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房地产金融由哪几部分构成（一）引言概述：房地产金融是指与房地产相关的金融活动和金融工具。
在房地产行业中，金融是起关键作用的一环，它涉及到房地产买卖、融资、投资与风险管理等多个方面。
本文将从五个大点着手，深入探讨房地产金融的构成。
正文：1. 购房贷款- 商业贷款：购房人向银行或其他金融机构借款购房，通常要提供一定比例的首付款，以房屋作为抵押物。
- 公积金贷款：购房人以个人公积金作为还款来源，向公积金管理中心贷款购房。
2. 房地产投资- 房地产信托：投资者向信托公司购买房地产信托产品，由信托公司将资金投资于具备预期收益的房地产项目。
- 房地产基金：由专业金融机构设立的基金，以投资房地产相关资产为主要目标。
3. 房地产证券化- 抵押贷款支持证券（MBS）：将一组房地产抵押贷款打包形成证券，发行给投资者，通过债券市场筹集资金。
- 不动产投资信托（REITs）：将房地产投资项目以证券化形式发行，投资者通过购买REITs获得相关经济收益。
4. 房地产衍生品- 房地产期货：以未来某一时间点的房地产价格为基础，通过期货交易合约进行买卖的金融工具。
- 房地产期权：购买房地产价格波动的选择权，从而获得在未来某个时间点买入或卖出房地产的权力。
5. 房地产保险- 房屋险：保护房屋不受火灾、水灾等自然灾害及其他意外事件的损失。
- 购房人险：购房人购房时因贷款无法按时偿还导致无法占有房屋时，获得补偿或分期支付贷款。
总结：房地产金融由购房贷款、房地产投资、房地产证券化、房地产衍生品和房地产保险等五个部分构成。
这些方面涵盖了房地产买卖的资金支持、投资和风险管理等多个层面，为房地产行业提供了多样化的金融工具和手段。
房地产金融机构信贷资金的构成及筹集(一）房地产信贷资金的概念&nbｓｐ;信用是商品经济发展到一定阶段的必然产物,是在货币发挥支付手段职能的基础上产生的。
房地产商品属性的确定和房地产商品市场的建立是房地产信用产生的前提条件，通过信用手段来筹集房地产资金能更好地实现房地产资金的融通，解决房地产业的资金需求。
房地产信贷，就是银行或房地产信用机构通过各种信用手段,把动员,筹集起来的各种房地产信用资金，以偿还为条件暂时让渡给房地产的开发经营者和消费者使用的一种借贷行为。
可见,房地产信贷资金就是以偿还为条件用于房地产业的资金。
 ；＜ｂr> (二)房地产信贷资金的构成.房地产信贷资金是房地产金融机构向房地产业发放贷款所运用的资金,其构成我们可以从分析房地产信贷市场人手。
房地产信贷市场就是房地产金融机构在房地产业发生存。
贷款业务所形成的市场，是信贷资金在房地产业中借贷关系的总和。
与其他市场一样，房地产信贷市场由主体与客体构成，市场主体即市场的参与者,市场客体即市场交易的对象。
房地产信贷市场的主体(参与者）可分为债权人和债务人两大类,具体而言有以下几类，它们在信贷市场扮演不同的角色。
１．房地产开发企业＆ｎbｓp;房地产开发企业在其开发的不同阶段，分别作为债权人或债务人出现。
一般而言,在开发初期)需要大量的资金投入,开发商自有资金往往不足，这时他就会在金融市场贷人资金,成为债务人;而到了后期，随着投人的减少及楼字预售收入的增加，开发商又会将暂时闲置的资金存入银行,成为债权人。
在房地产信贷市场上、房地产开发企业频繁出现，随时调节自己的资金状况。
２．房地产金融机构房地产金融机构是房地产资金融通过程中的中间组织，承担着信贷资金筹集和发放工作,既有银行的金融机构,也有非银行金融机构。
在房地产信贷市场上，当房地产金融机构吸收各种住房储蓄存款。
单位建房资金存款。
住房公积金存款，住房生产消费基金存款。
