第二章 信用与金融

第二章信用与金融在我们的日常生活和经济活动中，信用与金融这两个概念如影随形，深刻地影响着我们的方方面面。

那么，究竟什么是信用？金融又在其中扮演着怎样的角色呢？让我们一起来揭开它们神秘的面纱。

信用，简单来说，就是一种能够履行诺言而取得的信任。

想象一下，你向朋友借了一笔钱，并承诺在某个时间归还。

当你按时还钱时，朋友对你的信任就增加了，这就是一种信用的体现。

而在更广泛的经济领域，信用则表现为在一定时期内，以偿还为条件的价值的单方面转移。

信用的形式多种多样，常见的有商业信用、银行信用、国家信用和消费信用等。

商业信用是企业之间在买卖商品时相互提供的信用，比如企业之间的赊销赊购。

银行信用则是以银行为中介，以存贷款等方式提供的信用，它在现代经济中占据着主导地位。

国家信用是国家以债务人身份向社会筹集资金的一种信用形式，例如国债的发行。

消费信用则是针对消费者个人提供的，用于满足其消费需求的信用，像信用卡就是典型的消费信用工具。

信用的存在对于经济发展有着至关重要的作用。

首先，它促进了资金的融通。

那些有资金盈余的人可以通过信用将资金借给有需求的人，从而实现资源的优化配置。

其次，信用有助于扩大生产和消费。

企业通过信用获得资金，可以扩大生产规模，创造更多的就业机会和商品。

消费者借助消费信用提前消费，也能刺激经济的增长。

此外，信用还推动了金融市场的发展，丰富了金融工具和金融产品。

然而，信用也并非毫无风险。

如果信用主体无法按时履行还款义务，就可能引发信用风险。

这种风险不仅会给债权人带来损失，还可能对整个金融体系的稳定造成冲击。

为了降低信用风险，金融机构和监管部门通常会采取一系列措施，如信用评估、风险监测和加强监管等。

接下来，让我们聊聊金融。

金融，本质上是指资金的融通，是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。

金融体系包含了众多的金融机构、金融市场和金融工具。

金融机构是金融活动的主要参与者，包括银行、证券公司、保险公司等。

信用与金融信用与金融是与商品货币经济密切相连的经济范畴。

在现代社会中，人们使用的货币都是信用货币，银行是主要的信用机构，任何货币银行问题都与信用紧密相连。

事实上，信用构成了现代商品经济正常运转的基础。

一、信用的基本含义：在我们的日常生活中，信用一词有信任、相信、恪守诺言的意思。

作为经济学意义上的信用是指以一定的经济标的物为内容，以借贷为特征的经济行为。

信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的价值运动的特殊形式，体现着一定的经济关系。

所谓借贷行为是指商品或货币所有者把一定数量的商品或货币暂时赊销或贷放给需求者使用，借贷双方约定期限，由借用者到期偿还原价值并付给一定数额的利息。

在借贷过程中，借贷双方所构成的债权债务关系体现着一定的社会生产关系。

二、信用的主要特征：第一，信用是有条件的借贷行为。

在商品货币经济条件下，人们从等价交换原则出发，考虑自身利益出现了以偿还和支付利息为条件的借贷行为。

只有这种借贷行为才是信用。

第二，信用是价值运动的特殊形式。

由信用方式所引起的价值运动采取特殊形式：商品或货币所有权没有发生转移，只是使用权发生变化，借者到期还本付息，贷者的商品或货币获得增值。

第三，信用反映不同的社会生产关系。

信用总是由债权人和债务人双方构成。

信用表面上是一种价值运动，而实质上反映债权人和债务人之间的经济关系。

这种经济关系在不同的经济形态下反映着不同的经济内容。

三、信用的构成要素：第一，债权债务。

债务是将来偿还价值的义务，债权是将来收回价值的权利。

债务和债权是构成信用关系的第一要素。

第二，时间间隔。

信用关系是一方提供一定的价值符号、价值物，另一方在一定时期内归还价值符号和价值物并附加一定的利息。

信用是在不同时间的相向运动，时间的间隔是信用关系得以确立的第二要素。

第三，信用工具。

现代信用均以合法书面凭证作为确立信用关系的媒介，可以避免口头约定和账簿信用的不足，在未到期前还可以转让，扩大信用功能。

金融学第二章信用1.信用就是以偿还和支付利息为基本特征的借贷行为。

信用的范畴是指借贷行为。

这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

2.信用的本质：信用是偿还和付息为条件的借贷行为；信用关系是债权债务关系；信用是价值运动的特殊形式。

3.信用三要素：债权债务关系、时间间隔、信用凭证。

4.信用的产生: 私有制和商品交换是信用产生的前提条件，而信用与货币之间自古就存在紧密的联系。

现代意义的信用：未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。

信用形式：政府信用、政府赈济、汇兑等。

5.信用及债务关系的保证：政府对契约的保护、担保联坐制度、债务奴、债务犯。

6.信用产生的原因：第一，信用最初产生于商品流通过程中。

第二，信用产生的社会根源是商品和货币的不均衡分布。

第三，信用存在和发展的前提是所有制和经济利益。

7.信用的发展可以简单划分为三个阶段：实物经济时期的信用主要建立在对物的信任上；货币经济时期，作为主要交换媒介的货币成为主要的信用形式；信用经济阶段，信用超出了流通货币的范畴，渗透了经济生活的每个角落。

8.高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。

定义:人行及高法规定，高于同期贷款利息4倍以上的贷款，且不计复利。

9.高利贷特点：利率畸高；信用不发达或信用程度太低；常与黑恶势力相勾结。

10.借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。

来源：生产经营中的闲置资本；用于积累的剩余价值；货币储蓄等。

特点：借贷资本是一种所有权资本；是一种特殊的商品资本；具有特殊的运动形式；有特殊的转让形式。

11.信用与货币的关系：货币因信用而扩展了其职能；货币因信用而发展了其形式；金属货币——不兑现信用货币；信用因货币而发展了其形式；实物信用——货币信用；信用因货币而扩展了其规模12.信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。