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高净值客户保险配置PPT精选文档

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高净值客户财富管理及保险在财富配置中的作用60页

高净值客户财富管理及保险在财富配置中的作用60页
高净值客户 资产配置
中国改革开放以来的发财机会
1.价格双轨制 2.个体户爆发期 3.股票市场(认购证) 4.房地产市场 5.实体经济 6.加入WTO的外贸经济 7.互联网时代 8.纯资本运作
目录
1
共同话题的建立
2
理念的沟通
3 保险在财富配置中的功能
4
切入产品
5
五句箴言
*
唐宁频道
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
--81年诺贝尔经济学奖获得者
耶鲁大学詹姆斯 · 托宾教授
分散
*
观念的建立
合理的资产配置策略： ❖ 平衡风险和收益，不亏是赢 资产配置最重要考虑点是风险管理，不应再使用高风险的方法博取财富 增值收益。要追求更稳健的投资，应该“以大博小”获得无风险或低风 险的稳定收益，稳中求胜求进，不亏是赢，实现资产平衡稳定增长。
对于中国高净值人群而言，创业时的果断，常被津津乐道。而在创富成 功后因为投资的“集中优势兵力”习惯，使得资金链断裂或投资失误， 很难有东山再起的机会。胡润百富榜年年的变动就是最好的佐证。
成也萧何，败也萧何
集中创富，集中也“耗”富
*
目录
1
共同话题的建立
2
理念的沟通
3 保险在财富配置中的功能
4
切入产品
隔离
*
“三资”隔离
黑色资产绿色资产源自家庭资产企业资产个人资产
黑色资产与绿色资产
黑色资产：
在风险来临时，受国家限制，可冻结的资产，又称沙丘类资产和泥土类 资产。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于你和家人的，可传承的资 产，又称岩石类资产。

高净值人士善用保险六大优势避免五大风险21页PPT

高净值人士善用保险六大优势避免五大风险21页PPT

Hale Waihona Puke ▪26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
21
高净值人士善用保险六大优势避免五大风 险
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。

.高净值客户需求分析PPT课件

.高净值客户需求分析PPT课件
家族信托仅占客户aum的47其他综合配置了多样化产品储蓄理财资管信托境内外保险贵金属外汇等数据来源亍对2015年签约中信恒荣客户的分析21高净值客户全权委托理财管理计划中信银行金融市场部券商信托基金保险银行主导委托资产交付收益分配资产组合管理货币债券类挑选合作机构其他机构扩大投资管理人合作范围推出稳健型积极型产品完善产品线实现全市场资产配置满足客户对资产安全性流劢性和收益性的综合需mom管理模式截止2015年11月末智信晟信系列规模已达到228亿元委托资产达亿元以上的客户19名千万级以及上客户907名
份两会召开，3月1日注册制开始实施，建议减少个人操作，可选择符合当前主题的机构产
品，以防范不确定风险。
图：沪深300走势图
数据源：WIND
.
17
大宗商品—增加黄金配置，关注石油
短期黄金价格大幅上涨主要逻辑来自避险需求，美联储加息预期延后，整体利率水平
预期下降，实际利率下行，有利于黄金上行。从大类资产上看，全球权益类资产股价较高
• 家族信托
• 全权资产委托管理：智信、晟信
供应单位：行内相关部门
• 结构化产品
合作机构：信托、券商、基金等
• 项目融资类
【类固定收益类】
• 共赢-周周赢、月月赢、步步高升、天天快车 • 天天快车/超快车 • 货币市场基金 • 7天通知存款
【现金管理类】
供应单位：行内相关部门 合作机构：基金等
风险
.
近期市场风险经过释放后，虽然风险资产有了一定好转，但需保留一部分现金，
保持流动性，以应对后期市场的不确定因素，例如股市仍然可能有新低。
图：上证综指走势图
数据源：WIND
.
14
类固收类—尽早配置中长期产品