房地产项目的融资和资金筹集策略房地产项目的融资和资金筹集是一个关键性的问题，它对于项目的发展和成功至关重要。
本文将对房地产项目的融资和资金筹集策略进行探讨，为读者提供一些有益的建议和参考。
一、引言房地产项目的融资和资金筹集策略是指通过多种途径获取资金，以满足项目建设、运营和发展所需。
在当前市场环境下，房地产项目的融资形式多样，包括自筹资金、银行贷款、发行债券、合作开发等。
选取合适的融资和资金筹集策略，对于项目的顺利进行和后续的资金流动至关重要。
二、自筹资金自筹资金是指项目方通过自身的资金和资源来进行项目建设和发展。
通常情况下，自筹资金主要来自于项目方的股权融资、资产出售、盈利再投资等。
自筹资金的好处是灵活性高、资金成本低、对投资者没有直接压力等。
三、银行贷款银行贷款是房地产项目最常见的融资形式之一。
项目方可以向银行申请贷款来满足项目建设和发展的资金需求。
这种融资方式的优势在于利率相对较低、借贷过程相对简单、还款期限较为灵活等。
四、发行债券发行债券是一种通过向市场募集资金的方式来融资的方法。
债券发行可以通过公开发行或私募发行的方式进行。
发行债券的好处是募资金额大、期限较长、还款压力相对较小。
然而，发行债券需要满足一定的条件和规定，并需要支付利息和本金。
五、合作开发合作开发是指房地产项目方与其他企业或机构合作共同开发项目，共享风险和收益。
合作开发可以通过合资、合作、联营等多种方式进行。
合作开发的好处是可以共同分享资源、分担风险、提高资金利用效率等。
六、其他筹资途径除了上述提到的融资和资金筹集方式外，房地产项目还可以通过其他途径来获取资金。
例如，项目方可以寻求政府支持、吸引社会资本、利用股权融资市场等。
选择合适的筹资途径需要考虑项目的具体情况、市场环境和投资者的需求。
结语房地产项目的融资和资金筹集策略至关重要，它关系到项目的发展和成功。
在制定融资策略时，项目方应充分考虑项目的实际情况、市场环境和投资者的需求。
房地产企业融资结构分析房地产企业的融资结构包括两个方面，即资金来源和债务结构。
房地产企业的资金来源主要包括自有资金、银行贷款、企业债券和股权融资等。
自有资金是指企业利用自身的现金流、利润和积累的资金来进行融资。
银行贷款是指企业向银行申请借款来进行房地产项目的开发和运营。
企业债券是指企业向投资者发行的债券，以获取所需的融资资金。
股权融资是指企业通过发行股票或引入股东来获取资金。
房地产企业的债务结构包括短期债务和长期债务。
短期债务主要包括短期银行贷款、短期债券和商业票据等，用于满足企业短期的资金需求。
长期债务主要包括长期银行贷款、长期债券和企业债务等，用于满足企业长期的资金需求和项目开发。
1. 资金来源的多样化程度。
房地产企业的融资结构应该尽量多元化，不过度依赖某一种融资渠道。
多元化的资金来源可以降低企业的融资风险，提高企业的融资能力。
2. 债务结构的稳定性。
房地产企业的债务结构应该保持相对稳定，避免过度依赖短期债务，以免出现偿债风险。
长期债务的比例应该适中，以保持企业的偿债能力和发展空间。
3. 资金成本的控制。
房地产企业应该根据不同的融资渠道选择合适的资金成本，努力控制融资成本。
企业还应该关注融资的时机，选择适合的时机进行融资，以减少融资成本的支出。
4. 资本结构的优化。
房地产企业应该根据自身的经营需求和市场环境，优化资本结构，平衡债务和股权的比例。
合理的资本结构可以提高企业的抗风险能力和盈利能力。
房地产企业融资结构的分析可以帮助企业了解自身的融资情况和融资能力，从而制定合理的融资策略，提高企业的竞争力和盈利能力。
企业还应该密切关注市场环境的变化，灵活调整融资结构，以适应不同的经营需求。
