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题目：中国邮政储蓄银行在农村的发展现状和对策专业：金融分校：邢台广播电视大学学生姓名：指导教师：学号： ************完成日期： 2015年11月24日摘要十八届三中全会以来，我国进入全面建成小康社会的关键时期，在经济社会的不断发展下，中国邮政储蓄得到长足进步，金融市场化程度有了很大的提高。
但就地域结构而言，城乡发展很不协调，邮政储蓄在农村的发展严重滞后，农村金融被严重边缘化。
本文通过对邮政储蓄在农村发展的现状进行分析，结合目前邮政储蓄的发展现状，提出几点对策建议，帮助新农村建设中发挥邮政储蓄的作用。
关键字：中国邮政储蓄边缘化农村经济发展AbstractSince the Third Plenary Session of eighteen, China has entered a critical period of building a moderately prosperous society. In the continuous development of economic and society, China's postal savings has been considerable progress, the degree of financial market has been greatly improved. However, the development of urban and rural areas is not coordinated, the postal savings in the development of rural areas in the serious lag, the rural finance has been severely marginalized. This paper analyzes the current situation of postal savings in rural development, combined with the current situation of the development of the postal savings, and puts forward some countermeasures and suggestions to help the new rural construction play a role in the postal savings.目录前言 (3)一、中国邮政储蓄银行在农村的发展现状 (3)（一）中国邮政储蓄银行的发展情况 (3)（二）农村邮政储蓄银行的发展情况 (3)（三）农村发展现状 (4)（四）商业银行在农村的发展 (4)二、中国邮政储蓄银行在农村地区发展存在的问题 (4)（一）中国邮政储蓄银行在农村地区的发展 (4)（二）中国邮政储蓄银行在农村发展中的问题 (5)1、服务网点建设不足 (5)2、专业人才匮乏 (5)3、业务发展水平低 (6)4、内部控制不力 (6)三、中国邮政储蓄银行在农村发展的对策 (7)（一）服务网点的合理化建设 (7)（二）优化人员结构 (7)（三）提高服务水平 (7)（四）做好业务服务 (8)（五）加强内控建设 (8)（六）加强与农信社的合作 (8)四、结论 (8)致谢 (9)参考文献 (9)中国邮政储蓄银行在农村的发展现状和对策前言：随着为实现中华民族伟大复兴的中国梦，我国进入全面建成小康社会的关键时期，“十二五”进入尾声，“十三五”计划将全面开展，金融体制改革也已步入市场化轨道并在不断深化之中。
邮政业的现状与发展之路分析【文章要点】1998年邮电分营，拉开了中国邮政改革的序幕，随后又进行了政企分开、邮政储蓄改革、速递物流改革等重大改革，到如今，邮政已经走过了15年独立发展的历程，这15年，邮政努力探索和开辟适合邮政发展的路子,取得了一定的经营成果,但是,邮政业在机制体制与经营管理等方面仍存在一些问题，这些问题成为制约邮政快速发展的主要原因，本文就邮政业的现状以及阻碍邮政发展的主要问题进行简要分析,并结合工作实际展开论述，尝试探索邮政业未来的发展之路。
