中国民生银行交易融资业务管理办法

附件3：中国民生银行动产融资业务押品管理办法第一章总则第一条为提高动产融资业务营销针对性，统一营销、评审、监管等机构认识，提高我行对动产融资涉及押品业务的处理效率，有效防范风险，特指定本办法。

第二章目录管理第二条本办法所称动产融资业务标准押品目录范围（以下简称《目录范围》）是指按正常程序报审后，全行可统一执行的货押商品清单。

第三条总行交易融资产品中心集中统一公示并维护管理全行动产融资业务中标准押品目录范围，根据押品变化及业务需求进行定期调整修订；特定时期或条件下设立押品（抵）质押率上限规定幅度标准。

针对押品存在地域、客户类型限制的押品注明目录适用范围。

第四条《目录范围》内的商品抵质押可以作为风险控制的主要手段，各级评审机构在具体授信操作过程中审查审批时，需对相关押品进行独立的审查并参数选择，并结合市场及客户信用度确定科学合理的商品（抵）质押率，作为回避或风险控制的手段，确保安全操作每一笔动产融资业务项目。

第五条合格押品、标准押品目录范围与标准押品目录。

一、合格押品：可以作为风险控制主要手段的合格押品必需满足以下条件之一：（一）该商品存在现存的与抵质押价值相应的批量交易市场；（二）该抵质押商品已事先进行了可靠的处置交易安排。

不满足以上条件的，商品抵质押只作为风险控制的辅助手段使用，审查审批时应当主要关注授信申请人的信用状况和其他风险控制措施，授信材料要求和评审标准按一般授信执行。

二、标准押品目录范围：合格押品应同时具备以下条件方能进入我行标准押品目录的商品选择范围：（一）存在较大规模的市场交易；（二）市场交易价格较为透明；（三）商品质量容易鉴定且质量具有较好的时间稳定性；（四）数量易于计量；（五）商品的标准化程度较高，出售无需附加服务。

满足以上条件的方能进入我行标准押品目录的商品选择范围，标准押品目录范围内的商品抵质押可以作为风险控制主要手段。

但审查审批仍需对押品进行独立的审查并选择有关参数。

三、标准押品目录：总行交易融资产品中心建立并随时完善标准押品目录,进入标准押品目录的商品无需进行审查，可以直接引用公示的参数。

中国民生银行国内信用证结算管理办法第一章总则和定义第一条本办法依据中国人民银行《国内信用证结算办法》及中国民生银行相关管理规定制定。

第二条国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，需满足以下条件：1、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

2、国内信用证以中文办理。

3、国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。

4、国内信用证必须以人民币计价。

第二章业务管理与分工第三条总行贸易金融部是该项业务的归口管理部门，负责制定和修订业务规章制度，协调与此项业务相关的总行各部门间的关系。

第四条总行授信审批部门在权限内负责符合条件的减免保证金开证额度授信的审查和审批。

第五条贸易金融分部负责信用证开立、信用证项下单据的审核、承兑及付款的操作，开证的放款审查和审批以及信用证通知、委托收款等。

第六条经办单位负责受理申请人的开证申请，调查贸易背景的真实性，初步审核单据。

第七条放款中心负责申请资料的相关验印工作及出具《放款通知书》。

第八条会计部门负责相关会计核算办法的制定及综合业务系统的操作。

第三章客户及业务受理条件第九条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。

第十条国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

第十一条银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

第十二条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。

第十三条办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。

第四章风险控制第一节信用证的开立第十四条受理开证的掌握要点1.开证申请人申请开立国内信用证必须在我行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。

2.对开证申请人首次在我行办理业务的，需提供企业基本资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。

4民生银行小微企业金融服务方案一、方案背景近年来，我国小微企业数量快速增长，成为国民经济的重要组成部分。

然而，由于小微企业规模较小、抗风险能力较弱，融资难、融资贵问题一直困扰着它们的发展。

为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的政策，4民生银行针对小微企业金融服务需求，制定了一套全面、高效的金融服务方案。

二、服务对象1.注册地在中华人民共和国境内，具有独立法人资格。

2.从业人员不超过300人，总资产不超过4亿元。

3.具有明确的经营方向和盈利模式，具备一定的市场竞争力。

三、服务内容1.融资服务（1）信贷产品：针对小微企业的资金需求，4民生银行推出了一系列信贷产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人经营性贷款等。

（2）利率优惠：对符合条件的小微企业，4民生银行实行优惠利率，降低融资成本。

（3）还款方式：提供等额本息、等额本金、按月还息等多种还款方式，满足不同企业的需求。

2.支付结算服务（1）账户管理：为小微企业客户提供便捷的账户开立、变更、撤销等服务。

（2）支付工具：提供网上银行、手机银行、POS机等多种支付工具，满足企业日常结算需求。

（3）跨境支付：为小微企业客户提供便捷的跨境支付服务，助力企业拓展国际市场。

3.财务管理服务（1）财务咨询：为企业提供财务规划、税收筹划等咨询服务。

（2）财务软件：为企业提供财务软件，帮助企业规范财务核算，提高财务管理水平。

4.金融服务增值（1）企业培训：定期举办小微企业金融服务培训，提升企业金融素养。

（2）银企对接：组织银企对接活动，帮助企业与金融机构建立合作关系。

（3）政策宣传：及时传递国家关于小微企业发展的政策信息，助力企业享受政策红利。

四、服务流程1.企业申请：小微企业根据自身需求，向4民生银行提交融资申请。

2.银行审查：4民生银行对企业的资质、信用状况等进行审查。

3.贷款发放：审查通过后，4民生银行向企业发放贷款。

4.贷后管理：4民生银行对贷款资金的使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。

中国民生银行私募基金托管业务管理办法要点附件：中国民生银行私募投资基金托管业务管理办法第一章总则第一条为推动中国民生银行私募投资基金托管业务合规有序开展，保护私募投资基金投资人的合法权益，规范业务操作，防范业务风险，依据《商业银行法》、《证券投资基金法》、《合伙企业法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《中国民生银行资产托管业务管理办法》等相关法律法规、规章制度的规定，制定本办法。

