保险代理保险大集中系统业务处理

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3.规范销售行为——应当销售行为
从客户利益出发进行风险告知，按照保险条款提 示客户保险责任、责任免除、退保费用、保单现金 价值、缴费期限、犹豫期等重要事项，并向客户提 供投保提示书和产品说明书。
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3.规范销售行为——应当销售行为
正确引导投保人填写投保单内容，确保保险合同 等投保资料由投保人亲笔签名确认。
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3.规范销售行为——禁止销售行为
不得强制搭售保险产品； 不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售 等方式进行误导或诱导销售。
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内控新政解析 《中国邮政储蓄银行重庆分行代理保险 业务销售行为管理办法实施细则（2014年 版）》（渝邮银发〔2014〕776号）
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内控新政解析
• 营业机构行为准则 • 销售人员行为准则 • 责任追究
销售人员应在保险单上亲笔填写本人姓名、营销 员号（营销员号必须与系统记录一致）。
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3.规范销售行为——禁止销售行为
不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混 淆；
不得将保险产品的利益与银行存款利益、国债收 益等进行片面类比；
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3.规范销售行为——禁止销售行为
不得向客户提供片面、虚假的产品信息； 不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺 固定分红收益； 不得虚假宣传产品期限；
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营业机构行为准则
• 4.应当使用保险公司总公司或经总公 司授权的保险公司一级分支机构统一 印制的保险产品宣传资料，不得擅自 印制代销产品的宣传资料或变更产品 宣传资料的内容。
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销售人员行为准则
• 1.双证齐全，并佩戴执业证。 • 2.客户风险测评 • 3.宣传资料合规 • 4.以书面形式向投保人提供保险监管

十八、保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应要求商业银行限期予以更正。同时，保险公司应及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续。
十九、保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。提示短信应当通俗、简练，便于投保人阅读和理解。
对有需求和承受能力的客户，向其销售的保单利益不确定的产品，在保费较高等情况下，应由投保人在相关风险确认声明书中签名确认后方可承保。
五、问：《通知》对业务结构调整提出哪些要求？
答：为充分发挥保险核心功能,转变商业银行代理保险业务发展方式,加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，《通知》要求商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20％。
二十、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。
投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。
二十一、保险公司及其一级分支机构应在每季度结束后10个工作日内向中国保监会、当地保监局上报上一季度各合作商业银行的犹豫期内退保件数、回访问题件数，及占同期投保件数的比率。
六、问：《通知》对哪些具体销售行为提出要求？
答：在销售过程前段，《通知》要求保险公司做好产品及保单材料的准备工作，包括延长犹豫期、在相关材料中明确各项风险提示等；要求商业银行加强对销售人员的管理。
在销售过程中段，《通知》要求确保投保过程反映消费者的真实意思表示，包括由投保人本人填写投保单、不得篡改客户信息等；要求确保投保人了解全面的保险合同信息，包括提供完整的合同资料、提供保费收据或发票等。

代理保险业务操作规程保险代理业务操作规程第一章概述1.1 背景介绍保险代理是指保险公司授权某个机构或个人代为开展保险业务，旨在扩大保险销售渠道和提供更便捷的服务。

为规范代理保险业务的操作，保护消费者的权益，制定本操作规程，以确保代理保险业务的合规性和高质量。

1.2 目的和范围本操作规程的目的是为了指导保险代理人在开展业务时的操作规范，确保代理保险业务的合规性，并保护消费者的权益。

本操作规程适用于所有从事保险代理业务的机构和个人。

第二章代理保险业务操作流程2.1 了解客户需求代理保险人员在接触客户时，应当充分了解其保险需求，包括财产状况、家庭状况、职业情况等，以便为其量身定制合适的保险解决方案。

2.2 提供产品建议根据客户需求，代理保险人员应当向客户提供合适的产品建议，并在清楚了解客户的风险承受能力和抱怨信息前提下，推荐最适合的保险产品。

2.3 客户资料收集在客户决定购买保险产品后，代理保险人员应当收集客户的相关资料，包括身份证明、收入证明、财产证明等，以便办理保险业务时使用。

2.4 填写投保单根据客户提供的资料，代理保险人员应当填写投保单，确保填写准确无误，并提醒客户仔细核对相关信息。

2.5 提交保险申请完成投保单的填写后，代理保险人员应当将投保单及相关材料提交给保险公司，同时保留好相关复印件以备查验。

2.6 缴费和成交确认客户通过代理保险人员购买保险产品后，应当按时缴费，并及时向代理保险人员提供缴费凭证。

代理保险人员应当及时向保险公司确认该保单已经成交，并告知客户有关保单的生效日期和保险期间。

2.7 保单交付保险公司核实保险申请材料无误后，会将保单交付给代理保险人员。

代理保险人员应当及时将保单交给客户，并告知客户妥善保管保单，以便日后理赔时使用。

第三章代理保险业务的风险管理3.1 风险评估代理保险人员在为客户提供保险产品建议时，应当充分评估客户的风险承受能力和保险需求，尽量避免将高风险产品推荐给风险承受能力较低的客户。

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2002年 389
2288
2003年 765
2951
2004年 795
3194
2005年 905
3127
2006年 1176 4061
2007年 1710 5038
2001年和2007年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%上升到33.94%， 银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，2007 年底银保市占率21.37%，列第一位。
代理保险业务的系统建设及应 用情况（三）
邮政保险总中心
省保险公司
邮政保险省 中心
“统一版本”省 中心
网点
网点
图1：代理保险系统结构图
邮政代理保险业务下一步工作
2009年，银行保险市场有很大的不确定性，保监会 在今年已着手控制银行保险的发展，规范手续费费 率标准；银行保险产品将向保险保障型回归，从趸 缴向期缴、从短期向长期转变。
有利于中间业务发展随着利差收入逐渐减少中间业务可增加新的利润增长点调整业务收入结构挖掘邮政金融优质客户中间业务成为银行竞争的重点中间业务的发展水平已成为评价银行的重要标准有利于满足客户需求为客户提供新的理财工具巩固老客户赢得新客户客户需求日益变化只有不断提供创新产品才能在竞争中取得主动为客户提供一站式方便快捷的服务有利于培养专业销售团队市场竞争日益激烈金融混业趋势明显迫切需要拓展员工知识面培养专业金融理财人才总结二开办代理保险基金等业务的优势高价值的品牌效应总结三合法合规销售加强风险控制宣传销售合法合规向适合的客户提供合适的产品从选择合作伙伴产品的设计产品的选择销售到运作管理售后服务等各个集中投资者的资金形成
独立财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金投资
人按其所持份额享受收益和承担风险的集合投资方式。