信贷业务访谈提纲

信贷业务访谈提纲
一、背景介绍
1.行业背景：信贷业务在金融行业中的重要性和发展趋势。

2.公司介绍：公司在信贷业务方面的定位和优势。

二、产品与服务
1.信贷产品：公司主要提供哪些信贷产品？针对不同客户群体有何特点？
2.服务流程：客户如何申请信贷？公司的服务流程是怎样的？是否有
在线申请渠道？
3.利率与费用：公司信贷产品的利率和费用如何？是否有一定的优惠
政策？
4.还款方式：客户可以选择哪些还款方式？是否支持提前还款？
三、风控与审批
1.风险评估：公司在审批过程中如何评估客户的信用风险？是否采用
先进的评估模型？
2.审批时间：客户递交申请到获批的时间一般需要多久？是否有快速
审批通道？
3.担保要求：公司是否对借款人提出担保要求？担保方式有哪些？
4.不良率管理：公司如何管理信贷不良率？是否有专门风险控制团队？
四、客户需求
1.客户画像：公司主要的客户群体是什么？有何特点？
2.产品定制：是否根据客户需求定制信贷产品？是否有个性化服务方案？
五、合作模式
1.合作渠道：公司信贷业务的主要合作渠道是什么？与合作伙伴的合作模式如何？
2.第三方合作：是否与第三方平台合作推广信贷产品？合作模式是怎样的？
3.行业合作：是否与其他金融机构、企业或政府部门展开合作？合作效果如何？
六、发展规划与展望
1.发展规划：公司在信贷业务领域的发展规划是什么？是否有更多创新产品和服务？
2.行业展望：对当前信贷行业的发展趋势有何看法？公司未来在信贷业务领域的发展重点是什么？
以上是本次信贷业务访谈的提纲，希望您能在访谈中分享更多关于公司信贷业务的信息和经验。

祝愿本次访谈取得成功，谢谢！。

信贷审计的一般问话提纲
1、你好！审计组要求你过来协助调查有关信贷事项，谈话过程及内容会被记录和当场确认，请你知悉。

要求你秉着实事求是的原则回答审计组的问话，做得到吗？
2、你是不是“xx”项目贷款的主办客户经理xx？
3、“xx”项目贷款是不是你自己营销和独立办理？还是哪个领导指示你经办的？
4、“xx”项目贷款涉嫌违规放贷，具体表现为向空壳公司发放无担保的大额贷款，现该贷款已严重逾期，拖欠本息XX 元近XX个月，你知道该笔贷款你自己要承担什么样的责任吗？请你慎重考虑，要求你把自己知道该笔贷款的违规细节和情形告诉审计组。

5、在未办妥担保品抵押登记手续的情况下，你仍然办理发放该笔贷款吗？你清楚自己要承担什么责任吗？有没其他人指使你？具体是什么人？指使的具体内容是什么？
6、你还有什么要补充的？
本次问话要求保密，如泄密将被严格追责，请你知悉。

回去好好想一想你还有什么没对审计组坦白，及时向审计组反馈。

回去吧。

信贷申请人谈话记录
2024年4月20日
调查员：你好，我是从贷款公司来的调查员。

欢迎参加有关个人信用
档案调查的访问。

申请人：谢谢你。

我很乐意参加你的调查。

申请人：是的，我的名叫张三，地址是上海市浦东新区xxx街道xxx 号，出生于1981年9月，平均年收入约8万元。

调查员：非常感谢您的答复。

接下来，我们需要询问您过去两年里是
否有过信贷交易，如果有，您可以提供一下具体信息吗？
申请人：当然可以，过去两年我一共贷款两次，分别是2024年8月
份从平安银行贷款3万元，期限为一年，到期时已经全部还清，另一笔是2024年2月份从九江银行贷款5万元，期限为二年，有效期剩余一年半，月供400元，还款记录良好。

调查员：好的，那么过去两年您是否有其他财务负债？
调查员：您可以提供一下关于资产方面的信息吗？
申请人：可以，我有一套住房，市场价值大约150万元，我有一辆车，估值10万元，还有一笔储蓄，大约20万元。

