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商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲：1.现金管理的概念和发展历史2.各大商业银行是如何运用现金管理制度3.商业银行现金管理现状4.案例分析之招商银行，兴业银行5.调研对象，塘下建行分理处6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。
从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。
有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。
自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。
现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。
中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。
1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。
可见现金管理的在我国也具有较长的历史。
二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。
目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。
在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。
近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。
工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。
商业银行现金管理商业银行现金管理一、引言二、目录1.现金流量预测1.1 收入预测1.1.1 客户存款1.1.2 贷款利息1.1.3 证券投资收益1.2 支出预测1.2.1 业务运营成本1.2.2 支付利息1.2.3 税费2.现金储备管理2.1 最低现金储备要求2.2 现金储备的投资2.3 资金借入和借出3.执行现金管理策略3.1 货币供应量管理3.2 现金监控与分析3.3 资金调拨和集中管理4.现金风险管理4.1 流动性风险4.1.1 内外部流动性压力4.1.2 流动性应急计划4.2 利率风险4.2.1 利率敏感性分析4.2.2 利率风险对冲工具4.3 外汇风险4.3.1 外汇风险的测量与管理4.3.2 外汇风险对冲工具5.现金管理的监测与报告5.1 内部控制与风险评估5.2 现金管理指标与报表5.3 外部监管与合规要求附件：2.现金储备投资策略参考3.资金调拨流程图4.外汇风险管理工具介绍法律名词及注释：1.存款：指客户在银行存入的资金，银行负有保管、清算和支付等义务。
2.贷款利息：借款人从商业银行获得资金所需偿还的费用，通常以年利率计算。
3.证券投资收益：银行通过投资债券、股票等金融产品获得的收益。
4.业务运营成本：银行日常运营所需支付的费用，包括人力资源、租金、设备维护等。
5.支付利息：银行向存款人支付的利息费用。
6.税费：银行应向缴纳的税款和费用。
7.货币供应量管理：银行通过调整货币供应量来影响宏观经济环境和市场流动性。
8.流动性风险：银行面临的资金到期和资金缺失的风险。
9.利率风险：银行在利率波动中可能面临的损失和不确定性。
10.外汇风险：银行在国际经营和交易中可能因汇率波动而遭受的损失。
11.内部控制与风险评估：银行内部对现金管理控制措施和风险进行评估和监测的程序。
12.现金管理指标与报表：银行用于衡量和报告现金管理绩效和风险的指标和报表。
13.外部监管与合规要求：和监管机构对银行现金管理活动的监管与合规要求。
商业银行现金处理和管理流程1. 引言本文档旨在详细阐述商业银行现金处理和管理流程的相关内容。
通过本流程的规范，旨在提高现金处理效率，确保资金安全，降低操作风险，为商业银行的稳健经营提供有力保障。
