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历史上的大人物系列——庞氏骗局创始人庞兹笔者导语：如果问查尔斯·庞兹是谁的话，那么很多人不会知道他是谁，但是如果说起庞氏骗局，自然是名声大噪，查尔斯·庞兹就是庞氏骗局这种类型的代表之一。
这个骗局是由意大利人查尔斯·庞兹在美国搞出来的大案，庞兹成为了庞氏的代表用于对之后类似事情的一种概括，庞兹原本就是一个惯犯，在餐厅当侍者时候盗窃餐厅钱款被开除，到加拿大以后在一家银行当柜员又因为商业欺诈被判刑，所以这样的一个小罪犯为何上升到世人皆知的地步呢？这是因为他找到了成就大案的机遇，这个机遇就是“国际回信券”（英语:International Reply Coupon, IRC）。
什么是“国际回信券”，这是万国邮政联盟（Universal Postal Union，UPU）推出的一种服务，各国邮局为了方便寄信者而推出的一种票劵，比如一个寄信者在一个国家买了一张这种国际回信券，当他把信寄给另一个国家的人时候，只要把这个劵和信一起寄送过去，收信人就可以使用这个卷当做邮费再寄回来。
由于这种卷大多都是邮寄信件时候使用的，所以价格相对稳定，并且不同的地区也确实存在一些汇率上的差距，不过这种卷主要是为了邮寄使用并没有多少人把这个当做发财的道具，然而庞兹注意到了这张小小的卷。
庞兹开始了自己的惊天骗局，那时候正处于一战刚结束，在1919年庞兹在波士顿成立了一家自己的公司，来宣传这桩买卖。
他声称自己可以在欧洲的一些国家倒腾回来大量的这种票券，然后进行出售可以获利好几倍，依靠这样的理由最初的投资者被骗了，募集到的资金进入了庞兹的口袋里，然后他开始铺设一些店铺，装修成煞有其事一般，然后对想要加入的人表示只需要45天就可以获利50%的回报，这是一个极为不合理的回报，是极大的暴利。
可还是吸引了大量的人进入庞兹的骗局中，他通过将新加入者的钱去偿还之前购买者所需要给予他所承诺的好处。
从而达成了他所谓的45天回报大利润的许诺。
庞氏骗局（1）庞氏骗局-含义（英语：Ponzi scheme)，是层压式推销方式的一种。
参与者要先付一笔钱作为入会代价，而所赚的钱是来自其他新加入的参加者，而非公司本身透过业务所赚的钱。
投资者通过吸引新的投资者加入付钱，以支付上线投资者，通常在短时间内获得回报。
但随着更多人加入，资金流入不足，骗局泡沫爆破时，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。
“庞兹骗局”称谓源自美国一名意大利移民查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）。
（2）庞氏骗局- 来源旁氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体。
“庞兹骗局”称谓源自美国一名意大利移民查尔斯·庞兹（Charles Ponzi），他于1919年开始策划一个阴谋，成立一空壳公司，骗人向这个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。
由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久才被戳破，后人称之为“庞氏骗局”。
查尔斯·旁兹制造的“旁氏骗局”是20世纪最典型的骗局之一，后来的许多骗术都是从“旁氏骗局”衍生出来的。
“庞齐骗局”如今成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。
很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。
（3）庞氏骗局- 历史查尔斯·庞兹在1903年移民到美国，从事过各种工作，包括油漆工等粗工。
他曾经在加拿大因伪造罪而坐过牢，在美国亚特兰大因人口贩卖而进过监狱。
庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融工具，于是从1919年起，庞兹隐瞒了自己的过去，并抵达波士顿，设计了一个投资计划向美国人兜售。
投资计划为投资某样商品便可获得高额回报，但庞兹刻意将计划化简为繁，让一般人难以摸清。
1919年，第一次世界大战甫结束，世界经济体系混乱，庞兹便趁混乱放出消息。
庞氏骗局（Ponzi Scheme）所谓庞氏骗局，所谓庞氏骗局是指骗人向虚设的企业投资，以后来投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者以诱使更多人上当。
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体。
庞氏骗局由来1917年，查尔斯·庞齐（Charles Ponzi）注意到第一次世界大战给各国的经济带来的混乱，觉得有机可乘。