公司访谈问卷（总经理）访谈人：被访谈人：总经理访谈日期：年月日访谈地点：公司访谈内容：1、请问您在贵公司任职多长时间，担任总经理作多长时间？请介绍贵公司的基本情况（包括但不限于成立日期、股权架构、股东变动情况、注册资本的变动情况、实际控制人的情况、办公地、注册地以及公司管理层的构成情况）；2、请介绍贵公司生产经营方面情况（1）是否存在与股东、董事、高管及股东、董事、高管控制的企业发生关联采购及交易的情况？（2）主营产品（3）生产能力（4）近年来产销情况。

（5）市场占有率（6）原材料及产品的市场供求情况（7）市场价格变动情况（8）主要结算方式（9）公司目前在在同行业排名情况及所占市场份额（10）公司的竞争优势是什么？面临的主要经营风险有哪些？（11）未来3年公司经营目标及经营规划，预计未来3年实现情况及影响公司经营业绩的主要因素3、请介绍贵公司投融方面情况（1）公司目前是否存在重大投资，融资计划，如存在请介绍下具体情况（2）公司截止目前正在履行的重大对外借款或担保的情况？对外借款是否存在逾期未还，如有，存在偿还的压力动因是什么？预计偿还期限及方式（3）公司对进出口银行的贷款资金投入哪些项目，项目截止目前的回报情况（预计会给公司带来的利益体现在哪方面，经济利益有多大？）（4）给公司做进出口银行贷款担保的企业与本公司的关系4、政府对贵公司是否存在相应支持政策和扶持力度。

5、公司的生产是否符合当地政府的环保要求？是否存在任何环保违规的行为？6、公司是否存在的任何其他违法情形？或受过行政或刑事处罚？7、公司截止目前是否存在重大诉讼及法律纠纷8、公司面临的瓶颈体现在哪个环节？企业将来的发展方向？访谈人签名：被访谈人签名：年月日。

信用联社个人信贷业务面谈记录第一篇：信用联社个人信贷业务面谈记录※※※※信用联社个人信贷业务面谈记录一、面谈时间：二、面谈地点：三、面谈人员：1、借款人：身份证号码：借款人配偶：身份证号码：2、①保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：②保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：③保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：④保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：3、贷款面谈人：、、、四、面谈内容：感谢您对农村信用社的信赖，现根据银监会“三个办法一个指引”以及微山县农村信用合作联社《贷款管理办法》的要求执行贷款面谈面签制度，请各位回答以下几个问题，并保证内容的真实性：1、您本次申请的（□农户信用贷款、□抵押贷款、□联户贷款）用于从事何种生产经营活动？从事该项经营多少年？□农林牧副渔等农业生产经营活动（）年□工商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动（）年2、您申请贷款的用途是什么？□购房□等生产经营所需□购车□3、您的婚姻状况如何？□已婚□未婚□离异且未再婚□丧偶且未再婚4、借款申请人、保证人或抵（质）押人及其配偶是否有不良信用记录？经查如发现有不良信用记录者，我社一律不予受理，是否清楚？□是□否□清楚□不清楚5、我社将对借款申请人、保证人或抵（质）押及其配偶的个人信息进行调查，请问是否愿意委托我社查询其在人民银行个人征信系统的个人信息？□愿意□不愿意6、您本次申请借款的金额是万元，贷款期限月。

贷后我社有权第二篇：个人贷款面谈记录借款面谈记录申请人姓名：性别出生日期年月日面谈时间年月日地点我们是宁夏小额贷款有限公司的工作员工，因您申请在我公司借款一事，根据我公司个人借款的有关规定，向您询问有关事宜，请您如实回答，并保证所提供内容的真实、可靠。

1.您申请的借款金额为万元，期限为个月。

2.您申请借款的用途是3.您个人月工资收入是元，配偶月工资收入是元，家庭年经济收入是万元。

4.您目前家庭的主要资产有：。

小额信贷行业调研提纲一、调研目的此次调研是为了较为全面地了解小额信贷的发展现状和其发展基础和条件，从而为小额信贷行业的健康、持续发展提出建设性意见，促进小贷行业的繁荣发展。

二、调研思路本次对小额信贷行业的调研主要从发展现状、市场需求、资金来源、人才、发展条件等五个方面进行，对小贷行业进行实地调研，以期获得更多的资料和数据来解决小贷发展过程中存在的问题，促进小贷行业的持续、健康发展。