第二条本办法所称私募投资基金，是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。

私募投资基金财产的投资方向包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。

非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的适用本办法。

以信托计划、基金专户、券商理财、保险计划、期货资产管理计划等形式设立的产品不适用本办法。

私募投资基金根据其投资方向，可以分为私募证券投资基金、私募股权投资基金和其他私募投资基金（包括“股权+证券”投资的混合型私募投资基金、另类私募投资基金等）。

第三条本办法所称私募投资基金托管业务是指我行作为托管人，与私募投资基金签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管私募投资基金资产、办理基金名下资金清算、会计核算、对托管基金的资金使用情况进行监督，并收取托管费的银行中间业务。

第四条中国民生银行开展私募投资基金托管业务，应遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，为客户提供优质、周到的托管服务。

第五条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应当依据法律、行政法规和监管部门的规定，与客户签订托管协议，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。

第六条我行作为私募投资基金托管人，不得为违法违规的私募投资基金提供托管服务，原则上不得在托管协议约定的托管职责之外，出具任何例外性文件。

第七条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应按照总行资产托管部有关行内制度流程进行申报并按规定收取服务费，收费标准由总行资产托管部制定。

最新《证券公司融资融券业务管理办法》全文最新《证券公司融资融券业务管理办法》全文第一章总则第一条为了规范证券公司融资融券业务活动，完善证券交易机制，防范证券公司的风险，保护证券投资者的合法权益和社会公共利益，促进证券市场平稳健康发展，制定本办法。

第二条证券公司开展融资融券业务，应当遵守法律、行政法规和本办法的规定，加强内部控制，严格防范和控制风险，切实维护客户合法权益。

本办法所称融资融券业务，是指向客户出借资金供其买入证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。

第三条证券公司开展融资融券业务，必须经中国证券监督管理委员会(以下简称证监会)批准。

未经证监会批准，任何证券公司不得向客户融资、融券，也不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活动提供任何便利和服务。

第四条证券公司经营融资融券业务不得有以下行为：(一)诱导不适当的客户开展融资融券业务;(二)未向客户充分揭示风险;(三)违规挪用客户担保物;(四)进行利益输送和商业贿赂;(五)为客户进行内幕交易、操纵市场、规避信息披露义务及其他不正当交易活动提供便利;(六)法律、行政法规和证监会规定禁止的其他行为。

第五条证监会及其派出机构依照法律、行政法规和本办法的规定，对证券公司融资融券业务活动进行监督管理。

中国证券业协会、证券交易所、证券登记结算机构按照本机构的章程和规则，对证券公司融资融券业务活动进行自律管理。

中国证券金融公司对证券公司融资融券业务和客户融资融券交易情况进行监测监控。

第六条证监会建立健全融资融券业务的逆周期调节机制，对融资融券业务实施宏观审慎管理。

证券交易所建立融资融券业务风险控制指标浮动管理机制，对融资融券业务实施逆周期调节。

第二章业务许可第七条证券公司申请融资融券业务资格，应当具备下列条件：(一)具有证券经纪业务资格;(二)公司治理健全，内部控制有效，能有效识别、控制和防范业务经营风险和内部管理风险;(三)公司最近2 年内不存在因涉嫌违法违规正被证监会立案调查或者正处于整改期间的情形;(四)财务状况良好，最近2 年各项风险控制指标持续符合规定，注册资本和净资本符合增加融资融券业务后的规定;(五)客户资产安全、完整，客户交易结算资金第三方存管有效实施，客户资料完整真实;(六)已建立完善的客户投诉处理机制，能够及时、妥善处理与客户之间的纠纷;(七)已建立符合监管规定和自律要求的客户适当性制度，实现客户与产品的适当性匹配管理;(八)信息系统安全稳定运行，最近1年未发生因公司管理问题导致的重大事件，融资融券业务技术系统已通过证券交易所、证券登记结算机构组织的测试;(九)有拟负责融资融券业务的高级管理人员和适当数量的专业人员;(十)证监会规定的其他条件。

中国人民银行关于公布《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.02.05•【文号】中国人民银行公告〔2016〕第2号•【施行日期】2016.02.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行公告〔2016〕第2号关于公布《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》的公告为促进债券市场发展，扩大直接融资比重，中国人民银行制定了《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》，现予公布，自公布之日起施行。

全国银行间债券市场柜台业务管理办法第一章总则第一条为促进债券市场发展，扩大直接融资比重，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行间债券市场债券登记托管结算管理办法》（中国人民银行令〔2009〕第1号），制定本办法。

第二条本办法所称全国银行间债券市场柜台业务（以下简称柜台业务）是指金融机构通过其营业网点、电子渠道等方式为投资者开立债券账户、分销债券、开展债券交易提供服务，并相应办理债券托管与结算、质押登记、代理本息兑付、提供查询等。

第三条金融机构开办柜台业务应当遵循诚实守信原则，充分揭示风险，保护投资者合法权益，不得利用非公开信息谋取不正当利益，不得与发行人或者投资者串通进行利益输送或者其他违法违规行为。