房地产企业融资结构分析房地产企业的融资结构是指企业在筹集资金时所采取的各种融资手段和融资渠道，以满足企业的资金需求。
房地产企业融资结构的合理性对企业的发展具有重要的意义。
下面将就房地产企业融资结构进行分析。
房地产企业的融资结构主要包括自有资金和借款两部分。
自有资金主要是指企业自身的资本金和利润积累，借款则是指企业向金融机构借款或发行债券等融资方式。
房地产企业的自有资金主要来自于股东投入的资本和企业自身的盈利。
在房地产企业的融资结构中，自有资金占比重较大的企业通常意味着企业的实力较强，具备较强的抗风险能力。
自有资金有助于提高企业的信用度，降低融资成本，增加企业的融资能力。
房地产企业还可通过向金融机构借款来筹集资金。
房地产企业融资的主要渠道包括商业银行、发债市场和其他金融机构。
商业银行是房地产企业最主要的融资渠道之一，通过向银行贷款可以满足企业的短期资金需求。
发债市场是房地产企业进行长期融资的重要途径，企业可以通过发行公司债、可转换债、短期融资券等债券产品来筹集资金。
房地产企业还可以通过向保险公司、信托公司等其他金融机构融资来满足资金需求。
第四，房地产企业的融资结构还与企业的规模和发展阶段有关。
规模较大的房地产企业通常具有更多的融资渠道和筹资能力，可以借助公司债券、股权融资等方式筹集更多的资金。
而规模较小的房地产企业则往往依靠银行贷款和股东投入的资金来融资。
房地产企业的融资结构应具备稳定性和可持续性。
房地产企业在筹集资金时需要考虑到自身的盈利能力、还款能力以及市场的发展趋势等因素，以形成合理的融资结构。
企业应合理安排债务的期限和比例，避免过度依赖借款，以减少债务风险。
企业还应注重提高自身的盈利能力和现金流水平，增加自有资金的比例，以降低融资压力。
房地产企业的融资结构是企业筹集资金的重要手段，对企业的发展具有重要的影响。
建立一个合理的融资结构，不仅能够满足企业的资金需求，还能提高企业的抗风险能力和竞争力。
房地产企业融资方式和融资结构房地产企业融资方式和融资结构是指房地产企业为获得资金进行发展和运营所采用的方式以及资金在企业内部的分配情况。
房地产是一种资金密集型行业，需要大量的资金进行土地购买、建筑物建设和市场推广等工作。
因此，房地产企业需要采用多种方式进行融资，以满足其资金需求。
首先，房地产企业可以通过自有资金进行融资。
自有资金是指企业自身积累的资金或者来自于股东的资金。
房地产企业可以通过盈利留存在企业内部的利润进行融资，这种融资方式不需要支付利息或者分红，对企业的财务状况有着积极的影响。
此外，房地产企业也可以通过股东注入资金来融资，这样可以保证企业的独立经营和自主发展。
其次，房地产企业可以选择债务融资。
债务融资是指企业通过向金融机构借款的方式来融资。
房地产企业可以通过发行债券、贷款、银行信用等方式获得必要的资金。
债务融资的优点是可以大规模融入资金，从而扩大企业的规模和影响力。
同时，债务融资的利息可以计入企业的成本，降低企业税负。
此外，房地产企业还可以通过股权融资来获取资金。
股权融资是指企业通过向投资者发行股份来获得资金。
房地产企业可以通过向公众发行股票或者引入战略投资者等方式进行股权融资。
股权融资可以为企业提供灵活的资金来源，有利于企业的扩大和增长。
但是，股权融资也可能导致企业控制权的转移，对企业决策产生一定的影响。
此外，在融资结构方面，房地产企业需要根据自身资金需求的特点进行合理的分配。
一般来说，房地产企业的融资结构应该包括长期资金和短期资金。
长期资金主要用于土地购买、建筑物建设等长期投资项目，可以通过债务融资或者股权融资获得。
短期资金主要用于企业日常经营活动，包括办公室租金、工人工资、材料采购等，可以通过银行贷款或者自有资金融资来满足。
此外，房地产企业的融资结构还应该考虑到风险的分散。