一、邮政业的现状分析邮政业通过10几年的改革，积极探索有中国特色的改革、发展之路，不断开拓业务市场，增强竞争实力，努力提高企业效益。
但是，邮政业毕竟是传统的国有企业，因此具有经营机制不灵活、管理方式陈旧、人员素质偏低等特点，主要体现在以下几方面：（一）经营管理模式落后，阻碍邮政业发展多年来,中国邮政一直是国家垄断经营。
长期计划经济形成政企不分的经营模式，造成邮政经营中的“等、靠、要”的思想严重。
邮政各级企业从领导到员工缺乏竞争意识,也不习惯竞争。
在很大程度上影响了邮政与目前竞争激烈的市场进行接轨，部分员工存在“不求有功、但求无过”的思想，不主动发现问题、分析问题和解决问题，难于突破自我，创造性的进行工作，企业经营管理人员思维僵化、管理模式因循守旧，激励机制不够灵活，也在一定程度上制约了年轻经营管理人员和领导干部在管理与决策上进行创新与改革的积极性。
由于受传统机制体制的影响，邮政业在选拔任用领导干部时，往往论资排辈，另外部分单位存在干部“终身制”的现象，部分年轻而有能力的人员很难得到重用，极大的影响了具有创新意识与先进管理方法人员的积极性，其创新意识不能得到认可，也发挥不了作用，这也在一定程度上，影响了邮政企业的发展。
（二）支局管理薄弱、亏损严重，不能充分发挥其基础作用衡水市邮政局共有邮政网点110个，其中农村支局78个，截止到2013年底，全市有27个农村支局经营亏损,为农村支局总数的34.6%。
中国邮政的发展现状和对策研究一、中国邮政的发展现状中国邮政作为我国国营企业，自上世纪90年代以来，有了长足的发展。
邮政服务业在我国国民经济中起着重要的作用，为商业活动和公民生活提供了基本保障。
然而，随着互联网时代的到来和快速发展，邮政行业面临着许多挑战。
首先，电子通信技术的快速普及和互联网的广泛应用，使得人们越来越依赖电子邮件和其他电子通信工具，而减少了对传统邮政服务的需求。
此外，电子商务的兴起也大大影响了邮政业务的发展。
越来越多的人选择通过网络购物，使得快递服务需求激增，而不再依赖传统的邮政服务。
其次，快递行业的竞争日益激烈。
随着物流行业的不断发展和市场竞争的加剧，快递公司积极引进新的技术和服务创新，提高配送速度和质量，提供更多的增值服务，迅速蚕食了传统邮政的市场份额。
最后，传统邮政企业在管理上还存在一些问题。
由于繁琐的审批程序和不灵活的决策机制，传统邮政企业的运营效益较低。
而一些私营快递企业在管理方面更加灵活和高效。
二、中国邮政的发展对策为了适应快速变化的市场环境，中国邮政需要采取一系列对策来提升竞争力和适应市场需求。
首先，中国邮政需要加快转型升级。
邮政企业应积极引入新技术和自动化设备，提高服务效率和质量。
他们需要发展全国覆盖的现代物流网络，并加大投资研发力度，研究新型配送模式和绿色物流解决方案，提高运营效益。
其次，中国邮政需要加强渠道建设和营销能力。
他们应该发展多元化的产品和服务，适应消费者需求的多样化。
邮政企业可以进一步整合线上线下资源，拓展电子商务业务，提供一站式配送服务。
此外，企业需要加强市场调研，研究消费者需求和趋势，提前调整战略和业务规划。
最后，中国邮政需要进行内部和提升管理水平。
邮政企业应简化决策程序，提高决策的灵活性和效率。
他们应加强人员培训和激励机制，提高员工的工作积极性和能力。
同时，建立健全的管理体系和内部控制机制，加强业务的规范化和标准化。
总之，中国邮政作为我国重要的国家邮政企业，面临着许多挑战。
浅析中国邮政储蓄银行的困境和策略摘要：文章分析了邮政储蓄银行发展面临的机遇和挑战，并从加强基础设施建设、提高员工待遇、制定战略规划等方面探讨了邮政储蓄银行快速发展的策略。
关键词：基础设施；战略规划1人才；市场；信贷自党的十七大胜利召开以来，统筹城乡发展，推进社会主义新农村建设成为全党工作的重中之重。
因此，解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会的大局。
自从中国农业银行宣布退出农村市场以来，目前只剩下农村信用合作社和邮政储蓄银行共同分享农村市场，这为邮政储蓄银行提供了得天独厚的发展机遇。
一邮政储蓄银行具有得天独厚的发展机遇邮政储蓄银行享有“中国邮政”的品牌知名度，能够吸纳广大农户的存款，为邮政储蓄银行信贷提供雄厚的资金。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成遍布全国城乡，覆盖面最广，交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，A TM机近1万台。