三、拟调研单位：贷帮、湖南小额贷款公司、担保公司、商业银行小额信贷部门等四、拟访谈对象：小额信贷的相关企业负责人五、调研时间：2012年7月—8月六、调研内容：（一）有关发展现状的问题中国小额信贷的发展可以分为三个阶段：第一，1994-1999年，试点初期阶段，主要是通过项目来开展小额信贷活动。

资金来源主要依靠国际捐助和软贷款，基本上没有政府资金的介入；重点探索的是孟加拉“乡村银行”（Grameen Bank）式小额信贷的可行性；以半官方或民间机构进行运作，并注重项目运作的规范化。

第二，1999-2005年，正规金融机构全面介入和各类项目的制度化建设阶段。

农村信用社，在中国人民银行的倡导下，全面试行并推广小额信贷活动。

在城市领域，劳动部门与商业银行结合，推动城市下岗再就业人员小额担保贷款项目。

第三，2005年至今，小额信贷正规化、制度化发展阶段。

2005年，中国人民银行开始在川、黔、晋、陕、蒙五省区进行“只贷不存”小额信贷机构试点，2006年底，银监会允许建立村镇银行、商业银行贷款子公司、农村资金互助社，到2008年5月银监发〔2008〕23号文件，这些都推动了中国小额信贷正规化、制度化发展。

这几年，小额贷款公司发展很快，从2005年开始试点的2家发展到2012年第一季度末的4878家，贷款余额4447亿元，在市场当中发挥了很重要的拾遗补缺的作用。

目前小额信贷供给体系主要分为五个层次：民间自发产生和存在的自由借贷、地下钱庄等、项目小额信贷、专业性注册小额信贷机构、微小型银行性金融机构和传统意义上的商业银行小额信贷，小贷市场百花争鸣。