通过将融资来源分散在不同的金融机构或者投资者之间，可以降低企业因某一方面融资出现问题而导致的风险。
此外，还可以考虑采取多元化的融资方式，如同时采用债务融资和股权融资，以降低企业的融资风险。
房地产资金筹集随着城市化的不断推进和人口的迅速增长，房地产行业成为了一个蓬勃发展的领域。
然而，房地产业的发展需要大量的资金支持。
在这篇文章中，我们将探讨房地产资金筹集的各种方式和可行性。
一、银行贷款银行贷款是房地产开发商最常见的资金筹集方式之一。
开发商可以向银行贷款购买土地、进行建设和装修等。
银行根据开发商的信誉和可靠性，以及项目的可行性状况来决定贷款额度和利率。
贷款期限一般较长，可以根据项目的情况进行灵活调整。
二、债券发行债券发行是另一种常见的房地产资金筹集方式。
开发商可以通过发行企业债券或地方政府债券来融资。
债券投资者购买债券后，开发商需要按照约定利率和期限支付利息和本金。
债券发行可以为开发商提供大量的长期资金，但也需要面临债务偿还风险。
三、股权融资股权融资是指开发商通过发行股票或引入投资者来获取资金。
投资者购买股票成为公司的股东，分享未来的利润和风险。
股权融资可以为开发商提供灵活的资金来源，并且投资者可以参与企业的决策和管理。
然而，股权融资也可能会导致开发商丧失部分控制权和利润。
四、合作开发合作开发是指开发商与其他投资者或房地产公司合作进行项目开发。
开发商可以与土地拥有者、建筑公司或金融机构合作，共同投入资金和资源开发房地产项目。
合作开发可以分担风险和压力，提高项目的成功率。
同时，合作开发也需要解决合作关系和权益划分等问题。
五、信托基金信托基金是一种由信托公司或金融机构设立的专门用于投资房地产的基金。
投资者可以将资金委托给信托公司，由信托公司进行房地产项目的投资和管理。
信托基金可以为投资者提供更加便捷的投资途径，同时也能为开发商提供稳定的资金来源。
六、公开市场融资部分上市的房地产开发商可以通过发行股票或债券等方式在公开市场融资。
公开市场融资可以为开发商提供更大规模和更多元化的资金来源，但需要满足严格的监管要求和法律规定。
七、自筹资金除了依靠外部资金，开发商也可以通过自筹资金来满足项目的资金需求。
房地产金融机构信贷资金的构成及筹集随着我国房地产市场的快速发展和不断改革，房地产金融机构信贷资金成为了房地产市场中重要的一环。
然而，了解房地产金融机构信贷资金的构成及筹集方式对于从事房地产投资、开发及金融服务的人士来说都至关重要。
本文将就此展开探讨。
一、房地产金融机构信贷资金的构成（一）资金来源房地产金融机构信贷资金主要从下列渠道获得：1. 存款。
房地产金融机构通过吸收公众存款、单位存款等来获取资金。
而在存款方面，房地产金融机构分为银行和非银行机构两类。
前者是商业银行等，后者包括信托、租赁、融资担保等信贷机构。
2. 资本市场。
房地产金融机构可以通过发债、上市等方式获取融资，而这也是一种比较常见的方式。
房地产金融机构的资本市场融资模式主要有股票发行、债券发行、ABS发行、基金募集等方式。
在此，延伸出来的金融创新产品如信贷资产证券化、REITs等也是通过资本市场筹集资金的方式。
3. 向央行和其他金融机构借款。
房地产金融机构还可以通过向央行贷款、向其他金融机构融资等方式来获取资金，以保证其信贷资本规模的适度扩大。
现今，央行和财政部也设有专门的房地产金融机构支持信贷。
（二）资金用途资金来源决定了资金用途，具体的资金用途分为以下几种：1. 住宅贷款。
房地产金融机构主要由于住宅抵押贷款构成，这是房地产金融机构信贷资金的主要盈利来源。
银行、信托等都是通过住宅贷款等渠道将资金投入到房地产领域。
2. 商业贷款。
房地产金融机构也可以提供商业房地产贷款，包括商业物业、工业用房、办公楼、公寓等。