保险公司高端客户版保险计划分析书模板课件演示文档幻灯片资料

保险公司高端客户版保险计划分析书模板课件演示文档幻灯片资料

大概率风险
主要是指养老危机。现在国人的养老几乎全要依靠自己，随着中国进一步 进入老龄化社会，如果不依靠商业保险，做好养老计划，对于大部分人来 说，都将遭遇养老危机。
在了解以上三类风险后，我们就可以开始对保险计划进行分析
一、您的家庭类型及保险模型
根据我们目前有的资料，您的家庭大致具有以下一些情况：
中等概率风险
夫妇二人比较充分的住院及住院补贴险
最简单的来说，既然买了大病保险，就没有理由不买住院险和住院补贴 险，而且与大病的责任范围比较严格不同，住院险及补贴险的赔付条件 比较宽松，十分的实用。
孩子的终身医疗险及住院补贴险：
通过保险，在孩子还比较小的时候为他做一份比较完善的终身医疗保险计 划，是我们比较建议客户采纳的，因为可以用很低的费率来制作一个终身 的医疗保险计划。
大概率风险
比较充足的养老险：
对于本类家庭而言，家庭每年的支出已经进入一个稳定的时期，而每年 的结余还在持续向上走，因此可以在不影响现在生活的前提下，可以考 虑较充足的养老险，将现在一部分的赚钱能力转移到退休后，以保证退 休后生活品质不会下降太多。
教育保险：
孩子的教育计划我们建议越早做越好，孩子到十岁之后，在通过保险制作 教育计划，投资效应则显得较小。
住院补贴考虑终身保障
作为住院补贴险来说，和男主人的问题一样，虽然世纪康泰的保额比较 充分，但在65岁后，就会失去住院补贴保障，而无法管理从六十岁开始 大大增加的住院风险。因此建议再购买一份终身住院补贴险，以保证65 岁之后的住院保障。
养老支出比较尴尬：
松鹤延年是一个不错的养老险种，但是投入的保费太少，合同到期后能 收到的回报局对之比较有限，作为养老肯定是不够的。
终身的住院补贴

高净值客户保险配置ppt课件

高净值客户保险配置ppt课件

健康与意外险
确保客户遇到意外时获得 一笔理赔金，由此创造出 一大笔正向现金流，补偿 客户经济损失，帮助客户 平稳度过难关。
年金险
寿险
把不确定的问题转变为确 定的解决方案。年金保险 把年轻时富余的钱存起来， 防止冲动消费掉和盲目投 资，确保在年老需要时能 够源源不断地流回口袋。
以人的寿命为保险标的， 以被保险人死亡为给付条 件，在保全资产中有着最 清晰与纯粹的功能。
投保人
保险人是指与投保人订立保 险合同，并按照合同约定承 担赔偿或者给付保险金责任指其财产或者人身受 保险合同保障，享有保险金请求 权的人。 投保人可以为被保险人。
受益人
受益人是指人身保险合同中由被保 险人或者投保人指定的享有保险金 请求权的人。 投保人、被保险人可以为受益人。
2018年8月
金融的核心任务是要解决人与人之间的跨 期价值交换问题。跨期价值交换涉及人与人之 间的跨期承诺，而跨期承诺是人类社会最难解 决的挑战！
——陈志武《金融通识课》
2
● 保险产品的原理及功能 ● 高净值客户保险需求及特点
（一）保险产品的基本要素（1/2）
保费
投保人为取得保险保障， 按保险合同约定向保险人 支付的费用。
债务策划： 债务风险策划（如保险、信托）
19
（四）从产品功能的角度看保险
经策划的财务事项 未来时期（5在年以上）
子女教育
养老规划
满足多方位 财务规划需
求
未经策划的财务事项
家庭保障
财富管理
中端客户规划重点 高端客户关注重点
20
（四）从资金管理的角度看保险功能
经营主动
风险
油门
管理被动
刹车
风险

高净值客户经营培训PPT课件(77页)