第二章柜台业务开办机构第四条开办柜台业务的金融机构（以下简称开办机构）应当满足下列条件：（一）是全国银行间债券市场交易活跃的做市商或者结算代理人；（二）具备安全、稳定的柜台业务计算机处理系统并已接入全国银行间同业拆借中心、全国银行间债券市场债券登记托管结算机构（以下简称债券登记托管结算机构）；（三）具有健全的柜台业务管理制度、风险防范机制、投资者适当性管理制度及会计核算办法等；（四）有专门负责柜台交易的业务部门和合格专职人员；（五）最近三年没有重大违法、违规行为。

第五条符合条件的金融机构应当于柜台业务开办之日起1个月内向中国人民银行备案，并提交以下材料：（一）柜台业务开办方案和系统实施方案；（二）负责柜台业务的机构设置和人员配备情况；（三）柜台业务管理制度、风险防范机制、投资者适当性管理制度及会计核算办法；（四）全国银行间同业拆借中心及债券登记托管结算机构出具的系统接入验收证明；（五）中国人民银行要求的其他材料。

附件：中国民生银行国内信用证业务管理办法第一章总则第一条《中国民生银行国内信用证业务管理办法》依据中国人民银行《国内信用证结算办法》及中国民生银行相关管理规定制定。

第二条国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

国内信用证以中文办理。

国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。

国内信用证必须以人民币计价。

第三条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。

第四条国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

第五条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。

第六条国内信用证项下的融资业务纳入中国民生银行综合授信管理。

第七条办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。

第八条国内信用证项下的收费原则上应执行总行统一标准，各分行可根据客户和业务的具体情况，在总行授权范围内进行浮动或减免。

第九条各项业务的会计核算手续、会计科目的使用，按照总行会计结算部制定的有关会计核算办法执行。

第二章开立国内信用证第一节信用证的开立第十条受理开证的掌握要点（一）开证申请人申请开立国内信用证必须在我行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。

（二）对开证申请人首次在我行办理业务的，需提供企业基本资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。

开证时申请人需提供：（1）开证申请书和承诺书；（2）商务合同；（3）我行认为需要的其他材料。

（三）我行应在中国人民银行信贷系统中登录检验申请人贷款卡的有效性。

（四）落实信用证付款保证：对外开立信用证前，必须落实相应的付款保证。

融资融券管理制度1. 融资融券业务的基本概念和规定融资融券是指证券投资者通过向券商借入资金或证券，进行证券交易或其他投资活动的一种行为。

具体来说，融资是指证券投资者向券商借入资金，以购买证券或进行其他投资活动；融券是指证券投资者向券商借入证券，进行证券交易或其他投资活动。

融资融券业务能够有效地提高投资者的资金利用效率，满足投资者更多的融资需求，从而深化资本市场的功能。

融资融券业务的规范化对于保障投资者的利益，维护市场的稳定和健康具有重要意义。

因此，监管机构出台了相关的制度和规定，对融资融券业务进行严格的管理和监督。

这些规定主要包括融资融券业务的申请条件、资格审查、风险警示、交易限制、风险控制等方面的规定。

2. 融资融券业务的管理制度融资融券业务的管理制度主要包括融资融券的业务范围、融资融券的业务规则、风险控制制度、投资者保护机制、监管执法制度等方面。

首先，融资融券业务的管理范围：融资融券业务的管理范围包括了融资融券业务的实施机构、业务范围、投资者类型、业务资格、交易对象、交易机制等方面的规定。

其次，融资融券业务的业务规则：融资融券业务的业务规则包括了融资融券的方式、期限、利率、费用、违约责任、交易规则、信息披露等方面的规定。

再次，融资融券业务的风险控制制度：融资融券业务的风险控制制度包括了融资融券的风险限额、融资融券的风险预警、融资融券的风险评估、融资融券的风险管理等方面的规定。

最后，融资融券业务的投资者保护机制：融资融券业务的投资者保护机制包括了融资融券的投资者教育、投资者权益保护、投资者权责利告知、投资者纠纷处理等方面的规定。

3. 融资融券业务的管理制度对市场的影响融资融券业务的管理制度对市场的影响主要体现在以下几个方面。

首先，融资融券业务的管理制度能够促使融资融券业务规范化。

融资融券业务的规范化能够提高投资者的信心，增强市场的透明度和公平性。

其次，融资融券业务的管理制度能够保障投资者的利益。

中国民生银行动产融资业务营销指引中国民生银行动产融资业务营销指引（试行）动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。

从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。

为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行围大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。

一、定义和定位本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。

动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。

动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。

动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在部公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。

二、名词标准解释动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。

（一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词1、卖方担保。

俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。

中国民生银行流动资金贷款管理细则第一章总则第一条为规范我行流动资金贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称流动资金贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。

我行流动资金贷款分为可循环流动资金贷款和不可循环流动资金贷款。

第三条我行流动资金贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。

本办法未规定的，适用我行相关规定。

第四条流动资金贷款业务遵循以下原则：(一)流动资金贷款用途合法合规,不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用；(二)根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资金贷款需求及我行贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；(三)按中国**银行集团客户管理的相关规定，纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理。

第二章受理与调查第五条办理流动资金贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件：(一)借款人依法设立；(二)借款用途明确、合法；(三)借款人运转正常，经营合法合规；(四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(六)我行要求的其他条件。

第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料，我行另有特殊规定的，按特殊规定执行。

(一)借款申请；(二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等；(三)借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表；(四)借款人流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）；(五)贷款担保或其他保障措施证明资料；(六)我行要求的其他资料。

附件1：中国民生银行交易融资业务管理办法第一章总则第一条为加强本行交易融资业务营销和管理水平，规范管理组织架构，提升风险管理质量，推动全行交易融资业务健康、有序、规模发展，依据中国民生银行相关制度、办法及其规范性文件，特制定本办法。