3. 土地贷款。
房地产金融机构为开发商提供土地贷款，以支持土地购置、或者在开发过程中的资金周转等等。
土地贷款因为其风险高、信用难度大等特点，只有资本充裕的金融机构才能够承担。
4. 经营性贷款。
房地产金融机构还可能提供经营性贷款给开发商，以支持开发商的日常经营和支出，比如家具、装修、宣传等等。
二、房地产金融机构信贷资金的筹集（一）资本市场融资如上文所提到的，通过股票发行、债券、ABS、基金等方式筹集资金是一个主要途径。
房地产金融机构信贷资金的构成及筹集(doc 13)房地产金融机构信贷资金的构成及筹集(一)房地产信贷资金的概念 信用是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是在货币发挥支付手段职能的基础上产生的。
房地产商品属性的确定和房地产商品市场的建立是房地产信用产生的前提条件，通过信用手段来筹集房地产资金能更好地实现房地产资金的融通，解决房地产业的资金需求。
房地产信贷，就是银行或房地产信用机构通过各种信用手段，把动员，筹集起来的各种房地产信用资金，以偿还为条件暂时让渡给房地产的开发经营者和消费者使用的一种借贷行为。
可见，房地产信贷资金就是以偿还为条件用于房地产业的资金。
<br> (二)房地产信贷资金的构成.房地产信贷资金是房地产金融机构向房地产业发放贷款所运用的资金，其构成我们可以从分析房地产信贷市场人手。
房地产信贷市场就是房地产金融机构在房地产业发生存。
贷款业务所形成的市场，是信贷资金在房地产业中借贷关系的总和。
与其他市场一样，房地产信贷市场由主体与客体构成，市场主体即市场的参与者，市场客体即市场交易的对象。
房地产信贷市场的主体（参与者）可分为债权人和债务人两大类，具体而言有以下几类，它们在信贷市场扮演不同的角色。
1．房地产开发企业 房地产开发企业在其开发的不同阶段，分别作为债权人或债务人出现。
一般而言，在开发初期）需要大量的资金投入，开发商自有资金往往不足，这时他就会在金融市场贷人资金，成为债务人；而到了后期，随着投人的减少及楼字预售收入的增加，开发商又会将暂时闲置的资金存入银行，成为债权人。
在房地产信贷市场上、房地产开发企业频繁出现，随时调节自己的资金状况。
2．房地产金融机构房地产金融机构是房地产资金融通过程中的中间组织，承担着信贷资金筹集和发放工作，既有银行的金融机构，也有非银行金融机构。
在房地产信贷市场上，当房地产金融机构吸收各种住房储蓄存款。
单位建房资金存款。
住房公积金存款，住房生产消费基金存款。
房地产企业存款。
房地产管理部门存款时，作为债务人出现；房地产金融机构将各类存款集中起来，以债权人的身份向房地产开发企业。
消费者提供贷款。
房地产金融机构作为融资中介，既是债权人又是债务人，一方面吸收存款，另一方面发放贷款，从而融通房地产资金，同时也体现了国家宏观的货币政策。
3．房地产商品的消费者消费者在房地产信贷市场上主要作为债务人出现。
由于低收入与房地产商品价高的矛盾，消费者往往需要借助金融机构的信贷援助才能购房。
随着我国房改的推进，今后各银行对消费者购房的贷款额将大大增加。
当然，当消费者还未购房而进行住房储蓄时，是作为债权人提供信贷资金。
4.中央银行或地方的金融管理机构由于房地产业在国民经济中占有较大的比重，而且住房问题是关系到一国国计民生的大事，所以，对之加强管理十分必要。
中央银行通常会通过利率政策，货币政策及一些行政措施来干预房地产信贷市场。
如美国的联邦住宅贷款银行系统由政府充当保证人，从私人来源吸收资金，以此为建筑住宅和购买住宅提供贷款，同时政府机构对个人的住宅提供保险或保证，充当无条件偿还贷款的保证者和保险者。
日本的住宅金融公库通过邮政存款、保健年金。