信贷人员访谈的调查报告一、信贷人员的工作内容在我进行的多次访谈中，信贷人员都表示，他们的主要工作就是负责公司的贷款业务。

这些业务主要包括个人贷款、企业贷款以及房屋抵押贷款等。

信贷人员的主要职责就是与客户进行面谈，评估客户的经济状况、信用记录以及贷款需求，进而提供适当的信贷产品以及贷款额度。

信贷人员还需要根据客户提交的资料进行审核，评估客户的资信情况，并为公司提供事项做出建议。

一些信贷人员还表示，他们需要与其他团队进行协作，例如营销团队、风险管理团队以及财务团队等，以确保公司的贷款业务顺利进行。

二、信贷人员所面临的挑战在我与信贷人员进行的访谈中，他们提到了许多面临的挑战。

最为普遍的挑战就是客户的资信情况和还贷意愿。

许多信贷人员都表示，他们会遇到那些信用良好但财务状况不佳的人，他们需要寻找适合的贷款方案来帮助这些客户，同时避免公司贷款风险的增加。

一些信贷人员还表示，他们会遇到那些有良好财务状况但信用记录不佳的客户，这就使得信贷人员必须寻找一些保证措施，以降低风险并保护公司的利益。

信贷人员也面临着强大的竞争压力，因为信贷市场日益竞争激烈。

为了保留客户和吸引新客户，信贷人员必须提供比其他公司更加具有吸引力的贷款产品和服务。

三、信贷人员对于现行信贷制度的看法在我进行的多次访谈中，信贷人员对于现行信贷制度的评价也多种多样。

一些信贷人员表示，目前的信贷制度已经相当完善，它可以适应绝大多数人的贷款需求。

还有一些信贷人员提出了一些质疑。

他们认为，目前的信贷制度并不完善。

一些信贷人员认为银行或者其他金融机构在审核客户的资信情况时可能存在一些缺陷，因为这些机构所使用的模型和算法常常不够准确。

信贷人员认为贷款方法并不总是适合所有人，因为贷款方式与贷款用途和客户的财务状况具有相关性。

一些信贷人员也认为，目前的贷款进程可能过于复杂，需要时间和资源进行推进。

这可能导致客户坐等审批结果，而贷款公司需要费用和精力努力维持业务并保持优势。

银行信贷业务现状与发展趋势深度调研提纲一、调研背景与目的1.背景阐述：简述当前国内外经济形势、金融政策变化对银行信贷业务的影响，以及银行业务结构的调整需求。

2.目的说明：明确本次调研旨在全面了解和评估银行信贷业务的运营现状，发现存在的问题与挑战，探索未来的发展趋势，并提出改进策略。

二、调研内容及提纲1.银行信贷业务概况-信贷业务种类分析：企业贷款、个人消费贷款、住房按揭贷款、小微企业贷款等各类信贷产品的市场份额、特点及发展情况。

-信贷规模与增长态势：近五年来各类型信贷业务总量、增量及其增长率的变化情况。

2.信贷风险管理体系-客户信用评价体系：客户信用评级方法、流程及效果评估。

-风险防控措施：不良贷款率、拨备覆盖率、风险管理政策与程序。

-法律法规遵循情况：信贷业务操作是否符合监管要求，合规性审查结果。

3.信贷产品创新与服务优化-创新产品设计与市场接受度：新推出的信贷产品特性、市场需求匹配度以及市场反馈。

-服务模式创新：线上信贷服务、绿色信贷、供应链金融等新型信贷模式的应用与发展。

4.内部管理与资源配置-组织架构与人力资源配置：信贷业务部门设置、人员构成及其专业能力评估。

-资金成本与盈利状况：资金来源、资金成本分析，以及信贷业务的盈利能力和效率分析。

5.竞争态势与市场定位-市场竞争格局：主要竞争对手比较，市场份额分布情况。

-市场定位与发展战略：结合内外环境，探讨银行信贷业务的差异化竞争策略和发展方向。

三、未来展望与建议1.银行信贷业务面临的机遇与挑战：结合行业发展趋势，预测未来可能影响信贷业务发展的因素。

2.发展策略与改革路径：根据调研结果，提出银行信贷业务的战略规划、经营模式创新以及风险管理强化等方面的建议。

四、调研方法与实施步骤-数据收集：通过内部资料查阅、问卷调查、访谈座谈等方式获取一手信息。

-数据分析：运用定量与定性相结合的方法进行深入研究。

-报告撰写与成果展示：形成详尽的调研报告并进行成果汇报。

公司信贷业务现场调查提纲（一）借款人基本情况1、企业历史沿革及未来发展规划（包括发展历史、经营战略及发展规划等）2、股权结构（包括股东状况及控股比例、实际控制人等）3、组织架构及人力资源情况（包括管理层及个人简历、员工人数及学历分布、人均工资以及管理架构等）4、关联企业及关联交易情况5、对外担保情况（二）生产经营情况1、生产状况（包括产能、生产的主要产品、产品特点及竞争优势、营业额占比等，是否符合产品质量及技术标准，生产过程中是否有分包或外包，生产是否符合安全要求、环保要求，是否受过环境保护部门的处罚，生产线/生产设备状况等）2、销售状况（包括至少近两年的销量数据及明细、市场份额占比、行业排名，销售的季节性特征，主要销售区域分布，销售策略等）3、上下游关系（包括企业的主要原材料及零部件供应商及下游经销商名单，与上下游客户的合作年限及关系稳定状况，结算方式及结算周期，对上下游的议价能力，稳固现有客户及拓展新客户的能力等）4、竞争能力（包括企业的核心竞争力/核心技术内容及来源，品牌状况等）（三）财务状况1、资产情况（包括货币资金、存货、应收账款、预付账款、应收票据等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释等，无形资产中的土地使用权状况）2、负债情况（包括短期借款、长期借款的借款银行、金额、期限、贷款方式、贷款用途等明细状况，发行债券的信息，应付票据、应付账款、预收账款等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释）3、收入、成本、费用状况（包括年销售额、销售收入明细及占比等，原材料成本、工资成本、生产成本和销售成本等构成方式及比重，销售费用、管理费用、水电费等其他开支情况，以及会计科目重大异常变动的原因解释）（四）行业状况1、行业的发展现状（包括行业的基本情况介绍、竞争格局、生产及销售数据、以及行业的财务指标数据（包括资产负债率、应收账款周转天数、存货周转天数、利润率等）等）2、影响行业发展的主要因素及行业政策等3、行业发展趋势（包括生产/销售产品的未来价格走势、产业格局发展等）（五）项目情况对于固定资产贷款还应重点对固定资产项目建设的情况进行调查，在搜集的项目批复情况和可研报告的基础上，就发现的可疑问题进行询问并要求其提供书面说明（如需），主要内容如下：1、项目概况（包括项目的基本情况介绍、项目的建设背景、政策支持等）2、项目获取批复情况（包括四证的获取情况及办理进展，审核四证中发现的疑点的解释说明情况等）3、项目总投资情况（包括项目的总投资金额、资金来源、资本金比例、资本金到位情况及来源等）4、项目规划（包括项目的有效寿命、建设规划、市场需求预测等）（六）融资用途及还款规划1、融资用途（包括具体内容、融资原因、所需资金总量、自筹资金占比、拟贷款金额占比等）2、还款来源及还款计划（七）担保情况如提供担保的，还应对担保情况进行调查，主要内容如下：1、抵押担保（1）房产抵押（包括土地性质与所有权取得方式、房屋使用年限、变现能力、出租状况等）（2）国有建设有地使用权抵押（包括国有建设用地使用权取得方式、使用权终止日期、变现能力、是否有附着建筑物等）（3）设备抵押（包括设备的购买时间、发票、使用年限、折旧情况等）如为第三方抵押的，还应对抵押人与借款人的关系、有无债权债务纠纷、抵押人的主体资格、抵押的有效性等有关问题进行调查。