第二条本办法所称交易融资业务，是指我行对生产、贸易或物流等领域内的企业，通过运用结构性短期融资工具，采用一种或多种产品模式，以债权、货权或其他形式做担保，在能有效控制企业资金流、信息流和物流的前提下提供的融资性资产业务。

第三条交易融资业务范围：包括存货类融资、预付类融资、应收类融资、预付与存货组合类融资、国际贸易项下相关产品类融资、其他可设权且可控性融资业务。

第四条交易融资业务项下具体授信品种包括：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等。

一、预付类融资业务产品，如银票承兑、商票保贴、信用证等；二、存货类融资业务产品，如仓单质押、动态抵（质）押、静态抵（质）押业务等、提货担保、信用证项下未来货权抵（质）押等；三、应收类融资业务产品，如保理、应收款（池）质押、动态融资、应收款票据化、信保融资等；四、其他类融资业务产品，购销通、海陆仓、租赁保理等。

第二章相关单位及职责第五条总行主要涉及部门：公司银行部、产品部门、风险管理部门、保障运营管理部门。

一、总行公司银行部（一）统筹管理交易融资类产品；（二）负责交易融资产品的研发与管理；（三）负责交易融资监管政策的制定与执行管理，统筹与监管商的合作与管理，维护与总行及区域级监管商的合作关系；（四）牵头组织重点产品全行销售。

二、产品部门含：贸易金融部、金融市场部。

主要负责本领域内产品研发、培训及其相关工作。

三、总行风险管理部门含：风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律与合规事务部。

主要职责为：（一）授信评审部1、制定交易融资业务的授信指引及授信政策；2、监管商资格准入和动态评级；3、新押品审查审批；4、参与“总对总”核心客户及新商业模式方案设计；5、参与交易融资中心分类管理，协助验收交易融资中心，并提供必要人员支持。

附件1：中国民生银行中小企业“投联贷”业务管理办法（试行）第一章总则第一条为促进和规范我行中小企业条线同私募股权投资机构（以下简称“PE”）的合作，提高我行对拟上市企业的扶持力度，培育我行中小企业“明日之星”高成长客户群，特制订本办法。

第二条本办法所称“投联贷”业务，是指中小企业金融事业部（以下简称“中小部”）对于合作名单范围内的PE拟投或已投的中小企业（以下简称“授信申请人”），在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用、股权质押、PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放的融资业务。

第三条“投联贷”业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，授信额度不应超过流贷需求测算额度，贷款用途为流动资金周转，且须执行银监会《流动资金贷款管理暂行办法》和我行《流动资金贷款管理细则》的相关规定。

第四条本办法仅适用于中小部投联贷业务合作名单内PE及其投资企业。

对于非名单内PE及其投资企业与我行发生的相关信贷业务不适用本办法。

第二章准入条件第五条合作PE的准入条件：1.已按国家相关法律法规要求办理备案手续（可免于备案的除外）；2.资本规模（含投资者已实际出资及虽未实际出资但已承诺出资的资本规模）达到2亿元人民币或者等值外币;3.无论是采取自我管理方式或者委托管理方式的PE，负责该PE 投资管理责任的高级管理团队人数不低于3名，且均具备3年以上创业投资或相关业务经验，具有良好的投资业绩记录；4.没有为被投资企业以外的企业提供担保；5.优先考虑与我行建立战略合作关系或资金托管在我行的PE。

第六条授信申请人准入条件：1.授信申请人从事国家产业政策倡导的“三高六新”、“七大战略性新兴产业”等业务领域；2.实际控制人及其配偶无不良嗜好、无恶性不良信用记录；3.成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上；4.主营业务突出，盈利能力强，具有良好的成长性，第一还款来源充分，且无不良记录；5.资产负债率原则上不高于70%；6.在我行信用评级原则上不低于B4级。

中国民生银行流动资金贷款管理细则第一章总则第一条为规范我行流动资金贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称流动资金贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。

我行流动资金贷款分为可循环流动资金贷款和不可循环流动资金贷款。

第三条我行流动资金贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。

本办法未规定的，适用我行相关规定。

第四条流动资金贷款业务遵循以下原则：(一)流动资金贷款用途合法合规,不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用；(二)根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资金贷款需求及我行贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；(三)按中国**银行集团客户管理的相关规定，纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理。

第二章受理与调查第五条办理流动资金贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件：(一)借款人依法设立；(二)借款用途明确、合法；(三)借款人运转正常，经营合法合规；(四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(六)我行要求的其他条件。

第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料，我行另有特殊规定的，按特殊规定执行。

(一)借款申请；(二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等；(三)借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表；(四)借款人流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）；(五)贷款担保或其他保障措施证明资料；(六)我行要求的其他资料。

中国工商银行关于印发《中国工商银行关于对证券公司和基金融资业务的管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1999.11.12•【文号】工银发[1999]202号•【施行日期】1999.11.12•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券,金融债券正文中国工商银行关于印发《中国工商银行关于对证券公司和基金融资业务的管理办法》的通知（1999年11月12日工银发［1999］202号）各一级分行、直属分行：现将《中国工商银行关于对证券公司和基金融资业务的管理办法》印发给你们，请认真遵照执行。

对证券公司和基金融资是一项新业务，各行应规范运作，防范风险，确保资金安全。

执行中遇到的问题，请及时向总行反映。

附：中国工商银行关于对证券公司和基金融资业务的管理办法第一章总则第一条为加强对证券公司和基金融资业务的管理，切实防范融资风险，确保资金安全，根据中国人民银行有关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条对证券公司和基金开展融资业务应坚持“授权经营、规范操作、防范风险、注重效益”的原则。