国民年金等形式融通长期低息资金向房地产金融机构发放。
（三）房地产信贷资金的筹集房地产信贷业务的规模和发展速度是由房地产信贷资金来源状况所决定的，因此多方筹集房地产信贷资金是发展房地产信贷的基础。
1.政策性房地产银行资金的筹集政策性银行是以国家政策为指导，以计划管理为手段，在特定的业务范围内，直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。
目前，国构理论界对我国建立政策性房地产银行尚有争论，但我们认为从房地产经济运行的一般理论及国际经验来看，我国应当设立房地产政策性专门金融机构，类似日本的住房金融公库。
巴西的国家往房银行。
房地产政策性银行的资金运作总格局是取之于房，用之于房，业务开展应克服商业化倾向，以保本微利为原则，不向社会直接组织储蓄存款和单位存款，其资金来源主要有：(1)国家财政基本建设资金；(2)预算内行政事业单位住房基金；(3)预算内行政事业单位出售公房回收的资金及住房租赁保证金；(4)职工住房公积金；(5)发行地方住房建设债券筹集的资金；(6)国际金融机构向地方政府提供的住房贷款资金；(7)政策性住房信贷。
这些资金都是以特定行政命令为前提来筹集的，带有一定的强制性。
2.商业银行房地产信贷资金的筹集对商业银行而言，信贷资金主要由以下几个部分组成：即自有资金。
各类存款。
借人资金。
同业往来资金。
发行债券或存单。
国外借款等。
目前我国工、农。
中。
建四家商业银行还开展政策性住房信贷业务，所以其信贷资金来源还包括集资款项。
个人住房公积金、住房合作社存款和保证金等款项。
(1)自有资金自有资金是商业银行进行信用货币活动的本钱，是其他负债业务的基础，分为两个部分：一是国家拨入资金或其他股东投入形成的部分；二是商业银行在经营中资金增值部分的银行留成部分。
在国外，许多商业银行都是通过股份制形式设立的，其自有资本包括股本、资本盈余。
未分配利润、准备金。
一般自有资本在银行总资产中的比例不超过10％，但它是银行可以独立自主运用的最稳定可靠的信贷资金来源，是银行吸收外来资金的基础，与非自有资金相比，具有稳定性、增值性、安全性。
(2)各类存款房地产金融机构吸收的存款是其信贷资金的最大来源，一般占商业银行资金来源的70％以上。
商业银行为迎合存款人的不同需要，开办了各种各具特色的存款种类。
按不同标准，可将存款分为不同种类，如按存款主体可分为各级政府部门存款、企事业单位存款、个人存款；按存款用途可分为房地产开发经营存款、基金存款、个人住房储蓄存款；按提取存款的方式可分为定明存款、活期存款、储蓄存款。
3．借人资金（1）同业拆借资金。
同业拆借资金是房地产金融机构为解决头寸不足而向其他银行或金融机构拆人的短期资金，短的只有几个小时，长的一般不超过三个月。
同业拆借活动可促进资金的横向流通，调剂银行短时间内的资金余缺。
（2）向中央银行借款或再贴现。
银行在信贷资金不足时，可向中央银行借款或向中央银行申请再贴现未到期的票据，以获得资金来源。
中央银行向商业银行贷款的种类可按期限和用途分为年度性、季节性。
月拆性贷款和再贴现贷款四种。
4．同业往来资金房地产企业之间。
房地产企业与其他企业间资金往来和货币收付都是通过银行进行转账结算，这就引起银行间互为代收、代付款项，这种代收代付一般经银行之间的联行往来进行清算，在清算之前，由于代收和代付金额时间的差异性，有时会有一部分汇差资金停留，可将之视为一项资金来源。
5．发行金融债券和出售可转让大额定期存单金融债券是金融机构为筹措资金而向居民个人发行的债务凭证，当银行信贷资金紧张时，经中央银行批准，可以发行一定数量的金融债券，筹集资金，用于发放利率较高的特种贷款。