其中，60％的储蓄网点和70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。
特别是在一些边远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务。
截至2006年底，邮政储蓄银行存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。
持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，其中从城市汇往农村的资金达1.3万亿元。
在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。
邮政储蓄银行之所以发展这么快，其根本原因在于邮政储蓄享有“中国邮政”颇高的知名度，邮政储蓄的企业文化在广大老百姓的心中已经根深蒂固，广大农户都愿意到邮政储蓄银行存款、汇款，可以说邮政储蓄银行是老百姓的银行。
二邮政储蓄银行发展面临的严峻挑战（一）邮政储蓄银行起步晚、规模小，软硬件设施发展滞后2006年6月，中国银监会批准筹建中国邮政储蓄银行，2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准由中国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司。
经过多年的发展，邮政金融网络已形成规模，品牌深入人心，业务不断拓展。
理顺邮政储蓄管理体制，有效防范和化解金融风险，促进邮政储蓄持续健康发展已成为越来越紧迫的问题。
朝着现代商业银行迈进中国邮政储蓄银行未来的战略目标是什么？按照金融体制改革的方向和现代企业制度的要求，建立起符合市场经济规则和金融企业内部风险控制要求的管理体制和运行机制，实现邮政金融业务的规范化经营和可持续发展，逐步建成一个资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代商业银行是今后的方向和目标。
中国邮政储蓄银行成立后，将坚持“积极稳妥、分步实施”的改革步骤，在现有的经营管理组织架构基础上，引入现代商业银行的管理理念，建立管理科学、精简高效的法人治理结构和组织管理体系；将以资本充足率为核心，遵循“资产准确分类、足额计提准备、资本充足、做实利润”的原则，建立健全以资本为核心的约束机制，建立健全内部控制制度，建立健全风险管理组织体系，全面提升风险管理能力，切实防范和化解金融风险。
据了解，邮储银行已做好了向商业银行转型的准备，目前开办的小额抵押贷款、代销基金、参与银团贷款等业务发展势头良好，有望加速拓展。
未来，在各方面条件发展成熟时，中国邮政储蓄银行将进一步拓展公司业务，提高竞争力和效益。
负债业务将开办对公存款业务、发行金融债券等。
资产业务将稳步开展信贷业务，实现资金多渠道回流农村。
中间业务将发展基金托管、理财服务、代理买卖外汇、公司结算等业务。
邮政金融服务“三农”天地广阔邮政能为“三农”做什么，邮政如何把握机会，如何在现代技术的支撑下为“三农”提供现代化、全方位的服务,不断拓展农村市场是邮政金融面临的课题。
长期以来，邮政储蓄一直致力于服务“三农”。
为农民提供存取款，汇款，代收农电费、税款、烟草款、农村粮食直补款、农村退耕还林款、计划生育奖励扶助金、农村教师工资及各种财政补贴资金等基础金融服务。
邮政储蓄银行成立后，设立了专门的农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务；将加强与政策性银行和农村合作金融机构全面开展业务合作，进一步加大邮储资金支农力度，扩大农村金融服务的覆盖面。
中国邮政储蓄银行的机遇与发展一．邮政储蓄银行的现状在众多银行激烈竞争的今天，中国邮政储蓄银行可谓是兴起的一颗新星。
众所周知，中国邮政储蓄银行于2007年3月20日才正式挂牌成立。
但我们对他诚然并不陌生，因为他的前身正是国家邮政局，他是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。