2. 现金处理流程2.1 现金收付商业银行在日常业务中，需对客户存入和支付的现金进行妥善处理。
具体操作如下：1. 工作人员应对客户提交现金进行审核，确保现金的真实、完整。
2. 对符合要求的现金进行清点，记录现金金额，为客户提供收据。
3. 每日业务结束后，将收取的现金汇总，并与系统记录进行核对。
2.2 现金存储和运送1. 商业银行应设立专门的现金库房，确保现金安全。
库房应具备防火、防盗、防潮等功能。
2. 每日业务结束后，将现金存放至保险柜或现金库房。
3. 定期对现金进行清点，确保现金账务一致。
4. 现金运送过程中，应采取必要的安全措施，防止现金被盗、损坏。
2.3 现金支付1. 客户取款时，工作人员应核对客户身份及取款金额。
2. 从现金库房或保险柜中取出相应金额的现金，确保现金真实、完整。
3. 向客户交付现金，并记录相关业务信息。
3. 现金管理流程3.1 现金流管理1. 商业银行应建立现金流预测和分析机制，合理预测资金需求，确保资金充足。
2. 制定现金流管理策略，包括融资策略和投资策略，以优化银行现金流。
3.2 资金头寸管理1. 商业银行应实时监控资金头寸，确保资金头寸在合理范围内。
2. 根据资金头寸情况，采取相应的资金调拨措施，以满足业务需求。
3.3 风险管理1. 商业银行应建立风险管理体系，识别、评估、监控现金管理过程中的各类风险。
2. 制定风险应对措施，包括制定应急预案，确保在突发事件发生时，能够迅速、有效地应对。
4. 监督与检查商业银行应定期对现金处理和管理流程进行检查，确保各项规定得到有效执行。
检查内容包括：1. 现金收付操作的合规性、准确性。
2. 现金存储和运送的安全性。
3. 现金流管理、资金头寸管理的有效性。
商业银行现金管理程序市商业银行现金管理程序1、目的：为促进社会商品生产和流通,防范和打击利用现金从事经济违法活动,维护正常的金融秩序,保障金融机构公平竞争.2、范围:严格执行现金管理的规章制度,建立现金管理的监督检查机制. 3、权责:总行现金管理员：负责下达现金计划、核定各行库存限额、大额现金管理、现金收支统计报表的汇总和现金收支管理的检查分析。
支行现金管理员：负责执行现金计划、执行总行核定的库存限额、现金管理的内审、外查工作、大额现金登记管理、现金收支统计报表的编报和现金收支管理的分析。
4、作业内容4.1 下达现金计划4.1.1现金计划只对现金投放或回笼进行管理，对各个现金收支项目不作具体规定，银行或根据投放或回笼计划组织现金收入和控制现金支出。
因此，现金投放或回笼计划是现金计划管理的主要内容。
4.1.2现金计划是指令性计划，人民银行将现金计划下达到商业银行，总行按照管理权限层层下达，到年底集中考核现金计划完成情况。
4.2核定库存限额原则：既要保证正常业务支付现金的需要，又要节约现金的使用，超限部分要及时缴存。
核定库存现金限额的主要依据：一是在商业银行开户的开户单位的生产经营规模和用现量，分支机构数量；二是商业银行存贷款规模；三是商业银行的主要营业任务和规模；四是是否承担其他金融机构在本行业务库开户任务。
现金限额的核定一般要本着适度从紧的要求，争取少存勤领快缴，各持一定合理的库存现金量。
4.3现金使用范围:4.3.1职工工资.津贴;4.3.2个人劳务报酬;4.3.3根据国家规定颁发给个人的科学技术.文化艺术.体育等各种奖金;4.3.4各种劳保.福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;4.3.5向个人收购农副产品和其他支出;4.3.6出差人员必须随身携带的差旅费;4.3.7结算起点(1000元)以下的零星支出;4.3.8中国人民银行需要支付现金的其他支出;4.4帐户提取现金的管理原则4.4.1基本帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户,存款人的工资.奖金等现金的支取只能在存款帐户办理;4.4.2一般存款帐户只能办理转帐结算和现金缴存,不得支付现金.4.4.3专用存款帐户只能缴存现金,不能支付现金.临时存款帐户和专用存款帐户需要支付现金的,只能在中国人民银行批准的范围内支取现金.4.5现金管理审批权限各行社必须建立三级审批制度,即:窗口经办人员.主管科长及主管主任(或行长)审批.临柜人员要按照<<现金管理条例>>的规定,对单位存取款凭证进行严格审查,凡用途不清的,大小写不符的,用科目名称代替现金用途的,以及一张凭证几种来源。