他开始策划一个阴谋，移居波士顿在那里开设了一家所谓的―证券交易公司‖，向外界宣称该公司将从西班牙购入法、德两国的国际回邮优待券，加上一定的利润转手以美元卖给美国邮政局，以此赚取美元与战后货币严重贬值的法、德两国货币的―价差‖。
事实上这个计划根本赚不到钱，但还是有些人冲着一个半月内能获得50%的回报率去尝试投资，让那些初期投资者感到狂喜的是，他们如期获得了红利。
狡猾的庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。
由于获得了难以置信的赢利，这一―消息‖大范围地扩散开去，庞齐成功地在几个月内吸引了数万名投资者，累积获得的投资就超过了1500万美元。
后来当波士顿媒体的报道造成新投资者对公司的质疑和观望，使公司没有新的资金来源去支付先期投资者的利息时，他关掉店门，带着约4万名投资人的毕生积蓄逃之夭夭。
后人称之为―庞氏骗局‖。
庞氏骗局的实质庞氏骗局实质上是将后一轮投资者的投资作为投资收益支付给前一轮的投资者，依此类推使卷入的人和资金越来越多。
毕竟投资者和资金是有限的，当投资者和资金难以为继时，庞氏骗局必然骤然崩溃。
事实上，庞氏骗局既不是起源于庞齐、也不可能止于庞齐，而在人类的经济活动中广泛地存在。
庞齐的骗局只不过是一个典型的例子罢了。
庞氏骗局的特征庞氏骗局得以长期延续的方式：无限接近极限、不断调整骗局标的物、拆东墙补西墙。
庞氏骗局形式上不尽相同，但实质上是一致的。
判断庞氏骗局的特征：一是鼓吹无极限的单向性增长（尤其是几何级数的增长）；二是增长的基础建立在―良好预期‖，而―良好预期‖远远偏离现实状况；三是维持某种持续增长局面的前提是社会公众普遍持有某一―信念‖，而这一―信念‖并无可信的物质基础；四是当某一―信念‖变得脆弱之时,―信念‖标的物出现调整，而通过树立新的―信念‖来维持局面不被打破。
庞氏骗局的经典案例分析庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。
以下是blanche小编分享给大家的关于庞氏骗局的经典案例分析，一起来看看庞氏骗局十大经典案例吧!庞氏骗局的经典案例分析案例1：庞氏骗局的中国例子——德隆案备注：那是个委托理财极度盛行的时代。
德隆只是其中影响最大的一家。
数据：非法吸收公众存款450亿。
德隆2001年到2004年利用六家金融机构非法吸存460亿元资金。
而据报道，司法机关统计的六家金融机构460亿元的非法吸存额，时间段为2001年到2004年，实际仅占其总吸存额的一半方式：保底委托理财。
德隆旗下机构一直从事“保底委托理财”业务。
法院裁定这种“保底委托理财”业务是一种变相的“非法吸收公众存款”行为，判决书认定：“友联等金融机构……吸收公众存款32658笔或与693个单位和1073名个人签订合同，变相吸收公众存款437.437亿余元，其中未兑付资金余额为167.052亿余元人民币”。
法院判决书认定“保底委托理财”，即承诺保底和支付固定收益获取客户资金的方式，其行为不符合证券市场的资产管理特征，与吸收存款还本付息的基本性质一致，应属变相吸收公众存款。
结局：德隆崩盘，唐万新被判刑。
由于股价完全脱离企业内在价值的支持，这一游戏之得以维持，必须确保委托理财业务融资额的持续扩张。
与传销的性质相仿，传销的产品本身只是一个载体，本身的价值无关紧要，核心的是整个传销架构的搭建和资金链的金字塔效应。
从2001年开始，由于中国股票市场的监管环境发生了根本变化，媒体的不断报道揭发，终使德隆旗下机构不断发生挤兑风波，银行警觉，被银监会盯上.....案例2：以股票市场为例投机性的股票交易牛市就是以庞氏骗局方式制造出来的。
通过一轮一轮的投入不断抬高股价，依靠后一轮的资金投入来给前轮的投资者提供收益，这样的游戏一直持续着、直至没有新的承接者而崩溃。
马多夫案庞氏骗局受害者的漫长重生之路（图）弗里德曼（Neil Friedman)曾为有马多夫（Madoff)助其投资而感到幸运，直到他发现失去了自己400万美元存款中的大部分后才意识到马多夫是个错误的人选。
现年79岁并丧偶的他靠着社会保险和销售便签为生。
他说,马多夫丑闻毁掉了他对生活的热情。
有人称他为“伯尼大叔”（Uncle Bernie）,有人甚至不知道他的本名。
但伯纳德·L·马多夫(Bernard L. Madoff）名下基金的数千位世界各地的受害人却在2008年12月11日上午一起损失掉了数十亿美元的存款。
这些存款中有的是退休金，有的是大学基金,还有很多是受害人的毕生所得.这桩史上最大金融诈骗案东窗事发已经过去五年，马多夫的投资者说，摆脱此案的影响是不可能的。
他们的生活已被腰斩为马多夫前和马多夫后两截。
很多人经历了离婚和万念俱灰的时刻，但也有人说，他们获得了看待生活的新视角。
以下是他们中一些人的故事。
“东拼西凑”每周日，在佛罗里达州棕榈城商业公园的临时跳蚤市场上，尼尔·弗里德曼(Neil Friedman)都能瞅到往昔生活的踪影。
在那些出售自制蜡烛、瓷器替代品和意大利奶酪的摊位之间，79岁的弗里德曼会努力兜售3。