高净值客户经营培训PPT课件(77页)
• 调研结果显示，除现金储蓄、债券等传统的 稳健类投资外，中国高净值人群对家族信托、 跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融 安排兴趣较高。但在目前实际安排中，现有 的财富保障和风险分散手段主要依赖保险和 跨境资产配置
• - 保险：有将近50%的受访高净值人士表示 已经购买各种保险产品，以期规避风险，给 家人提供保障。
• 64.1% 的高净值人士是民营企业主。 排在其后的依次为企业高层经理人， 一般职员。
地理分布
广东、浙江、江苏、 北京、上海等5 个省（市） 的高净值人士占中国高净 值人士总量的近53% ；超 高净值人士占其全国总量 的70%。 广东的高净值人群数量最 多，接近8 万人；其次是 浙江，约4 万人；江苏、 北京、上海、福建的高净 值 人 群 数 量 在2.5 万 人 ～ 2.8 万人之间。
• 二代财富继承人希望在接管财富、特别是接管企业经营的同时应获得掌控权，权力和责任 相匹配，获得充分的信任和发挥的空间
附：香港购买保单的风险
I. 保单无效的风险。根据港澳保险监管机构的有关规定，保险公司向非港澳居民签发的保单应 当由其本人到香港澳门当地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力。但是如果没有特 别的约定，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律。因此，内地居民在内地购买境外投 保单当发生保险事故后索赔时，有可能会遭受到境外保险公司以没有保险合同的效力为由的 拒赔。
高净值人群的风险偏好
资产规模与风险偏好
• 资产规模在10 亿元以上的人群体现 出更为保守的风险承受态度，尽管 追求中等风险的该层级人士占比最 小，为37%，但选择低风险注重资 产保护的比例为所有资产级别人群 中最高，占比36%，比追随其后的 资产5 亿元-10 亿元人群高出12 个 百分点。

高净值客户经营培训PPT课件(77页)


高净值人群的消费特征
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
您将看到
1、高净值人士理财特征
高净值人群的理财特征 高净值人群的风险偏好
高净值人群的理财特征
1、中国传统观念中，财不外露以及自身安全的考虑，使高净值人群很多时候非常 谨慎，对于金融机构的私密性要求高，对个人信息安全的重视度也非常高，对于 金融机构资质及理财经理的信赖感要求更高。而且不愿意将资金集中于某家金融 机构，而是分散在多家机构，对于理财机构的选择很多时候也来自于圈子中朋友 的推荐。而可投资资产超过1亿元以上的超高净值人群对商业银行私人银行提供的 产品和服务缺乏依赖度。 2、 高净值人士对财富的控制欲望较强，对商业银行和财富管理机构管理财富的 能力缺乏全面深入的了解，期望值较低。高净值人士群体的结构仍不稳定，资产 规模波动较大，他们对投资和理财的需求具有短期性和单一性取向的特点，这向 财富管理机构进行长期和全面的投资规划和资产管理提出了挑战。
高净值人群分布
从行业来看，中国高净值人士主要 来自贸易、制造行业；金融业也是中国高 净值人士的摇篮；房地产价格近十年持续 攀升，房地产行业的可观利润造就了 11.6% 的高净值人士。TMT（科技/ 传 媒/ 通讯）行业因其快速增长而经常缔造 财富神话。
• 76.8% 的高净值人士来自民营企业。 其次为外资企业及国有企业。
高净值人士系列课题
信心之源 信息之源 营销之源
您将看到
您将看到