中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。
经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行股份有限公司由原中国邮政储蓄银行有限责任公司于2011年底整体变更为股份有限公司，依法承继原中国邮政储蓄银行有限责任公司全部资产、负债、机构、业务和人员，依法承担和履行原中国邮政储蓄银行有限责任公司在有关具有法律效力的合同或协议中的权利、义务，以及相应的债权债务关系和法律责任。
中国邮政储蓄银行股份有限公司坚持服务“三农”、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位，发挥邮政网络优势，强化内部控制，合规稳健经营，为广大城乡居民及企业提供优质金融服务，实现股东价值最大化，支持国民经济发展和社会进步。
二．邮政储蓄的业务发展邮政储蓄作为仅次于四大国有商业银行的第五大吸储机构，已经成为一个不可忽视的金融力量。
其主要业绩如下：（一）优良的服务网路。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2008年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。
邮政储蓄银行已在全国31个省（市、自治区）全部设立了省级分行，并且在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分行。
（二）迅速发展的邮政金融业务。
经过25年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。
第1篇一、引言中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）是中国邮政集团公司旗下的一家全国性商业银行，成立于2007年。
作为国有大型商业银行之一，邮储银行在我国金融体系中扮演着重要角色。
本文通过对邮储银行近三年的财务报告进行分析，旨在揭示其经营状况、盈利能力、偿债能力、经营效率等方面的情况，为投资者和监管部门提供参考。
二、经营状况分析1. 资产规模从资产规模来看，邮储银行在过去三年呈现出稳步增长的趋势。
2019年末，邮储银行总资产达到10.26万亿元，同比增长8.19%；2020年末，总资产达到11.02万亿元，同比增长7.36%；2021年末，总资产达到11.62万亿元，同比增长5.02%。
这表明邮储银行在资产规模上保持稳定增长，为业务发展奠定了坚实基础。
2. 负债规模与资产规模相匹配，邮储银行的负债规模也呈现出稳步增长的趋势。
2019年末，邮储银行负债总额为9.66万亿元，同比增长8.02%；2020年末，负债总额达到10.39万亿元，同比增长7.08%；2021年末，负债总额达到10.89万亿元，同比增长4.77%。
负债规模的扩大为邮储银行提供了充足的资金支持。
3. 资产质量邮储银行资产质量整体较好。
2019年末，不良贷款余额为322.26亿元，不良贷款率为0.31%；2020年末，不良贷款余额为328.77亿元，不良贷款率为0.32%；2021年末，不良贷款余额为334.22亿元，不良贷款率为0.33%。
虽然不良贷款率略有上升，但整体风险可控。
三、盈利能力分析1. 净利润邮储银行近年来净利润持续增长。
2019年，邮储银行实现净利润672.26亿元，同比增长8.19%；2020年，实现净利润726.14亿元，同比增长8.08%；2021年，实现净利润780.36亿元，同比增长8.02%。
这表明邮储银行盈利能力较强，为股东创造了良好回报。
邮储银行净利率水平较高。
2019年，净利率为6.65%；2020年，净利率为6.99%；2021年，净利率为6.72%。
2024年邮政储蓄银行一季度经营情况总结____年一季度是邮政储蓄银行经营的关键时期，以下是该季度的经营情况总结。
一、总体经营情况在____年一季度，邮政储蓄银行继续保持了稳健经营的态势，总体运营情况良好。
在面对不确定性和竞争激烈的市场环境下，邮政储蓄银行的盈利能力和业务规模均有所增长。