商业银行现金处理和管理流程
1. 现金收集：商业银行通过不同的渠道收集现金，包括存款、ATM存取款以及其他与现金相关的业务。
2. 验钞：收集到的现金需要进行验钞，以确保其真实性和完整性。
银行会使用专门的设备来检测和鉴别假钞。
3. 分类和清点：验钞通过后，现金需要按照不同面额和币种进行分类和清点。
这一步骤确保了现金数量的准确性。
4. 封袋和封箱：清点完毕后，现金会被放入特定的袋子或箱子中，并进行封装和封条。
这样可以确保现金的安全和完整性。
5. 运输：封装好的现金会通过安全的运输方式送往中央银行或其他指定的机构。
运输过程中需要保持高度的安全性和保密性，以防止现金被盗或丢失。
6. 存储和保管：现金到达目的地后，将被存放在安全的保管区
域中。
这些区域通常由专门的人员进行监控和管理，以确保现金的
安全。
7. 账务处理：商业银行需要及时更新现金流水账，记录现金的
进出和存储情况。
这有助于跟踪现金的流动和管理。
8. 现金清理和维护：商业银行需要定期对现金进行清理和维护，包括更换老旧的纸币和硬币，确保现金的品质和可用性。
以上是商业银行现金处理和管理流程的一般步骤。
具体的流程
可能会因银行的规模和业务需求而有所不同，但整体目标都是确保
现金的安全、准确和可追踪。
商业银行现金管理程序市商业银行现金管理程序 1、目的:为促进社会商品生产和流通,防范和打击利用现金从事经济违法活动,维护正常的金融秩序,保障金融机构公平竞争. 2、范围:严格执行现金管理的规章制度,建立现金管理的监督检查机制. 3、权责: 总行现金管理员:负责下达现金计划、核定各行库存限额、大额现金管理、现金收支统计报表的汇总和现金收支管理的检查分析。
支行现金管理员:负责执行现金计划、执行总行核定的库存限额、现金管理的内审、外查工作、大额现金登记管理、现金收支统计报表的编报和现金收支管理的分析。
4、作业内容4.1 下达现金计划4.1.1现金计划只对现金投放或回笼进行管理，对各个现金收支项目不作具体规定，银行或根据投放或回笼计划组织现金收入和控制现金支出。
因此，现金投放或回笼计划是现金计划管理的主要内容。
4.1.2现金计划是指令性计划，人民银行将现金计划下达到商业银行，总行按照管理权限层层下达，到年底集中考核现金计划完成情况。
第 1 页共 10 页4.2核定库存限额原则:既要保证正常业务支付现金的需要，又要节约现金的使用，超限部分要及时缴存。
核定库存现金限额的主要依据:一是在商业银行开户的开户单位的生产经营规模和用现量，分支机构数量;二是商业银行存贷款规模;三是商业银行的主要营业任务和规模;四是是否承担其他金融机构在本行业务库开户任务。
现金限额的核定一般要本着适度从紧的要求，争取少存勤领快缴，各持一定合理的库存现金量。
4.3现金使用范围:4.3.1职工工资.津贴;4.3.2个人劳务报酬;4.3.3根据国家规定颁发给个人的科学技术.文化艺术.体育等各种奖金;4.3.4各种劳保.福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;4.3.5向个人收购农副产品和其他支出;4.3.6出差人员必须随身携带的差旅费;)以下的零星支出; 4.3.7结算起点(1000元4.3.8中国人民银行需要支付现金的其他支出;4.4帐户提取现金的管理原则4.4.1基本帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户,存款人的工资.奖金等现金的支取只能在存款帐户办理;第 2 页共 10 页4.4.2一般存款帐户只能办理转帐结算和现金缴存,不得支付现金.4.4.3专用存款帐户只能缴存现金,不能支付现金.临时存款帐户和专用存款帐户需要支付现金的,只能在中国人民银行批准的范围内支取现金.4.5现金管理审批权限各行社必须建立三级审批制度,即:窗口经办人员.主管科长及主管主任(或行长)审批.临柜人员要按照<<现金管理条例>>的规定,对单位存取款凭证进行严格审查,凡用途不清的,大小写不符的,用科目名称代替现金用途的,以及一张凭证几种来源。
商业银行现金管理和操作规程1. 引言商业银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着促进经济发展和维护金融稳定的重要角色。