金融债券的发放方式多种，即可以面向社会，也可以只面对企业；既可以发行短期债券，也可以发行长期债券；既可以发行可转让债券，又可以发行不可转让债券。
具体的发行方式应根据银行一定时期的信贷计划和资金状况而定。
金融债券的利率较银行存款利率高，不能提前兑现，但可在二级市场上转让，信用程度高，投资风险较小，对投资者有很大的吸引力。
可转让大额定期存单是金融机构发放的定额定期存款凭证，存单可以转让。
抵押，在一定期限后可以随时到银行兑现，利率一般略高于银行同期存款利率。
对房地产金融机构而言，发行金融债券和出售可转让大额定期存单，资金成本高于银行存款，对此有两种方法解决：一是提高贷款利率，用高收益弥补高成本；二是降低债券和存单利率，同时用优惠政策来加以弥补，如证券投资者优先购买住房、优先使用土地并给予一定的价格优惠等。
6．国外借款房地产金融机构可以积极创造条件争取国际资本，增加自身资金来源。
吸引外资的形式有：（1）在国外金融市场上发行金融债券；（2）吸收国外贷款，包括外国政府贷款，国际金融组织贷款、国际商业银行贷款等。
7．其他除上述几种主要来源外，房地产金融机构在办理一些中间业务过程中，可以占用一部分客户的资金作为自己的资金来源。
例如，通过办理代客买卖有价证券、代收款项、信用证、承兑票据等业务，占用客户的资金；通过同业间代理业务，占用同业和其他金融机构的资金等。
二、房地产企业投资资金的筹集7.其他如在结算中形成的各种应付款项。
其他单位投入的联合开发资金等等。
三、居民个人住房资金的筹集过去，我国实行福利型住房分配制度，居民只要交纳少量的房租就可解决住房间题。
如今，住房商品化的推进使得广大居民自己掏钱购买住房已成为住房消费的主流。
但与之相矛盾的是我国居民普通收入过低，因此如何多方筹集购房资金将成为倍受们关注的问题.（一）居民个人购房资金的筹集居民在购房时如自有资金不足，可通过下列渠道筹集1.向金融机构申请购房抵押贷款抵押贷款是指银行或其他金融机构在借款人提供一定的财产作为还款物质保证的前提下向借款人提供的贷款。
如果借款人到期不能偿还贷款，则贷款人根据法律规定有权变卖抵押财产，清偿贷款人的贷款本息。
我国目前居民要获得住房抵押贷款可根据《中国人民银行个人住房管理办法》（银发【1998】第190号）文中的规定向商业银行和住房储蓄银行申请贷款。
贷款有两种：一是商业性贷款，另一种政策性贷款。
前者的贷款对象较广，后者则主要是为参加住房公积金的职工购买住房而开设的专项政策性低息贷款。
抵押贷款的还款方式主要是固定等额还款。
近一两年来，一些城市出现了较新的抵押贷款形式，如公积金抵押贷款加上商业银行抵押贷款而组成组合抵押贷款、保证保险抵押贷款、分期抵押贷款、全额抵押贷款、抵押贷款寿险等，居民购房可根据自己的实际情况，选择适合自己的方式。
2.向私人借款私人借贷也称民间信贷，是我国居民习惯采用的一种筹资方式，主要有两种：一种是城乡居民个人间的借贷活动,如向亲戚朋友、同事借钱；另一种是私人地下钱庄、“小金库”的借贷活动。
与银行信贷相比。
私人借贷有以下特点: 一是比较分散。
私人借贷是居民相互间的借贷活动，元固定场所，发生频繁，同一人可能既是债权人又是债务人。
二是利率形式多样，利率水平差异性大。
私人借贷的利率形式与高低是由借贷关系双方自行商定，我国法律对此没有具体的规定。
三是较为简便、快捷。
借贷双方只要自愿达成协议就可进行，比到银行借款简单、迅速，而且私人借贷一般是在双方较为熟悉的情况下展开，所以我国居民个人筹款往往首先想到私人借款。
四是私人借款易引发纠纷，管理困难。
私人借款没有统一的规范，往往只凭口头承诺或只签订简单的借据就发生借款关系，因此，随时间的推移，对于借贷的数额、期限、利率。
还款办法往往模糊不清，甚至故意违约，由此引发的纠纷众多。