高净值客户经营课件


技术手段，提升高净值客户服务的智能化和个性化水平。
02
趋势二
财富传承需求增长。随着高净值客户年龄结构的变化，财富传承成为越
来越重要的需求，银行将提供更多相关服务和产品。
03
趋势三
跨界合作与综合服务。银行将加强与其他金融机构和第三方服务机构的
合作，提供更全面、更专业的综合服务，以满足高净值客户的多元化需
服务质量监控
对服务过程进行实时监控，确保服务质量稳定可 靠。
持续改进
根据客户反馈和服务质量监控结果，持续优化服 务策略和方案，提升客户满意度。
05
高净值客户经营案例分享
成功经营高净值客户的案例分析
案例一
某银行通过定制化服务和专业咨询，成功吸引并保留了高净值客 户，实现了客户价值和银行收益的双赢。
教训二
缺乏专业团队。银行应组建专业的团队，具备金融、税务 、法律等多方面的专业知识和经验，以满足高净值客户的 复杂需求。
教训三
风险管理不足。银行在为高净值客户提供服务时，应加强 风险管理，制定完善的风险控制机制，确保客户资产安全 。
未来高净值客户经营的发展趋势
01
趋势一
数字化转型。随着科技的发展，银行将更多地运用大数据、人工智能等
客户满意度与忠诚度提升
客户需求满足
深入了解客户的需求和期 望，提供符合其需求的产 品或服务，提高客户的满 意度。
客户价值提升
不断优化产品或服务，提 高客户的价值感知和体验 ，增强客户的忠诚度。
客户反馈处理
及时处理客户的投诉和建 议，积极改进产品或服务 ，提升客户满意度和忠诚 度。
客户沟通与关系深化策略
高净值客户经营课件
目录
• 高净值客户概述 • 高净值客户关系管理 • 高净值客户产品与服务 • 高净值客户需求洞察与满足 • 高净值客户经营案例分享

保险公司最新高净值客户的资产配置56页共58页

保险公司最新高净值客户的 资产配置56页
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
33、如果惧怕前面跌宕的山岩，生命 就永远 只能是 死水一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过
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（二）人身保险的分类（1/2）
人寿保险
人寿保险
年金保险
普通型人寿保险
新型人寿保险
健康保险
人身意外保险
死亡保险
生存保险
两全保险
分红保险
投资连结 保险
万能保险
定期寿险 终身寿险
（二）人身保险的分类（2/2）
年金保险
健康保险
人身意外伤害保险
即期年金
延期年金
医疗保险 疾病保险
普通意外伤害保险
特定意外伤害保险
投保人
保险人是指与投保人订立保 险合同，并按照合同约定承 担赔偿或者给付保险金责任 的保险公司。
保险人
被保 险人
被保险人是指其财产或者人身受保 险合同保障，享有保险金请求权的 人。 投保人可以为被保险人。
受益人
受益人是指人身保险合同中由被保 险人或者投保人指定的享有保险金 请求权的人。 投保人、被保险人可以为受益人。
• 事故发生率对保费的影响（人寿保险、年金保险、健康险、意外险）
中国人寿保险业经验生命表（2000－2003） （非养老金业务）
中国人寿保险业经验生命表（1990－1993） （非养老金业务）
（三）从产品设计的角度看保险——定价假设 自然保费与均衡保费
自然保费：就是按照各年 龄死亡率计算而得的逐年 更新的保费。自然保费比 较适合提供价格相对低廉 的短期保障产品的定价。
均衡保费：为使保险期间超过一年的保单每年的保费不随被保险人年龄的增长 而提高，寿险采取了均衡保费定价系统。
（三）从产品设计的角度看保险——纯保费计算
1.自然纯保费
案例：以10年期定期寿险为例，假设投保人年龄为35岁，共10000人投保，若死亡则给付 保险金1000，按案例中给定的死亡率计算自然纯保费。
年龄
（1） 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
保单 年度
（2） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
保单年度初生存 的被保险人数
（3） 10000 9990 9979 9967 9953 9938 9921 9903 9883 9861
死亡率 年度中死亡人数 死亡保险金给付金额
• 涉及到的费用有多少？——预定费用率 • 如何将未来的现金流进行贴现？——预定利率 • 被保险人相关信息——年龄、性别等
输出量：需要计算什么
• 需要花多少钱？——保费 • 如果退保，能拿回多少？——现金价值 • 公司为了支付未来赔款，需要提前准备多
少资金？——准备金
（三）从产品设计的角度看保险——定价假设
1元现值
（5） 0.976 0.952 0.929 0.906 0.884 0.862 0.841 0.821 0.801 0.781
死亡给付的现值
（6） 9760 10472 11148 12684 13260 14654 15138 16420 17622 18744 139902
趸交保费=10年死亡给付现值总计/投保人的人数 = 139902/10000 = 13.99（元）
（三）从产品设计的角度看保险——纯保费计算 3.均衡纯保费
案例：上例中若假设年利率2.5%，每年年初缴纳保费，均衡纯保费是多少？
当年度保费
（4） （5）=（3）×（4）（6）=（5）×1000 （7）=（6）/（3）
0.0010
10
10000
1.00
0.0011
11
11000
1.10
0.0012
12
12000
1.20
0.0014
14
14000
1.40
0.0015
15
15000
1.51
0.0017
17
17000
1.71
0.0018
附加费用
· 产品营运成本，如为各种销售渠道支 付的手续费、税收、雇员薪资福利以及 设立和维持总分机构的费用等 · 手工和电子化操作的薄记成本也是保 险公司的一项重要营运支出
（三）从产品设计的角度看保险——定价假设 影响保险产品定价的因素：
输入量：涉及哪些变量
• 发生保险事故的可能性多高？——死亡率，意外 事故发生率，重疾率等
（三）从产品设计的角度看保险——定价原则
充足性原则
• 收取的保费应足以抵补一切可 能发生的给付以及保险公司发 生的相关费用。
公平性原则
• 保险公司对被保险人所承担的 责任与投保人所缴纳的保费对 等
适当性原则
• 定价时不仅要考虑给付的需要 以及公平合理，还要考虑投保 人缴纳保费的能力。
公平性是相对的
保险期间
保险合同赛生效力的起 迄时间。
保险责任
人身保险金给付的责任。
保险金额
保险公司承担赔偿或给付 保险金责任的最高限额。
交费期间
投保人与保险公司签订 合同时约定的缴费年期。
责任免除
保险人对某些风险造成的 损失补偿不承担赔偿保险 金的责任。
（一）保险产品的基本要素（2/2）
投保人是指与保险人订立保 险合同，并按照合同约定负 有支付保险费义务的人。
年龄
保单年度 年度中死亡人数
（1）
（2）
（3）
35
1
10
36
2
11
37
3
12
38
4
14
39
5
15
40
6
17
41
7
18
42