二、业务规模增长1. 存款业务：邮政储蓄银行稳定增长的存款业务是银行的核心业务之一。
在____年一季度，该银行继续吸引了大量存款客户，存款规模较去年同期有所增加。
这主要归因于邮政储蓄银行提供的较高的存款利率、便捷的存款方式和稳定的金融服务。
2. 贷款业务：邮政储蓄银行继续积极扩大贷款业务规模，在一季度提供了更多的贷款产品，满足了不同客户的资金需求。
特别是小微企业贷款和个人住房贷款业务，取得了较好的增长。
3. 支付结算业务：邮政储蓄银行在一季度加大支付结算业务的推广力度，不断提升移动支付等新型支付产品的应用。
这使得客户可以更便捷地进行支付和结算，有效提升了银行的支付结算业务规模。
三、盈利能力增强1. 利润增长：邮政储蓄银行在一季度的盈利能力进一步增强，实现了较好的利润增长。
这主要得益于合理控制成本、优化资产配置和加强风险管理等一系列措施，使得银行的业务收入增加，不良资产率降低，支出控制得以提高。
2. 手续费及佣金收入：一季度手续费及佣金收入增加，这主要归功于邮政储蓄银行在金融服务创新方面的努力。
该银行坚持推出多样化的金融产品和服务，如电子银行、财富管理等，为客户提供额外的增值服务。
四、风险控制与合规管理1. 风险控制：邮政储蓄银行在一季度保持了较好的风险控制能力，严格按照国家相关规定和内部管理制度管理各项业务。
该银行加强了对不良资产的风险识别和风险排查，实现了风险的及时防范和控制。
2. 合规管理：邮政储蓄银行一直将合规管理放在首要地位，积极推进反洗钱和反恐怖融资等合规工作。
银行加强内外部培训，提升员工的合规意识，完善内控机制，确保银行业务的合规性和稳健性。
邮储银行发展现状随着中国金融体制改革的深入，邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）在过去几年中取得了骄人的发展成果。
作为中国邮政局下属的国有商业银行，邮储银行利用自身庞大的网点和强大的客户资源，积极开展金融业务，不仅在服务社会、服务大众方面发挥了重要作用，还为中国金融业的创新和转型提供了有力支持。
首先，邮储银行在金融科技方面取得了显著进展。
近年来，随着移动互联网的迅速发展，金融科技的应用越来越普及。
邮储银行积极借助科技手段，加强了线上金融服务，在手机银行、网上银行等方面进行了大量投入。
通过提供便捷的线上账户开立、转账支付等服务，满足了大众对金融服务的多样化需求。
同时，邮储银行还加强了大数据分析能力，通过对客户行为和消费习惯的研究，推出了更加个性化、精准的金融产品和服务，提高了客户的满意度。
其次，邮储银行在金融创新方面取得了显著突破。
近年来，随着金融科技的快速发展，金融创新成为银行发展的重要方向。
邮储银行积极探索创新模式和业务领域，推出了一系列创新产品和服务。
例如，邮储银行与阿里巴巴集团合作，推出了“淘宝小程序”、“支付宝账户”等服务，以满足消费者的多样化金融需求。
同时，邮储银行还积极参与金融债券发行、资产证券化等创新业务，拓宽了自身的盈利渠道。
再次，邮储银行在服务社会、服务大众方面有所突破。
作为邮政局下属机构，邮储银行具有广泛的网络覆盖和强大的客户群体。
邮储银行充分发挥邮政局的物流网络和经营经验优势，将金融服务拓展到偏远地区和农村地区，为这些地区的居民提供了便捷的金融服务。
与此同时，邮储银行还针对农民、青年、新兴企业等特定群体推出了定制化的金融产品和服务，帮助这些群体解决了发展中的资金瓶颈问题。
综上所述，邮储银行在金融科技应用、金融创新和社会服务等方面取得了显著的发展成果。
随着科技的不断进步和金融市场的发展，邮储银行有望在未来继续保持良好的发展势头，为中国金融业的创新和转型做出更大的贡献。
邮储银行存在的问题及发展环境分析一、目前工作中存在的问题（一）思想认识转变缓慢部分干部职工思想认识转变缓慢，缺乏创新意识，不能够地创造性地完成新形势、新局面下的新任务，对一些全新的任务目标缺乏必要的过程督导意识、方法和新领域新事物的开拓、应对能力。
（二）经营方式转变滞缓目前的思想认识水平直接导致了经营方式的转变过程严重滞缓。
人员配备不充足、设备投入不到位及考核方法缺乏指导方向性使得一些高收益、高回报的新业务不能够在相应的时期内迅速拓展并扎根，不仅影响当期盈利还会因为经验积累不足、有效资源流失造成今后的业务发展成本增大、同期效益低下。