现金管理是商业银行运营的核心环节之一，对保障银行资金安全和顺利开展业务具有重要意义。
本文档旨在规范商业银行现金管理和操作流程，确保银行能够高效、安全地运作。
2. 现金管理原则商业银行在进行现金管理时，应遵循以下原则：- 安全性：确保现金的安全存放和运输，防止损失和盗窃。
- 高效性：通过合理的现金调配和运作流程，提高现金周转效率。
- 透明度：建立健全的现金核算和监控机制，确保现金流动的透明度和准确性。
- 合规性：遵守相关法律法规和监管要求，确保现金管理活动合法合规。
3. 现金操作流程商业银行的现金操作流程包括以下环节：- 现金收集：通过各个渠道收集客户存款、存款机款项等现金。
- 现金清点：对收集到的现金进行清点和验证，确保准确性和真实性。
- 现金分类：根据面额、币种等因素对现金进行分类和整理。
- 现金存储：将分类后的现金安全存放于保险库房或保险柜中。
- 现金调配：根据业务需求和资金状况，合理调配现金至各个网点或部门。
- 现金运输：确保现金运输过程中的安全和保密性，防止现金损失。
- 现金核算：建立健全的现金核算制度，确保现金流动的准确性和合规性。
- 现金报表：按照规定格式和时间要求，定期上报现金相关报表。
4. 现金管理控制为确保现金管理的有效性和安全性，商业银行应采取以下控制措施：- 内部控制：建立完善的内部控制制度，包括现金保管、清点和核算等环节的内部审计和监控。
- 人员培训：对从事现金管理工作的人员进行培训，提高其现金操作和安全意识。
- 技术支持：利用先进的现金管理系统和技术手段，提高现金管理的效率和准确性。
- 风险管理：建立风险管理机制，对现金存储、运输等环节的风险进行评估和控制。
5. 现金管理监督商业银行的现金管理活动应受到监督机构的监管和评估。
监督机构应对商业银行的现金管理制度、流程和运作情况进行定期检查和评估，确保现金管理符合法律法规和监管要求。
市商业银行现金管理程序
1、目的：
为促进社会商品生产和流通,防范和打击利用现金从事经济违法活动,维护正常的金融秩序,保障金融机构公平竞争.
2、范围:
严格执行现金管理的规章制度,建立现金管理的监督检查机制.
3、权责:
总行现金管理员：负责下达现金计划、核定各行库存限额、大额现金管理、现金收支统计报表的汇总和现金收支管理的检查分析。
支行现金管理员：负责执行现金计划、执行总行核定的库存限额、现金管理的内审、外查工作、大额现金登记管理、现金收支统计报表的编报和现金收支管理的分析。
4、作业内容
4.1 下达现金计划
4.1.1现金计划只对现金投放或回笼进行管理，对各个现金收支项目不作具体规定，银行或根据投放或回笼计划组织现金收入和控制现金支出。
因此，现金投放或回笼计划是现金计划管理的主要内容。
4.1.2现金计划是指令性计划，人民银行将现金计划下达到商业银行，总行按照管理权限层层下达，到年底集中考核现金计划完成情况。
4.2核定库存限额
原则：既要保证正常业务支付现金的需要，又要节约现金的使用，超限部分要及时缴存。
核定库存现金限额的主要依据：一是在商业银行开户的开户单位的生产经营规模和用现量，分支机构数量；二是商业银行存贷款规模；三是商业银行的主要营业任务和规模；四是是否承担其他金融机构在本行业务库开户任务。
现金限额的核定一般要本着适度从紧的要求，争取少存勤领快缴，各持一定合理的库存现金量。
4.3现金使用范围:
4.3.1职工工资.津贴;
4.3.2个人劳务报酬;
4.3.3根据国家规定颁发给个人的科学技术.文化艺术.体育等各种奖金;
4.3.4各种劳保.福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;
4.3.5向个人收购农副产品和其他支出;
4.3.6出差人员必须随身携带的差旅费;
4.3.7结算起点(1000元)以下的零星支出;
4.3.8中国人民银行需要支付现金的其他支出;
4.4帐户提取现金的管理原则
4.4.1基本帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户,存款人的工资.奖金等现金的支取只能在存款帐户办理;
4.4.2一般存款帐户只能办理转帐结算和现金缴存,不得支付现金.