8
20
43
9
22
44
10
24
10年死亡给付现值的总计
死亡保险金给付金额
（4）=（3）×1000 10000 11000 12000 14000 15000 17000 18000 20000 22000 24000
保险公司应根据被保险人的不同年龄、不同性別、不同职业以及被保险人的习惯 来区分保费，但实务中又很难做到完全精确、详细地划分被保险人。
（三）从产品设计的角度看保险——保费构成
毛保费 = 纯保费 + 附加费用
纯保费
指根据保险标的损失发生率和未 来利率计算的由保险公司提供保单给 付所需的保费金额，简单说就是保险 责任的成本。
18
18000
1.81
0.0020
20
20000
2.02
0.0022
22
22000
2.23
0.0024
24
24000
2.43
合计
16.42
（三）从产品设计的角度看保险——纯保费计算
2.趸交纯保费
趸缴保费是指在投保的最初时刻将保险期间内的所有保费一次性缴付。
案例：上例中若假设年利率2.5%，死亡给付发生在年末，趸交纯保费是多少？
2018年8月
金融的核心任务是要解决人与人之间的跨 期价值交换问题。跨期价值交换涉及人与人之 间的跨期承诺，而跨期承诺是人类社会最难解 决的挑战！
——陈志武《金融通识课》
● • 保险产品的原理及功能 ● 高净值客户保险需求及特点
（一）保险产品的基本要素（1/2）
保费
投保人为取得保险保障， 按保险合同约定向保险人 支付的费用。