（三）从业人员数量、素质待提升目前我行全部从业人员241人，辖20个一类网点，单位管理支撑和窗口营业管控等部位环节普遍感觉人员紧缺，同时从业人员风险排查、安全防范、作业处理、业务操作、市场拓展、目标控制等各方面的综合能力离现代化商业银行的基本要求差距还比较大，急需增补人员和强化培训以加强人力资源储备。
（四）高效业务规模、效益不突出基于以上原因及业务开展时间较短，目前我行资产类和中间代理类高效业务的收入比重远不及其他商业银行，没有形成影响较大的规模，更没有产生突出可观的效益，今后的发展空间非常巨大。
二、目前所面临的内外部发展环境（一）外部环境分析1、09年宏观经济分析金融危机爆发，作为世界经济动力的美国在信贷紧缩和房市调整的双重打击下深陷严重衰退，金融危机的影响将快速蔓延到实体经济。
预计发达国家经济在XX年将非常低迷，且在信贷危机的背景下，货币政策难以通过金融中介传导至资金需求的终端，财政刺激将是各国提振经济的主要策略。
本次全球性金融危机主接发生在中国的主要出口市场美国与欧洲，中长期来看出口作为中国经济增长支柱难以为继，经济加速下滑引发的产能过剩和失业压力，以及全球大宗商品价格泡沫的破裂，增加了通缩风险，中国经济很有可能在未来两年内陷入通缩，人民币升值波动趋缓。
中央经济工作会议上提出必须把保持经济平稳较快发展作为09年经济工作的首要任务。
中央广播电视大学开放教育本科毕业论文中国邮政储蓄银行的经营现状分析作者：杨琴芳学校：石河子广播电视大学专业：行政管理学号：1365001211739指导老师：谢志辉中国邮政储蓄银行的经营现状分析摘要农村金融市场建设是我国当前新农村建设的重要一环，如何做好农村金融工作，满足农村居民的金融需求，是政府迫切需要解决的问题。
中国邮政储蓄银行的成立，正是国家应对农村金融问题的又一重大举措。
本文对中国邮政储蓄银行的发展现状进行阐述，通过对中国邮政储蓄银行经营过程中困难进行分析，同时结合我国国情和中国邮政储蓄银行实际,提出了几点对策建议, 进而阐述中国邮政储蓄银行的发展对策，呼吁要重新认识中国邮政储蓄银行的地位和作用。
关键词:中国邮政储蓄，银行，经营现状，农村，金融市场目录第1章前言第2章中国邮政储蓄银行经营现状2.1庞大的农村金融市场2.2资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡2.3对农村客户的信息优势且门槛较低2.4竞争机制缺乏,“大锅饭”依然存在2.5 基层（一线）员工付出与收获不成正比，缺乏积极性第3章、中国邮政储蓄银行经营困难的原因分析3.1商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位3.2外部监管难度较大，内部控制不力3.3资产流动性管理经验不足3.4从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏3.5网点布局及网点建设滞后第4章、解决中国邮政储蓄银行发展中问题的对策4.1从我国全面建设小康社会的大背景4.2按照我国农业发展的客观要求开拓4.3健全中国邮政储蓄银行的资金自筹机制,实现资金来源的多元化4.4加快立法,明确政策性银行的定位4.5建立一支高素质的农业政策性金融队伍4.6建立长效机制，激发员工活力。
加强员工思想政治工作4.7 加大科技研发资金投入4.8 提高服务意识，实现双赢4.9 加强业务开发力度第5章、结论致谢参考文献第1章前言随着我国进入全面建设小康社会,金融体制改革也已步入市场化轨道并正在深化之中。
农业经济逐步由自给自足的小农经济和半自给半商品化的经济形态向国际化商品化的经济形态转变。
在全面繁荣农村经济、加快城镇化进程中,尽早改变我国农业的弱质特性,应对机遇和挑战,需要强有力的金融支持,特别是政策性金融的支持。
作为国内第五大商业银行，邮政储蓄银行将改变以往“只存不贷”的经营模式，成为一家真正的定位“三农”的商业银行。
邮政储蓄银行的成立，无疑将成为农村金融发展的一支生力军，并有效地引导资金回流农村；邮政储蓄银行将致力于加快推进我国社会主义新农村建设，并有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。