各行办理对证券公司和基金的融资业务必须经上级行授权。

未经上级行授权，各行一律不得开展此类业务。

第三条对证券公司的融资业务包括同业拆借、债券现券买卖和债券回购。

对经批准成为全国银行间同业市场成员的证券公司开展融资业务，必须通过全国银行间同业拆借中心提供的交易系统进行同业拆借、债券交易业务。

对未成为全国银行间同业市场成员的证券公司开展融资业务，必须按照中国人民银行《关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知》（银发［1997］245号）规定，办理与其总部的一天同业拆借业务，在交易前须报所在地人民银行分支行备案。

第四条对基金的融资业务包括债券现券买卖和债券回购。

与基金进行债券交易，必须通过全国银行间同业拆借中心提供的交易系统办理。

第二章融资对象第五条对证券公司融资，只能办理对法人证券公司的融资业务，不得与其分支机构开展融资业务。

证券公司融资融券业务管理办法2006年6月30日中国证券监督管理委员会公布;根据2011年10月26日中国证券监督管理委员会关于修改〈证券公司融资融券业务试点管理办法〉的决定修订第一章总则第一条为了规范证券公司融资融券业务活动;防范证券公司的风险;保护证券投资者的合法权益和社会公共利益;促进证券交易机制的完善和证券市场平稳健康发展;制定本办法..第二条证券公司开展融资融券业务;应当遵守法律、行政法规和本办法的规定;加强内部控制;严格防范和控制风险;切实维护客户资产的安全..本办法所称融资融券业务;是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出;并收取担保物的经营活动..第三条证券公司开展融资融券业务;必须经中国证券监督管理委员会以下简称证监会批准..未经证监会批准;任何证券公司不得向客户融资、融券;也不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活动提供任何便利和服务..第四条证监会及其派出机构依照法律、行政法规和本办法的规定;对证券公司融资融券业务活动进行监督管理..中国证券业协会、证券交易所、证券登记结算机构按照本机构的章程和规则;对证券公司融资融券业务活动进行自律管理..第二章业务许可第五条证券公司申请融资融券业务资格;应当具备下列条件：一经营证券经纪业务已满3年；二公司治理健全;内部控制有效;能有效识别、控制和防范业务经营风险和内部管理风险；三公司及其董事、监事、高级管理人员最近2年内未因违法违规经营受到行政处罚和刑事处罚;且不存在因涉嫌违法违规正被证监会立案调查或者正处于整改期间的情形；四财务状况良好;最近2年各项风险控制指标持续符合规定;注册资本和净资本符合增加融资融券业务后的规定；五客户资产安全、完整;客户交易结算资金第三方存管有效实施;客户资料完整真实；六已建立完善的客户投诉处理机制;能够及时、妥善处理与客户之间的纠纷；七信息系统安全稳定运行;最近1年未发生因公司管理问题导致的重大事故;融资融券业务技术系统已通过证券交易所、证券登记结算机构组织的测试；八有拟负责融资融券业务的高级管理人员和适当数量的专业人员;融资融券业务方案和内部管理制度已通过中国证券业协会组织的专业评价；九证监会规定的其他条件..第六条证券公司申请融资融券业务资格;应当向证监会提交下列材料;同时抄报注册地证监会派出机构：一融资融券业务资格申请书；二股东会股东大会关于经营融资融券业务的决议；三融资融券业务方案、内部管理制度文本和按照本办法第十一条制定的选择客户的标准；四负责融资融券业务的高级管理人员与业务人员的名册及资格证明文件；五中国证券业协会出具的关于融资融券业务方案和内部管理制度已通过专业评价的证明文件；六证券交易所、证券登记结算机构出具的关于融资融券业务技术系统已通过测试的证明文件；七证监会要求提交的其他文件..证券公司的法定代表人和经营管理的主要负责人应当在融资融券业务资格申请书上签字;承诺申请材料的内容真实、准确、完整;并对申请材料中存在的虚假记载、误导性陈述和重大遗漏承担相应的法律责任..第七条证监会派出机构应当自收到本办法第六条规定的申请材料之日起10个工作日内;对申请人是否符合本办法第五条第二、四、五、六项规定以及其信息系统的运行状况进行现场核查;向证监会出具是否同意申请人开展融资融券业务的书面意见..证监会依照法定程序和本办法规定的条件;对申请材料进行审查;作出批准或者不予批准的决定;并书面通知申请人..第八条获得批准的证券公司应当按照规定;向公司登记机关申请业务范围的变更登记;向证监会申请换发经营证券业务许可证..取得证监会换发的经营证券业务许可证后;证券公司方可开展融资融券业务..第三章业务规则第九条证券公司经营融资融券业务;应当以自己的名义;在证券登记结算机构分别开立融券专用证券账户、客户信用交易担保证券账户、信用交易证券交收账户和信用交易资金交收账户..融券专用证券账户用于记录证券公司持有的拟向客户融出的证券和客户归还的证券;不得用于证券买卖；客户信用交易担保证券账户用于记录客户委托证券公司持有、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的证券；信用交易证券交收账户用于客户融资融券交易的证券结算；信用交易资金交收账户用于客户融资融券交易的资金结算..第十条证券公司经营融资融券业务;应当以自己的名义;在商业银行分别开立融资专用资金账户和客户信用交易担保资金账户..融资专用资金账户用于存放证券公司拟向客户融出的资金及客户归还的资金；客户信用交易担保资金账户用于存放客户交存的、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的资金..