贷前调查客户访谈提纲（5篇）第一篇：贷前调查客户访谈提纲客户调查访谈提纲访谈时间：访谈地点：被访谈人：1、企业成立时间、年检情况：2、企业注册资金、历史变动情况及原因；3、主要股东构成及历史股东变化情况；4、实际控制人家庭情况、个人爱好；5、主要股东（实际经营人）从业时间、本行业经验、同行业的竞争企业及公司未来发展规划；6、公司年销售额及回款账期情况;7、企业主要上下游客户、销售渠道及市场竞争情况；8、企业关联企业情况及对外投资情况；9、企业目前经营地址，取得方式；10、企业目前负债情况（包括银行融资计划、其他小贷公司融资情况及企业有关的个人经营贷款）；11、本次贷款的用途、资金使用方式；12、可提供的担保情况；13、抵、质押物的情况（抵押物权属、性质、价值和目前状况；质押物权属关系是否清晰，质押是否有效）14、担保企业情况（担保企业与借款企业的关系；担保企业的经营情况）第二篇：公司客户贷前调查流程一，公司客户贷前调查流程二，贷前调查各环节注意事项三，调查报告撰写公司客户贷前调查流程与客户洽谈，了解客户融需求。

向客户收集资料，撰写金融服务方案提交风险管理部进行内部评级提交企业金融部进行金融服务方案评审提交信用审查部进行项目审查贷前调查各环节注意事项1与客户洽谈，了解客户融资需求:主办客户经理应进行实地调查，核实企业是否正常生产经营，了解企业真实的资产情况及融资需求。

2向客户收集资料，撰写调查报告3提交风险管理部进行内部评级一，内部评级结果直接关系该项目的审批路径，即直接关系该项目的审批流程和时间二，内部评级是客户最基本的准入依据三，根据总行内部评级管理要求，先评级后审查，内部评级是项目审查的前提条件因些，客户经理应高度重视客户的内部评级环级，及时将客户相关资料提交风险管理部进行内部评级认定。

4，提交企业金融部进行金融服务方案评审一，根据我行金融服务方案评审管理办法要求，先评审后授信，对未按规定进行评审的授信业务不得受理、二，评审方案中明确EVA，包括含预期结算和存款的测算，以及不含结算和存款的测算，客户综合收益的预期是项目可行性审查重要的组成部分，特别是EVA的测算，与经办客户经理有着直接的关系。

信贷客户采访发言稿范文
尊敬的先生/女士：
我很高兴能有机会和您进行这次采访。

作为我们信贷部门的客户，您的意见和反馈对于我们不断提高服务质量非常重要。

我有几个问题想要向您了解一下。

首先，您对于目前我们信贷部门的服务有什么看法？是否有哪些方面是我们做得比较好的？又或者是哪些方面需要进一步改进的？
其次，您觉得我们的信贷产品是否满足了您的需求？有没有哪些方面是您觉得可以改进的？比如利率、贷款期限、还款方式等方面。