4.4.3专用存款帐户只能缴存现金,不能支付现金.临时存款帐户和专用存款帐户需要支付现金的,只能在中国人民银行批准的范围内支取现金.
4.5现金管理审批权限
各行社必须建立三级审批制度,即:窗口经办人员.主管科长及主管主任(或行长)审批.
临柜人员要按照<<现金管理条例>>的规定,对单位存取款凭证进行严格审查,凡用途不清的,大小写不符的,用科目名称代替现金用途的,以及一张凭证几种来源。
用途未分别注明的凭证,临柜人员必须要求开户单位填清.补全,或更换凭证重写填写,否则不予办理.
4.5.1.一万元以下((含1万元)由窗口经办人员审批。
4.5.2市区1万元一一10万元(含10万元)由窗口经办人员.主管科长审批。
县区1万元一一5万元（含5万元）由窗口经办人员.主管科长审批。
4.5.3市区10万元以上,由窗口经办人员.主管科长及行长(或主任)审批.
县区5万元以上, ,由窗口经办人员.主管科长及行长(或主任)审批
4.5.4市区50万元以上,县区20万元以上特大现金支付由窗口经办人员.主管科长及主管行长(主任)审批,经商业银行市行计财部门审核后,按月上报市人民银行备案.
4.5.5市区100万元以上,县区50万元以上需报市人民银行审批后,方可办理.
4.6大额现金登记备案
4.6.1凡办理现金业务的各行社都必须建立大额现金登记备案制度.
4.6.2实行登记备案的范围限于机关.团体.企业.事业单位.其他经济组织和个体工商业户以及外国驻华机构的大额现金支付,工资性支出和农副产品采购支出除外.
4.6.3开户单位在提取大额现金时,要填写有关大额现金支取登记表格,表
格的主要内容应包括支取时间.单位.金额.用途等.开户银行要建立台帐,实行逐笔登记,并于季后5日内报送市行计划财务部.
4.6.4开户单位工资性现金支取,开户行要按照劳动人事部下发的<<工资基金管理手册>>核定的总额支付,并建立<<工资现金支付登记簿>>.
4.6.5开户单位农副产品采购现金支取,在审查核准的计划内,开户行要按照收购进度逐笔审查支付,并建立<<收购资金登记簿>>.
4.6.6根据<<中国人民银行关于进一步加强大额现金支付管理的通知>>规定,对于单位付给个人小额劳务报酬等,如附有完税证明,开户银行可以为其办理转入个人储蓄帐户的业务,否则不予办理.
4.6.7民个人一次性支取50万元(含50万元)以上大额现金的,或一日数次支取累计超过50万元(含50万元)的,开户银行应单独登记并于次日向人民银行当地分支行机构备案.