第十一条证券公司在向客户融资、融券前;应当办理客户征信;了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好;并以书面和电子方式予以记载、保存..对未按照要求提供有关情况、在本公司及与本公司具有控制关系的其他证券公司从事证券交易的时间连续计算不足半年、交易结算资金未纳入第三方存管、证券投资经验不足、缺乏风险承担能力或者有重大违约记录的客户;以及本公司的股东、关联人;证券公司不得向其融资、融券..前款所称股东;不包括上市证券公司仅持有5%以下上市流通股份的股东..证券公司应当制定符合本条第二款规定的选择客户的具体标准..第十二条证券公司在向客户融资、融券前;应当与其签订载入中国证券业协会规定的必备条款的融资融券合同;明确约定下列事项：一融资、融券的额度、期限、利率费率、利息费用的计算方式；二保证金比例、维持担保比例、可充抵保证金的证券的种类及折算率、担保债权范围；三追加保证金的通知方式、追加保证金的期限；四客户清偿债务的方式及证券公司对担保物的处分权利；五融资买入证券和融券卖出证券的权益处理；六其他有关事项..客户只能与一家证券公司签订融资融券合同;向一家证券公司融入资金和证券..第十三条融资融券合同应当约定;证券公司客户信用交易担保证券账户内的证券和客户信用交易担保资金账户内的资金;为担保证券公司因融资融券所生对客户债权的信托财产..证券公司与客户约定的融资、融券期限不得超过证券交易所规定的最长期限;且不得展期；融资利率不得低于中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率..第十四条证券公司与客户签订融资融券合同前;应当指定专人向客户讲解业务规则和合同内容;并将融资融券交易风险揭示书交由客户签字确认..第十五条证券公司与客户签订融资融券合同后;应当根据客户的申请;按照证券登记结算机构的规定;为其开立实名信用证券账户..客户用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有一个..客户信用证券账户与其普通证券账户的开户人的姓名或者名称应当一致..客户信用证券账户是证券公司客户信用交易担保证券账户的二级账户;用于记载客户委托证券公司持有的担保证券的明细数据..证券公司应当委托证券登记结算机构根据清算、交收结果等;对客户信用证券账户内的数据进行变更..第十六条证券公司应当参照客户交易结算资金第三方存管的方式;与其客户及商业银行签订客户信用资金存管协议..证券公司在与客户签订融资融券合同后;应当通知商业银行根据客户的申请;为其开立实名信用资金账户..客户只能开立一个信用资金账户..客户信用资金账户是证券公司客户信用交易担保资金账户的二级账户;用于记载客户交存的担保资金的明细数据..商业银行根据证券公司提供的清算、交收结果等;对客户信用资金账户内的数据进行变更..第十七条证券公司向客户融资;只能使用融资专用资金账户内的资金；向客户融券;只能使用融券专用证券账户内的证券..客户融资买入、融券卖出的证券;不得超出证券交易所规定的范围..客户应当在与证券公司签订融资融券合同时;向证券公司申报其本人及关联人持有的全部证券账户..客户融券期间;其本人或关联人卖出与所融入证券相同的证券的;客户应当自该事实发生之日起3个交易日内向证券公司申报..证券公司应当将客户申报的情况按月报送相关证券交易所..客户在融券期间卖出其持有的、与所融入证券相同的证券的;应当符合证券交易所的规定;不得以违反规定卖出该证券的方式操纵市场..第十八条证券公司经营融资融券业务;按照客户委托发出证券交易、证券划转指令的;应当保证指令真实、准确..因证券公司的过错导致指令错误;造成客户损失的;客户可以依法要求证券公司赔偿;但不影响证券交易所、证券登记结算机构正在执行或者已经完成的业务操作..第十九条证券公司向全体客户、单一客户和单一证券的融资、融券的金额占其净资本的比例等风险控制指标;应当符合证监会的规定..第二十条客户融资买入证券的;应当以卖券还款或者直接还款的方式偿还向证券公司融入的资金..客户融券卖出的;应当以买券还券或者直接还券的方式偿还向证券公司融入的证券..第二十一条客户融资买入或者融券卖出的证券暂停交易;且交易恢复日在融资融券债务到期日之后的;融资融券的期限顺延..融资融券合同另有约定的;从其约定..第二十二条客户融资买入或者融券卖出的证券预定终止交易;且最后交易日在融资融券债务到期日之前的;融资融券的期限缩短至最后交易日的前一交易日..融资融券合同另有约定的;从其约定..第四章债权担保第二十三条证券公司向客户融资、融券;应当向客户收取一定比例的保证金..保证金可以证券充抵..第二十四条证券公司应当将收取的保证金以及客户融资买入的全部证券和融券卖出所得全部价款;分别存放在客户信用交易担保证券账户和客户信用交易担保资金账户;作为对该客户融资融券所生债权的担保物..第二十五条证券公司应当逐日计算客户交存的担保物价值与其所欠债务的比例..当该比例低于最低维持担保比例时;应当通知客户在一定的期限内补交差额..客户未能按期交足差额或者到期未偿还债务的;证券公司应当立即按照约定处分其担保物..第二十六条本办法第二十三条规定的保证金比例和可充抵保证金的证券的种类、折算率;第二十五条规定的最低维持担保比例和客户补交差额的期限;由证券交易所规定..证券公司可以在符合证券交易所规定的前提下;对前款所列事项作出具体规定..