最后，您能否分享一下您在办理信贷业务时的体验？是否有什么不顺利的地方或者是令您感到满意的地方？
非常感谢您抽出宝贵的时间和我进行这次采访。

您的意见和建议对于我们提高服务质量将会起到非常大的帮助。

我们期待能够为您提供更好的信贷服务，希望能够在未来继续与您合作。

谢谢！。

信贷风险管理部访谈访谈对象：信贷风险管理部经理采访时间：2021年1月15日采访地点：信贷风险管理部办公室采访人：尝试与访谈对象进行交谈采访记录：访谈人：您好，我是来自财经杂志的记者，请问我可以采访一下贵公司信贷风险管理部的经理吗？经理：您好，很高兴见到您。

当然可以，请问有什么问题我可以帮您解答？访谈人：首先，请问贵公司信贷风险管理部是如何进行风险评估和管理的？经理：我们的信贷风险管理部主要负责评估和管理公司所承担的信贷风险。

具体来说，我们会对借款人的信用情况、还款能力和担保能力进行综合评估，并结合市场环境、行业状况、风险管理政策等因素进行综合分析和判断，以便确定贷款风险等级。

访谈人：那么您在评估借款人信用情况时会采用哪些指标？经理：我们会综合考虑借款人的个人信用记录、收入水平、负债情况等信息，以及其在其他金融机构的信用表现。

此外，我们还会根据行为历史和社交媒体数据等非传统指标来评估借款人的信用状况。

访谈人：贷款担保是信贷风险管理中的重要环节，您是如何评估担保能力的呢？经理：对于有担保的贷款，我们会评估担保品的价值和市场流动性，并要求借款人提供相关的担保文件和评估报告。

同时，我们还会对担保人进行评估，包括其资产负债情况、信用状况等。

这些评估结果可以帮助我们确定担保的可靠性和担保能力。

访谈人：在评估和管理风险过程中，您会采用哪些工具和模型？经理：我们会使用一些风险评估工具和模型来辅助决策。

例如，我们会使用信用评分模型来评估借款人的信用状况，使用违约率模型来评估贷款的违约概率，使用价值-at-Risk模型来评估贷款的风险价值等。

这些工具和模型可以帮助我们更加科学和准确地评估和管理风险。

访谈人：面对日益复杂的市场环境和风险挑战，您觉得信贷风险管理部需要具备哪些能力和素质呢？经理：信贷风险管理部需要具备一定的风险管理知识和技能，包括信用评估、风险分析、担保评估等方面的能力。

同时，我们还需要具备良好的沟通能力和团队合作精神，以便与其他部门和合作伙伴进行有效的沟通和协调。

信贷申请人谈话记录
背景：
信贷部门在处理信贷申请时，经常需要与申请人进行面谈以了解其财务状况和还款能力。

为了便于记录和跟踪谈话内容，以下是一份信贷申请人谈话记录。

谈话纪要：
日期：[填写日期]
时间：[填写时间]
地点：[填写地点]
参与人：
- 信贷官员：[填写信贷官员名称]
- 申请人：[填写申请人名称]
谈话概要：
在此谈话中，信贷官员与申请人就以下内容进行了讨论：
1. 个人信息：确认申请人的个人身份信息和联系方式。

2. 职业信息：了解申请人的工作情况，包括工作单位、职位、
工作年限等。

3. 收入状况：了解申请人的收入来源和金额，包括工资、奖金、其他收入等。

4. 负债状况：了解申请人的负债情况，包括贷款、信用卡、其
他债务等。

5. 个人资产：了解申请人的个人资产情况，包括银行存款、房产、车辆等。

6. 还款能力：通过分析申请人的收入状况和负债情况，评估其
还款能力。

结论：
根据与申请人的谈话和提交的支持文件，我们得出以下结论：
1. 申请人的个人信息和职业信息能够得到有效确认。

2. 申请人的收入状况与所申请的信贷金额相匹配。

3. 申请人的负债状况在可接受范围内，显示出较好的还款能力。

接下来的步骤：
根据谈话结果和结论，信贷部门将进行进一步的信贷评估和审
批流程。

结束语：
以上是信贷申请人谈话记录的概要信息。

谢谢！如有任何问题
或需要进一步了解，欢迎随时与我们联系。

附件二、某银行对公业务走访客户问题提纲走访公司授信业务客户问题提纲在走访客户前必须做好充分准备，详细研究客户资料，准备好现场调查时要向客户管理人员询问的问题。

以下问题提纲可供参考：一、客户历史沿革和主体资格。

了解申请人的所有制性质、所属行业、主管部门、注册和办公地址、成立日期、法定代表人、投资方及出资方式、投资比例、注册（实收）资本、经营期限、批准经营范围及主营业务，企业设立后的变化情况。

