第八章保险代理人 (206)第一节保险代理人概述 (206)第二节保险代理机构 (211)第九章保险销售从业人员职业道德 (214)第一节职业道德概述 (214)第二节保险销售从业人员职业道德 (217)第二部分保险中介相关法规制度 (226)第一章保险法 (226)第二章保险销售从业人员监管办法 (247)第三章中华人民共和国民法通则 (258)第四章中华人民共和国消费者权益保护法 (267)第五章中华人民共和国反不正当竞争法 (283)第三部分公司企业文化 (290)第一章公司历程与企业文化 (290)第二章销售人员职业生涯规划 (301)第一部分保险基础知识第一章风险与风险管理第一节风险概述单选选择题1、风险事故产生的过程为（ A ）。

第二章保险的性质与功能第一节保险的性质一、保险性质说的评介（一）损失说从损害补偿角度研究保险补偿机制。

（二）非损失说保险应该有一个统一的性质，既然损失保险说不能涵盖人身保险，那么就在损失概念以外另寻解释。

（三）二元说财产保险与人寿保险不可能统一在一个单独的定义中，保险合同或者是损失补偿合同，或者是以给予一定金额为目的的合同，二者只能选择其一或只坚持前者而否定后者。

二、保险的定义保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。

（与教材P29比较一下）三、商业保险与类似行为比较（一）商业保险与社会保险相同：分散风险，稳定社会不同：1、实施方式不同 2、举办主体不同3、保费来源不同4、保险金额不同（二）商业保险与经济政策性保险相同：促进经济发展，分散风险不同： 1、举办主体不同 2、经营目标不同 3、承保机制不同（三）商业保险与储蓄相同：以现有的剩余资金作将来的准备不同： 1、需求动机不同 2、权利主张不同3、运行机制不同4、行为后果不同（四）商业保险与救济相同：都是对社会经济的一种救助活动不同：1、救助方式不同 2、权利义务不同3、行为对象不同4、主张权利不同（五）商业保险与赌博相同：都具有不确定性不同：1、目的不同 2、条件不同3、机制不同4、后果不同第二节保险的产生与发展一、古代的保险思想和保险雏形（一）国外1、古巴比伦2、以色列3、古埃及4、古希腊（二）中国1、夏商时期2、诸子百家3、丧葬互助会二、现代保险的形成与发展（一）海上保险1、共同海损分摊2、海上借贷3、英国保险（1）专业海上保险公司（2）劳合社（3）海上保险法（二）火灾保险1、冰岛互助社2、英国火灾保险制度（三）人身保险1、海上保险2、制度近代人身保险是由基尔特（Guild）、公典（Mount of piety）、年金（Annuity）等各种制度汇集而成的。

（四）责任保险（五）信用保证保险三、保险的新发展（一）投资型保险1、分红保险2、变额寿险3、万能寿险（二）巨灾风险证券化1、定义2、产生原因3、主要类型（1）巨灾债券（2）巨灾期货（3）巨灾期权（三）奇特保险四、我国保险业的发展（一）旧中国保险业的形成1、外商保险的入侵2、民族保险的建立（二）新中国保险事业的创建1、成立中国人民保险公司2、接管官僚资本保险机构3、改造私营保险机构4、取消外商保险公司特权（三）我国保险事业发展的崭新阶段1、恢复保险业务2、保险主体多元化3、对外开放保险市场4、制定保险法律法规5、成立专业监管机构第三节保险的功能一、保险功能的演进（一）单一功能说（二）复合保险功能说（三）现代保险功能说二、现代保险的三大功能（一）风险保险功能（二）资金融通功能（三）社会管理功能。

第一章风险及风险管理第一节风险概述一、风险的本质（一）风险的定义不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性（三）风险因素、风险事故和损失1、风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。

它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素2、风险事故是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。

3、损失这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少二、风险的种类（一）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险（二）按风险发生的原因分类1、自然风险2、经济风险3、社会风险4、政治风险5、技术风险（三）按风险的对象分类1、财产风险2、责任风险3、信用风险4、人身风险三、可保风险及其条件可保风险是指可被保险公司接受的风险。

可保风险的条件是：（一）必须是纯粹风险（二）损失的发生是意外的（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大（五）风险必须适法第二节风险管理一、风险管理的概念风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。

二、风险管理的基本程序（一）风险识别（二）风险估测（三）风险评价（四）选择处理风险方法（五）风险管理评估三、风险处理方法风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。

（一）避免（二）预防（三）自留（四）转移四、风险管理与保险的关系（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。

（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。

第二章保险的性质、职能、作用与分类第一节保险的性质一、保险的定义（一）损失说这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。

1．损失赔偿说。

此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。

第二章保险的性质与功能第一节保险的性质一、保险性质说的评介①关于保险性质的学说，国内外学术界颇不一致，至今仍然争论不休，主要分歧在于财产保险与人身保险是否具有共同性质的问题。