那么,作为我国惟一的农业政策性金融机构-中国邮政储蓄银行的经营状况值得去关注,本文就中国邮政储蓄银行的经营现状、困难原因分析及对策进行探讨。
第2章中国邮政储蓄银行经营现状2.1庞大的农村金融市场中国有庞大的九亿农民，然而，我国的农村金融市场却相当不发达。
大多数的商业银行的业务发展也都偏安城市，而这，也凸显我国城乡收入和发展的不协调。
因此，如何帮助农民致富，开发农村金融市场，是放在中国邮政储蓄银行面前的一大挑战，同时又是中国邮政储蓄银行发展的历史机遇。
2.2资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡目前，中国邮政储蓄银行已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。
截至2014年末，邮储银行拥有营业网点近4万个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户超过4.7亿人；累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，帮助约1200万户小微企业解决了融资难题；资产总额超过6万亿元，资本回报率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标达到银行同业优秀或良好水平；评级机构对邮储银行的主体信用评级和债券信用评级均为“AAA”。
在英国《银行家》杂志“2014年全球银行1000强排名”评选中，邮储银行按总资产位居第28位。
2.3服务“三农”大有作为前不久召开的中央经济工作会议和农村工作会议再次强调“解决好‘三农’问题是全党工作的重中之重”,提出在加强各项支农惠农政策落实的同时,切实加大对“三农”的投入。
这一国策将给有着遍布全国服务网络的邮政提供更多的发展机遇。
在“十一五”规划重点加强社会主义新农村建设的大背景下，邮政金融将积极完善网络服务功能，按照建设社会主义新农村的总体要求，根植农村，面向“三农”开展业务，逐步改善农村的金融服务环境。
同时将积极创造条件，抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务，探索产业基金投资模式，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持，更加有力地支持社会主义新农村建设。
2.4对农村客户的信息优势且门槛较低邮政储蓄银行作为有着20多年经营经验的金融机构，由于在农村有数量众多的网点，因此长期以来对农村金融的基本情况十分的了解，乡镇一级邮政储蓄网点的存在使得邮政储蓄网点能够更加深入社区，能够更低成本、更全面地了解到客户的各方面信息，从而降低业务成本，而这也有利于其开展相关业务。
和其他银行“抓大放小”的思路不同，邮政储蓄银行本着汇通天下，服务城乡的原则，眼睛向下，着力“抓小”，全力发展小额贷款，这便使得邮政储蓄银行的业务更加“亲近民众”。
准确的定位以及得天独厚的优越性，使中国邮政储蓄银行的发展潜力巨大。
尽管中国邮政储蓄银行有上文所述的众多优势和发展潜力，然而，作为一家刚刚成立的商业银行，它的经营管理，尤其从商业银行经营管理的盈利性、流动性、安全性要求来看，仍有许多不足之处。
2.5竞争机制缺乏,“大锅饭”依然存在一是干部任用机制缺乏一个“活”字。
由于中国邮政储蓄银行本身人员少,选拔任用干部范围小,竞争激励机制尚未建立起来。
这种现状不仅阻碍了年轻优秀干部的涌现和能力的发挥,而且干部队伍结构上的弊端日益明显。
二是业绩考核缺乏一个“实”字。
对职工业绩定性与定量考核缺乏客观和科学评判机制,量化考核内容和指标不健全,即使实行考核,一些制度也往往流于形式,形同虚设,且监测、考核手段陈旧落后,这样便很难对干部、职工的德、能、勤、绩、廉予以公正评价。
三是收入分配缺乏一个“公”字。
干部职工收入分配“大锅饭”,导致“三个一样”,即干与不干一个样、干多干少一个样、干好干坏一个样,挫伤了部分员工的积极性,不同程度地影响了一个单位的全面建设和整体工作。
2.6基层（一线）员工付出与收获不成正比，缺乏积极性随着各类性质的银行的兴起，对邮政储蓄银行的冲击力不断加大，员工普遍感到工作压力大，任务重。
，大家在讲求奉献的同时，对报酬的关心程度增大。