二、组织架构。

了解企业的组织机构、管理方式、控股、联营企业经营状况、企业资金的运作方式等。

三、主要高管人员的资历、素质、业绩、管理及经营能力等。

四、经营的外部环境。

所在行业的总体情况，是否得到国家政策支持或存在政策限制，客户的行业地位如何。

五、主要竞争对手情况。

存在哪些竞争对手、竞争方式如何（是价格、产品质量、售后服务还是其他）。

与同业相比有何优劣：企业的销售策略如何，产品或销售渠道有无优势，目前市场上是否存在替代产品。

是否具备发展潜力：企业是否关注新产品的开1发和市场拓展，方面是否具备竞争力。

）六、财务情况，主要了解经营现金流情况。

目前应收账款回收期和数额，准备采取什么措施回收应收账款。

存货预售期和数额是多少。

是否存在未按购销合同及时供销货物情况，是否未及时支付或收回货款。

七、主要合作银行情况，现有银企合作是否顺畅。

在各家商业银行获得的授信情况，包括产品、金额、币种、期限。

近期是否有投资计划或用款需求。

八、通过谈话，核实事先了解到的客户近期发生重要事件（机构变动、高管人事变动、财务恶化或好转、经营事故、诉讼等）。

2。

各位同事：咱们信贷流程已经发出了很久，除去搅拌车做了一点信贷，其它的都没有做，我想普通车做信贷的也比较多，市场不好，我们拿出信贷的武器也许可以提高一点销量，至于信贷的流程大家看以前余经理发给大家的即可。

我主要是“针对销售员如何在谈话中了解客户信誉等情况”的一些问话方法上写一点自己这几年的经验，以供大家分享。

确定客户需要贷款购车，我们销售员第一时间要了解客户的信息有：1.客户资金来源即使是贷款购买车辆，那么也是有将近45%的款项要首先拿出来（车价+上牌+保证金+其它杂费），那么这个首付款式不是自己现有资金，如果是现有资金，那么客户的资金情况好一点，如果连首付资金都是找别人借的或者一部分是找别人借的，那么对于此客户我们对于他的实力需要打个问号。

2.车辆运营保证如果没有好的运营作为还款的保证，客户购买车辆后将是个累赘。

（当然有人说：没业务人家买车干嘛？其实在运营中产生的变数比较多，如车辆购买后，运输方突然没有货物运输或者遭遇其它事情，导致运营有问题。

如客户预计收益很高，可实际上付款出现问题等。

）我们再与客户聊天的时候也要详细的了解贷款购买车辆的真实运营情况，并加以判断运输风险。

3.客户个人情况包括客户住址，婚姻情况，房产情况，学历情况，身体健康情况，年龄，社会保险情况以及之前的收入情况，最重要的还要关心一下该客户的行业情况。

银行或者其他金融机构在评测客户的贷款条件中，自由资产情况，学历和健康情况将是主要指标。

以上的三点是销售人员需要跟客户逐一核实的，销售人员在与客户聊天的过程中，尽量不要很明确的提出询问的问题（有时候明确提出来了客户会尽量的遮掩一些不好的情况），要像拉家常的情况下，“套”出客户的真实情况。

以下是我举1个例子说明。

1.客户甲客户甲“你们分期付款”是怎么做的，首付到少？销售员“听你口音你是安徽阜阳的”？（答非所问，只有这样才能引导客户跟你的问题走）客户甲“不，我是合肥的，95年就到上海了，口音有些变了”。

信贷风险管理部访谈采访时间：2022年5月15日地点：公司总部采访对象：信贷风险管理部门领导采访人：访谈人员AA：您好，首先感谢您抽出时间接受我们的采访，请问能否先介绍一下贵部门的职责和目标？领导：您好，信贷风险管理部门是公司中一个非常重要的部门，我们主要负责评估和管理贷款和信贷产品的风险。