日本学者园乾治教授就以此为界，把近现代保险学理论归纳为损失说、非损失说和介于两者之间的二元说这三大流派“十三说”。

本节只对各流派中的主要说法作些评介，以此作为保险学说的基本理论线索。

(一)损失说保险产生的最初目的，是要解决物质损害的补偿问题。

从这个概念出发来阐述保险机制特征的，主要有以下三说：1．损失赔偿说该说认为保险是一种损失赔偿合同。

英国的马歇尔(S．Marshall)说：“保险是当事人的一方收受商定的金额，对于对方所受的损失或发生的危险予以补偿的合同。

”德国马修斯(E．A．Masius)说：“保险是约定当事人的一方，根据等价支付或商定，承保某标的物发生的危险，当陔项危险发生时，负责赔偿对方损失的合同。

”显然，该学说是从合同的角度给保险下定义的。

但保险与合同本来就是两个不同的概念。

保险是经济范畴，经济范畴是经济关系在理论上的抽象，而合同是法律行为，是经济关系赖以实现的形式，因此，把保险合同等同于保险是错误的，此其一。

其二，该学说即使从合同角度来解释保险的概念，也仅局限于合同保险，即私法上的合同概念，而不能解释公法上强制成立的保险关系，如社会保险、存款保险等。

2．损失分担说该说强调在损失赔偿中，多数人互相合作的事实，因而把损失分担这一概念视为保险的性质。

此学说的倡导者德国的华格纳(A．Wagner)认为：“从经济意义上说，保险是把个别人由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上所受的不利结果，由处于同一危险之中、但未遭遇事故的多数人予以分担以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度。

”又说：“这个定义既能适用于任何组织、任何险种、任何部门的保险，同时也可适用于财产保险、人身保险，甚至还可适用于自保”并强调：“所有的保险都是损害保险。

《保险理论与实务》教学大纲（适用专业：保险实务）一、课程性质和任务《保险原理与实务》是金融高等职业学院保险专业的专业基础课（必修），针对高职层次。

它的任务是：分析保险的研究对象、保险和风险管理的关系、保险的基本理论和实务等内容；重点介绍保险合同、保险的基本原则、保险业务和保险市场的监督管理等知识。

通过本课程的学习，使学生了解保险在国民经济中的地位以及对国家经济的重大影响，从而在保险工作中能更好地把握国家规定的经营方针与政策，并为学习其它各专业课程奠定必要的理论基础。

二、课程教学目标通过本课程教学，使学生具备从事保险业务工作所必需的基本知识和基本技能，即“入门”；帮助学生提高分析问题和解决问题的能力，为从事保险工作打下基础，并注重渗透思想教育，加强学生的保险职业道德观念。

基本知识教学目标是：1、了解保险的研究对象、任务与内容及保险与风险管理的关系；2、熟悉保险的基本概念、保险与类似活动的比较；3、了解保险产生与发展的历史；正确理解保险的职能与作用；4、了解保险的分类；5、重点掌握保险合同的基本原理；6、了解保险公司及其业务；7、掌握保险费率的基本原理；8、了解财产保险、人身保险、责任保险等业务；9、对再保险理论和社会保险理论有一定的了解。

能力目标是：1、能了解保险的基本原理，熟悉保险实务运作过程；2、能运用保险的基本原则分析和解决保险实务中碰到的问题；3、能重点掌握保险合同的内容及保险合同的建立、变更与消灭；4、能从事保险的经营管理工作。

思想教育目标是：1、具备辩证思维的能力；2、具有热爱科学、实事求是的学风和创新意识；3、树立正确的从业思想和理念；4、加强职业道德意识。

三、教学内容和要求第一章风险与风险管理教学目的与要求“没有风险就没有保险”，保险与风险之间有着密切的联系。

通过学习风险与风险管理的基础知识，让学生了解风险的概念、风险的特征、风险的结构和风险的种类、风险管理的定义、基本程序以及保险与风险管理的关系等知识，从而真正理解保险基础这门学科的研究对象是可保风险，为后续学习打基础。

保险三讲范本第一讲：保险的基本概念和作用大家好！今天我来给大家讲解一下关于保险的基本概念和作用。

保险是一种社会经济活动，通过合同方式，以保险公司为中介，将不确定的风险转移给保险公司，以获得一定的经济赔偿的一种方式。

保险的作用主要有三个方面。

第一，保险可以转移风险。

生活中存在各种不确定的风险，如意外事故、自然灾害等，这些风险可能带来巨大的经济损失。

而保险可以在遭受这些风险时提供经济赔偿，帮助我们处理损失，减轻经济负担。

第二，保险可以提供经济保障。

保险可以为我们的财产提供经济保障，如车辆保险、财产保险等，一旦遭受损失，保险公司可以为我们承担部分或全部的经济损失。

同时，保险还可以为我们的人身安全提供经济保障，如人寿保险、健康保险等，一旦发生意外，保险公司可以为我们提供经济援助。

第三，保险可以促进经济发展。

保险可以为企业提供经济保障，帮助企业在经营过程中减少风险，增加投资的信心。

同时，保险可以为个人提供风险保障，提高人们的消费信心，促进经济的繁荣。

总之，保险作为一种社会经济工具，可以转移风险、提供经济保障、促进经济发展，对于个人和社会的经济安全都具有重要的意义。

第二讲：不同类型的保险及其特点大家好！今天我继续给大家讲解关于保险的内容，主要是不同类型的保险及其特点。

首先，我来给大家介绍几种常见的保险。

第一种是人身保险，主要包括人寿保险和意外伤害保险。

人寿保险主要是在被保险人死亡或达到保险合同规定的年龄时，向受益人支付一定的保险赔偿。

而意外伤害保险主要是在被保险人因意外造成伤残或死亡时，向被保险人或其指定的受益人支付一定的保险赔偿。

第二种是财产保险，主要包括车辆保险、财产损失保险、火灾保险等。

车辆保险主要是为车辆在发生事故、被盗抢或自然灾害造成损失时提供赔偿。

财产损失保险主要是为财产在遭受自然灾害、火灾、爆炸等造成损失时提供赔偿。

火灾保险主要是为建筑物及其内部财产在遭受火灾时提供赔偿。

第三种是健康保险，主要是为被保险人在遭受疾病或意外伤害导致就医、治疗等费用时提供赔偿。