5美元的便笺,上面有他和已故妻子去南极洲和澳大利亚等地旅游的照片。
过去，摄影一直是弗里德曼的一个爱好。
马多夫案曝光后，这个爱好成了他生活的必要条件。
他说：2008年到现在，我完全靠社保和卖便笺来维持生存，我竭尽所能地东拼西凑。
去年1月，他53岁的妻子康妮（Connie)去世。
弗里德曼说，他们夫妇二人本有400万美元的养老积蓄,在马多夫诈骗案中损失了大部分，生活水平的急转直下让妻子一蹶不振。
弗里德曼说，马多夫案曝光后，妻子的整个心态发生了变化.去年6月，弗里德曼自助出版了一本名为《治愈丧妻之痛》（Healing the Loss of your Wife)的80页的书.他说,书卖得不是很好。
【独家】庞氏骗局？拆东墙补西墙呗！庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资欺诈，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是利用这一招聚积钱财的，它是指以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资偿付前期投资者的欺骗行为。
“庞氏骗局”，Ponzi Scheme，是一个以人名“庞齐”命名的。
1919年查尔斯·庞齐（Charles Ponzi）开始策划一个阴谋，成立一空壳公司，骗人向这个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。
由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者。
庞齐手头其实并没有投资项目，他是用后期投资者交付的资金支付前期投资者，充作高额投资回报。
后来资金链中断、“金字塔骗局”败露，投资者蒙受巨额损失，如换算成现行币值，相当于1.6亿美元。
庞齐的下场就是死的时候身无分文，而这类投资骗局从此得名“庞氏骗局”。
图解庞氏骗局特征一、低风险、高回报的反投资规律风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之。
骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。
二、拆东墙、补西墙的资金腾挪回补由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。
这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。
因此，骗子们总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。
大多数骗子从不拒绝新增资金的加入，因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险大为降低，骗局持续的时间可大大延长。
三、投资诀窍的不可知和不可复制性骗子们竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象。
实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。
金融诈骗常用术语金融诈骗中常用的术语包括但不限于以下几种：1、洗钱（Money Laundering）：将非法获得的资金通过复杂的金融交易过程使其看似合法化的行为。
2、庞氏骗局（Ponzi Scheme）：一种投资欺诈方式，用新投资者的资金支付给早期投资者以制造高收益假象，而实际上并无实际的盈利项目或资产支持。
3、钓鱼攻击（Phishing）：通过伪装成可信任实体发送电子邮件、短信或创建网站来诱骗个人提供敏感信息，如银行账号、密码、社保号等。
4、虚假投资机会（Fake Investment Opportunities）：虚构的投资项目，承诺高额回报且风险极低，吸引受害者投入资金。
5、冒名顶替（Impersonation）：诈骗者冒充金融机构工作人员、政府官员或其他可信身份进行诈骗活动。
6、信用证诈骗（Letter of Credit Fraud）：利用伪造或篡改信用证信息骗取款项。
7、网络钓鱼网站（Phishing Websites）：仿冒知名金融机构或其他在线服务平台的网站，诱导用户输入个人信息和账户资料。
8、恶意软件（Malware）：通过安装在受害者电脑或移动设备上的恶意软件窃取金融信息。
9、虚假股票推荐（Pump and Dump）：通过散布虚假利好消息抬高股价，然后迅速抛售套现。
10、贷款诈骗（Loan Fraud）：通过伪造文件或虚假陈述获取贷款，或者以帮助办理贷款为由收取费用后消失。
11、虚拟货币诈骗（Cryptocurrency Scams）：利用加密货币进行各种形式的诈骗，比如ICO诈骗、虚假钱包应用、双花攻击等。
这些术语描述了金融诈骗中的一些常见手法和技术，提醒公众在参与金融活动时应保持警惕，增强识别和防范金融诈骗的能力。