第二十七条除下列情形外;任何人不得动用证券公司客户信用交易担保证券账户内的证券和客户信用交易担保资金账户内的资金：一为客户进行融资融券交易的结算；二收取客户应当归还的资金、证券；三收取客户应当支付的利息、费用、税款；四按照本办法的规定以及与客户的约定处分担保物；五收取客户应当支付的违约金；六客户提取还本付息、支付税费及违约金后的剩余证券和资金；七法律、行政法规和本办法规定的其他情形..第二十八条客户交存的担保物价值与其债务的比例;超过证券交易所规定水平的;客户可以按照证券交易所的规定和融资融券合同的约定;提取担保物..第二十九条司法机关依法对客户信用证券账户或者信用资金账户记载的权益采取财产保全或者强制执行措施的;证券公司应当处分担保物;实现因向客户融资融券所生债权;并协助司法机关执行..第五章权益处理第三十条证券登记结算机构依据证券公司客户信用交易担保证券账户内的记录;确认证券公司受托持有证券的事实;并以证券公司为名义持有人;登记于证券持有人名册..第三十一条对客户信用交易担保证券账户记录的证券;由证券公司以自己的名义;为客户的利益;行使对证券发行人的权利..证券公司行使对证券发行人的权利;应当事先征求客户的意见;并按照其意见办理..前款所称对证券发行人的权利;是指请求召开证券持有人会议、参加证券持有人会议、提案、表决、配售股份的认购、请求分配投资收益等因持有证券而产生的权利..第三十二条证券登记结算机构受证券发行人委托以证券形式分派投资收益的;应当将分派的证券记录在证券公司客户信用交易担保证券账户内;并相应变更客户信用证券账户的明细数据..证券登记结算机构受证券发行人委托以现金形式分派投资收益的;应当将分派的资金划入证券公司信用交易资金交收账户..证券公司应当在资金到账后;通知商业银行对客户信用资金账户的明细数据进行变更..第三十三条客户融入证券后、归还证券前;证券发行人分配投资收益、向证券持有人配售或者无偿派发证券、发行证券持有人有优先认购权的证券的;客户应当按照融资融券合同的约定;在偿还债务时;向证券公司支付与所融入证券可得利益相等的证券或者资金..第三十四条证券公司通过客户信用交易担保证券账户持有的股票不计入其自有股票;证券公司无须因该账户内股票数量的变动而履行相应的信息报告、披露或者要约收购义务..客户及其一致行动人通过普通证券账户和信用证券账户合计持有一家上市公司股票及其权益的数量或者其增减变动达到规定的比例时;应当依法履行相应的信息报告、披露或者要约收购义务..第六章监督管理第三十五条证券交易所可以对每一证券的市场融资买入量和融券卖出量占其市场流通量的比例、融券卖出的价格作出限制性规定..第三十六条证券交易所应当按照业务规则;采取措施;对融资融券交易的指令进行前端检查;对买卖证券的种类、融券卖出的价格等违反规定的交易指令;予以拒绝..单一证券的市场融资买入量或者融券卖出量占其市场流通量的比例达到规定的最高限额的;证券交易所可以暂停接受该种证券的融资买入指令或者融券卖出指令..第三十七条融资融券交易活动出现异常;已经或者可能危及市场稳定;有必要暂停交易的;证券交易所应当按照业务规则的规定;暂停全部或者部分证券的融资融券交易并公告..第三十八条证券登记结算机构应当按照业务规则;对与融资融券交易有关的证券划转和证券公司信用交易资金交收账户内的资金划转情况进行监督..对违反规定的证券和资金划转指令;予以拒绝；发现异常情况的;应当要求证券公司作出说明;并向证监会及该公司注册地证监会派出机构报告..第三十九条负责客户信用资金存管的商业银行应当按照客户信用资金存管协议的约定;对证券公司违反规定的资金划拨指令予以拒绝；发现异常情况的;应当要求证券公司作出说明;并向证监会及该公司注册地证监会派出机构报告..第四十条证券公司应当按照融资融券合同约定的方式;向客户送交对账单;并为其提供信用证券账户和信用资金账户内数据的查询服务..证券登记结算机构应当为客户提供其信用证券账户内数据的查询服务..负责客户信用资金存管的商业银行应当按照客户信用资金存管协议的约定;为客户提供其信用资金账户内数据的查询服务..第四十一条证券公司应当按照证券交易所的规定;在每日收市后向其报告当日客户融资融券交易的有关信息..证券交易所应当对证券公司报送的信息进行汇总、统计;并在次一交易日开市前予以公告..第四十二条证券公司应当自每月结束之日起7个交易日内;向证监会、注册地证监会派出机构和证券交易所书面报告当月的下列情况：一融资融券业务客户的开户数量；二对全体客户和前10名客户的融资、融券余额；三客户交存的担保物种类和数量；四强制平仓的客户数量、强制平仓的交易金额；五有关风险控制指标值；六融资融券业务盈亏状况..第四十三条证监会及其派出机构、中国证券业协会、证券交易所、证券登记结算机构、证券金融公司依照规定履行证券公司融资融券业务监管、自律或者监测分析职责;可以要求证券公司提供与融资融券业务有关的信息、资料..第四十四条证监会派出机构按照辖区监管责任制的要求;依法对证券公司及其分支机构的融资融券业务活动中涉及的客户选择、合同签订、授信额度的确定、担保物的收取和管理、补交担保物的通知;以及处分担保物等事项进行非现场检查和现场检查..第四十五条证券公司或其分支机构在融资融券业务中违反规定的;由证监会派出机构予以制止;责令限期改正；拒不改正或者情节严重的;由证监会视具体情形;依法采取警示、公开警示、责令处分有关责任人员、责令停止有关分支机构的融资融券业务活动、撤销融资融券业务许可等监管措施..证券公司或其分支机构未经批准擅自经营融资融券业务的;依照证券法第二百零五条的规定处罚..第七章附则第四十六条负责客户信用资金存管的商业银行;应当是按照规定可以存管证券公司客户交易结算资金的商业银行..第四十七条证券交易所、证券登记结算机构和中国证券业协会依照本办法的规定;制定融资融券的业务规则和自律规则;报证监会批准后实施..第四十八条本办法自2006年8月1日起施行..。