4.7现金收支统计报表的编制
4.7.1现金收支统计报表编制依据
单位及个人向开户银行提取或交存现金的原始凭证（缴款单、现金支票）是银行现金收支统计的基础和编制现金收支统计报表的依据。
4.7.2现金收支统计报表编制
凡办理现金收支业务的金融机构，在第笔业务发生或每日营业终了，都要按现金传票进行现金收支统计，具体有以下几种方法：
A、出纳人员每收付一笔现金，随时作分项归属登记，每日营业终了进行汇总，月末由统计人员汇总完成报表。
B、会计记帐员记帐时，逐笔进行分项归属，每日营业终了进行汇总。
C、每日营业终了，会计帐务轧平以后，统计人员根据现金收支原始凭证的金额、款项来源、用途，按科目和项目归属的要求，分项目逐笔登记“现金收支统计明细表：内，如果一张凭证包含两个为上的现金用途，要按现金归属分别统计在有关的项目内。
储蓄现金收支指引起银行、信用社现金变动的储蓄存款收支活动。
不发生现金变动的储蓄业务（如转帐等），不作现金收支统计。
储蓄所临柜人员于营业终了对当日发生的现金收支业务进行汇总，填制现金收支日结单，月末将当月现金收支报表报送统计财部。
内外部现金凭证必须严格分开统计，不得相互混淆。
在严格区分内部现金凭证与外部现金凭证的基础上，按项目归属和要求先登记外部现金凭证，后登记内部现金凭证。
每日登记的现金收支总数，应与当日会计日计表中的“现金”科目借贷方发生额反方核对一致。
即：现金收入总计一前日业务库存=“现金”科目借方发生额
现金收入总计一本日业务库存=“现金”科目贷方发生额
“内部现金收入”、“内部现金支出”两项目指银行内部各处、所业务之间的现金调拨，不包括同业务库交发行库和由发行库调入业务库的数字。
“内部现金收入”、“内部现金支出”不得跨月登记，一个地区内，“内部现金收入”、“内部现金支出”是平衡的。
“库存现金”为实点数，不能按日累加。
4.7.3现金收支统计报表的汇总
办理现金收支业务的金融机构，均为现金收支统计单位，月末要依据
全月实际收支数字，逐项汇总（除库存现金以外）编制现金统计月报表。
4.7.4现金收支统计报表复核
金融机构在上报现金收支统计月报表时，必须进行严格检查复核，以保证数字的准确性。
末经复核的报表不得上报。
检查复核的内容主要有： A、对外现金项目细数相加与合计数一致；合计数相虽对内部现金项目细数与总计数一致；全部现金收入总数与支出现金总数一致。
B、汇总单位汇编全辖的“内部现金收入与内部现金支出总数一致。
如不一致，应查明原因，加以说明。
C、本月的“前期业务库存”应与上月的“本期业务库存”数一致。
本月的“本期库存数”应与信贷项目电报中“现金”项目余额数一致。
D、发行库出、入库差额加减前期、本期业务库差额，应与当月的外部现金收支差额（即投放回笼数）相一致。
即：本月现金投放回笼=支出合计一收入合计
本月现金投放回笼=（当月发行库出库数一入库数）+（前期业务库存数一本期业务库存数）
E、每月登记的内外部现金收支总数，应与会计报表“现金”科目借贷方发生额反方核对一致。
4.7.5 报送时间、方式：
每月1日上午前报送，如遇节假日不顺延。
（特殊情况另行通知）。
传送方式可以通过商业银行文件传输网报送，也可直接报送磁盘。
5、相关文件
5.1 《现金管理暂行条例》
5.2 《中国人民银行关于大额现金支付管理的通知》
5.3 《中国人民银行辽宁省分行大额现金支付审批登记备案规定实施办法》
5.4《中国人民银行关于严禁公款私存套取现金的公告》
6、表单
6.1商业银行现金收支统计台帐
市商业银行现金收支统计台帐
年月单位：万元
市商业银行现金收支统计台帐
年月单位：万元
6.2大额现金支付登记表
大额现金支付登记表
填报单位：单位：万元
7、解释
【现金管理】就是银行根据国家的规定，对各单位的现金收支活动和库存限额进行必要监督和管理。
现金管理制度是我国一项重要的财经制度。
【现金回笼】由于现金收入合计与现金支出合计两者是不平衡的，现金收入合计大于现金支出合计的差额称为现金回笼。
【现金投放】现金支出合计大于现金收入合计的差额称为现金投放。
希望以上资料对你有所帮助，附励志名言3条：
1、理想的路总是为有信心的人预备着。
2、最可怕的敌人，就是没有坚强的信念。
——罗曼·罗兰
3、人生就像爬坡，要一步一步来。
——丁玲。