与一些银行的员工比较，邮政储蓄银行职工同样是辛辛苦苦地工作，同样要担很大风险，但收入及福利待遇远不及他们，员工的工作积极性和责任心受到影响，工作疲于应付，主动性、创造性得不到有效发挥。
第3章、中国邮政储蓄银行经营困难的原因分析3.1商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位一直以来，邮储的资金运用主要依赖转存央行，盈利也仅仅来源于无风险的由央行支付的转存款利息、利差收益。
同时，邮政储蓄业务范围狭窄，品种单一。
目前，邮政储蓄业务以办理活期、定期存款作为主营业务，及少量的代发工资、代理保险等中间业务，远远不能满足客户多样化的现代金融服务需求。
同时，对公业务，中间业务开发力度不够，中国邮政储蓄银行开发出丰富的真正服务于“三农”的金融产品较少，业务扩展难度较大，近年，各地邮政银行机构纷纷启动小额信贷业务但由于此项业务刚刚起步，其市场潜力还需要进一步挖掘, 与农村信用社等主要农村小额信贷机构仍存在一定的差距；受到各种因素的影响，严重阻碍了邮政储蓄银行的快速发展，必须采取有效措施加以解决。
3.2外部监管难度较大，内部控制不力中国邮政储蓄银行不是政策性银行，也不是准政策性银行，它的定位是商业银行，然而其特殊性就在于它是定位于服务“三农”的商业银行。
邮政储蓄银行的成立处于邮政体制改革的过度时期，邮政储蓄银行的特殊性给银监会的监管标准、理念和手段的制定带来较大的难度。
银行业是高风险行业，风险管理和内部控制是永恒的主题。
必须始终不渝地把防控风险、稳健经营作为可持续发展的根本，立足标本兼治，不断探索完善内部控制和风险防范的长效机制。
为此，要严格规章制度的贯彻落实，不断完善案件防控机制，扎实开展资金安全达标升级、从业人员违规积分、网点人员管理等工作，同时创新风险控制手段，充分利用电子稽查系统和会计系统的检查监督功能，在全行营造良好的合规文化氛围。
中国邮政储蓄银行“安全性”方面存在的问题还表现在其内部控制不力。
3.3资产流动性管理经验不足一直以来，邮政储蓄资金的运用方式较为简单，邮政储蓄的资金管理也未遇到商业银行资金管理的问题，因此邮政储蓄银行的资金流动性管理远远不能满足商业银行资金流动性管理的要求，邮政储蓄需要及时向成熟的商业银行学习资金管理方面的经验，努力提高自身的资金流动性管理水平。
总的来说，邮政储蓄银行的当前发展存在以上三点问题和瓶颈，正确处理这些问题，是邮政储蓄银行进一步发展所迫切需要解决的问题。
而解决这些问题，我们首先必须制定发展对策，进而为邮政储蓄银行的发展指明道路和方向。
3.4从业人员整体素质偏低，专业人才匮乏一个企业成败兴衰，真正的核心竞争力在于企业中的人，而不在于技术或产品。
目前邮政储蓄的多数从业人员是从邮政部门调过来的，没有受过专门的金融业务培训，整体素质参差不齐，缺乏系统的金融专业知识和全面的业务操作技能，与其他商业银行相比，邮政储蓄从业人员的总体文化程度和业务水平存在相当大的差距。
在现阶段强调“以人为本”的市场竞争中，邮政储蓄机构的人才资源匮乏已成为当务之急，并直接影响业务拓展、内部管理、风险防范等一系列行为的质量和效果，从根本上制约着邮政储蓄业务的全面可持续发展。
按照麦肯锡的观点，从这意义上讲，人才是企业的第一资源，是企业创新能力的源泉所在。
尤其是对银行业来说，同质性特征决定了银行竞争最终体现为服务上的竞争。
而服务能力的高低是与人员素质水平分不开的。
在这一方面，邮政储蓄明显处于劣势。
由于邮政储蓄银行的从业人员绝大部分是从邮政部门划转过来的，其机构设置上采取的是“就地取材”的方法，邮政部门很少更新设备和培训人员，造成人员素质偏低。
从业人员普遍学历层次偏低，业务技能不强，专业水平不高，某些地区，毫无阅历的高中毕业生也可以参加工作，显然难以适应多元化金融竞争局面。
3.5网点建设滞后,服务意识有待提高在金融市场，城市金资源一直是各家银行的必争之地。
目前，邮政储蓄银行无论从网点布局还是网点的硬件设施，都不如其他商业银行，其他银行的各种设备设施，体现了舒适，方便，快捷，即使，柜台办理业务时间较长，客户也能心情舒畅，但邮储银行的硬件设施，显然不能做到这一点，只有一小部分的网点，才能在硬件设施上跟上其它银行，大部分网点，仍然让客户“怨声载道”，距真正成为城市金融行业中有一定竞争实力的零售银行、社区银行还存在较大差距。