附件1：中国民生银行中小企业“投联贷”业务管理办法（试行）第一章总则第一条为促进和规范我行中小企业条线同私募股权投资机构（以下简称“PE”）的合作，提高我行对拟上市企业的扶持力度，培育我行中小企业“明日之星”高成长客户群，特制订本办法。

第二条本办法所称“投联贷”业务，是指中小企业金融事业部（以下简称“中小部”）对于合作名单范围内的PE拟投或已投的中小企业（以下简称“授信申请人”），在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用、股权质押、PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放的融资业务。

第三条“投联贷”业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，授信额度不应超过流贷需求测算额度，贷款用途为流动资金周转，且须执行银监会《流动资金贷款管理暂行办法》和我行《流动资金贷款管理细则》的相关规定。

第四条本办法仅适用于中小部投联贷业务合作名单内PE及其投资企业。

对于非名单内PE及其投资企业与我行发生的相关信贷业务不适用本办法。

第二章准入条件第五条合作PE的准入条件：1.已按国家相关法律法规要求办理备案手续（可免于备案的除外）；2.资本规模（含投资者已实际出资及虽未实际出资但已承诺出资的资本规模）达到2亿元人民币或者等值外币;3.无论是采取自我管理方式或者委托管理方式的PE，负责该PE 投资管理责任的高级管理团队人数不低于3名，且均具备3年以上创业投资或相关业务经验，具有良好的投资业绩记录；4.没有为被投资企业以外的企业提供担保；5.优先考虑与我行建立战略合作关系或资金托管在我行的PE。

第六条授信申请人准入条件：1.授信申请人从事国家产业政策倡导的“三高六新”、“七大战略性新兴产业”等业务领域；2.实际控制人及其配偶无不良嗜好、无恶性不良信用记录；3.成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上；4.主营业务突出，盈利能力强，具有良好的成长性，第一还款来源充分，且无不良记录；5.资产负债率原则上不高于70%；6.在我行信用评级原则上不低于B4级。

中国民生银行个人经营性贷款管理办法中国民生银行个人经营性贷款管理办法第一章总则第一条为改善我行个人贷款资产结构，提高综合收益，加强对个人经营性贷款的管理，特制订本办法。

第二条本办法所称的个人经营性贷款是指我行对符合条件的小型私营企业业主(或控股股东、实际控制人)和其他自然人发放的，用以支持其生产经营及其他合理性投资需求的人民币贷款业务。

第三条个人经营性贷款坚持“全面规划、批量开发、专业管理、集中运作”的原则。

第四条以我行认可的标准化质物作质押申请贷款用于经营用途的业务按照我行标准化质物质押贷款有关规定执行。

第二章借款人条件第五条借款人及所经营企业的条件(一)借款人要符合以下条件1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，有良好的信用记录和社会口碑，为其经营业务的实际拥有者或控制人;2、如借款人为小企业主，其家庭资产规模不低于200万元，其中实物资产不低于50万元，在经办行所在城市有固定的居所;如借款人为小业主之外其他自然人，要求至少应有二年以上行业经验，贷款投资对象和所支持行业符合国家政策并具有良好发展前景。

1(二)小企业主经营企业的条件1、具有合法营业执照并在经办行所在城市有固定的生产经营场所;2、有一定的行业经验，主营业务突出，有稳定产购销渠道，盈利能力较强;3、能够按我行要求提供3年的连续经营记录，包括财务报表、税单、银行流水等资料;4、守法经营，无不良信用记录，有合法的生产、经营或销售许可(或授权)，符合国家关于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定。

第六条客户发展目标(一)积极发展对象1、具有全国或区域影响的商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场中的商户、品牌经销商、连锁经销商、外贸进出口经销商等;2、具有产业集群型共生经济特征的工业园、科技园中的小企业主，特别是具备大企业供应链特征的企业集群、工贸一体化(又称前店后厂模式)日常消费品生产企业集群等;3、城市繁华商业街区或成熟购物中心内的品牌专卖店、专业店、连锁店等零售商店;4、与大众生活关系紧密的社会服务行业(餐饮服务、医药销售、交通运输等)的业主;5、与我行有长期业务往来，结算量大，信用较好的其他个人客户 2等。

中国民生银行个人贷款管理细则（暂行）第一章总则第一条为规范我行个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称个人贷款，是指我行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款业务。

第三条本办法是我行个人贷款业务的一项基本管理制度，适用于我行个人贷款业务的全流程管理。

第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的个人贷款，不得将贷款资金用于有价证券、期货等方面的投机经营及股本权益性投资，国家另有规定的除外。

各级经营机构应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第六条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。

第七条个人贷款应根据我行的相关制度，综合考虑借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

用于生产经营的个人贷款应同时结合借款人所经营或控制企业的营业收入、现金流、负债等因素，合理确定贷款额度与借款人家庭及所经营或控制企业可支配收入之间的比例。

第二章受理与调查第八条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人及所经营或控制企业信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）我行要求的其他条件。

第九条借款人应以书面形式向我行提出个人贷款申请，并按相关贷款产品管理办法的要求提供资料,包括但不限于借款人的基础资料、贷款用途证明材料及贷款担保资料。

第十条经营机构受理借款人贷款申请后，要严格按照《中国民生银行个人贷款客户调查操作指南》、《中国民生银行商户授信业务贷前调查工作指引》、《中国民生银行集群商户授信贷前调查工作指引》等制度的规定进行贷前尽职调查。