我们的目标是确保公司以客户利益为导向，同时最大限度地减少信贷风险的暴露。

A：了解，那您能具体讲一下贵部门的工作流程吗？领导：当然。

我们的工作流程可以大致分为三个阶段：申请前的风险评估、审批时的风险控制和贷后的风险监测。

在申请前，我们会对客户提交的资料进行综合评估，包括财务状况、信用记录等。

在审批时，我们会根据客户的风险等级和授信额度，制定相应的贷款方案和授信条件。

贷后阶段，我们会定期对客户的还款情况进行监测，确保他们按时还款并遵守合同条款。

A：在您的部门中，有采用哪些方法和工具来评估贷款风险吗？领导：我们采用多种方法和工具来评估贷款风险。

其中包括量化的指标和定性的分析。

在量化方面，我们会根据客户的财务数据进行风险模型的分析，比如利润收益率、偿还能力等。

在定性方面，我们会考虑客户的信用记录、行业前景、担保品价值等因素。

此外，我们还使用各种风险管理软件和系统来辅助评估和监控风险。

A：那在选择贷款申请时，您会侧重考虑哪些因素？领导：我们侧重考虑客户的还款能力、信用记录和担保品价值等。

还款能力是贷款申请中最为关键的因素，因为我们需要确保客户能够按时还款。

信用记录是评估客户的信用状况和还款记录的重要依据，对我们判断客户是否有偿还能力非常有帮助。

另外，担保品是一种风险缓冲措施，我们会评估担保品的价值和可变现性。

A：最后一个问题，贵部门在风险控制方面有哪些应对措施？领导：在风险控制方面，我们有一系列应对措施。

首先是建立完善的信贷政策和流程，确保审批和授信的过程严谨规范。

其次，我们通过风险分散来降低信贷集中度，避免把所有风险集中在部分客户或行业上。

支行行长与信贷行长谈话记录一、问：作为支行负责人，任职后如何处理拓展业务与风险控制的关系？答：作为城市商业银行，首要任务是加快发展，要通过发展来解决前进中遇到的问题。

xx市商业银行刚刚摆脱求生存的困境，走上稳健发展之路。

但目前面临的主要问题就是，发展速度不快。

因此，作为支行负责人，必须埋头实干，努力工作，积极开拓市场，加快支行规模和效益的快速增长。

但同时，必须牢固树立强烈的风险意识，全面了解和认真贯彻执行国家的产业政策和信贷政策，严格执行总行的信贷方针，加强信贷管理，优化信贷结构，调整信贷投向，准确把握市场供求关系和产业变化趋势，实现贷款科学决策，合理配置信贷资金，加强信用风险控制。

在防范信用风险的同时，通过不断提高员工的业务能力、操作技能，加强职业道德教育，有效防范市场风险、操作风险和道德风险。

作为支行负责人要时刻保持清醒的头脑，抑制发展的冲动，有效处理好业务开拓与风险控制的关系。

要大力发展经济资本占用低的零售业务和中间业务，充分发挥我行的比较优势，坚持依法、合规经营，加强成本控制，本着量力而行的原则来组织业务拓展。

我的发展思路是：风险无法控制、看不准的业务坚决不做，既要加快发展，又不能为了发展不顾风险。

二、问：结合近年来你行发生的两起金融案件，谈一下任职后如何加强内部管理，增强员工凝聚力，有效防范操作风险。

答：我支行发生的xx案件和xx案件，都属于操作风险案件。

特别是xx一案，是典型的由于员工的道德而形成的操作风险。

组织上派我到xx支行，一来是对我的信任，二来是对我的考验，我感到责任重大。

一方面，我要履行职责，积极配合各方完成对此案的调查和审理；另一方面，要以此案为警示，加强内部管理、加强内控制度建设、加强对员工的教育、增强员工凝聚力。

具体措施：一是稳定人心，查清责任，客观、公正地对有关当事人给予相应的处理。

二是积极消除案件对员工心理带来的负面影响、对我支行声誉造成的不利影响。

三是通过对案件的认真分析，深刻、生动地对员工进行职业道德、人生观、世界观和价值观教育，真正提高员工思想道德修养和职业操守水平。